Кредит под залог недвижимости какие нужны документы

Получить крупную сумму для осуществления своих целей позволяет кредит под залог недвижимости. Документы, необходимые для оформления сделки, подразделяются на личные и бумаги на предмет залога. Плюс ко всему заполняется заявочная анкета. Рассмотрим, что понадобится для подписания кредитного договора, и где потребуется минимальный набор документов.

Пакет документов заемщика

Из личных бумаг потенциального заемщика в обязательном порядке предоставляется паспорт. Как правило, принимается паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Дополнительный документ для получения кредита банки и финансовые организации разрешают выбрать клиенту самостоятельно. Это может быть:

  • заграничный паспорт;
  • пенсионное свидетельство;
  • номер налогоплательщика;
  • удостоверение прав на вождение автомобиля.

В редких случаях запрашиваются дипломы об уровне образования гражданина.

Из обязательных справок требуется подтверждение официального трудоустройства и заработной платы.

В качестве подтверждения доходов принимаются:

  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • справка по форме банка или работодателя (для учреждений, в которых установлены ограничения на выдачу 2-НДФЛ). Такие формы обязательно должны содержать сведения об уровне заработной платы и занимаемой должности;
  • для получения кредита под залог недвижимости обязательны документы, подтверждающие источник заработка. К примеру, договор аренды жилого помещения;
  • налоговая декларация за установленный период времени (как правило, за полугодие);
  • справка о начислении пенсионных выплат (различного типа).

В качестве подтверждения официального трудоустройства подойдет копия трудовой книги (или выписка из нее), копия трудового контракта (или выписка), заявление в свободной форме, которое содержит все необходимые данные.

Банк или другой кредитор вправе запросить другие бумаги.

Пакет бумаг на объект недвижимости

Пакет необходимых бумаг на объект залоговой недвижимости зависит от его категории: квартира, дом, земельный участок или гараж.

Стандартным портфелем будем:

  • выписка из ЕГРН. Обратите внимание: выписка из Росреестра не имеет срока действия, но банки считают справку действительной в течение 30- ти дней с момента получения;
  • выписки из БТИ. Зависят от типа залога;
  • выписки из управляющей компании, коммунального хозяйства;
  • ни один кредитор не выдаст кредит под залог недвижимости, если не будут предоставлены правоустанавливающие документы. Бумаги, на основании которых, заемщик приобрел право собственности на объект.

В качестве правоустанавливающих подойдет договор покупки, свидетельство о получении наследства, договор дарения, мены, приватизация, долевое строительство.

Если оценка стоимости объекта залога определяется не кредитором – понадобится самостоятельно заказать оценку в независимой фирме. Акт оценки предоставляется вместе с остальным пакетом бумаг.

Кредитор вправе запросить дополнительные бумаги.

Где получить кредит под залог недвижимости с минимальным количеством справок

Только на сбор требуемых справок может уйти до 14-ти дней, еще столько же документы вместе с заявкой будет рассматривать банк. После чего, заемщик узнает, на каких условиях ему предложат взять кредит. К тому же к залоговым займам банки предъявляют жесткие требования.

К примеру: не смотря на то, что ссуда обеспечена недвижимостью, клиенту с плохой КИ могут не выдать деньги. Это выясняется на этапе подготовки различного вида выписок и справок. О срочности получения денежных средств говорить не приходится. Если речь, конечно, не идет о сервисе Myzalog. Здесь потребуется представить:

  • свидетельство о праве собственности;
  • основания, в соответствие с которыми возникло право собственности (правоустанавливающие);
  • выписки из ЖКХ и БТИ (управляющей компании) Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
  • два личных документы – паспорт и дополнительный, на выбор клиента;
  • если для получения кредита под залог недвижимости применимы документы о заключении и расторжении брака, то их необходимо представить.

Предоставленные справки и выписки позволят кредитоваться на следующих условиях:

Кредит под залог недвижимости. Какие документы нужны?

Кредит под залог недвижимости предполагает получение займа без поручителей. Это очень удобный способ получения денег, когда человеку требуется крупная сумма под относительно небольшие проценты. В качестве залоговой недвижимости может выступать любое ликвидное жилье, после того как банк проведет объективную оценку его рыночной стоимости.

Данный способ кредитования пользуется большой популярностью у многих людей, желающих открыть собственный бизнес. Связано это с тем, что получение денег для расширения финансовых возможностей не занимает много времени. Взяв на себя денежные обязательства, начинающие предприниматели могут сразу приступать к реализации своих планов по завоеванию ниши на рынке.

Основные преимущества кредита под залог недвижимости:

  • Простая процедура оформления займа. Все необходимые процедуры по оформлению заявки и выдаче денежных средств занимают всего несколько часов. Связано это с тем, что человеку не надо тратить много времени на подготовку всех необходимых бумаг и поиск поручителей, которые должны взять на себя обязательство отвечать перед кредитором.
  • Выгодные условия возвращения займа. Большинство банков предоставляют своим клиентам кредиты под залог собственной недвижимости с минимальными процентными ставками. Помимо этого, они составляют график платежей с учетом личных пожеланий клиента, позволяя ему досрочно выплачивать оставшуюся часть кредита.
  • Длительный срок погашения кредита. В сравнении с другими способами кредитования, данный вид предполагает более длительные сроки, которые даются заемщику на погашение основного долга по кредиту. При необходимости, банк может предоставлять отсрочку на выплату. Как правило, срок отсрочки не превышает трех месяцев.

Список документов, необходимых для получения кредита

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, заемщику необходимо представить в банк следующие документы:

  • Заявка на оформление кредита. Заполнить такую заявку можно непосредственно в банке, который занимается выдачей кредитов под залог недвижимости. Чем больше в заявке будет указано информации, тем больше шансов на то, что банк примет положительное решение.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Помимо собственного паспорта, может потребоваться паспорт супруги/супруга, а также документы, подтверждающие регистрацию по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. В большинстве случаев таким документом является свидетельство о регистрации права собственности, которое подтверждает право собственности на недвижимое имущество.
  • Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП). Данная выписка должна содержать полную информацию о существующих и прекращенных правах на объекты недвижимого имущества, а также данные об объектах недвижимого имущества и сведения о правообладателях.
  • Кадастровый паспорт недвижимости. В кадастровом паспорте указывается, когда были внесены сведения в государственный кадастр недвижимости, и, если речь идет о земельном участке, в этом документе четко описываются границы данного участка.
  • Технический паспорт. Данный паспорт выдается в Бюро технической инвентаризации (БТИ), отвечающем за технический учёт и техническую инвентаризацию объектов недвижимости, расположенных на территории нашей страны.
Это интересно:  Временная регистрация (прописка) ребенка для школы: необходимые документы и инструкция по оформлению

В некоторых случаях по требованию банка при получении кредита под залог недвижимости могут потребоваться другие документы.

Полный список документов, необходимых для получения в банке кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости для физических лиц — один их самых сложных финансовых продуктов. При выдаче ссуды речь, как правило, идет о больших суммах и оптимальных по размеру процентах. По этим причинам кредитные организации устанавливают довольно высокие критерии к пакету документов заемщика. Необходимо собрать документы на самого заявителя и его семью, предоставить справки с работы и документы на объект, который будет выступать залогом. Рассмотрим полный перечень необходимых бумаг.

Паспорт гражданина РФ

Обязательно необходимо иметь именно оригинал паспорта, ни одно кредитное учреждение не станет принимать заявку при наличии его копии. Ключевые требования к паспорту:

  • не просрочен;
  • не испорчен;
  • нет посторонних надписей.

Паспорт должен быть действующим, то есть не замененный на другой в случае утери или кражи. Для подтверждения этого факта требуется предоставление проверки паспорта по форме 1. Запрос можно сделать через ФМС. Банк может потребовать принести копии страниц паспорта, на которых имеются какие-либо отметки.

К паспорту стандартно банки и другие кредитные организации требуют приложение второстепенного документа, который также подтвердит личность заявителя. Многие банки стали требовать обязательное наличие СНИЛСа, так как благодаря ему можно проверить состояние пенсионного счета гражданина (для подтверждения платежеспособности и размера доходов).

Также может потребоваться наличие ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Если у заявителя имеется водительское удостоверение, его также необходимо будет приложить к пакету документов.

Документы о семейном положении и прочие

Обязательно нужно предоставить все документы, которые будут характеризовать семейное положение потенциального заемщика, а именно (при наличии):

  • свидетельства о браке либо разводе;
  • свидетельства о рождении детей.

Если гражданин не состоит в браке, то потребуется наличие нотариального подтверждения этому. Если гражданин состоит в браке, то также необходимо обратиться к нотариусу, но чтобы получить согласие супруги/супруга на сделку. Так как имущество может являться совместно нажитым, то принять решение о заложении его банку можно только вместе.

К пакету документов для оформления кредита под залог недвижимости также необходимо приложить свои дипломы об образовании.

Что будет проверять кредитная организация

Сделки с недвижимостью могут совершать только полностью дееспособные граждане, поэтому потребуется предоставление подтверждающих этот факт документов. А именно, необходимы справки о состоянии здоровья гражданина из неврологического и психоневрологического диспансеров. Нормальным считается условие, что получение этих документов будет происходить в присутствии сотрудника кредитной организации. Это мера безопасности, так как эти справки можно подделать.

При обработке кредитной заявки обязательно совершается запрос на сайте службы ФССП (судебных приставов). В отчете будут указаны все долги гражданина, по которым ведется исполнительное производство: алименты, штрафы ГИБДД, не выплаченные налоги и кредиты, задолженности по коммунальным платежам и пр. Эта информация будет играть роль при рассмотрении. Аналогично обязательно будет совершаться запрос на предмет кредитной истории гражданина.

Документы, характеризующие платежеспособность

Одна из самых важных частей пакета документов — это бумаги, которые наглядно покажут кредитной организации на платежеспособность заявителя. На их основании кредитор будет определять возможность предоставления ссуды. Чем больше источников дохода предоставит гражданин, тем лучше для него: повышается вероятность одобрения и лимит возможной для выдачи суммы.

Документы о платежеспособности:

  • справка 2НДФЛ (или по форме банка, если это допускается кредитором);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки/трудового договора;
  • выписка с банковского счета;
  • документы об иных источниках дохода.

Документы на закладываемое имущество

К недвижимости, которая будет предоставлена в качестве залога, кредитные организации предъявляют определенные требования, с которыми потенциального заемщика обязательно ознакомят. Чтобы подтвердить соответствие залога этим требованиям, а также для проверки юридической чистоты объекта, клиент обязательно должен предоставить следующие документы:

  • подлинник технического плана объекта недвижимости;
  • свидетельство о праве собственности (подлинник);
  • документ, который стал основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, дарственная и пр.);
  • технический и кадастровые паспорта, которые предоставляются гражданам в БТИ;
  • поэтажный план объекта (экспликация);
  • выписка из домовой книги;
  • справки, которые подтвердят факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
  • может потребоваться отчет оценщика с приложенными фотографиями объекта.

Конкретный перечень документов укажет кредитная организация после собеседования с потенциальным заемщиком, выяснения его потребностей и возможностей. Какие именно документы потребуется — это зависит от различных обстоятельств. Кредитная организация вправе потребовать и другие документы гражданина.

Если в сделке будут принимать участие созаемщики или поручители, то от них также требуется сбор определенного пакета документов. Стандартно это те же документы, что и собирает на себя сам заемщик: о семейном положении, месте работы, доходах.

Окончательное решение о выдаче кредита будет приниматься кредитной организацией только после получение всех требуемых документов.

Это интересно:  Документы для алиментов через суд

Возможности получения потребительского кредита под залог квартиры в 2018 году

С каждым годом такой банковский продукт, как кредит, становится все более популярен по целому ряду причин. Но для оформления крупных сумм в долг потребуется предоставить какое-либо обеспечение.

В качестве такового возможно будет использовать жилую квартиру. Сегодня существует целый ряд различных банков, работающих в данном направлении.

Следует заранее изучить законодательные нормы, в рамках которых заключаются соглашения данного типа. Это позволит избежать некоторых серьезных ошибок при заключении договора.

Важно внимательно изучить само соглашение перед его подписанием. Обычно всевозможные проблемы возникают как раз из-за непонимания клиентом его базовых условий.

Что нужно знать

Потребительский кредит под залог недвижимости — один из способов получить в долг крупную сумму денег без контроля со стороны банка за расходом средств.

Важно лишь помнить о необходимости трезво оценивать собственные финансовые возможности. При доходе недостаточно величины не следует заключать подобные договора.

Так как невыполнение обязательств по соглашению грозит изъятием залоговой собственностью и её реализацией с целью погашения долга перед банком.

Устанавливается обширный ряд требований к недвижимости и самому заемщику. В каждом банке они индивидуальны.

При этом кредитная компания может отказать в займе даже без объяснения причин такого решения.

Основной причиной тому является законодательная норма, согласно которой выдача кредита — право, но не обязанность банка.

Аналогичным образом обстоит дело с заемщиками. Получение средств в долг является правом физического лица.

Сам процесс оформления такого типа займа связан с множеством самых разных нюансов, особенностей. Ознакомиться с ними лучше заранее.

Наиболее важные вопросы, рассмотрение которых позволит избежать проблем в дальнейшем:

  • основные понятия;
  • условия выдачи;
  • законодательная база.

Основные понятия

Существует достаточно обширная законодательная база, которая регулирует вопрос оформления кредитного займа именно под залог квартиры.

Но для ознакомления с ней и верного понимания всех отраженных моментом необходимо заранее изучить основные термины.

В перечень таковых входит:

  • потребительский кредит;
  • залоговое имущество, залог;
  • заемщик;
  • заимодавец;
  • срок кредитования;
  • ликвидность.

Существует множество различных видов займов. Одним из самых популярных является именно потребительский кредит. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Подразумевается, что выдача осуществляется только физическим лицам на текущие нужды, не связанные с экономической деятельностью.

В свою очередь банк никак не осуществляет контроль за расходованием средств. Потому возможно использовать их на различные цели.

Залоговое имущество, залог — имеющаяся у гражданина собственность, предлагаемая банку в качестве залога.

Подразумевается, что в случае невыполнения обязательств по договору данное имущество будет передано в собственность банка с целью погашения задолженности по кредиту.

Осуществляется данный процесс при выполнении ряда нюансов. Прежде чем заключить соответствующий договор необходимо понимать, что несоблюдение его положений грозит лишением прав собственности.

Заемщик — лицо, которое оформляет кредит и получает денежные средства под залог. Заимодавец — непосредственно банк, который оформляет договор.

Под сроком кредитования подразумевается период, за который средства должны быть полностью возвращены в банк.

Ликвидность — подразумевается возможность продажи имущества, получение за него определенной суммы денег.

Условия выдачи

Сегодня для выдачи данного кредита конкретному физическому лицу должны быть выполнены определенные условия.

Касаются они самого заемщика и недвижимого имущества в виде жилья. Непосредственно к заемщику предъявляются требования следующего порядка:

Выше обозначен базовые требования ко всем клиентам. Но следует помнить, что в некоторых случаях возможны исключения.

Данный момент определяется индивидуально. При этом следует помнить о том, что выдача средств в долг банком является его правом.

Потому отказ может быть обозначен даже при отсутствии какой-либо видимой причины. К залоговой квартире также всегда предъявляется ряд требований.

Про кредит под залог недвижимости пенсионерам, читайте здесь.

Решающим является его ликвидность. Подразумевается, что имущество может быть продано без каких-либо особых затруднений.

Базовый набор условий, выполнение которых обязательно вне зависимости от конкретного банка:

В то же время в каждом случае банки имеет право устанавливать собственные требования, законодательно этот вопрос никак не определяется.

Именно поэтому необходимо заранее со всем ознакомиться. Оптимальным решением будет предварительное посещение выбранного банка с целью избежать сложностей при оформлении данного типа продукта.

Законодательная база

Существенное количество вопросов, связанных с кредитованием под залог жилой недвижимости, устанавливается законодательно.

Важно помнить, что в случае несоответствия законодательным нормам положений соглашения могут возникнуть определенные сложности. В таком случае договор может быть попросту признан частично недействительным.

Основополагающим законодательным актом, регулирующим потребительское кредитование, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Полная его редакция раскрывает все нюансы составления соглашений по потребительскому кредитованию. Клиенту банка стоит обязательно ознакомиться со всеми разделами данного нормативно-правового документа.

Это позволит самостоятельно осуществить защиту собственных прав, интересов, проконтролировать соблюдение законности операций.

При нарушении прав необходимо обратиться в суд. Само понятие залога как такового раскрывается в ст.№334 Гражданского кодекса РФ. Именно ГК РФ определяется вопрос использования залогового имущества.

Составления дополнительного соглашения по поводу залога в виде квартиры должно выполняться в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ.

Следует помнить, что судебная практика по потребительским кредитам под залог квартиры достаточно обширна, но при этом неоднозначна.

Потому необходимо внимательно ознакамливаться с законодательством и договором кредитования перед подписанием. Только так можно будет избежать различного рода затруднений.

Особенности получения такого займа

Существует достаточно обширный ряд особенностей, связанных именно с оформлением займа рассматриваемого типа. Именно поэтому важно с ними разобраться заранее.

К основным моментам, предварительное рассмотрение которых существенно упрощает процесс оформления, можно отнести:

  • какие документы нужны чтобы взять кредит наличными под залог квартиры;
  • банки, которые выдают такие займы в Москве:
  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Альфа Банк.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит наличными под залог квартиры

Перечень документов, которые требуются для оформления кредит под залог квартиры, различается в разных банках.

Это интересно:  Как получить СНИЛС на ребенка в 2019 году: документы, через МФЦ, ПФ

Но опять же можно выделить ряд стандартных, которые требуются почти во всех без исключения учреждениях.

Необходимо разделить перечень бумаг на две основные группы — это документы непосредственно на заемщика и на предмет недвижимости, который будет выступать в роли залога.

Непосредственно самому заемщику необходимо будет предоставить в банк «на самого себя» следующие подтверждающие документы:

  • общегражданский паспорта РФ или же иной документ, удостоверяющий личность;
  • справку по форме 2-НДФЛ или же справку по форме банка;
  • заверенная соответствующим образом трудовая книжка;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение воинской службы, освобождения от неё.

Помимо обозначенного выше стандартного перечня могут потребоваться какие-либо специальные документы. В каждом случае все строго индивидуально.

Непосредственно на сам объект недвижимости понадобится предоставить несколько иной пакет документов.

В стандартном случае он включает в себя следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру;
  • договор, на основании которого имеет место возникновение самих прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же мены, нечто другое;
  • кадастровый паспорт на жилье, технический план помещения;
  • форма №7 и форма №9;
  • выписка из единого государственного реестра прав собственности;
  • отчет об оценке недвижимости, который произведен оценщиком.

В зависимости от сложившейся ситуации могут потребоваться какие-либо дополнительные документы. В перечень таковых стандартных сегодня входит следующее:

Банки, которые выдают такие займы в Москве

Сегодня достаточно много различных банковских учреждений предлагают подобные продукты — кредит под залог квартиры. По возможности стоит обращаться именно в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие компании.

Это позволит избежать множества самых разных проблем. На данный момент к таковым компаниям относятся следующие:

Стандартные условия кредитования под залог недвижимости в «Сбербанк» выглядят следующим образом:

Документы для залога квартиры

Если вы решили гарантировано получить одобрение по заявке на кредита от банка, стоит подумать о том, какое обеспечение вы сможете предоставить кредитору. Наиболее выигрышным вариантом для получения нужной суммы наличных в качестве займа подойдет обеспечение в виде недвижимого имущества, точнее, квартиры. Конечно, залогом может стать и автомобиль, но к такому обеспечению банки относятся гораздо строже, выставляя к объекту высокие требования по состоянию машины.

В банковской практике присутствуют случаи, когда для оформления кредита не приходится собирать целую кипу бумаг и справок, но это возможно лишь тогда, когда запрашиваемая сумма займа намного ниже оценочной стоимости жилья.

Какие документы для залога квартиры могут понадобиться

До похода в банк заемщику стоит заранее собрать весь пакет документов для залога квартиры. В таком случае кредитор сможет вынести свое решение по вашей заявке в течение 1-3 дней. Что именно должно входить в документы для залога квартиры:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Второй документ, который бы подтвердил личность заявителя (водительское удостоверение или загранпаспорт).
  3. Дополнительные документы (идентификационный код, СНИЛС).
  4. Финансовые отчеты или справки, которые могли бы подтвердить доход. Обычно берутся показатели за последние 6 месяцев: декларация из налоговой, НДФЛ/2 или справка с работы о заработной плате).
  5. Копия трудовой книжки. Важно, чтобы на последнем рабочем месте будущий заемщик отработал минимум 3 месяца.
  6. Подтверждение семейного положения. Свидетельство о браке или его расторжении.
  7. Документы для залога квартиры на сам объект – бумаги, которые могут подтвердить ваше полное и единоличное право на владение имуществом (купчая, дарственная, завещание).
  8. Кадастровый паспорт.
  9. Справка о числе прописанных в квартире и их статусе.
  10. Справка с налоговой службы об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
  11. Справка о наличии/отсутствии арестов или обременений на жилье.
  12. Дополнительные документы: иногда банки запрашивают и другие сведения для подтверждения платежеспособности.

Документы для залога квартиры стоит собирать только в том случае, если сам объект полностью удовлетворяет требования кредитора: не находится в здании, которое собираются сносить или реставрировать, имеет жилое и ухоженное состояние, на квадратных метрах жилплощади не прописаны несовершеннолетние лица или инвалиды. В случае наличия перепланировки жилья на изменения должны иметься соответствующие разрешения.

Предоставив полный пакет документов для залога квартиры будьте готовы к тому, что банк захочет и самостоятельно проверить представленные сведения по поводу самой недвижимости: не находится ли квартира в обременении уже сейчас, количество прописанных людей, чистоту юридической сделки, на основании которой вы и стали владельцем этого имущества.

Особенности сбора документов для залога квартиры

  • Все документы для залога квартиры можно разделить на 2 части: стандартные сведения о самом заемщике и информация об имуществе. Чем дороже будет оценена квартира, тем больше шансов у заемщика на одобрение кредита в запрашиваемом размере. Также, собрав документы для залога квартиры, можно быстро и выгодно оформить нужную сумму денег на развитие или открытие бизнеса, что достаточно сложно получить без высоколиквидного обеспечения.
  • Дополнительно мужчинам до 27 лет понадобится предоставить военный билет, а бизнесменам – выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Требования к уровню дохода и стажу каждый банк устанавливает индивидуально , иногда для получения займа необходимо предоставить номер стационарного телефона на работе.
  • Получить кредит смогут лишь заемщики, достигшие 21 летнего возраста и имеющие прописку в зоне присутствия конкретного банка.
  • Даже при полном пакете документов для залога квартиры вам удастся получить на руки лишь до 80% от оценочной стоимости жилья, но чаще эта цифра достигает лишь 50-60%.
  • До полного погашения кредита заемщик не сможет оформить еще один займ под эту же квартиру в другом банке.
  • Если заемщик находится в браке, то от супруга или супруги потребуется разрешение на произведение залога.

Владельцам только доли квартиры почти не удается получить кредит с таким обеспечением, исключение лишь составляют кредиты для выкупа остальной части жилья.

Статья написана по материалам сайтов: credithistory24.ru, kreditzalog.kommersant-kredit.ru, routrust.ru, pravopark.ru, mos-zalog.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий