+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Юрист по вкладам — возврат крупных сумм со вклада

На сегодняшний день проблема возврата вклада является достаточно актуальной в юридической доктрине и практике в Москве. Существует множество банков, кредитных организаций и других форм юридических лиц осуществляющих привлечение вкладов и операции по ним. Зачастую бывает так, что банк отказывает выдать вклад или выдает его не полностью навязывает дополнительные услуги по вашему вкладу и тогда вклад приходиться возвращать при помощи юриста.

Содержание

Что такое вклад и как его возвращать

Ситуация регулируется договором банковского вклада, который в свою очередь регулируется гражданским законодательством. Вклад это определенная денежная сумма, которая передается получателем вклада (вкладчики) банку или иной кредитной организации. В свою очередь банк обязуется осуществлять финансовые операции по вкладу и исходя из его суммы начислять процент на сумму ваших денег. Поэтому чем больше сумма денег в банке и чем дольше она храниться, тем больше вы получаете процент по вкладам.

Договор банковского вклада заключается между вкладчиком и банком на основании действующего гражданского законодательства и указаний Центробанка. ГК РФ предусматривает, что существуют два основных вида вкладов: срочный вклад и вклад до востребования. Срочный вклад это банковский вклад, который хранится в банке в течение определенного времени и по истечении срока вклада подлежит возврату вкладчику вместе с процентами. Вклад до востребования это банковский вклад, который храниться в банке до его востребования вкладчиком и по первому требованию выдается вместе с процентами.

Таким образом, клиент может потребовать возврата вклада в двух случаях: в связи с истечением срока, в связи с необходимостью денежных средств.

При заключении договора банковского вклада вы подписываете договор, копия которого храниться у вас на руках. Однако некоторые банки недобросовестно навязывают определенные дополнительные услуги, включают в договор условия, при которых выдача вклада становиться невозможной, или вклад выдается в меньшей сумме, чем его номинальная.

В таких случаях банк может попросту отказать в выдаче вклада либо вовсе проигнорировать ваши требования.

Когда необходимо прибегать к помощи юриста

В случае если банк отказывается выдать вклад, предоставить копию договора, или просто игнорирует ваши требования, то необходимо обратиться за помощью к юристу. Это объясняется тем, что в самом банковском праве и договоре банковского вклада существует большое число тонкостей и нюансов, в которых без необходимых юридических знаний становится сложно разобраться.

Помощь юриста по банковским вопросам на досудебной стадии

При обращении к юристу за консультацией вам необходимо иметь при себе копию договора банковского вклада, выписку со счета, которая будет подтверждать информацию о наличии денежных средств на вашем лицевом счете и как следствие актуальность вашего вклада.

Проанализировав вашу документацию, юрист предложит вам несколько вариантов решения. В первую очередь необходимо проанализировать договор и приложения к нему, поскольку именно в них может содержать необходимая информация по вашему вкладу и особенностям его возврата.

Убедившись в том, что ваши права действительно нарушены юрист предложить составить претензию к банку, в которой будет содержаться основанное на нормах материального и процессуального права требование о возврате вашего вклада и суммы, начисленных на него процентов, а также указание на то, что в случае необоснованного отказа в возврате вклада вкладчик имеет право обратиться в суд с требованием о возврате вклада и суммы начисленных на него процентов.

Подав эту претензию, банк в течение определенного срока обязан ее рассмотреть и предоставить вам письменный ответ. В этом ответе он укажет либо об отказе в выдаче вклада либо перечислит вам ваши средства на расчетный счет.

Ситуация осложняется если банк присылает отказ. В таком случае для возврата вашего вклада необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Помощь юриста в судебном порядке при возврате вклада

Для грамотного написания искового заявления вам также необходимо прибегнуть к помощи юриста. Дело в том, что в зависимости от того как вы напишете исковое заявление вы можете рассчитывать на получении следующих сумм:

1) Сумма вклада, подлежащая возврату

2) Проценты по вкладу, подлежащие начислению до момента его фактического возврата

3) За просрочку выдачи вклада на его сумму подлежат начислению проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ.

4) В случае если договором банковского вклада предусмотрены неустойка или пени, то они также подлежат взысканию.

Поэтому при заявлении таких сумм к взысканию все зависит от грамотного написания искового заявления. После написания искового заявления его необходимо подать. В случае если оформляется доверенность, то этим в дальнейшем возвратом вашего вклада будет заниматься юрист.

После подачи искового заявления будет происходить судебное разбирательство. В рамках разбирательства юристу надлежит правильно обосновать свою позицию, основанную на нормах материального и процессуального права, а также предоставить доказательства. К таким доказательствам относиться в первую очередь договор банковского вклада, наличие денег подтверждается выпиской со счета, факт попытки урегулировать ситуацию в досудебном порядке путем направления соответствующей претензии.

При правильном обосновании своей позиции и предъявлении необходимых доказательств, суд обяжет банк вернуть вам сумму вашего вклада и процентов по нему, а также процентов за просрочку выдачи вклада. В случае возбуждения исполнительного производства юрист поможет также во взаимодействии с судебными приставами во взыскании суммы вашего вклада.

Наша юридическая консультация поможет вам грамотно составить необходимые правовые документы, сформировать алгоритм действий для разрешения именно вашей ситуации, грамотно защитить ваши интересы в суде

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — 8 (499) 394-44-93
    • Санкт-Петербург и область — 8 (985) 849-19-11

Возврат банковских вкладов

С 2013 года в России производится «зачистка» банковского сектора. За эти 3 года лицензии лишилось 323 банка, а выплаты АСВ вкладчикам «лопнувших банков» составили более 750 млрд рублей.

2016 год был одним из самых богатых на банковские скандалы, связанные с махинациями по вкладам физических лиц. Некоторые банки вопреки правилам подали в АСВ неверные сведения о суммах вкладов или об их наличии вообще. Среди таких банков были Мико-Банк, Кроссинвестбанк, Стелла-Банк, Аркс-Банк и многие другие.

Юристы Российского юридического портала помогают вернуть деньги, если:

  • 1. АСВ отказало вам в выплате страхового возмещения (банк не подал сведения);2. АСВ выплатило заниженную сумму по вкладу (банк подал недостоверные сведения);
  • 3. АСВ затребовало оригиналы документов подтверждающих платежи, но ответа вы до сих пор так и не получили (более 30 рабочих дней);
  • 4. АСВ признало вас «дробильщиком»;
  • 5. Сумма вашего вклада превышает размер страхового возмещения (включение в реестр кредиторов при банкротстве банка).

В настоящее время проблемные банки банкротятся быстро и часто. Мало кто из вкладчиков знает, что шанс получить разницу между вкладом и страховой суммой при ее превышении вполне реально. А так как времени на это дается немного (сложно предугадать когда очередной лишившийся лицензии банк подаст на банкротство), то и вкладчикам крупных сумм следует торопиться.

Согласно последним новостям, лишились лицензии еще 2 банка. Это Росинтербанк, который перестал обслуживать своих клиентов 15 сентября 2016 года из-за отключения его от системы «БЭСП» (Банковские электронные срочные платежи) 14 сентября 2016 года. И Финпромбанк, который согласно публикациям в газете «Ведомости» мог сам запросить отзыв собственной лицензии.

На 26 сентября 2016 года было объявлено еще два события: отзыв лицензии у Военно-промышленного банка (ВПБ) и у кредитной организации ООО «Центральный коммерческий банк».

По данным ЦБ, «Центркомбанк» вел высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

В скором времени может лишиться лицензии «АйМаниБанк», отключенный от системы «БЭСП» (Банковские электронные срочные платежи) 22 сентября 2016 года.

Началась процедура банкротства банка «Тетраполис».

Теперь банки могут не возвращать вклады владельцам по закону.

Верховный суд создал прецедент — решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.

Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам. Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов. Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.

Это интересно:  Опубликование сведений о ликвидации

Это решение суда — прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях. Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение — это весомый аргумент в судебных спорах. Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношении денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.

Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.

Случай с клиентом Сбербанка стоит разобрать подробнее. Вкладчик просил банк вернуть денежные средства наличными. Деньги поступили вкладчику с его счета в другом банке. Сбербанк запросил документы-основания приобретения этих средств и отказал вкладчику в выдаче наличных. После чего вкладчик перевел деньги на срочный вклад в Сбербанке и по истечении срока депозита вновь обратился в банк с требованием выдать ему деньги. Тем не менее кредитная организация вновь отказала вкладчику в выдаче денежных средств в наличной форме.

Основанием для отказа банк счел результаты анализа представленных клиентом документов-оснований приобретения денежных средств. Они, по мнению банка, могли свидетельствовать о наличии оснований, предусмотренных законом об отмывании.

Однако банк не приобретает прав на деньги вкладчика и является лишь субъектом, которому денежные средства представлены на время за плату. Вкладчик в любое время имеет право изъять свою собственность у банка на условиях, установленных договором банковского вклада. Так почему же суд принял решение в пользу Сбербанка?

Здесь важное значение имеет форма исполнения требования вкладчика — банк отказал вкладчику вернуть его собственность именно в наличной форме. Он не лишал клиента возможности распоряжаться средствами в безналичной форме и переводить их на счета в других банках. Явная нацеленность вкладчика на получение наличных дали Сбербанку основания для применения положений закона об отмывании.

Этот закон действует более 15 лет и наделяет банки правом предпринимать все возможные действия для выявления признаков отмывания денег, хоть он и не содержит перечня оснований для отказа в выдаче именно наличных денежных средств. Отдельно стоит обратить внимание, что положения закона имеют размытые формулировки, что представляет возможности спорного толкования. Под его требования могут подойти практически любые основания и придирки к документам.

К слову, основания для отказа банком в выдаче наличных денег являются универсальными во многих юрисдикциях и продолжительное время применяются на практике. Например, в США с 1986 года действует закон о борьбе с отмыванием денег, который установил нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий. В абсолютном большинстве развитых банковских систем уже введены или начинают вводиться аналогичные стандарты.

Последствия для других вкладчиков

Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.

Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе — даже после выдачи наличных денег — обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и особенно наличных.

Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.

Если вам отказали в выдаче средств в банке, прежде всего нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор: выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.

Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии, они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае неудовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.

Вклад юридического лица в банк не был застрахован в добровольном порядке. Каковы способы возврата вкладов юридического лица (ТСЖ) со счёта в банке при отзыве лицензии (возможно ли вернуть, в каком объеме, сроки и т.д.)?

Прежде всего отметим, что обязательное страхование вкладов, гарантирующее выплату вкладчику определенной денежной суммы в случае наступления страховых случаев, к которым относится и отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, предусмотрено только для вкладов физических лиц, за исключением вкладов, указанных в ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (п. 2 ст. 2, п. 1 ч. 1 ст. 8, ст. 9, ст. 11 этого Закона). Страхование вкладов юридических лиц может осуществляться лишь в добровольном порядке.
Поскольку отзыв у банка лицензии влечет за собой его ликвидацию (ст. 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон N 395-I)), то требования юридического лица как вкладчика этого банка могут быть предъявлены только в процессе ликвидации банка. При этом ст. 23.1 Закона N 395-I предусматривает, что ликвидация банка может проходить как без применения процедур банкротства, так и путем ликвидации его в рамках указанных процедур, если на момент отзыва лицензии у банка имелись признаки несостоятельности (банкротства) или наличие этих признаков было установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации лицензии.
В любом случае ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон N 127-ФЗ) для конкурсного производства, с особенностями, установленными Законом N 395-I (ст. 23.4 указанного Закона).
Так, не позднее дня, следующего за днем отзыва лицензии, Банк России назначает временную администрацию банка (п. 2 ст. 189.26 Закона N 127-ФЗ), одной из обязанностей которой является установление всех кредиторов банка и размеров их требований по денежным обязательствам (пп. 6 п. 1 ст. 189.31 Закона N 127-ФЗ).
Для установления кредиторов банка и размера их требований временная администрация по управлению кредитной организацией вправе осуществлять учет требований кредиторов в реестре требований кредиторов (п. 10 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).
Кредиторы банка вправе предъявить свои требования к нему в любой момент в период деятельности временной администрации по управлению этим банком (п. 12 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ). При предъявлении таких требований кредитор — юридическое лицо обязано указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).
К данному требованию должны быть приложены вступившие в законную силу решения суда, арбитражного суда, определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также иные подлинные документы либо их надлежащим образом заверенные копии, подтверждающие обоснованность предъявляемого требования (п. 14 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ). При этом предъявленное кредитором требование по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета может быть внесено временной администрацией по управлению банком в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, на основании сведений, имеющихся в банке (п. 16 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).
Временная администрация по управлению банком рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования (п. 15 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ). В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме.
Реестр требований кредиторов банка, составленный временной администрацией, а также опись не рассмотренных ею требований кредиторов передаются конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации (п. 21 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).
Ликвидатор или конкурсный управляющий, назначаемый в том случае, если банк признан несостоятельным (банкротом), продолжает вести реестр требований кредиторов (ст. 23.2 Закона N 395-I, пп. 6 п. 3 ст. 189.78 Закона N 127-ФЗ). Срок заявления указанных требований определяется ликвидатором или конкурсным управляющим и должен составлять не менее 60 дней с момента опубликования сообщения о принятии решения о ликвидации банка или о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства*(1).
Ликвидатор или конкурсный управляющий рассматривают предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение 30 рабочих дней со дня получения такого требования вносят его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования (п. 4 ст. 189.85 Закона N 127-ФЗ). В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.
Удовлетворение требований кредиторов банка, включенных в реестр, производится в порядке очередности, установленной Законом N 127-ФЗ, с учетом особенностей, предусмотренных параграфом 4.1 главы IX этого Закона (п. 1 ст. 189.92 Закона N 127-ФЗ, ст. 23.4 Закона N 395-I). Исходя из положений данной статьи, можно сделать вывод, что удовлетворение требований кредиторов — юридических лиц осуществляется после удовлетворения внеочередных требований, а также требований кредиторов первой, второй и третьей очередей, требований кредиторов, обеспеченных залогом, названных в п.п. 2, 3, 4, 6 ст. 189.92 Закона N 127-ФЗ.
Напомним, что требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются только после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущих очередей, а при нехватке конкурсной массы для соответствующей очереди — пропорционально заявленным требованиям (п.п. 2 и 3 ст. 142 Закона N 127-ФЗ).

Это интересно:  Минимальная пенсия в Москве 2019 - размер, условия и перспективы

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Александров Алексей

19 августа 2015 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

*(1) Обращаем Ваше внимание на то, что проценты на вклады перестают начисляться в день отзыва у банка лицензии, а вложения в иностранной валюте будут конвертированы в рубли по курсу Банка России, который был установлен на дату отзыва указанной лицензии (п.п. 1 и 2 ч. 9 ст. 20 Закона N 395-I).

До какой суммы застрахованы вклады

Граждан, имеющих вклады в коммерческих банках, выпуски новостей по ТВ заставляют нервничать – практически еженедельно Центробанк отзывает лицензии у проштрафившихся кредитных организаций. Ставшие уже привычными сообщения о том, что регулятор финансового рынка закрыл тот или иной банк вызывают у людей понятный вопрос: а что с вкладами, как возвращают деньги? В этой статье мы расскажем, до какой суммы застрахованы вклады, и что делать, если ваш банк лишился лицензии.

За что положено страховое возмещение

По нормам действующего законодательства все банки, привлекающие средства населения обязаны быть участниками системы страхования вкладов. Выплатами страхового возмещения занимается специально созданная структура – агентство по страхованию вкладов. Рассмотрим, какие вложения государство возместит в случае банкротства кредитной организации:

  • Застрахованы срочные вклады и вклады до востребования, валютные депозиты (если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая);
  • деньги, находящиеся в банках на текущих счетах граждан, предназначенные для выплат зарплат и пенсий, в том числе карточные счета;
  • с 1 апреля 2014 года застрахованы денежные средства индивидуальных предпринимателей;
  • с 1 апреля 2015 года подлежат компенсации деньги, находящиеся на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации;
  • опекуны могут получить возмещение за потерю средств с депозита своих подопечных.

За что государство не заплатит

Страхованию подлежат не все средства, находящиеся в банках на счетах. Перечислим виды вкладов, по которым страховые выплаты не предусмотрены:

  • вклады в Сбербанке по сберкнижкам на предъявителя;
  • деньги, находящиеся на открытых в связи с профессиональной деятельностью счетах нотариусов и адвокатов;
  • депозиты, открытые в зарубежных филиалах российских кредитных организаций;
  • средства, находящиеся на счетах электронных платежных систем;
  • обезличенные металлические счета;
  • деньги, которые находятся в доверительном управлении банков.

Каков размер страховой выплаты

Стоит учесть, что объектом страхования является не только сумма вклада, но и проценты, которые были начислены банком до момента приостановки его лицензии.

Закон о страховании вкладов на сумму 700 тысяч

Кто занимается страхованием вкладов в банках?

Страхованием банковских вкладов занимается специальная государственная организация – АСВ (агентство по страхованию вкладов).

С каждого вклада любой российский банк должен платить этой организации по 0,13%, что и формирует общий страховой фонд. Если банк не прошел проверку этой организации, то открывать вклады он не может.

В любом случае проверить, застрахован ли его вклад, клиент банка может на сайте агентства, где представлена полная информация.

Какая сумма возвращается?

Сумма страхования, которой ограничивается возврат вкладов – 700 тысяч рублей. Если ваш вклад не превышает этой суммы, деньги вам будут возвращены в полном объеме и в кратчайшие сроки.

Если сумма вклада была выше, это вовсе не значит, что с деньгами вкладчику можно попрощаться – для возврата оставшихся средств придется ожидать продажи имущества компании либо обращаться в суд с иском, который будет в любом случае удовлетворен.

Сумма в 700 тысяч рублей является ограничением даже в том случае, если у вас в банке есть несколько счетов с вкладами – такая сумма ограничивает выплату с банка, а не со счета.

Если в банке на одного и того же клиента имеется и вклад, и кредит, то в качестве суммы возврата клиенту будет возвращена лишь разница. Деньги, хранимые на банковских картах, также считаются вкладом и подлежат возврату при наступлении страхового случая.

Какие случаи считаются страховыми?

В целом существует всего два случая, которые признаются страховыми и приводят к выплате от АСВ:

  • Отзыв у банка лицензии на выполнение финансовых операций.
  • Мораторий Центробанка на удовлетворение клиентских требований.

Быть удовлетворенным ваше требование должно в срок, не превышающий 14 дней.

Исключения

Порядок, описанный выше, не регламентирует отношения между банком и вкладчиком в следующих случаях:

Страхуются ли проценты по вкладу?

Причисляются ли проценты по вкладу к основной сумме вклада, зависит от условий законодательства РФ. Сейчас им утверждается, что на момент отзыва лицензии срок исполнения обязательств считается наступившим.

Зарубежная практика

Система страхования вкладов действует практически во всех европейских странах, притом в странах Евросоюза единый лимит возврата – 50 тысяч евро.

В России один из самых низких порогов возврата – более жесткими правилами может похвастаться лишь Литва, где возвращается 3 тысячи евро в полном объеме и до 22 тысяч в размере 90%.

Австрийские же власти, например, вовсе предлагают полный возврат стоимости любого вклада.

Впрочем, даже современный порог в России был принят относительно недавно – прежде возвращалась в полном объеме лишь сумма до 200 тысяч рублей, а от остатка до 700 тысяч возмещалось 90%.

Таким образом, кризисное время – вовсе не повод отказываться от вкладов.

Такая форма хранения денег будет в любом случае выгоднее, чем наличность, а риск за ваш вклад на себя берет государство.

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.

Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состояним моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

  • Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
  • Средства с бонусной программы, если такие были.
  • Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
    Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

    Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

    Куда вкладывать после получения денег по страховке?

    Что дальше случится с банком?

    В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
    Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.
    Далее происходит собрание кредиторов и они принимают решение о продаже активов банка. Собрания комитета регулярны в будние дни. За участие никто не платит. Обычно комитет включает в своем составе не более 11 человек. После принятия решения все имущество распродается и все получают профит.

    Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику.

    Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
    Еще ряд нюансов

    Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.

    Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

    Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
    По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
    Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

    По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

    Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
    При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

    1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
    2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
    3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
    4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
    5. Средства на металлических счетах

    Порядок выплаты страховки по вкладу?

    Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
    Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

    Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

    Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.
    Читайте также: Как открыть вклад онлайн в банке Тинькофф

    Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

    У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
    Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

    На какую сумму в 2018 году застрахованы вклады физических лиц

    В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

    Как действует система страхования вкладов в банках

    Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

    Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

    Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

    Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

    Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2018 году

    Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

    Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

    Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

    Какие вклады застрахованы государством в 2018 году

    Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

    • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
    • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
    • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
    • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

    Какие деньги в банках не подлежат страхованию

    В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

    • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
    • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
    • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
    • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
    • являющиеся электронными денежными средствами;
    • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
    • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
    • средства на обезличенных металлических счетах.

    Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

    Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

    Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

    Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

    Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

    Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

    Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

    Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

    Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

    Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

    В каких банках вклады застрахованы государством

    В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

    Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

    Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

    Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

    Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

    В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

    Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

    • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
    • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
    • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

    Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

    Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

    Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

    Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

    Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

    • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
    • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

    И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

    Статья написана по материалам сайтов: yurist-po-telefonu.ru, jur24pro.ru, brodv.ru, nevarono.ru, 7idey.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector