Если банк продал долг коллекторам кому платить

Встреча с коллекторами рано или поздно грозит каждому заемщику, который перестал рассчитываться по взятым на себя кредитным обязательствам.

Как правило, сначала клиент финансового учреждения общается с представителями банка или той компании, где он оформлял займ, спустя 3-12 месяцев после полного отсутствия платежей его портфель передается компаниям, занимающимся возвратом проблемных долгов.

Чаще всего коллекторам передаются кредитные карточки, мелкие потребительские займы, микрокредиты, судиться по которым организациям невыгодно, тем более что риски невозврата были заложены в высокие процентные ставки (не отдадите долг вы – отдадут другие заемщики, банк не останется в убытке, но и просто так от вас не отстанет).

О том, что делать, если банк продал долг коллекторам, насколько законной является передача прав требования долговых обязательств, и как себя вести, вы узнаете далее.

Банк продал долг коллекторам: что делать и кому платить

Общение с коллекторским агентством трудно назвать приятным занятием, вопрос в том, насколько законной является переуступка прав требования, обязаны ли вы общаться с коллекторами, и кому платить деньги.

Звонят коллекторы: а был ли факт продажи

Банковская тактика предполагает 2 схемы работы с должниками, которые не вносят регулярные платежи в соответствие с условиями действующего договора:

  1. Без переуступки прав требования – вы остаетесь должником банковского учреждения, общаетесь тоже с ним и в суд являетесь (если он будет) по иску учреждения, в котором оформляли кредит. При этом для повышения эффективности взыскания банк может обратиться за помощью к коллекторам – в данном случае общаться вы будете в том числе с представителями агентства, но платить нужно все равно банку.
  2. С переуступкой прав требования – в данном случае ваш долг покупает коллекторское агентство, и все обязательства вы тоже несете перед ним.

Законность продажи долга коллекторам

Каждого заемщика интересует следующий вопрос – имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия? Без согласия нет, проблема в том, что многие заемщики дали его во время подписания договора, сами того не подозревая.

Исключение составляют ситуации, когда соответствующий пункт предусматривается в дополнительном договоре.

Поэтому ответ на вопрос, может ли банк продать долг коллекторам без решения суда, будет положительным. Насколько правомерно это было сделано конкретно в вашем случае – дело другое.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями договора, который вы подписывали – если в них нет пункта о переуступке права требования, а но произошло, действия банковского учреждения являются незаконными (что не такая уже и редкость).

Когда происходит переуступка прав требования

Как узнать, продал ли мой долг банк коллекторам? Очень просто – вы получите соответствующее извещение по обычной, электронной почте, в СМС, либо начнутся настойчивые звонки с требованием погасить долг.

Напоминаем, что любые оповещения, кроме заказных писем, носят формальный характер и не являются достаточно веским основанием для выполнения финансово-кредитных обязательств, тем более, не нужно переводить деньги на счет третьих лиц.

Также вы можете связаться с банковским учреждением, в котором у вас долг, для уточнения соответствующей информации.

Проблема в том, что разные сотрудники могут говорить совершенно разное, а телефонные звонки не являются подтверждением ни наличия факта долга, ни его переуступки.

Какая должна быть просрочка по кредиту, однозначно сказать нельзя – чьи-то долги уходят в коллекторские агентства спустя 2-3 месяца после отсутствия платежей, другие могут ждать своей очереди год и даже больше.

От чего зависит срок передачи долга, тоже однозначно сказать нельзя.

Что делать

Вариантов, что делать, если звонят коллекторы по банковскому кредиту, у вас 2 – или возвращать долг, или дожидаться суда.

Суда может и не быть, но жизнь окружению сотрудники коллекторского агентства попортят прилично – звонками, письмами, иногда угрозами.

Если вы решили платить, обязательно уточните, переступил банк права требования долга или нет – от этого зависят реквизиты для перевода.

Что будет, когда не платишь вообще? С законодательной точки зрения – суд (большая вероятность), с фактической – звонки, письма, напоминания о долге и угрозы.

Получение подтверждения прав переуступки

Итак, если на вас вышли коллекторы с требованием погасить долг, разберитесь, на каком основании они действуют.

Договор поручения или агентский договор указывают на то, что банк обратился за помощью в возврате долга, но не переуступил его.

Если коллекторское агентство пишет о переуступке прав требования, рекомендуем запросить доказательства данного факта.

На указанный адрес отправляйте заказное письмо, в котором просите о предоставлении заверенной копии договора, документы, которые относятся к вашему кредиту – это договор, выписки, расчет задолженности.

Вы получили ответ – что дальше?

Коллекторское агентство обязано прислать вам полный пакет документов по кредиту, а не уведомление с отксеренными печатями и подписями.

Если оно направило все бумаги, идите с ними к юристу для согласования дальнейших действий и выяснения законности права переуступки.

При незаконной передаче прав платить деньги коллекторам нельзя.

Если ответа нет

Если ответ на письмо отсутствует, не производите никаких платежей на счет коллекторского агентства, можете не общаться с его представителями, поскольку по законы вы не обязаны это делать.

При обращении агентства в суд с иском для взыскания суммы долга вы сможете оспаривать штрафы, неустойки.

Лучше всего делать это, заручившись поддержкой профессионального юриста.

Проблемы по кредитам в 2018 году есть у многих граждан РФ. Ищите ответы на свои вопросы, читайте законы, отстаивайте права и не давайте себя обмануть.

Если вы не можете на данный момент выплачивать кредит, проценты и штрафы, ждите суда и не бойтесь угроз представителей коллекторских агентств.

Видео: Как общаться с коллекторами? Что делать, если банк продал ваш долг коллекторам?

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Это интересно:  Как узнать задолженность по налогам по ИНН?

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Урок №3: Банк продал долг коллекторам

В уроке №2 мы рассказывали как кредитные организации взыскивают долги. Основное — продать долг третьим лицам. Заемщики боятся этого, ведь взыскатели не общаются в рамках правового поля, они угрожают и портят жизнь клиенту и окружению. Это стереотипы и они неоправданны. Если банк продал договор коллекторам, значит, существует шанс выбраться из долговой ямы.

Долг продается на основании законодательства — ст. 382 ГК РФ (Переуступка прав требования). Продать его без согласия должника невозможно. Но банкиры идут на хитрость и заставляют заемщика подписать кредитный договор, где включен пункт согласия на передачу проблемного договора. Если этого не сделать, кредит не одобрят.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Долги продают портфелями за 5-15% от основного тела кредита и без учета процентов и штрафов. Выбора у банка нет, держать проблемный заем на своем балансе он не может. Это предписание ЦБ. Некоторые юристы несогласны с тем, что должникам необходима информация кто и за сколько покупает их долг, но мы считаем, что это точка старта торгов между должниками и коллекторами.

Заработок коллекторов состоит из небольшого оклада и премий за взысканные средства. Чем больше взыскали, тем больше получили денег. Это дает почву для торга. Сначала вам откажут, но потом спишут приличную сумму. Договориться можно всегда.

Банк продал долг коллекторам, что делать должнику?

Давайте разберем поэтапно. Имеется ряд вариантов развития событий при продаже долга. Нам приходят сотни писем от должников, которые необходимо обговаривать и пояснять. Например, можно ли договориться с коллекторами? Возможно ли им не платить? Что произойдет если прятаться от коллекторов? Как с ними бороться?

Переговоры с коллекторами

С ними можно и нужно вести переговоры. Сумма списания может достичь 60-70% от долга. Часто такие акции приурочены к праздникам (Новый год, 8 марта). Переговоры можно провести лично или с помощью представителя.

Желательно свои действия задокументировать и написать заявление, но крупные агентства могут предложить выгодные условия по телефону. Если вы живете в другом регионе и приехать на встречу не можете, соглашайтесь. Обманывать вас не будут.

Не платим коллекторам

Половина должников предпочитает этот вариант. Коллекторы обращаются в суд, но делают это редко и только если уверены, что взыскание состоится.

Как писалось выше, долг покупается за 5-15 процентов, проще найти человека, который оплатит все, чем подавать иск и тратить деньги на госпошлину. Если сумма вашей задолженности небольшая (до 30 тыс.) можно сменить телефон. Искать вас не будут.

Прячемся от коллекторов

Должники считают сменил телефон, никто не найдет. Это не так. Если долг большой, то займутся всерьез. Позвонят соседям по подъезду, приедут домой, позвонят коллегам. Существуют базы, где хранятся телефоны и данные людей (Кронус, Спрут). Найти человека не проблема.

Достаточно набрать адрес соседа и высветится домашний и мобильный телефоны. Сейчас внедряют новые программы, завязанные на социальных сетях, которые с большой точностью определяют родственников должника (до 95%) и контакты.

Если коллеги брали кредит в вашем банке и указали место работы, то их данные автоматически прикрепятся к контактам если у вас образуется долг, это называется — связные лица.

Должен ли я банку?

Вопрос, который волнует большинство должников. Запомните, если банк продал ваш долг коллекторам, то вы ему ничего не должны. Ваш счет автоматически закрывается, а задолженность переходит третьим лицам.

Основанием для продажи будет являться договор цессии (ст. 382 ГК), только он дает право полного перехода просроченного кредита в агентство.

Коллекторы обязаны предоставить копию данного соглашения по первому требованию, согласно Федеральному закону 230. Отстаивайте свои права и требуйте подтверждающей документации. Первыми обращайтесь в суд в случае отказа.

Совет! Банк может продать договор вашему представителю. Сумма сделки на этот случай составит 50% от общего долга. Можете воспользоваться данной возможностью.

Банк продал долг после решения суда

Кредиторы любят комбинировать методы взыскания. Давайте посмотрим как это происходит:

  1. Банк своими силами пытается взыскать долг или поставить заемщика в график платежей.
  2. Банк передает долг на время в КА по агентскому договору, на основании ст. 1005 ГК РФ.
  3. Банк обращается в суд.
  4. Банк продает долг вместе с судебным решением (дебиторская задолженность).
  5. Коллекторы взыскивают задолженность через ФССП.

Если ваш договор был продан после судебного решения не удивляйтесь. Это обычная практика взыскания. Главное, следите чтобы ваши права не были нарушены. В противном случае обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ и уменьшайте сумму долга.

Можно ли не платить?

Если ваше соглашение продали третьим лицам, то у вас есть возможность от него избавиться. Причиной тому является нежелание агентств обращаться в суд. Для них это лишняя статья расходов.

  • договориться о списании части долга;
  • игнорировать звонки;
  • найти нарушения в работе КА и обратиться в суд (ФЗ 230);
  • выкупить свой долг.

Когда договоры продают, то первое желание должников не платить и не общаться с представителями взыскания. Но этот путь неверен. Как только у вас появится возможность, постарайтесь закрыть долговую яму. Проведите переговоры и попросите о списании половины (или больше) суммы. В большинстве случаев, вам пойдут навстречу.

Какой срок исковой давности

На основании статьи 196 Гражданского кодекса срок исковой давности составляет три года. Начинается он с момента прекращения оплаты по кредиту. Например, 20 числа каждого месяца вы должны вносить платеж. Как только пропустили этот период именно с 20 и пойдет отсчет.

Важно! Если вы внесете хоть один платеж в данный период, то срок обнулиться. Необходимо это учитывать.

Через какое время банк продает долг?

Продажа долга осуществляется примерно через год после возникновения просрочки. До этого момента банки пытаются самостоятельно получить деньги с заемщика.

Для этого они предпринимают:

  • обращаются в суд;
  • самостоятельно ведут переговоры;
  • передают долг коллекторам на время;
  • работают по исполнительному листу.

Если банк продал долг коллекторам, то в зависимости от суммы вы можете договориться о списании части суммы или не платить вовсе. Но стоит учесть ряд факторов, которые влияют на решение по долгу. Узнавать где вы и звонить будут в любом случае, но степень серьезности поиска можно легко контролировать зная точный долг, контакты окружения и фактический адрес проживания.

Если вам необходима консультация специалиста вы можете написать нам в комментариях либо обратиться к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Дави и тряси

Проблема коллекторов никуда не делась: россиянам по-прежнему грозят «вставить паяльники в одно место». Упрямство законодателей оставило без присмотра многомиллиардную сферу жилищно-коммунального хозяйства. Компании с радостью привлекают коллекторов для взыскания долгов в этой сфере — ведь они могут играть по старым правилам и вообще не отчитываться перед государством. Однако и россияне знают чем ответить: некоторые не платят за ЖКХ годами, зная, что за это почти ничего не будет. Многомиллиардные аферы и угрозы расправы — в материале «Ленты.ру».

Дави и выбивай

Долги в сфере ЖКХ, по данным Минстроя, превышают более 1,2 триллиона рублей, однако ведомство настаивает, что эта сумма стала сокращаться. За 2018 год задолженность управляющих компаний перед ресурсоснабжающими (теми, кто непосредственно поставляет воду, электричество, газ, тепло) снизилась на 12 процентов: с 257 до 226 миллиардов рублей. Однако снижение задолженности напрямую связано со вступлением в силу закона о прямых договорах, согласно которому счета за коммунальные ресурсы жильцы оплачивают напрямую, минуя управляющие компании (УК).

Это интересно:  Закон о порядке прохождения военной службы

Сами ресурсоснабжающие организации позитива ведомства не разделяют и улучшения ситуации не видят — долги просто перешли с УК на жильцов. По данным Российской ассоциации водоснабжения и водоотведения (РАВВ), за последние пять лет задолженность населения перед отраслью выросла на 15 процентов и продолжает расти. В пресс-службе РАВВ «Ленте.ру» рассказали, что не помогают даже штрафы, которые выросли в 2015 году.

Зато компании лишились некоторых привычных рычагов давления на должника. «С одной стороны, были увеличены размеры пени, с другой — предоставлена возможность почти два месяца не оплачивать коммунальные услуги без каких-либо санкций», — заявили в пресс-службе РАВВ. При этом отключать жильцам воду за неуплату водоканалы уже не могут. Единственная возможность повлиять на ситуацию — ограничить водоотведение (поставить заглушки на канализацию), но такой способ почти не применяется — долго, дорого и рискованно, так как можно нанести ущерб всей системе канализации.

Материалы по теме

Нахлебались

Схожая ситуация и в других сферах коммунального хозяйства. В начале 2018 года Верховный суд России подписал постановление, согласно которому задолженность по коммунальным услугам автоматически не дает права отключать воду, свет или газ потребителям. Это крайний шаг, который допускают в исключительных случаях, после того, как никакие другие меры, предусмотренные законом, включая обращение в суд, не сработали.

Подобные условия потребовали от предприятий новых методов реагирования: теперь они создают свои подразделения по работе с задолженностью и привлекают сторонних подрядчиков. Как рассказал «Ленте.ру» источник, работающий на рынке взыскания долгов ЖКХ, качество их работы сильно разнится. «Где-то действительно уже работают профессионально. Но есть случаи, особенно в больших городах, когда никакие нормы не соблюдаются. УК нанимают так называемых «черных коллекторов» — тех, кто не вошел в реестр и действует противозаконными методами. Бывает, что им продают долги», — отметил он.

Стремная тема

Изменение правил игры на рынке ЖКХ быстро почувствовали простые жильцы, которые столкнулись с «профессиональными коллекторами» и удивительными историями. Например, 92-летнему участнику Великой Отечественной войны Юрию Величко пообещали «засунуть паяльник в одно место» за долги по ЖКХ. Ситуация разрешилась только после того, как история стала достоянием общественности и вмешались местные власти. В итоге директор УК, запугивавшей пенсионера, уволился, а глава районной администрации лично принес извинения ветерану.

Вернуть долг — занятие креативное; так, по всей видимости, думают в Самаре, где местные коммунальщики ввели моду на так называемые пирамиды позора — бетонные изваяния, на которых указано: «здесь живет должник». На этом самарские трендсеттеры не остановились и купили мощную лазерную установку, чтобы подсветить фасады должников суммой задолженности. «Жить в долгах порочно. Мы попали в точку, ведь люди боятся огласки. Когда они остаются один на один с тем, у кого взяли в долг, им проще жить. А когда узнают соседи, становится как-то неловко», — хвастался главный управляющий директор «Самарских коммунальных систем» (СКС) Владимир Бирюков.

1 января 2018 года вступил в силу закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Он существенно ограничивает деятельность коллекторов. В частности, запрещено звонить должникам более восьми раз в месяц. Запрещены звонки в вечерне-ночное время (с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов — в выходные и праздники). Коллекторы должны представляться полностью и указывать свою должность. Существенно ограничено количество сообщений, которые можно посылать на мобильный телефон должника. Личные встречи допускаются не чаще раза в неделю. Запрещено угрожать заемщику и его родственникам, причинять вред имуществу, контактировать с несовершеннолетними и недееспособными членами семьи, разглашать информацию о долге третьим лицам. ЖКХ подпадают под действие этого закона только в том случае, если долг за коммуналку был продан профессиональному коллекторскому агентству.

Правда, сами коллекторы такой метод взыскания не оценили. «Вся эта история с пирамидами, голограммами — прямое нарушение 230-го закона. Это разглашение персональных данных, настоящие коллекторы так не работают», — пояснил Виктор Семендуев, старший вице-президент компании «Кредит Экспресс Финанс».

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин считает, что незаконные действия происходят от непрофессионализма исполнителей. «Финансовый рынок это проходил несколько лет назад, надо уметь взыскивать долги, контролировать персонал. В профессиональной компании все уже отлажено, разговоры записываются. Если даже кто-то из сотрудников нарушил закон, его можно оперативно найти. А в ЖКХ сами толком взыскать ничего не могут, ну и включаются обывательские стереотипы. Они же не платят, что еще делать? Начинают унижать, запугивать, каких-то громил нанимают», — рассуждает он.

Опрошенные «Лентой.ру» коллекторы признали, что подобные методы отошли в прошлое после чистки рынка. «Все это противоправные действия, стремная тема. Это вопиющие крайности, в процентном отношении их немного, но людей они очень сильно, конечно, раздражают, и никому не нужны. По сути это беспредел, который возникает, когда человек не умеет работать. Это как в милиции — один может расположить человека базаром душевным, а другой нет, вот и начинаются пытки», — подытожил один из них на условиях анонимности.

Материалы по теме

Великая киевская депрессия

Семендуев объяснил, что подобная практика в итоге бьет по репутации профессиональных коллекторов, а все из-за того, что закон о коллекторах не распространяется на ЖКХ. Это еще одна причина, по которой сообщество обратило внимание на ЖКХ и будет добиваться, чтобы к отрасли применяли те же нормы, что и для банковского долга. «Самая большая проблема в ЖКХ — в том, что долги могут отрабатываться любой компанией, даже той, которая не имеет лицензии. Можно не соблюдать 230-ФЗ, согласно которому все разговоры должны записываться, с должниками можно контактировать не более двух раз в неделю», — заявил вице-президент «Кредит Экспресс Финанс».

Надо рассосать

Руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Виктор Климов объясняет исключение сферы ЖКХ из 230-ФЗ бюрократическими проволочками — пришлось бы вводить в реестр взыскателей все управляющие компании из сферы ЖКХ, водо-, газо- и энергоснабжающие организации. При этом в законе есть оговорка на тот случай, если управляющая компания передает долг профессиональным коллекторам, — тогда 230-ФЗ работает. А вот если компания привлекает «черных коллекторов» или вообще людей со стороны для взыскания долга, то она не несет никакой ответственности — такая ситуация в законе просто не прописана.

«Запрет на привлечение к взысканиям коммунальных долгов нерегулируемых участников рынка, попросту говоря вышибал, нигде не прописан. Практика показывает, что проблема становится все более актуальной по мере роста долгов. Наши эксперты в регионах все чаще это отмечают. Похоже, на уровне правоприменительной практики и применения общих норм гражданского и уголовного законодательства проблема сама собой не рассосется», — сообщил Климов. По словам директора НАПКА, норму, исключающую из закона коммунальный сектор, «впихнули лоббисты ЖКХ и тем самым оказали медвежью услугу коммунальщикам».

В конце августа Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обратила внимание на проблему взыскания долга по ЖКХ организациями вне реестра коллекторов. Иван Николаев, начальник управления организации ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ФССП, заявил, что проблему надо решать на законодательном уровне. В то же время, как уточнили «Ленте.ру» в ФССП, сама служба инициировать подобный законопроект не может, так как не является субъектом законодательной инициативы.

Материалы по теме

Тратят и не плачут

«Конечно, ФССП поддерживает коллекторов. Своих ресурсов у них не хватает, там завал с долгами, сейчас вот пошли еще из ЖКХ. Им необходима поддержка взыскателей, поэтому ФССП идет с коллекторами рука об руку, им важно, чтобы и в сфере ЖКХ были предсказуемые и надежные партнеры», — пояснил источник на рынке.

Законодатели же не разделяют беспокойства приставов. Заместитель председателя комитета Госдумы по ЖКХ и жилищной политике Александр Сидякин сообщил «Ленте.ру», что считает излишним распространять действие 230-го закона на ЖКХ. В Минстрое признались, что пока не выработали позицию по этому вопросу. В ОНФ сказали, что рассматривают введение дополнительных законодательных ограничений, благодаря которым «взыскание противозаконными методами станет невозможным вне зависимости от природы долга, имеющегося у гражданина».

Распробовали рынок

В этом году коллекторы, по выражению Воронина, «только немного распробовали рынок ЖКХ». По расчетам коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», в 2017 году у коллекторов уже находилось около 20 миллиардов рублей долгов за ЖКХ — это около трех процентов от общей задолженности россиян за коммунальные услуги.

Материалы по теме

Смертельный кредит

Воронин настаивает, что влезть на новый беззаконный рынок часто стремятся люди, близкие к местным властям. При этом они продолжают оставаться вне закона, то есть игнорируют реестр профессиональных коллекторов и «быстро скатываются к хулиганству». Впрочем, он признал, что параллельно в регионах развиваются и профессиональные службы, к которым нет претензий. Они охотно предлагают работу и профессиональным коллекторам, которые могут организовать деятельность по новому направлению. В Москве для таких специалистов остается все меньше работы, поскольку рынок взыскания банковских займов укрупняется, и основная работа переходит на колл-центры в регионах.

Пришел, увидел и взыскал

Нормальная работа по взысканию долга в ЖКХ рутинна и состоит главным образом из формальных процедур: готовится пакет документов, который передается в суд. Учитывая суммы (до 500 тысяч рублей), такие дела, как правило, рассматриваются в упрощенном порядке, не требующем присутствия ответчика. После чего дело передают приставам для взыскания.

Это интересно:  Можно ли вернуть подоходный налог с кредита?

«Надо понимать, что специфика работы сильно отличается от банковской. Ситуации могут быть самые разные. Например, в моей практике бабушка сломала ногу, ее забрали к себе родственники в другой город на полтора года. Оперативно связаться не удалось, а хозяйка, когда вернулась, обнаружила огромные пени. Или в квартире жили маргиналы, которые не платили годами, потом умерли, квартира перешла по наследству к детям, им же и долг, к которому они отношения не имеют, достался», — рассказал «Ленте.ру» начальник отдела по взысканию долгов одной УК.

Материалы по теме

Охота на мироедов

В таких случаях, по его словам, стараются учитывать положение людей, искать компромисс. Возможно и сокращение суммы долга, если удастся прийти к договоренности. Хотя пени прописаны законом, УК как коммерческая организация может их не взыскивать. «Условно говоря, из 300 тысяч рублей долга половину составляют пени, тут уже начинается торг за то, чтобы оплатить долг без пеней или только с частичными пенями», — рассказал собеседник «Ленты.ру».

При этом есть должники достаточно обеспеченные, которые сознательно не платят за ЖКХ длительное время, рассматривая это как беспроцентный кредит, — на них и приходится основная задолженность. «Обычно они решают, что можно так делать, исходя из своей какой-то поверхностной финансовой грамотности. Длительное время не платят, копятся десятки тысяч рублей долга, но как только доходит до суда — они сразу все оперативно гасят, чтобы избежать последствий», — пояснил эксперт.

Кругом бардак

В настоящее время коллекторов в ЖКХ привлекают как для работы по конкретным делам, так и для регулярного сопровождения. При этом крупные управляющие компании зачастую стараются организовать подобную работу самостоятельно, создавая собственные отделы взыскания долгов, и вместо работы с коллекторским агентством могут привлекать сторонних исполнителей в качестве подрядчиков.

Сотрудничество с УК, по словам Воронина, коллекторским агентствам не очень интересно, в отличие от работы с ресурсоснабжающими компаниями — они крупнее, долги больше, а значит, и денег больше. Обязательства россиян по ЖКХ после перехода на прямые расчеты начали расти моментально. Представители управляющих компаний говорят, что при передаче абонентов передают и долги, но у ресурсоснабжающих компаний пока нет опыта их взыскивать.

Коллекторы готовы работать и с долгами ЖКХ, приходящимися на юридических лиц, но эта сфера гораздо сложнее. Например, коммунальные предприятия часто пытаются продать коллекторам долги управляющих компаний, которые растворились вместе с платежами жильцов. «В большинстве случаев такой долг — результат мошенничества. Это все равно что банковский кредит, оформленный на чужой паспорт. Такое никто старается не брать», — пояснил Воронин.

Он настаивает, что в отрасли самый настоящий бардак: кто-то в ЖКХ уже работает по правилам 230-ФЗ, а кто-то продолжает «выбивать долги» по-старинке. После серии скандалов на сложившуюся ситуацию обращают внимание власти, пытаются взять ее под контроль, однако этого явно недостаточно. Отрасль нуждается в максимально оперативном решении проблемы отсутствия законодательной базы, в противном случае «кейсов с паяльником» может стать намного больше.

Что делать если банк передал долг коллекторам, Доктор Право

Опубликовал: admin в Я не плачу кредит 26.10.2018 Комментарии к записи Что делать если банк передал долг коллекторам, Доктор Право отключены 6 Просмотров

Оглавление

Если банк передал долг коллекторам, следует напомнить взыскателям:

  1. Что они должны действовать строго в рамках ФЗ № 230, и их организация должна соответствовать требованиям, указанным в главе 3 Закона.
  2. Что должник может отказаться от общения с коллекторами по своему желанию, при условии соблюдения формальностей ФЗ № 230. Отказаться общаться с коллекторами также вправе близкие родственники и друзья должника.
  3. Что должник вправе обратиться в полицию, суд – привлечь к ответственности правонарушителей (преступников) взыскать с них моральный и материальный вред.

Следует досконально выяснить статус коллектора – является ли он представителем компании, которая взыскивает долги на профессиональной основе, или кредитором – просто физическим лицом, которое занимается самостоятельным взысканием долгов.

Об этом нужно спрашивать взыскателя напрямую – каждый раз, когда он обращается к должнику.

Действия в рамках ФЗ № 230

Закон досконально регулирует поведение коллекторов. Они вправе звонить домой должнику не чаще 1 раза в день или 2-х раз в неделю или 8 раз в месяц. Лично встречаться с должником можно не чаще 1 раза в неделю.

Взыскатель может направлять сообщения должнику – не больше 2-х сообщений в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц. Запрещено звонить должнику в рабочие дни с 22:00 до 8 утра. Звонить в выходные праздничные дни можно только с 20:00 до 9 утра.

Обращаясь к должнику, коллектор должен точно указать сведения об организации, которую представляет. Если заемщику направляется текстовое сообщение, то коллекторы должны предоставить подробную информацию об организации – ее юридическом адресе, контактных данных, сведения о представителей.

Взыскателям запрещено звонить из-за пределов РФ, а также со скрытых номеров. Если должник и кредитор ведут переговоры о реструктуризации задолженности, то они вправе заключить соглашение о другой периодичности встреч и общения. Должник вправе отказаться от соблюдения соглашения о частоте общения, заблаговременно предупредив об этом коллекторов. Все вышеуказанное желательно тоже рассказать коллекторам, чтобы они понимали, что общаются с юридически сведущим человеком.

Нужно напомнить коллекторам, что существуют запреты, предусмотренные в ст. ч.2 ст. 6 ФЗ № 230.

Коллекторам запрещено угрожать убийством и физической расправой, оказывать на должника неблагоприятное психологическое воздействие. Не разрешается применять методы, которые могут представлять опасность для жизни и здоровья граждан. Не разрешается применять выражение и фразы, которые унижают честь и достоинство человека.

Коллекторам запрещается вводить в заблуждение должника относительно размера долга, способа его взыскания, последствий судебного и уголовного преследования. Недобросовестные взыскатели любят пугать должников статьей о мошенничестве. Если должник не платит кредит в силу отсутствия денег, то это никак не может считаться уголовно наказуемым деянием, а наказывается по правилам ГК РФ.

Взыскателям также не разрешено представляться сотрудниками правоохранительных органов и органов государственной власти.

Желательно заранее выписать на листке положения ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230 от 3.07.2016 г. и зачитывать их коллекторам по телефону, когда они пытаются хамить или угрожать в адрес заемщика. Следует продемонстрировать коллекторам свою правовую осведомленность и не бояться цитировать нормы законов, например, комментарий к ст. 159.1 УК РФ.

Если угрозы продолжаются, то желательно приобрести телефон с функцией записи разговора и предупредить коллекторов о звукозаписи. Они и сами обязаны вести запись телефонного разговора при обращении к должнику, чего они часто не делают, так как звонят со своих служебных сотовых номеров, зачастую скрытых.

Отказ от общения с коллекторами

Должник вправе отказаться общаться с коллекторами на законных основаниях. После наступления просрочки по кредиту не меньше 4-х месяцев должник может направить письменное извещение коллектору о нежелании продолжать с ним общение.

С момента получения извещения коллекторская фирма или ее представитель обязаны прекратить общаться с должником. У них останется возможность отправлять почтовые уведомления. Действие отказа приостанавливается на 2 месяца, только если относительно должника будет принят судебный акт, и он вступит в силу.

Должник вправе отстраниться от личного общения с коллекторами, назначив вместо себя представителя. Для этого необходимо письменно уведомить коллекторов. Представлять интересы должника может только лицензированный адвокат. Расходы на его услуги оплачивает сам должник.

Как узнать, продал ли банк долг?

Выяснить – как узнать, продал ли банк долг коллекторам нужно для того, чтобы своевременно принимать правовые меры воздействия на нового кредитора. О способах получения такой информации вы можете узнать в этой статье.

Обращение в суд и полицию

Несмотря на гарантии со стороны государства некоторые коллекторы продолжают действовать в обход закона и продолжают запугивать граждан, портить их имущество, вести себя вызывающе. Нужно не опасаться снимать их поведение на камеру, в том числе специально установленную на лестничной площадке. Все разговоры с коллекторами нужно записывать и позже передавать их вместе с заявлением в полицию.

Обратиться в суд следует, если можно доказать вину коллекторов в порче имущества. Если коллекторы привлечены к уголовной ответственности, то можно заявить гражданский иск и потребовать компенсацию морального и материального вреда в рамках одного судебного заседания.

Права взыскателей существенно ограничены. Они не могут вести себя произвольно, о чем коллекторов всегда надо предупреждать. Действенным методом также будет угроза обратиться с заявлением к судебным приставам об инициировании проверки коллекторской фирмы.

В главе 3 ФЗ № 230 к деятельности компании предъявлены серьезные требования. Размер ее чистых активов не должен быть меньше 10 млн. рублей. Минимальная сумма страховки также должна быть не меньше 10 млн.

Если деятельность компании не соответствует требования ст. 13 ФЗ № 230, то ФССП РФ вправе принять решение о ликвидации коллекторской организации. Следует не опасаться защищать свои права и обращаться за помощью в правоохранительные органы.

Статья написана по материалам сайтов: zaschita-prav.com, paritet.guru, procollection.ru, lenta.ru, ukp55.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий