Как взять кредит, если плохая кредитная история и есть непогашенные кредиты

Гражданам, у которых высокий стабильный «белый» доход, официальное трудоустройство, несколько вовремя погашенных займов, банковские структуры охотно дают заемные средства. Что делать тем, кто имеет опыт неуплаты задолженности, но хочет взять кредит при плохой кредитной истории и просрочках? Огромное количество россиян нуждается в дополнительных финансовых ресурсах, но получает отказы от солидных банков при попытках занять средства. Надо знать, куда обращаться, если нужны деньги в долг с плохой кредитной историей.

Содержание

Что такое плохая кредитная история

Многие потенциальные займополучатели не знают, что все клиентские данные о лицах аккумулируются в одной базе, называемой Бюро кредитных историй (БКИ). Таких несколько, информация доступна для участников программы, оттуда кредитные учреждения черпают сведения о заявителе, анализируя уровень платежеспособности. БКИ хранит такие данные:

  • дату и количество обращений гражданина за заемными средствами;
  • число отказов в получении кредитов;
  • допущенные просрочки, штрафные санкции, другие проблемы, возникшие при погашении долгов;
  • наличие судебных исков, наложение арестов на имущество гражданина по поводу невыплаты денежных средств.

Начинается кредитная история (КИ), когда россиянин впервые обращается за заемными деньгами. Сведения хранятся 15 лет. Отрицательная кредитная история формируется, если заемщик допустил месячную просрочку уплаты регулярных взносов, а кредитор автоматически наложил штраф. Если гражданин впоследствии благополучно погасил долги, рассчитался с банковским учреждением, КИ нельзя считать однозначно плохой.

Открытые просрочки­

Непросто будет взять займы ­с просрочками и плохой кредитной историей в 2018 году. Банковские организации имеют тенденцию автоматически отказывать потенциальному займополучателю, если обнаруживают наличие непогашенных задолженностей. Сотрудники финансовых учреждений рассуждают здраво – если дать человеку кредит с открытыми просрочками по другим займам, то есть большая вероятность, что дебитор, увязнув в долгах, перестанет вносить деньги всем кредиторам. Чтобы увеличить шанс выдачи ссуды, надо уладить предыдущие конфликтные ситуации, погасить просрочки.

Причины негативной КИ

Есть несколько причин, по которым информация о клиенте считается негативной и приводит к отказу в выдаче кредита. К ним относятся:

  • задолженность по начисленным процентам и телу ссуды;
  • наличие открытых просроченных долгов без причин, которые кредитор счел уважительными;
  • взносы, погашающие заем, превышают половину официального дохода;
  • наличие «чужого» займа, оформленного на имя дебитора мошенническим способом;
  • кредитка, оформленная без уведомления заемщика, на его имя;
  • не обновленные вовремя данные о погашении имеющейся задолженности, в т.ч. не поданные в БКИ коллекторскими компаниями.

Если первые три варианта плохой КИ клиент может корректировать, снижая задолженность, убирая просрочки, то влиять на последние три типа плохой информации затруднительно. Можно обращаться в судебные инстанции с жалобами на неправомерные действия кредиторов или мошенников, подделавших документы, но это займет длительное время, а заем с очень плохой историей часто нужен сейчас. Надо рассмотреть законные способы, имеющиеся в распоряжении гражданина, желающего получить заемные средства при наличии таких обстоятельств.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2018 году

Есть несколько способов получить заемные средства при наличии отрицательной КИ, просрочек и других негативных факторов, влияющих на согласие кредиторов выдать средства. Попробуйте воспользоваться такими методами:

  • рефинансируйте текущие долги в другом банке под низкие проценты;
  • добейтесь реструктуризации имеющегося долга путем переговоров с кредитно-финансовыми учреждениями;
  • погасите просрочки, выплатите штрафы, пени, возьмите документальные подтверждения уплаты задолженности;
  • обратитесь к структурам, использующим специальные финансовые механизмы для улучшения кредитной истории и дебиторской репутации клиентов;
  • купите товар в торговых сетях с рассрочкой платежа, уплачивайте деньги согласно графику;
  • возьмите крупную сумму под залог ликвидного имущества.

Погашение открытых просрочек

Ликвидация текущих долгов – спорный метод получения займов с просрочками и плохой КИ, поскольку предусматривает внесение дополнительных денежных ресурсов по старым ссудам. Этих денег нет, раз требуется новый заем. Зачастую людям требуется новая ссуда, чтобы попробовать расплатиться по старым недоимкам. Можно обратиться к недавно открывшимся финансовым учреждениям, заинтересованным в привлечении заемщиков, не обращающим внимание на КИ, и взять деньги, чтобы исправить репутацию недобросовестного заемщика.

Реструктуризация текущей задолженности

Банковские структуры положительно относятся к гражданам, стремящимся ликвидировать недоимку и просрочки по взятым займам. Если клиент связывается с работниками учреждения, предоставляет документальные сведения, что у него нет возможности делать взносы в прежнем объеме, то ему могут пойти навстречу. Реструктуризация – это пересмотр выплат, уменьшение ежемесячного объема платежей, продление периода погашения кредита с процентами. Процедура проводится индивидуально, в зависимости от состояния финансовых дел клиента, с учетом реальных возможностей.

Надо понимать, что реструктурирование не отменяет требований погашения имеющейся недоимки, процесс просто отодвигает требуемый срок уплаты. Клиенту придется платить долги, но кредитная история останется положительной, благонадежность заемщика не будет под вопросом, и есть шанс взять дополнительный заем в других финансовых организациях, если это обусловлено жизненными обстоятельствами.

Рефинансирование кредитов в другом банке

Очень интересный способ избавиться от неподъемных долгов – попытаться перекредитоваться в других финансовых учреждениях. Многие коммерческие организации, например, Сбербанк, Райффайзен банк, Русский стандарт, проводят акции, связанные с рефинансированием имеющихся кредитов. Суть программы помощи в аккумуляции имеющихся кредитов – дебитор становится должным одной финансовой компании, выкупившей его долги.

Для банка рефинансирование является выгодным, поскольку повышает число клиентов-заемщиков. Клиент получает низкую переплату по займу. В целях безопасности бизнеса и снижения рисков банки предоставляют деньги на особых условиях. Рефинансирование осуществляется с такими ограничениями:

  • по предыдущим кредитам не должно быть просрочек;
  • должник должен иметь положительную КИ;
  • до конца погашения долгов должно остаться не менее квартала.

Участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Оригинальное предложение исправить репутацию должника и взять кредит с любой кредитной историей исходит от Совкомбанка. Продукт представляет серию микрозаймов, выдаваемых на короткие сроки – 3-18 месяцев под 33,8-23,8% годовых. Многие клиенты жалуются на большую переплату по долгу, но преимуществом «Кредитного доктора» является улучшение истории выдачи ссуд пользователя, а не предоставление в распоряжение клиента больших денежных ресурсов.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Многие вновь открывшиеся или некрупные финансовые учреждения «не заглядывают» в БКИ при выдаче пользователям кредитов. Есть много способов получить деньги при условии «подмоченной» репутации клиента и наличии просрочек по предыдущим займам. Можно воспользоваться услугами следующих структур:

  • небольших банков;
  • МФО, специализирующихся на выдаче маленьких денежных сумм под большие проценты;
  • кредитных брокеров, оказывающих посреднические услуги получения финансов;
  • ломбардов с залогом имущества;
  • близких, друзей и знакомых, доверяющих вашей порядочности, полагающихся на благонадежность.

Какие банки предоставляют займ без рассмотрения КИ

Некоторые банковские структуры лояльны по отношению к клиентам и выдают гражданам кредиты с просрочками и плохой кредитной историей в 2018 году. К ним относятся:

  • Ренессанс кредит. Можно получить деньги с максимальным лимитом 700 тыс. р. под 12,9% на 2-5 лет физическим лицам 21-70 лет при предъявлении паспорта и сведений формы 2-НДФЛ.
  • Совкомбанк. После использования «Кредитного доктора» есть возможность оформить 100 тыс. р. под 12-17% годовых на год гражданам 20-85 лет. Пакет предъявляемой документации зависит от вида кредитования.
  • Банк хоум кредит субсидирует граждан 22-64 лет с уплатой 14,9% за сумму 10000-1000000 в рублях. Период действия контракта – 1-7 лет, с предъявлением двух документов, удостоверяющих личность.
  • ОТП банк может выдать до 1 млн р. на период 5 лет под 11,5% лицам возраста 21-64 года при условии предъявления бумаги, удостоверяющей личность, справки о заработке и стаже.
  • Ситибанк может одобрить ссуду размера 100 000-2 500 000 рублей под 14-20% на срок 1-5 лет россиянам возрастом 23-65 лет, которые предъявят документацию, удостоверяющую личность, и сведения о заработке.
  • Тинькофф банк. Онлайн-заявка на официальной странице организации поможет зарегистрироваться и получить интернет-займ гражданам 18-70 лет на сумму до 1 млн р. под 14.9-28,9% на 3-36 месяцев. Оформляется кредитка, выдаваемая курьером при предъявлении паспорта.
  • СКБ-банк. Если заемщик не боится большой переплаты, то можно оформить кредит на 50-100 тыс. р. под 59,9% на 36 месяцев при условии соответствия возрастного ценза (21-60 лет). Требуется указание паспортных данных.
Это интересно:  Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Микрозаймы в МФО

Если срочно нужны деньги, а к банковским структурам обращаться бесполезно, то помогут безотказные организации, предоставляющие дорогие микрокредиты даже безработным. Некоторые из них дают денежные средства при удаленном оформлении, через интернет. Можно воспользоваться услугами следующих компаний по Москве:

  • Kredito24. Допускается оформить до 15 тыс. р. под 0,76% за день на 1-4 недели совершеннолетним россиянам. Деньги перечисляются на указанный номер дебетовой карты или кредитки в любой валюте. Указывать придется адрес электронной почты, действующий телефонный номер и расчетный счет, куда требуется перевести сумму. Серией микроссуд можно исправить плохую КИ, убрать данные о просрочках по кредитам.
  • Lime-zaim. Претенденты на получение финансовых ресурсов проходят регистрацию на официальной странице МФО с указанием данных удостоверения личности, номера телефона, после чего лица от 18 лет могут получить 2-20 тыс. р. на срок от 1 дня до 3 месяцев под 0,8-2,5% за день. Финансы перечисляются на электронные кошельки, счета дебетовых карточек или кредиток.
  • Moneyman. Оформление моментальных микрозаймов доступно физическим лицам от 18 л. под 0,76% за день на 5-18 недель. Допускается перечисление 1500-70 000 р. на расчетные, дебетовые счета, кредитки. Для получения кредита необходим паспорт.
  • Быстроденьги. Заемщики возрастной категории 18-70 лет могут получить экспресс-кредит размера 1000-25 000 р. на 1-2 недели. Недостатком является 1-2% ежедневной переплаты. Средства выдаются наличными или перечислением на указанный номер счета. Для оформления нужно иметь удостоверение личности.

Услуги брокеров

Эти компании не дают кредитов, брокеры являются посредниками, подбирающими заемщику оптимальных кредиторов, соответствующих даже при условии претензий по поводу просрочек и отрицательной истории получения ссуд. К подбору брокеров надо подходить осторожно, не пользоваться услугами тех, кто предлагает подделать документацию, использовать чужие сведения для получения кредита. Признаком профессионального брокерского дома является наличие лицензии, реального адреса. Услуги фирм не бесплатны, они берут минимум 25% от полученных денежных средств.

Займ с плохой кредитной историей и просрочками – условия получения

Чем хуже финансовая репутация заемщика, тем более жесткие требования предъявляют кредитные организации при выдаче денежных средств. Скоринг-система проводит анализ уровня платежеспособности клиента, где учитываются все актуальные данные – наличие дохода, просрочек, штрафных санкций, неулаженных конфликтов с другими финансовыми организациями. В условиях, выдвигаемых кредиторами при выдаче средств, учитываются риски компаний, поэтому клиенту надо отдавать себе отчет, что деньги дадут:

  1. с большой переплатой;
  2. при наличии обеспечения, созаемщиков или поручителей.

Требования к заемщику

Список условий, выдвигаемых займополучателям с «подмоченной» историей, разнится в зависимости от учреждений, предоставляющих заемные средства. Совокупно обобщенные требования выглядят так:

  • Возрастные ограничения – 18-75 лет на начало и конец действия договора.
  • Наличие места постоянной официальной работы с длительностью трудоустройства 6-12 месяцев.
  • Предъявление нескольких документов, удостоверяющих личность (внутрироссийский, заграничный паспорт, СНИЛС, права водителя, иные официальные бумаги).
  • Привлечение третьих лиц к заключению контракта – созаемщиков, поручителей.
  • Закладывание ликвидной квартиры, земельного надела, иного имущества, отличающегося ценностью.

Высокие процентные ставки

При наличии плохой КИ, просрочек по займам финансы выдадут под высокие проценты – так организации снижают степень риска. В банковских компаниях переплата может варьироваться в пределах 15-60% годовых. Если займ предполагается получать в микрофинансовых учреждениях, то переплата, рассчитанная на год, может превышать 700%. При обращении к брокерским учреждениям придется переплачивать немаленькие суммы за посредничество, могущие достигать 50% тела кредита. Стоит основательно рассчитать финансовые возможности перед получением заемных денег.

Наличие залога и поручителей

Финансово-кредитные компании выдают займы без анализа КИ и просрочек, если заемщик предоставляет залоговое имущество высокой ценности. Недвижимость или автомобиль предварительно должны быть оценены, чтобы банк имел представление, насколько взыскиваемая сумма кредита коррелирует с оставляемой залоговой собственностью. Претендовать получится на 60-75% от утвержденной оценки стоимости квартиры, участка или машины.

Наличие созаемщиков, поручителей с хорошей КИ поможет взять заемные финансы при затруднительном положении. Требования к третьим лицам, берущим на себя обязательства по возврату ссуды, аналогичны таковым к основному дебитору – нужны данные:

  • об официальном «белом» доходе;
  • длительности трудоустройства;
  • отсутствии просрочек и конфликтов с банковскими структурами.

Порядок оформления

Чтобы получить нужную сумму, надо действовать в такой последовательности:

  1. Узнать, какая финансово-кредитная организация дает займы при наличии отрицательной КИ.
  2. Внимательно ознакомиться с условиями, узнать плюсы и минусы выдачи денег, определить, «потянете» ли вы переплату по потребительской ссуде.
  3. Обратиться лично или через интернет в отделение выбранной компании, оставить заявку, прилагая собранный пакет документации.
  4. Дождаться решения, оформить заемный договор.
  5. Получить безналичные или наличные средства, пользоваться деньгами по назначению.

Заявка на получение займа и срок рассмотрения

Какие документы нужны

В зависимости от типа ссуды, которую хочет получить заявитель, и финансового учреждения, набор документации разнится. Надо предоставить такие официальные бумаги:

  • Паспорт, иные документы, удостоверяющие личность просителя.
  • Сведения о заработке формы 2-НДФЛ.
  • Заверенную копию трудовой книжки.
  • Данные о собственности, если предполагается брать ссуду с оформлением залога.

У мужа день рождения, а мне задерживали зарплату. На подарок не хватало. Обратилась в Быстроденьги, там получила наличными 10 т. р., купила подарок второй половине. Через неделю вернула средства с переплатой 1500. Меня устроила быстрота и простота получения денег.

Попал в аварию, не смог выплачивать ссуду, испортил КИ. Чтобы ее исправить, прибег к «Кредитному доктору» Совкомбанка. Через год история исправилась, смог оформить ипотеку на 10 млн р. на 20 лет. Считаю программу удобным средством ликвидации плохой репутации заемщика.

Как получить кредит или займ с плохой историей и просрочками

Многие утверждают, что получить кредит или оформить кредитную карту с плохой кредитной историей невозможно. Мы в это не верим, и постараемся разрушить мифы в этой статье.

Миф 1. В Банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками невозможно.

Полная ерунда. Авторы этих слов, вы имеете представление, что такое действительно плохая кредитная история? Чтобы не быть голословными, опишем простым языком рейтинг КИ, который применяется в Бюро кредитных историй для оценки заёмщиков.

1. Не самая плохая история (одноразовая просрочка или просрочка до 10 дней)

Причин может быть масса (задержали зарплату, не дошел платеж через терминал, был в отъезде), и Банк это понимает. Поэтому «не самая плохая история» рассматривается практически наравне с «обычными» клиентами.

2. Испорченная история (неоднократное нарушение обязательств)

Даже если человек трижды допустил просрочку на 2 недели, это ещё не повод ему отказывать. Но стоит подстраховаться, предложив завышенный процент. Если срочно нужен кредит, он согласится и на такие условия.

3. Плохая КИ (регулярное нарушение обязательств)

Если из месяца в месяц платеж поступал позже рекомендованной даты или меньше минимальной суммы – значит заёмщик переоценил свои возможности. Некоторые откажут сразу. Некоторые проверят – а не улучшилось ли его материальное положение? Ситуация на рынке такова, что Банкам приходится биться даже за неблагополучного клиента.

4. Очень плохая кредитная история (невыполнение обязательств)

Взял – и не отдал. И это единственный вариант, когда на 100% получение кредита невозможно.

Миф 2. Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей и просрочками не существуют.

А как же. Как по-вашему, заходят на рынок новые Банки? Как развиваются? Конечно, займ на 500.000 рублей они не дадут, но сумму до сотни оформить вполне реально. Добавьте ко всему тот факт, что в современных кризисных условиях найти клиента становится всё сложнее – люди склонны откладывать планируемые покупки «до лучших времен», и это дает старт конкурентной борьбе, где все средства хороши.

Это интересно:  Как активировать карту ВТБ 24 через интернет

И ещё один момент: вы действительно верите, что на маленькие кредиты (например, на 5-10 тысяч) банк отправляет запрос в БКИ? Быстрые кредиты на небольшие суммы просчитывает автоматическая система скоринга, которая определяет – хватит ли вашего дохода для оплаты ежемесячного платежа, и до вашей истории ей нет никакого дела. Если в данном конкретном Банке вы ещё «не наследили», а уровень ЗП позволяет гасить небольшой ежемесячный взнос, то вполне вероятно, что вам не помешает плохая кредитная история.

Какой банк даст кредит с большей вероятностью – тот, который появился недавно и находится в процессе развития клиентской базы.

Миф 3. Не существует места, где дают кредиты всем

Мы не только можем назвать эту организацию, но и даем вам ссылку на займ онлайн без отказа.

Миф 4. Деньги в долг с плохой кредитной историей можно взять только у друзей

А как же микрофинансовые организации, которые дают кредит наличными с любой кредитной историей? Если банки, дающие кредит с плохой кредитной историей – действительно редкость, то МФО наоборот, специализируются на займах без отказа для всех.
Центры микрофинансирования – безотказный вариант, чтобы получить кредит без проблем.

Миф 5. Заявка на кредит онлайн – это замануха и все равно придется идти в офис.

И снова мимо. Например, в Банк Тинькофф онлайн заявка на кредит оформляется через интернет на сайте банка, и доставляется кредитная карта почтой или курьером. При этом, все документы на кредитку вы подаете онлайн, без личного визита в офис Банка.

Многие микрофинансовые центры работают через интернет-заявки, выдавая займы онлайн моментально с перечислением средств на карту любого банка. Этот вариант подходит как нельзя лучше, когда нужны деньги в займы срочно. Чтобы оформить заём на карту, достаточно зарегистрироваться и запросить деньги. За час максимум вы узнаете ответ.

Миф 6. Взять большой кредит с плохой кредитной историей нельзя.

Миф 7. Кредит без отказа – дорогое удовольствие.

И снова 50/50. Не верьте, что все микрофинансовые организации одинаковы. Конечно, есть такие, которые считают, что вы уже на грани, и не найдете места, где занять деньги с плохой кредитной историей и просрочками, предлагая кредиты наличными по 2-3% в день.

Существуют и честные организации, цель которых не разорение клиентов, а помощь в получении кредита с плохой КИ на приемлемых условиях. Где такую найти – смотрите Миф 3.

Миф 8. Товарный кредит оформляют только Банки.

Есть исключения. Цель торговых организаций – продать свой товар, а как вы за него рассчитаетесь – вопрос второго плана. Маркетологи не идиоты, и прекрасно понимают, что в магазин приходят не только благополучные клиенты, но и те, кто желает получить потребительский кредит с плохой кредитной историей. На этот случай организации помимо Банков, заключают дополнительные договора с МФО.

Например, Евросеть, сотрудничает с МФО «Панда». Сначала оформляется моментальная кредитная карта Кукуруза, после чего отправляются запросы во все партнерские кредитные организации. Вам остается подождать 15 минут — дадут ли кредит Банки, или его одобрит МФО.

Миф 9. Кредитные брокеры – это развод на деньги

Очередное 50/50. Да, стать брокером может любой мошенник, который будет обещать «помогу взять кредит», а сам – только требовать предоплату за свои услуги.

В действительности, настоящие кредитные брокеры и есть мошенники. Только умные. Они дружат с кредитными специалистами Банков, знают банковские программы и лазейки, с помощью которых можно оформлять займы с плохой кредитной историей. Например, преднамеренная ошибка на одну цифру в номере паспорта, допущенная кредитником, находящимся в сговоре с брокером, ведет к тому, что система просто не обнаруживает ваших просрочек. Либо брокер помогает подобрать кредит по таким параметрам, когда система скоринга автоматически даёт одобрение.

Миф 10. Плохая кредитная история – это навсегда.

Во-первых, кредитная история хранится в БКИ на протяжении 15 лет, а это уже не «навсегда».

Во-вторых, существует масса способов исправить плохую кредитную историю.

Миф 11. Мне никогда не дадут кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей.

Существует одна простая схема, как получить кредит в Банке при наличии просрочек в истории. Сбербанк родом из Советского союза, и любит бюрократию, поэтому без справок не обойтись.

Вам нужно оформить заём на карту с плохой КИ в любой МФО, а лучше 2 или 3 займа, и своевременно погасить (где можно взять кредит – см. инфо на нашем сайте). Далее – запросить справки о полной своевременной выплате микрозайма, добавить к ним оплаченные квитанции по квартплате, справки 2НДФЛ с работы при их наличии – и направится с этим набором доказывать свою платежеспособность.

При этом, заявление должно выглядеть примерно так:

Это может показаться невероятным, но в Сбербанке действительно есть клиентская служба, которая всерьёз рассматривает подобные заявления и нередко проявляет лояльность по отношению к «исправившимся» заёмщикам.

Как взять кредит если плохая кредитная история и непогашенные кредиты

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Изредка банки прощают небольшие промашки при условии, что вы убедите их в том, что это было не специально, и вы старались внести платеж вовремя.

Как взять кредит, если у заемщика плохая кредитная история и непогашенные кредиты

Банки сами принимают решение с какими из них сотрудничать. Досье на получателя займа имеется лишь в том бюро, которое содействует с финансовой организацией, выдающей ранее кредитные средства данном физическому лицу. Иначе говоря, если в одном банке кредитозаёмщик исправно погашал свой долг, а в другом возникали некие форс-мажоры, то существует такая вероятность, что обратившись в третью финансовую структуру, о тех неприятных ситуациях им будет неизвестно.

Плохая кредитная история что делать: варианты развития событий

В качестве задолженностей могут выступать не только займы, но и долги по коммунальным платежам, за использования карт и многое другое. К данным документам можно прикрепить с правку о доходах, которая оформляется на официальном месте работы.

Как взять кредит если плохая кредитная история и непогашенные кредиты

В данном случае они выступают своеобразным посредником между вами и банком или коллекторскими фирмами. Услуги этих людей стоят дорого, зато шансы получить необходимую сумму становятся заметно выше. Иногда кредитополучатели, у которых имеется займ с просрочкой, решают оформить новый кредит, чтобы с его помощью можно было выплатить предыдущий.

Плохая кредитная история: как получить займ у банка?

Некоторые организации, особенно молодые, заинтересованы в быстром увеличении клиентской базы.

Плохая кредитная история и черный лист заемщиков банка

И пункт этот – кредитная история заемщика.

Заемщик не будет одобрен системой скоринга и ответ будет отрицательным, если человек, подавший заявку на оформления займа, не выплачивал вовремя ранее взятые кредиты и находится в черном списке. В этом случае может изрядно испортить планы плохая кредитная история .

Черный список заемщиков банковских учреждений – база данных о неблагонадежных заемщиках.

Список банков – где можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы.

Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.

Небыстрый и очень сложный процесс, включающий сбор необходимой документации для получения суммы, покрывающей все предыдущие долги. Подразумевает наличие ликвидного имущества, которое банк сможет легко реализовать, при необходимости.

Допускает объединение кредитов, полученных в разных финансовых учреждениях, при согласовании интересов всех сторон сделки.

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные кредиты, не всегда известно даже самим сотрудниками банка, поскольку процедура его одобрения полна тонкостей и нюансов.

Для того чтобы оформить кредит при имеющихся просрочках, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Их услуги, конечно, достаточно дорогие, но зато они резко увеличивают ваши шансы.

Это интересно:  Госпошлина за регистрацию права собственности в 2019 году

Конечно, стоит предварительно проверить репутацию такого специалиста и не соглашаться на заведомо мошеннические действия, за которые вам придется отвечать лично. Еще один вариант — обращение в другой банк.

Как взять кредит когда плохая кредитная история и непогашенные кредиты

Эти три пункта, казалось бы влияют при черной кредитной истории и вы совсем не ищете как взять кредит, когда еще есть и непогашенные кредиты, которые висят неподъемным бременем. Однако, закредитованностью никого не удивить, и банкиры предпочитают вместе с заемщиком искать выход, и чаще дают шанс перекредитоваться, понимая что процесс исправления К.И. занимает длительное время.
Выясним:

  • Можно ли с непогашенным кредитом убедить кредитора (не частное лицо, а скорее микро кредитную организацию) одобрить заявку на займ?
  • Если банки отказывают, то куда еще можно обращаться?
  • Позволят ли рефинансировать (объединить) все кредиты в один под меньший процент?
  • И что делать с долгами?

Комплексное решение единственный выход в безнадежной ситуации. Рассмотрим действительно работающие методы, при которых не придется

  1. искать возможность договориться с сотрудником банка (чаще это не срабатывает, да и несерьезно влиять на скоринговую систему через просто банковского работника),
  2. вы не станете искать поддельные справки о доходах и подтверждение трудового стажа.

Ваш путь к получение кредита с имеющимися непогашенными кредитами проще, чем думаете.

Долги не закрыть без регулярного полноценного поступления денег. Пособие по безработице (даже максимальное), нерегулярные, пусть и серьезные подработки, негарантированный доход — всё это подведет заёмщика с просрочками к еще более серьезным проблемам с отдачей долгов, если не к банкротству. Поэтому, без трудоустройства на постоянное место с гарантированной заработной платой кредит не нужно даже пытаться оформлять.

Рефинансирование. Непогашенные кредиты логично закрыть, пройдя процедуру рефинансирования (перекредитования физических лиц), доступную и для заемщиков других банков. Т.е. вам не обязательно обращаться к банкирам «своего» банка-кредитора, можно решить путем рефинансирования. Вариант работает следующим образом. Заемщик, оформляет кредит в новом КБ, который перечисляет банку-кредитору сумму долга. Залоговый кредит подлежит также переоформлению, с той разницей, что процесс перерегистрации залогового имущества несколько затянут. И, пока залог переоформляется, придется выплачивать повышенную %% ставку.

Банки, выдающие кредиты всем без исключения даже с очень плохой кредитной историей всем без исключения на сегодняшний день

Так, что имеем: не идеальную к.и. и желание получить потребительский кредит. Позвонив в несколько банков, ознакомившись с отзывами какие из них дают деньги при испорченной кредитной истории, вычислены наиболее лояльные, дающие шанс клиенту исправить плохую кредитную историю:

  1. Тинькофф Банк (кредитные карты с лимитом до 700 000, кэш бек)
  2. Банк Хоум Кредит (кредитные карты с подключением страхования, интернет и мобильным банком)
  3. Bank Citibank (просто кредитная карта для новых клиентов)
  4. Русский стандарт (кредитка по двум документам)
  5. Совкомбанк (в выдачей кредиток по регионам страны), разработана программа лояльности.

Следовательно, банкиры дают шанс человеку и получить займ, и реабилитироваться, исправляя К.И..

Микрозайм с испорченной кредитной историей и несколькими непогашенными кредитами

Что делать, если непогашенный займ висит как долг, а денег хотя бы начать погашать его взять не откуда? Реальность такова: неотложные нужды всегда закрываются моментальным займом на карту. На сегодня подобраны 12 займов с плохой кредитной историей в Мани Мен (6 различных вариантов кредитования), МигКредит, Е заем, Быстрые деньги, Честное слово.

  • Старт (для новых клиентов) 10 000 рублей
  • Старт 10 000 руб с выплатой через25 дней в конце срока
  • Взлет 15 000 рублей на 31 день в конце срока
  • Пилотаж 30 000 ,выплата через аннуитетные платежи
  • Турбо и Супертурбо — кредит на 50 000 рублей.

Видно, что имеющиеся просрочки не означают невозможность получить деньги в банке на выгодных условиях «сложному» заемщику. Достаточно предоставит обще гражданский паспорт и договориться о получении кредитной карточки.

Жителю региона логичнее изучить финансовые предложения региональных, некрупных МФО. К примеру, в городе Челябинск на форуме имеются телефоны частных лиц, для которых не важна ваша финансовая стабильность.

Где взять кредит, если плохая кредитная история и не погашенные кредиты?

Ответ: Если суммарно просрочки не превышают 30 дней – это НЕ плохая кредитная история. От слова «неплохо». Небольшие просрочки могут совершать даже самые добропорядочные заемщики. Более того – большинство людей, которые являются активными пользователями кредитов много лет, хоть одну случайную просрочку, да совершили.

Банк смотрит на это так, разделяя клиентов по категориям:

  1. Оплата без просрочки,
  2. Просрочка от 1 до 29 дней,
  3. Просрочка от 30 до 59 дней,
  4. Просрочка от 60 до 89 дней и так далее.

При затягивании с оплатой кредит перемещается по балансу банка. Делает он это от категории ссуд безпроблемных к категории ссуд безнадежных. Очевидно, что для банка это весьма печальная картина.

Посмотреть на то, как видит вашу кредитную историю банк — возможно. Достаточно заказать отчет о кредитной истории (кредитный рейтинг или полноценный отчет по кредитной истории). Там хранится информация с расшифровкой по каждому кредиту. См. как выглядит кредитная история с примером .

Возможно, на первый взгляд отчет и кажется непонятной таблицей, но на самом деле в нем же содержатся пояснения о том, какие обозначения использованы. Для многих будет сюрпризом, что некоторые кредиты не отражены вовсе. Соответственно, потенциальный кредитор ничего о них не знает. Связано это с тем, что разные банки могут подавать данные в разные бюро кредитных историй.

Если хочется иметь подтверждение о погашенном кредите — стоит запастись справкой о полном погашении из того банка, который кредит выдавал. Успешное погашение крупного кредита положительно скажется на вероятности одобрения в будущем.

Перейдем ко второй части «проблемы» – непогашенному кредиту

Если доход позволяет оплачивать все имеющиеся кредиты и еще остаются деньги, то для банка Вы желанный клиент. Но если более половины дохода уходит на обслуживание текущего долга – будут проблемы.

Нет, деньги Вам с удовольствием одолжат и сомнительные банки, и микрофинансовые организации. Но на гораздо менее привлекательных условиях. Для них любой клиент платежеспособен — пусть он даже отдает 150% того, что зарабатывает в оплату займа. Занимая и перезанимая у всех, кого можно и кого нельзя.

Оптимальным вариантом в вашем случае будет все же оформление кредита по среднерыночным условиям. Дополнительно выиграть на сниженном проценте от рыночного можно, если обратиться в банк:

  • в котором сформировалась кредитная история (вы уже являетесь проверенным клиентом),
  • который обслуживает зарплатный проект (сниженная ставка и минимум документов),
  • который предлагает перекредитоваться (при условии, сто просрочка в 10 дней закрыта).

(!) Если действующий кредит небольшой, платеж по нему не тянет семейный бюджет ко дну — банк просто учтет его как часть обязательных ежемесячных расходов.

(!) Если действующий кредит крупный и не позволяет оформить дополнительный займ — стоит задуматься о его рефинансировании.

Изменение условий предполагает не только снижение процентов по кредиту (и, соответственно, ежемесячного платежа), но и возможность увеличить срок кредита. Снижение долговой нагрузки позволит обслуживать еще один кредит. Ну, или хотя бы пойдет на пользу семейному бюджету.

Почему? Да потому, что основные проценты уже выплачены первому кредитору. Осталось тело кредита и немного процентов. Иногда, даже досрочно гасить «хвостик» кредита бессмысленно – это практически бесплатная рассрочка.

Есть услуга, предоставляемая бюро кредитных историй. Называется «кредитный скоринг». Строится на анализе кредитной истории и учитывает не только состояние кредитов и их оплаты. Там содержится информация:

  1. По запросам за последнее время (она содержится и в отчете),
  2. По времени с последней просрочки (она нам и так известна – прошлый месяц, 10 дней),
  3. По отсутствию свежих данных (при действующем кредите не актуально)
  4. По соотношению сумм, которые вы обычно берете, к желаемой (резкое повышение необходимой суммы увеличивает вероятность отказа).

Все перечисленное влияет на баллы скоринга от бюро. Если есть лишняя небольшая сумма средств и мучает любопытство, то скоринг заказать можно. Но в случае, когда вы и так все о себе знаете (1 кредит, была небольшая просрочка, она закрыта) острой необходимости в этом нет.

Несколько банков и МФО с интересными условиями по кредиту

Статья написана по материалам сайтов: sovets.net, loanlab.ru, myeconomist.ru, gde-vzyat-deneg.ru, pravila-deneg.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий