+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Чем банкомат отличается от терминала

Очередь к банкоматам и платежным терминалам сегодня редкость: агрегаты на каждом углу, от магазинов до остановок общественного транспорта. Значит, услуги автоматизации платежей пользуются спросом. Значит, терминалы и банкоматы — это удобно. Однако не все люди могут освоить относительно сложную технику, и это касается не только пенсионеров. Путаница и разочарования в общении с аппаратами возникают, когда люди не учитывают их назначение, предполагая, что установленные “будки” обязаны принимать платежи, выдавать наличные, осуществлять проверку баланса на счетах и выполнять банковские переводы. Различия между платежными терминалами и банкоматами для многих далеко не очевидны, так что заполнить лакуны в знаниях полезно и даже в какой-то мере выгодно.

Определение

Платежный терминал — программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять платежи в режиме самообслуживания.

Банкомат — программно-аппаратный комплекс, предназначенный для приема и выдачи наличных и осуществления некоторых банковских операций в автоматизированном режиме.

Как видно из определений, разница между платежным терминалом и банкоматом состоит, прежде всего, в решаемых ими задачах. Платежный терминал только принимает деньги, тогда как банкомат менее жаден: отдает, но порой и принимает (функция приема наличности есть не у всех банкоматов). Еще одно первоочередное отличие — банкомат всегда принадлежит какому-либо банку или кредитной организации, терминалы же может устанавливать любой индивидуальный предприниматель или организация (естественно, при оформлении соответствующих документов на данный вид деятельности) по договоренности с компаниями, чьи услуги будут оплачиваться через аппарат.

Принцип работы платежного терминала основан на авансовом вкладе его владельца. Средства на счет получателя зачисляются в большинстве случаев мгновенно, списываясь в соответствии с внесенной суммой со счета — происходит своего рода обналичивание. При работе с банкоматом посылается запрос-обращение к счету пользователя и списывается сумма, а при внесении денег — проверяются реквизиты и сумма зачисляется. Некоторые банки могут заставить ждать зачисления платежа несколько дней.

Технически банкомат гораздо более сложное устройство, чем терминал. Ему требуется постоянная защищенная связь с процессинговым центром банка и система считывания пластиковых карт. Терминал с картами не работает, а связь поддерживает посредством подключения к мобильным сетям. Список услуг терминала широк: на сегодняшний день практически любой платеж можно совершить с помощью аппарата. Банкоматы, помимо выдачи-приема наличных, могут предложить выписку со счета или перевод денег между счетами.

Банкомат Сбербанка

Банкомат требует авторизации для работы со счетом, ее обеспечивают пластиковые карты. Платежные терминалы требуют только внимательности пользователя, вводящего реквизиты получателя платежа. Как правило, уровень защиты банкомата намного выше, чем у платежного терминала. Специально оборудованные сейф, камеры слежения, другие средства позволяют если не избежать мошенничества полностью, то максимально оградить клиентов от него. Терминалы же, ввиду гораздо более широкой распространенности, надежной защиты не имеют, да и в мошеннических схемах используются реже, гораздо чаще их вскрывают физически.

Современные устройства самообслуживания: чем отличается терминал от банкомата?

В наш современный век трудно найти человека, который бы ни разу в жизни не пользовался такими устройствами самообслуживания, как банкомат или платежный терминал. Все мы снимаем наличные с карт, пополняем их же, оплачиваем какие-либо услуги, делаем переводы и так далее. Для определенных целей необходимы разные средства самообслуживания, т. к. их функционал различается. Следует разобраться, чем отличается банкомат от терминала.

Что такое банкомат?

Для начала определимся, что представляет собой банкомат и какой функционал имеет. Конечно, время не стоит на месте, как и технологии, и современные устройства самообслуживания отличаются от тех, что были выпущены два-три года назад, как и между собой, в зависимости от принадлежности к определенному банку.

Итак, банкомат (АТМ) – это специальное автоматизированное оборудование, оснащенное программным обеспечением, созданное для совершения операций, связанных с наличными денежными средствами и пластиковыми картами.

Для того чтобы понимать, чем отличается банкомат от терминала, рассмотрим его основные функции:

  1. Получение наличных с банковской карты.
  2. Получение информации о количестве средств на счете, путем запроса баланса либо формирования выписки.
  3. Пополнение счета, осуществляемое приемом наличных.
  4. Перевод средств с карты на карту.
  5. Прием каких-либо платежей, например, оплата за мобильную связь, коммунальные платежи и прочее.
  6. Получение идентификационных данных, необходимых для регистрации в онлайн-банкинге.
  7. Оформление заявки на какие-либо банковские продукты, просмотр персонифицированных предложений от банка.

Говоря кратко, главные функции банкомата – прием/выдача наличных с карты, путем обязательного введения ПИН-кода.

Что такое платежный терминал?

Данный вид устройства самообслуживания разделяется на два типа:

Это интересно:  Добровольное страхование от несчастного случая

Чтобы разобраться в том, чем банкомат отличается от терминала, определимся, что представляет собой последний. А также какими функциями он обладает.

Терминал – специализированное устройство самообслуживания, оснащенное программным обеспечением, с помощью которого осуществляются платежи в пользу юридических лиц, посредством внесения наличных денежных средств.

  • прием наличных для пополнения банковской карты;
  • погашение кредитов;
  • принятие денежных средств для платежных операций;
  • оплата услуг (сотовой связи, коммунальных платежей, налогов, штрафов) и прочее;
  • пополнение наличными электронных кошельков.

Если вкратце, то основная функция платежных терминалов – прием денежных средств для пополнения карты или для совершения платежей в пользу юридических лиц. Информационно-платежное устройство самообслуживания дополнительно к этому предоставляет справочные услуги (например, запрос баланса по карте, подключение смс-информирования).

Сравнительный анализ

Так все-таки чем отличается банкомат от платежного терминала?

Рассмотрев их определения и функции, приходим к следующим выводам.

Платежный терминал и банкомат: в чем разница?

  • Главная
  • Банковские продукты
  • Онлайн-услуги
  • Чем отличается банкомат от платежного терминала?

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

В чем разница между платежным терминалом и банкоматом?

Поделиться в соцсетях:

Казалось бы, ответ на вопрос «чем банкомат отличается от терминала» очевиден: банкомат выдает деньги, а терминал их принимает. Но на самом деле, все уже не так. И банкомат, и терминал выполняют множество сходных функций.

Что такое банкомат?

Банкомат — это программно-аппаратный комплекс банка, предназначенный для выдачи денег держателям банковских карт. О том, как работает банкомат, читайте в статье «Схема работы банкомата».

Получив запрос о выдаче наличных, банкомат связывается через модуль GPRS с процессингом банка, обрабатывает запрос и, если средства на счете клиента позволяют выдачу, выполняет операцию.

А дальше начинается самое интересное. Только выдачей денег банкоматы уже давно не ограничиваются. Кратко перечислим набор функций, которые могут выполнять эти устройства:

выписка о состоянии счета. Пожалуй, самая простая операция: клиент запрашивает баланс, банкомат связывается с процессингом и выдает мини-выписку.

пополнение счета. Банкомат может не только выдать деньги, но и принять их. Для этого в устройстве может быть предусмотрен депозитный модуль — несколько кассет для приема наличных. Кстати, принятые от клиентов деньги не выдаются сразу — это противоречит требованиям безопасности. Безусловно, прием наличных сильно «загружает» банкомат: он сразу вырастает в размерах.

прием платежей. У банкомата есть компьютер, модуль связи и функция приема средств, в ряде случаев — сканер штрих-кода — все, что нужно для приема и обработки платежей. Соответственно, клиент может с помощью монитора и нехитрой клавиатуры ввести реквизиты платежей и переводов.

оформление кредита. Функция довольно редкая, но весьма интересная. Клиент оформляет заявку на кредит — и ждет его одобрения от банка. Возможно, в будущем банкоматы будут и выдавать кредиты, кто знает.

Что такое платежный терминал?

Сразу оговоримся: сейчас распространены два типа терминалов: платежный и информационно-платежный. Первые ориентированы исключительно на прием платежей (связь, ЖКХ, реже — налоги и штрафы). Вторые выполняют гораздо больший объем работы и используются преимущественно банками. Эталонный вариант такого устройства — информационно-платежный терминал Сбербанка.

Технически платежный терминал значительно проще банкомата. Главное здесь — процессор и депозитный модуль. Кассеты с наличными деньгами для выдачи встречаются крайне редко.

Однако количество операций, которые выполняют информационно-платежные терминалы, довольно широко. Прежде всего, это внесение и зачисление наличных средств. Затем — безналичные переводы и платежи. Далее — группа информационных услуг: мини-выписки, подключение к различным услугам (например, к системе смс-информирования).

Отличия банкомата и информационно-платежного терминала

Наверняка, вы заметили, что функционал информационно-платежных терминалов и банкоматов во многом схож. Именно поэтому говорить о принципиальной разнице между этими двумя устройствами уже нельзя. Пожалуй, единственное существенное отличие банкомата от платежного терминала — это требования к защите. У банкомата уровень физической и информационной защиты операций в разы выше.

Чем отличается банкомат от терминала Сбербанка

Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики в России, внедрение зарплатных проектов на большинстве предприятий привело к совершенствованию и автоматизации системы движения наличных денежных средств.

Устройства самообслуживания в виде терминалов и банкоматов созданы для экономии времени и осуществления необходимых операций без обязательного посещения офисных подразделений Сбера.

Что такое банкомат и платежный терминал

Многие клиенты, особенно столкнувшись в первый раз с автоматизированными устройствами, не могут освоить умную технику и разобраться, что к чему. Между тем, ничего сложного в работе с аппаратами нет, если знать основные принципы функционирования и различия в производимых транзакциях.

Банкомат – автоматизированный аппарат с программным обеспечением (ПО), предназначенный для выполнения наличных операций (прием/выдача) и некоторых других функций. Кроме того, в такую машину обязательно встроены принтер, компьютер, модемы, картридер, клавиатура, сейф и монитор. Имеется постоянная связь с процессингом обслуживающего банка – осуществляется через сеть интернет. Уровень защиты высокий, установлены камеры слежения.

Это интересно:  Как вступить в наследство на автомобиль

Различается три вида банкоматов:

Терминал – упрощенный аппарат с ПО, предназначенный для проведения операций в режиме самообслуживания. Находится на постоянной связи с банком через GPRS. Помимо разного внешнего вида еще одним существенным отличием является работа с наличностью: терминал не выдает деньги, а только принимает их.

Существует два вида терминалов:

  • информационно-платежные – ориентированы, помимо платежей, на ряд других функций, к примеру: подключение к смс-информированию, распечатка мини-выписок и пр.
  • платежные – ориентированы исключительно на осуществление платежей.

Основной функционал устройств

Список производимых обоими устройствами функций постоянно расширяется. Довольно широкий перечень операций регулярно дополняется новыми сервисами, позволяющими подключать и отключать различные онлайн-услуги, оплачивать все виды платежей и погашать долги по кредитам и овердрафтам. В скором планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, незаменимых для путешественников.

Банкомат выполняет банковские операции и работает с пластиковыми карточками клиентов своего или стороннего банка. Во втором случае взимается комиссия за обслуживание. Осуществление транзакций возможно лишь после авторизации пользователя в системе. Обслуживается именно банком и принадлежит ему же. Скорость работы медленнее, так как в первую очередь проверяется баланс банковской карты (путем запроса в отделение), а потом уже отдается определенная команда на проведение или запрет операции.

  • формирование выписки по счету – через запрос остатка денежных средств;
  • пополнение счета – для взноса наличности аппарат должен быть оснащен дополнительным модулем;
  • прием различных платежей – связь, коммунальные услуги и пр.;
  • переводы между картами – своими и чужими;
  • получение доступа к мобильному банку – пригодится для регистрации в системе онлайн-банкинга;
  • распечатка идентификатора и паролей пользователя;
  • оформление кредитных линий – эта редкая функция только начинает развиваться. Можно подать заявку на кредит, и ожидать одобрения.

Терминал может принадлежать любому юридическому лицу/ИП и обслуживается двумя организациями: компанией, оказывающей услуги, к примеру, оператор связи, и компанией, установившей аппарат. Оплата производится мгновенно. Значительное отличие еще и в том, что при проведении платежей через эти устройства, всегда берется банковская комиссия. При этом неоспоримым преимуществом является высокая скорость выполнения операций, что может пригодиться в некоторых случаях, допустим при оплате кредитов. Процедура авторизации не требуется.

  • прием наличных денег для проведения платежных операций;
  • осуществление оплаты различных услуг, налогов, штрафов и пр.;
  • пополнение электронных кошельков.

Таким образом, подведя итог, следует отметить, что список выполняемых функций современных платежных устройств очень широк, а доступность большинства аппаратов к работе круглосуточная, что важно для современного человека в связи с постоянным дефицитом свободного времени. Главное принципиальное отличие в том, что терминал не выдает наличность, а для работы с банкоматом, Вам потребуется завести карточку Сбербанка.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Чем отличается платежный терминал от банкомата

Устройства для перевода денежных средств очень популярны во всем мире. Сейчас с помощью них можно оплатить кредит, мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и даже перевести деньги в другую страну. Также многие пользуются банкоматами для снятия зарплаты. Согласитесь, это очень удобно. Но не все полностью ознакомлены с функциями и назначениями этих устройств.

Существует принципиальная разница между банкоматом и обычным терминалом. Где-то можно снимать деньги и оплачивать кредиты без комиссии, через одни системы деньги поступают на счет в течение 5 дней, через другие на следующий рабочий день. Обо всех тонкостях работы с платежными системами мы сегодня и расскажем.

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка. Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку. Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1. Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет. Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей. Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

2. Перевод денежных средств. С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц. Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

Это интересно:  Сопровождение сделки купли продажи дома

3. Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте. Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств. Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4. Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету. Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН).

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат. Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения. В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Что такое терминал и его основные функции

Терминал – это система для оплаты услуг. Это такое же техническое устройство, как и банкомат, но выполняющее другие функции. Платежные терминалы могут принадлежать как банкам, так и сторонним частным организациям.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать широкий спектр услуг: интернет, телефон, ЖКХ, кредиты, штрафы и прочее. Терминалы часто расположены в торговых центрах, а одними из самых распространенных являются терминалы платежной системы Qiwi. Для работы с платежным терминалом вам не потребуется карта. Они принимают наличные денежные средства.

Некоторые платежные терминалы принадлежат непосредственно банкам. Через такие устройства можно без комиссии пополнять счет, открытый в банке – как депозитный, так и кредитный, т. е. можно оплачивать кредит без дополнительных затрат. Также банковские терминалы предоставляют справочную информацию о банковских услугах, работе других терминалов или отделениях банка.

Через платежный терминал того же банка, где оформлен кредит, денежные средства зачисляются на счет в этот же рабочий день. Все это благодаря моментальной эквайринговой системы в Сбербанке. Если вы оформили кредит с Сбербанке, и у вас подошел срок оплаты по графику платежей, то чтобы не допустить просроченной задолженности, можете найти платежный терминал Сбербанка и внести деньги на счет. Если вы совершите операцию до 20:00 по московскому времени, то деньги поступят на счет в этот же рабочий день.
Существуют и терминалы, которые не принадлежат банкам. Денежные средства через такие устройства поступают на следующий рабочий день, при этом возможна комиссия. Как правило, комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Что такое POS-терминалы?

Есть отдельный вид платежных терминалов, которые называются «POS-терминалы». Это карманное оборудование, которое имеется на торговой точке у кассиров. В торговых точках, которые оснащены POS-терминалом, можно оплачивать не только наличными, но и банковской картой.

Для проведения такой операции, как правило, требуется ввести ПИН-код. Согласно указанию ЦБ, карты выпускаются с чипом и имеют ПИН-код, для того чтобы не было возможности совершать мошеннические действия. Но в обороте до сих пор есть магнитные карты, не имеющие чипов. С помощью такой карты можно оплачивать товары через POS-терминалы, не вводя ПИН-код.

Поэтому если вы являетесь обладателем магнитной карты и потеряли ее, то следует тут же обратиться в банк для того, чтобы такую карту заблокировали. Иначе мошенники могут без проблем воспользоваться вашей картой и совершить покупки через POS-терминал. Списание денег через такой вид оплаты происходит мгновенно.

Основные отличия банкомата от терминала

Исходя из описания банкоматов и терминалов, можно выделить некоторые принципиальные отличия:

  1. Наличие карты. Банкоматы – это устройства, которые работают с банковскими картами, терминалы же – это средства по внесению наличных. Исключением являются POS-терминалы, через которые можно осуществлять покупки на торговой точке с помощью карты.
  2. Ввод/вывод средств. Банкоматы, как правило, рассчитаны на выдачу денег, терминалы же, наоборот, на прием денежных средств.
  3. Владельцы технического средства. Банкоматы принадлежат коммерческим банкам, терминалы же могут быть как банковскими, так и небанковскими.
  4. Сроки перевода платежей. Если техническое средство принадлежит тому же банку, то деньги поступают на счет в этот же день. Если совершать оплату через банкомат другого банка, например карта Сбербанка, а банкомат ВТБ 24, то деньги поступают на счет до 5 рабочих дней, через сторонние терминалы деньги поступают на следующий рабочий день.

Статья написана по материалам сайтов: thedifference.ru, fb.ru, prostofinovo.ru, banki-v.ru, kredit-blog.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector