Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Порой ситуация складывается таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, а необходимую сумму взять неоткуда. Более того, неофициальное трудоустройство может только усугубить и без того непростое положение. В этом случае на помощь может придти кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: что нужно знать?

Условия, плюсы и минусы

При правильном оформлении сделки обе стороны получают выгоду от кредита под залог недвижимости. В то время как заемщик получает необходимые ему средства, банку предоставляется гарантия возврата его собственных средств.

В большинстве случаев срок кредитования под залог недвижимости составляет от 7 до 20 лет, в то время как обычный потребительский кредит дается, в среднем, на срок до пяти лет.

Важно: Под залог может быть оформлена только личная собственность заемщика. При этом на весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение.

Важно понимать, что большинство кредиторов предъявляет к собственным клиентам довольно жесткие требования, в том числе официальное трудоустройство и подтверждение занятости. Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются выдать займ без официального подтверждениях доходов заемщика, но при этом меняются условия кредитования. Как правило, основные изменения наблюдаются в минимальном размере первоначального взноса и процентной ставке.

Важно: В некоторых случаях банки позволяют заменить справку по форме 2-НДФЛ на справку от работодателя по форме банка или выписку с банковского счета, отражающую движение средств.

Преимуществами кредитования под залог недвижимости без подтверждения доходов являются:

  • возможность получения крупной суммы денег (до 30 миллионов);
  • длительные сроки кредитования (до 15-20 лет);
  • право собственности во время выплаты кредита остается за заемщиком;
  • возможность оформления кредита официально нетрудоустроенным гражданам.

Кроме того, без отсутствия документального подтверждения занятости, банки нередко завышают процентные ставки и минимальное пороговое значение в отношении первоначального взноса. Вследствие этого условия кредитования становятся менее выгодными для заемщика.

Требования к залоговой недвижимости

Базовыми требованиями к залоговой недвижимости можно назвать:

  • хорошее состояние здания (дом не должен быть аварийным, ветхим или предназначенным к сносу);
  • пригодность жилья для эксплуатации по прямому назначению;
  • отсутствие статуса памятника архитектуры;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • отсутствие обременений или неразрешенных споров.

Внимание: Менее привлекательными для кредиторов являются квартиры, расположенные на крайних этажах здания.

Таким образом, чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на осуществление выгодной сделки с кредитором под залог имущества.

Под какие типы недвижимости дают кредиты?

Как показывает практика, наиболее охотно банки заключают кредитные договора под залог:

  • квартир;
  • коттеджей;
  • частных домов;
  • дач в престижных районах.

Кроме того, многие финансовые учреждения не выдают кредиты под залог:

  • квартир гостиничного типа;
  • комнат в общежитиях;
  • квартир в двухэтажных домах;
  • деревянных зданий;
  • объектов незавершенного строительства;
  • нежилых зданий складского и производственного назначения.

Квартиры являются наиболее распространенным предметом залога. Чуть менее охотно банки предоставляют займы под залог доли.

Основными требованиями к залоговым квартирам являются:

  • наличие удобств (электричества, водопровода и канализации);
  • соответствие перекрытий техническому плану.

Как показывает практика, квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках наиболее привлекательны для большинства кредитных организаций.

Дом с участком

К домам кредиторы предъявляют, как правило, следующие требования:

  • расположение в черте города;
  • наличие прочного фундамента;
  • наличие прочной крыши;
  • достаточная для проживания площадь;
  • отсутствие деревянных перекрытий.

Дачи менее популярны в качестве объектов залога. Все дело в том, что кредиторов интересуют только полноценные и благоустроенные дома с подведенными коммуникациями, основательным материалом и созданные из негорючих материалов.

Земельный участок

Для оформления кредита под залог земельный участок должен:

  • относиться к категории земель населенных пунктов;
  • иметь актуальный кадастровый план, паспорт и номер;
  • быть оформлен в собственность заемщика по всем правилам;
  • не находиться на территории заповедной зоны;
  • быть расположен в регионе присутствия банка.

Коммерческая недвижимость

Наиболее ликвидными, а значит и привлекательными для кредиторов, представителями коммерческой недвижимости являются торговые и офисные помещения:

  • магазины;
  • крытые рынки;
  • точки общественного питания.

Менее востребованными у банков являются производственные цеха и складские помещения.

Где взять кредит под залог недвижимости: какой банк лучше выбрать

Специалисты настоятельно рекомендуют крайне ответственно подходить к выбору будущего кредитора и обратить внимание, в первую очередь, на организацию, в котором находится зарплатный счет. Дело в том, что в большинстве случаев банки «своим» клиентам предлагают более выгодные условия кредитования. Кроме того, чаще всего такие учреждения не требуют документального подтверждения доходов, так как видят ежемесячные поступления на счета своих клиентов.

В случаях, если в «своем» банке оформить кредит по каким-то причинам не удается, то можно обратиться за помощью к сервисам сравнения кредиторов или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.

При выборе банка рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг;
  • финансовое положение;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Пакет необходимых кредитору документов для оформления займа под залог недвижимости состоит из:

  • документов заемщика:
    • общегражданского паспорта;
    • второго документа, удостоверяющего личность:
      • водительского удостоверения;
      • ИНН;
      • СНИЛС;
      • военного билета.
    • банковской выписки с отображением движения средств по счету (или справка по форме 2-НДФЛ при официальном трудоустройстве);
    • пенсионного удостоверения (если есть).
  • документов на недвижимость:
    • свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
    • технических документов;
    • правоустанавливающих документов;
    • справки об отсутствии обременений;
    • акта оценки имущества.

В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления:

  • кадастрового паспорта;
  • выписки из Домовой книги;
  • полиса страхования;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • нотариально заверенного согласия супруга на отчуждение имущества;
  • справки о том, что заемщик не состоит в браке.

Оценка стоимости недвижимости

Проведение оценки залогового объекта – обязательный этап оформления кредита. От результатов оценки зависит окончательная сумма кредита. Как правило, кредиторы выдают не более половины рыночной стоимости объекта.

Банки нередко предлагают услуги проверенных специалистов, однако за заемщиком всегда остается право на самостоятельный выбор эксперта.

Важно: Заемщик может использовать результаты оценки, проведенной ранее. Однако отчет оценщика должен быть составлен не более, чем за полгода до его предоставления кредитору.

Кредитный договор

Кредитный договор необходимо подписывать только после тщательного изучения документа. В некоторых случаях не будет лишним показать договор собственному юристу.

Перед подписанием договора необходимо еще раз проверить информацию, касающуюся:

  • итоговой процентной ставки;
  • условий начисления штрафов;
  • комиссионных платежей за проведение финансовых операций;
  • прав заемщика как собственника до момента погашения долга;
  • обязанностей сторон;
  • санкций за нарушение условий договора;
  • возможности изменения условий договора в одностороннем порядке.

Получение денег

Способов получения заемных средств два: наличными или банковским переводом на расчетный счет заемщика.

Выплата кредита

Выплата займа является немаловажным этапом его использования.

Банки дающие кредит под залог недвижимости: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

На сегодняшний день для оформления кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» требуется наличие официального источника дохода и подтверждение платежеспособности заемщика.

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно на следующих условиях?

  • процентная ставка: от 14% годовых;
  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» выдает кредиты под залог имущества без подтверждения доходов на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 18,9% годовых;
  • срок кредитования: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимости по следующей программе:

  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

При оформлении кредита под залог недвижимости с помощью «Тинькофф» действуют следующие условия:

  • процентная годовая ставка: от 9,75%;
  • срок кредитования: до 15 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

«Альфа-Банк» на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог имущества не выдает.

Какие ограничения накладываются на заложенную недвижимость?

Что можно и что нельзя

Несмотря на то, что при оформлении займа под залог недвижимости заемщик остается собственником жилья в течение всего периода кредитования, определенные манипуляции совершать с объектом залога он все же не может. Как правило, запрет распространяется на регистрационные действия:

Кроме того, заемщик по залоговому кредиту не может без разрешения кредитора:

  • прописывать членов семьи;
  • делать ремонт или перепланировку;
  • сдавать объект в аренду.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: особенности

Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости является достаточно выгодной, но в то же время выгодной сделкой. Обусловлено это рядом особенностей получения такого кредита:

  • более низкие процентные ставки при наличии «старого» залогового жилья;
  • возможность получения жилищного кредита на покупку квартиры в любой новостройке, вне зависимости от аккредитации объекта;
  • возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций;
  • отсутствие необходимости в уплате первоначального взноса;
  • рыночная стоимость имеющейся недвижимости должна быть больше получаемой суммы кредита (примерно на треть);
  • более высокие расходы на страховку.

Из-за повышенных рисков оформления такой ипотеки найти компании, предоставляющие услуги жилищного кредитования на базе имеющегося жилья достаточно сложно. Однако «Альфа-Банк» является таким исключением и предлагает клиентам приобрести новое жилье на следующих условиях:

  • процентная годовая ставка: от 12,1%;
  • срок кредитования: до 25 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья важно понимать, что в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик потеряет не только новую квартиру, но и собственную недвижимость. В случае с невыплатой обычного нецелевого кредита под залог недвижимости дела будут обстоять несколько лучше, но заемщик все равно может потерять собственное жилье. Именно поэтому перед оформлением такого кредита необходимо убедиться в оправданности рисков.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Содержание

Это интересно:  Дополнительное профессиональное образование гражданского служащего осуществляется

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Как и у любого обязательства – залоговый кредит без подтверждения доходов имеет свои особенности, преимущества и недостатки, которые и рассмотрим в статье.

Особенности кредита под залог без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости является одним из подвидов ипотеки. Только в этом случае залогом выступает имеющаяся недвижимость и не требуется внесение первоначального взноса.

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости – предоставление кредитором достаточно выгодных условий:

  • ставка по таким займам ниже на 1-5% (если сравнивать с потребительским кредитованием);
  • залог недвижимости позволяет взять действительно крупную сумму, которая рассчитывается от стоимости залога (70-80%);
  • если предмет залога подходит по всем условиям – кредит под залог недвижимости можно взять и без подтверждения дохода.

И, в целом, поскольку главным обеспечением выступает недвижимость – кредитор готов пойти на некоторые уступки. Правда, некоторые из них в то же время чреваты увеличением процентной ставки.

На весь срок кредитования на недвижимость накладывается обременение. Этот факт регистрируется в Росреестре и означает, что до полного погашения задолженности юридические сделки с имуществом проводить нельзя. Да, заемщик останется собственником, но продавать или обменивать объект залога запрещается. Многие процедуры можно совершить только с согласия кредитора: прописать жильцов, сдать в аренду, провести законную перепланировку.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Залог недвижимости делает такой кредит более доступным – его можно получить даже без подтверждения дохода.

Кроме описанных преимуществ в виде сниженной ставки и крупных сумм:

  • длительное время погашения. Быстро такую крупную задолженность просто не погасить;
  • заемщик остается собственником на протяжении всего срока действия договора займа;
  • большой выбор кредиторов и различных программ заимствования средств под залог недвижимости.

Вместе с тем есть и минусы. Главным из них является риск потерять недвижимость. Дело в том, что кредит под залог – высокорискованное обязательство, прежде всего для кредитора. Поэтому он строго относится к порядку погашения заемщик задолженности. Несколько значительных просрочек за год вполне станут причиной потери имущества. Банк просто реализует его в счет погашения долга.

Что станет обеспечением в кредите под залог

Залогом может выступать собственная недвижимость заемщика или его поручителя. В зависимости от программы кредитования залогом может стать:

  • частный дом, коттедж, апартаменты. Кредиторы охотно дают кредит под залог таунхаусов;
  • квартиры. Рассматриваются недвижимые объекты в больших городах;
  • нежилая недвижимость: коммерческие объекты, гаражи;
  • земельные участки.

Известны случаи, когда кредит выдавали даже под залог машиноместа, но данный вид залог находился в Москве.

Вообще, особо ценным станет имущество в Москве и МО, но это и не секрет. Главное условие при предоставлении кредита под залог недвижимости – это его ликвидность. Поэтому никто не даст деньги, если залогом по ипотеки выступает, грубо говоря «избушка на курьих ножках» в сельской местности. Охотнее всего работают с квартирами. На них всегда есть спрос.

Квартира и отдельная комната

Квартира в городе вроде Москвы и ближайшем Подмосковье – просто клад для ссудодателя. При разумном выборе кредитной программы такая недвижимость может даже поработать для собственника. Под залог квартиры можно взять деньги для открытия собственного бизнеса или приобрести новую квартиру, которая впоследствии будет сдаваться в аренду.

Квартира должна находиться в многоквартирном доме, со всеми необходимыми для жизни коммуникациями. Не выдадут кредит под залог недвижимости, если:

  • имущество находится в ветхом положении и требует капитального ремонта;
  • проведены незаконные планировки;
  • квартира находится на последнем этаже;
  • неподходящее или неудачное расположение квартиры: сельская местность, криминальный микрорайон, маленький город, отсутствие поблизости социальной инфраструктуры.

Комната – наименее ликвидная недвижимость. Кредит под залог комнаты дадут только для отдельной отчужденной недвижимости.

Частные и загородные дома, таунхаусы

В последние 2-3 года популярным стала покупка таунхауса. Это что-то среднее между квартирой и частным домом, однако, с преимуществами именно частного строения. Такая жилая площадь пользуется спросом, является довольно экономичной в эксплуатации. Поскольку такие строения новые – тут не потребуется ремонт, есть все необходимое для комфортной жизни, а расположение очень удобное – в черте города.

Кредит с залогом таунхауса можно взять в любом банке.

Сложнее будет с частными домами или, что еще хуже, с загородной недвижимостью и дачными строениями. К таким объектам предъявляются повышенные требования и помимо хорошего технического состояния и наличия всей документации необходимы:

  • свободный круглогодичный подъезд к дому;
  • расположенность в черте города или ближайшей удаленности от него;
  • бетонный фундамент, прочная крыша, перекрытия и стены сделаны только из прочных материалов (никакого дерева в конструкции).

Объекты коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут выдать под:

  • производственные помещения;
  • склады;
  • торговые площадки и магазины;
  • офисы.

Из данного перечня наиболее ликвидными будут офисы и помещения под магазины. Такие объекты, скорее всего, располагаются в городах и на них всегда есть спрос.

Коммерческая недвижимость должна иметь целевое назначение, отвечать ему, а главное, чтобы в дальнейшем там возможно было осуществлять ту деятельность, для которого она построена.

Коммерческая собственность позволяет взять кредит юридическим лицам и ИП. Хотя, если в собственности физического лица есть капитальные строения и помещения и программа кредитования это предусматривает – гражданин может получить кредит под залог такой недвижимости.

Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Не будем упоминать о том, какое это серьезное обязательство. Просто подумайте о том, что в ближайшие 10-20, а то и 30 лет ежемесячно Вам придется отдавать кредитору приличную сумму денег. Допускать даже небольшие просрочки крайне не советуем – риск остаться без недвижимости или, что еще хуже, без жилой площади – очень высок. Поэтому надо тщательно и с умом подойти к выбору кредитора и кредитной программе в целом.

Как выбрать кредитора

Даем несколько советов для выбора порядочного и надежного ссудодателя.

  1. Почитайте реальные отзывы заемщиков. Лучше всего это делать на форумах и независимых сайтах.
  2. Личный опыт друзей, родственников и коллег. Поспрашивайте у своего окружения – может быть у кого-то был опыт оформления нецелевого кредита под залог недвижимости.
  3. Поинтересуйтесь независимой оценкой банка. Такую оценку проводят экспертные компании.
  4. Поинтересуйтесь, сколько на рынке работает банк, были ли какие-то скандалы. И вообще, тщательно перепроверьте, если ли возможность банкротства такого банка.

Как выбрать кредит с залогом недвижимости без подтверждения дохода

Чтобы получить подходящие условия в кредите под залог недвижимости – обратите внимание на следующее:

  • процентная ставка. Чем меньше – тем лучше, правило известно всем. Банки указывают в программах минимальные ставки. Зачастую существует еще перечень надбавок за какое-либо несоответствие либо отказ от страхования;
  • срок кредитования – пусть будет подольше. Когда банки предлагают кредит под залог на крупную сумму, а максимальным сроком погашения является период в 5-7 лет. Задумайтесь, как Вы собираетесь погашать такой большой долг;
  • отсутствие комиссий (по типу за выдачу или обслуживания займа);
  • возможность досрочно погасить. И это еще не все – уточните, существуют ли какие-то санкции за досрочное погашение (штрафы, ухудшение кредитного рейтинга;
  • возможность взять кредит с залогом недвижимости без подтверждения дохода.

По поводу последнего пункта нужно быть настороже – некоторые банки готовы дать кредит под залог без справки, но и одновременно за это существенно повысить процентную ставку.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Как и любой простой потребительский займ – залоговый кредит начинается с подачи заявки. Зачастую в банках предусмотрена возможность подачи запроса в режиме онлайн. Для этого заполняется установленная анкета прямо на официальном сайте банка. Такой способ подачи позволяет повысить скорость рассмотрения и даже получить предварительное одобрение по ссуде.

Сбор и предоставление документов на кредит

Каждый кредитор самостоятельно устанавливает перечень требуемых бумаг, зачастую на это влияет еще и определенная ситуация заемщика.

Несмотря на индивидуальность требований – заемщику все же необходимо подготовить:

  • свежую выписку из ЕГРН. Срок действия законом этой справки не установлен, но банки считают ее актуальной только в течение 1 месяца;
  • правоустанавливающие бумаги и вообще, все документы, перечисленные в выписке из ЕГРН;
  • акт об оценки стоимости недвижимости;
  • техническая документация (техпаспорт, поэтажный план и экспликация);
  • бумаги из БТИ и ЖЭСа.

Будьте готовы к тому, что запросят копию лицевого счета, выписку из домовой книги или Единый жилищный документ.

  • паспорт;
  • дополнительным документом обычно требуется СНИЛС или номер налогоплательщика;
  • если кредит под залог берется с подтверждение дохода – справка о стаже (копии трудовой) и справка о доходах.

Оценка объекта залога и его осмотр

Чтобы установить сумму кредита и оценить состояние недвижимости – проводится экспертная оценка имущества. Рекомендуется заказать такую услугу заранее у независимой конторы. Правда, акт об оценке должен быть составлен в течение последних 6-ти месяцев. Банк может предложить свои услуги по оценке – лучше от них отказаться, хотя это и бесплатно. Стоимость имущества существенно занизят.

В любом случае, даже если оценка проводится компанией, сотрудники банка осуществят осмотр собственности.

Уточнение тарифов и подписание кредитного договора

После рассмотрения заявки и документов клиент приглашается в отделение банка для подписания. Тут и наступает наиболее ответственный момент – подписание договора. Конечно же, кредитор не заинтересован в том, чтобы документ был прозрачным и заемщик досконально в нем разобрался. Поэтому лучше всего самостоятельно изучите все вдоль и поперек, обратите внимание:

  • наличие комиссий;
  • полную процентную ставку;
  • условия пользования недвижимостью;
  • возможные штрафы.

Если не устраивает хотя бы один пункт – не подписывайте.

Погашение кредита

Вместе с кредитным договором заемщику определяется график внесения платежей. Следовать ему нужно неукоснительно.

Немаловажным будет уточнить возможные способы погашения задолженности, которые не предусматривают комиссий. Если это не сделать – есть риск образования технической просрочки.

Пример 1. Иван Петрович внес ежемесячный платеж в полном объеме еще за 7 дней до обязательной даты погашения. Позже узнал, что образовалась небольшая просрочка. Если бы не узнал – задолженность бы увеличилась как снежный ком из-за комиссий. Причина: оплатил через платежный терминал другого банка и не учел комиссию за перевод.

Пример 2. Александр Семенович заплатил банковским переводом за 2 дня до даты гашения, позже узнал об образовании задолженности. Причина: банковский перевод может идти до 3-х дней.

И таких нюансов достаточно, поэтому следует заранее все предусмотреть.

Это интересно:  Вид на жительство в Польше для российских граждан: способы и порядок оформления

В каком банке взять кредит под залог без подтверждения дохода

Займ с залогом недвижимости без подтверждения дохода всегда дадут частные инвесторы, и даже многие кредитные компании. Банковских предложений подобного плана немного, но все-таки есть.

Восточный экспресс

Без подтверждения дохода в банке готовы дать до 30 млн. р., правда, физическому лицу доступно до 15 млн. р. Ставка начинается с 9,9%. Надо понимать, что минимальная ставка доступна зарплатным клиентам и заемщикам с подтвержденным доходом.

Срок погашения задолженности – до 20-ти лет.

Кредит выдается под залог следующей недвижимости:

  • квартиры;
  • дома не старше 1998 г. постройки и площадью более 100 кв. м.;
  • коммерческие объекты (капитальные строения).

Заявка рассматривается до 3-х дней.

Банк Жилищного финансирования

Кредит с залогом недвижимости без подтверждения дохода можно взять на сумму до 8 млн. р. Правда, такая величина доступна для имущества в Москве и МО, СПБ и ЛО. Регионам, отличным от них, кредит выдается на сумму до 5 млн. р.

Базовая ставка тут повыше – от 12,99%. Залогом становится только квартира, под нее выдается не более 60% от стоимости.

Компания ➤ Мой Залог: кредиты под залог недвижимости

  • недвижимость в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • возраст старше 18-ти лет;
  • гражданство РФ.

Погашать задолженность можно вплоть до 30-ти лет, нет ограничений по категориям лица (частные, ИП, юридические).

Кроме того, что кредит с залогом недвижимости можно взять без подтверждения дохода на выгодных условиях преимуществами являются:

  • рассмотрение с любой КИ;
  • при рассмотрении не учитываются открытые просрочки;
  • использование денег на любые цели;
  • деньги доступны в тот же день;
  • до 90% от цены недвижимости выдается в кредит.

Заявку можно оставить на официальном сайте компании.

Банк Уралсиб также предлагает взять кредит под залог без подтверждения дохода. Правда, процентная ставка автоматически увеличится на 1%. Минимальная составляет 13,5%.

Выдается до 60% от стоимости имущества, срок кредитования не превышает 15-ти лет.

Такую ипотеку предлагается взять не только частным лицам, но и ИП. Правда, ставка для них стартует с 14,5%.

Заключение

Кредит с залогом недвижимости позволяет получить деньги без подтверждения дохода, в отличие от лояльных кредиторов, таких как компания ➤ МойЗалог, в 90% случае из 100 – отсутствие справки о доходах негативно влияет на устанавливаемые тарифы. Учтите это при оформлении, иначе переплата может стать неподъемной.

Видео: для хорошего настроения!

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

Тинькофф Банк

Относительно новое, но уже успевшее зарекомендовать себя с лучшей стороны предложение по оформлению кредита под залог недвижимости от Тинькофф Банка. Тут все довольно просто:

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

  • Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
  • Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
  • Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не прост справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Также на сайте присутствует удобной кредитный калькулятор с помощью которого вы сможете в пару шагов оформить заявку на получение кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке и узнать все интересующие детали, к примеру, проценты, сроки и список документов.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о доходах, с очень низкой процентной ставкой, всего от 14,99% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 8.000.000 рублей, минимальная — 800.000. Срок кредита от года до 20 лет.

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 15,5%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Хорошее предложения есть от банка Восточный Экспресс, он предоставляет кредит под залог недвижимости от 30 тыс. до 30 млн. (!) рублей под 9,9% годовых. Кредит предоставляется на любые цели, в том числе и на рефинансирование имеющихся кредитов. Интересный момент, что объектом залога может быть не только квартира, но и частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Страхование: Личное — по желанию заемщика, залоговое — обязательно.

  • Паспорт
  • Документы на залоговое имущество
  • Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Оптимальным оно является в первую очередь потому, что СовкомБанк практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – 18,9%, а максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Альтернатива кредиту под залог недвижимости

Напоследок упомянем о еще одном предложении, которое обычно рассматривают как альтернативу для займа под залог недвижимости, а именно – кредите под залог ПТС. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до двух миллионов рублей.

Максимальный срок составляет 3 года, а рассчитать проценты по займу, льготный период и так далее можно в удобном калькуляторе на сайте.

Узнайте больше о такого типа кредитах в статье -> Кредит под залог ПТС в 2018

Если вы укладываетесь в заявленные условия, можете попробовать воспользоваться предложением. Там уж сами смотрите, что вам подходит больше.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке — как получить

Когда возникает необходимость взять в банке большой объем ссуды без подтверждения доходов, лучшим вариантом становится ее оформление под залог недвижимости. Сюда включены любые ее варианты: от квартиры в многоэтажке, до земельного участка или просто гаража. Такое обеспечение делится на жилой и нежилой фонд и в зависимости от оценочной стоимости поможет оформить кредит до 10 млн. рублей. Сумма кредитования составляет до 60% от стоимости залогового обеспечения при минимуме в пол миллиона.

Информация о том, какие банки выдают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, находится в статье по ссылке.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в банке

Преимущество кредитования посредством залогового обеспечения очевидно. В первую очередь это выгодные проценты по ставкам, высокие размеры ссуды и большие сроки кредитования. Также отсутствует комиссия и первоначальный взнос.

Заявитель может попытаться получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости, не предоставляя справку о подтверждении доходов. В этом случае максимальный возраст заемщика будет снижен с 75 до 65 лет. Однако рассчитывать на положительный ответ не всегда можно, так или иначе с заявителя может потребоваться официальное подтверждение его доходов.

Не смогут оформить подобную ссуду также и те, кто хочет заложить свой источник дохода: индивидуальные предприниматели, собственники или руководители мелкого бизнеса.
Кредитная ставка варьируется от 14% до 14,75%, однако банком может быть увеличено значение на 1%. Это происходит в случае, когда заявитель не получает зарплату через Сбербанк и если он отказывается от страхования свой жизни и здоровья.

Нередко работники банка идут навстречу, проводя процедуру кредитования и без предоставления справок по доходам. Это актуально тогда, когда залоговое обязательство является окупаемым и покрывает все риски, связанные с выдачей займа.

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, не предоставляя подтверждения доходов, необходимо выполнить несколько условий:

  • недвижимость должна быть оформлена на заявителя и не состоять в аресте или быть заложенной, не находиться под сносом;
  • состояние объекта должно быть как минимум удовлетворительным;
  • заемщик провел собственную независимую оценку имущества.

Для оформления заявки нужно обратиться в отделение банка, где и получить список необходимых документов. Далее собрать их все, проверить актуальность и подать заявку. Срок ее рассмотрения может занимать до десяти рабочих дней.

Оформление кредита без подтверждения доходов одинаково выгодно как соискателю, так и банку. В этом случае есть возможность избежать лишней бумажной волокиты с обеих сторон и оформить ссуду максимально быстро.

Для оформления кредита всегда необходимо собирать большое количество документов. В представленном случае также необходимо собрать все справки и бумаги, касающиеся состояния залогового обеспечения. Основной список того, какие нужны документы чтобы получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов, следующий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • все имеющиеся документы, утверждающие право владения над закладываемой собственностью;
  • технические документы от БТИ, касающиеся данной недвижимости;
  • справки из ЖКХ об отсутствии каких-либо задолженностей;
  • выписки из домовой книги и Единой Государственной Регистрационной Палаты.

Кроме вышеперечисленного наверняка могут потребовать согласие супруги(а) или совладельца на залог имущества. В случае, если имеются дети или другие иждивенцы — также понадобятся дополнительные справки. Даже если семья отсутствует — это нужно будет подтвердить.

Наиболее оптимальный вариант — еще на этапе подготовке обращения за кредитом под залог недвижимости обратиться в Сбербанк за списком требуемых документов, указав, сразу об отсутствии подтверждения доходов. Но и в этом случае стоит быть готовым к тому, что некоторые документы все равно потом придется доносить отдельными визитами.

Кредит под залог нежилой недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Сегодня в программе кредитования под залог недвижимости для Сбербанка нет существенных различий в ее жилом или нежилом статусе. Залоговым обеспечением в равной степени может выступать как дом с земельным участком, так и гараж без него. При подаче заявки с нежилой недвижимостью под залог список документов может отличаться, но в целом будет требовать ту же структуру. Документы, подтверждающие получение и право владения залогом, справки о техническом состоянии, отсутствие обязательств, долгов.

Чем отличается кредит под залог жилой и нежилой недвижимости

Основным отличием кредита под залог жилой и нежилой недвижимости является сумма выдаваемой ссуды. В Сбербанке она имеет определенные рамки от минимального полумиллиона до максимальных 10 млн, но имеет также и условия. Заявитель должен произвести независимую оценку объекта, после чего, в зависимости от его стоимости и будет сделан вывод о максимальном размере займа. Обычно это 60% от оценочной стоимости максимум, но не больше обозначенных 10 млн.

К примеру, если недвижимость была оценена на 7 млн, а банк решил выдать кредит на 55% ее стоимости, то сумма займа составит (7*0,55) — это 3,85 млн рублей.

В итоге, если закладывается жилая собственность, то ее оценочная стоимость будет выше, соответственно возрастет и размер кредита. Если же речь идет о стареньком гараже — то тут не стоит рассчитывать на большую ссуду.

Кредит под залог жилой и нежилой недвижимости получить достаточно просто, однако необходимо собрать много документов, так или иначе относящихся к данному обеспечению.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке несмотря на свою выгоду не всегда вызывает исключительно положительные отзывы. Преимуществом, одобряемым большинством пользователей, становится большой срок и размер ссуды, при низком проценте. Это позволяет распоряжаться достаточно большим объемом нецелевого кредита по своему усмотрению.

Однако недовольство вызывает огромное количество нюансов, документов, справок и ограничений. Нередко придется сильно повозиться, чтобы все окончательно оформить и получить желаемую сумму.

Может Вас заинтересовать

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Получите кредит под
залог
недвижимости
без подтверждения
доходов даже с
плохой кредитной
историей

Потребность в значительной сумме денежных средств может возникнуть у каждого жителя большого города практически в любой момент. Даже в экстренных ситуациях привычным действием всегда будет обращение в ближайшее (или привычное) банковское отделение, однако далеко не всегда любимый банк сможет срочно предоставить необходимую сумму.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – не проблема

В отличие от банковских организаций, наша компания не требует официальной подтверждения доходов: справки, выданной бухгалтерией предприятия или налоговой инспекцией. Кроме того, для оформления потребуется минимальный пакет документов:

– паспорт гражданина любого государства (никаких дополнительных документов удостоверяющих личность не требуется);

– документ, подтверждающий собственность владения объектом недвижимости.

Следует также отметить, что поручителей не потребуется – однако их наличие даст возможность снизить процентную ставку и увеличить сумму кредитования. Оценщики компании выедут на место в максимально удобное для клиента время и в сжатые сроки (1 день), что несомненно важно при срочном кредитовании. Как уже указано, сумма предоставляемого займа напрямую зависит от рыночной оценки – с помощью МосИнвестФинанс до 70% рыночной стоимости жилья или автомобиля может быть предоставлено в кредит.

Минимальный срок рассмотрения заявки – 30 минут. Для оформления следует оставить онлайн-заявку или позвонить нам по телефону. Таким образом, наши менеджеры смогут связаться с Вами для выяснения нюансов возможного сотрудничества.

Процентная ставка по займам может составлять от 10,5% годовых и выше в зависимости от факторов риска. Несомненным плюсом для тех, кому нужен кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов будет и то, что все необходимые документы оформляются за счет нашей компании – заемщик не несет дополнительных расходов.

Получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей? – с помощью от МосИнвестФинанс это несложно

В зависимости от потребностей и финансовых возможностей клиента, без привязки к существующей кредитной истории, заемная сумма может быть предоставлена на достаточно длительный срок – вплоть до 25 лет. Однако каждому заемщику следует тщательно рассчитывать собственные силы, чтобы сохранить комфортный размер выплат на протяжении всего периода кредитования. Лояльные условия предоставления кредитных средств, благожелательные менеджеры, отсутствие требования большого пакета документов делают МосИнвестФинанс одним из лучших финансовых брокеров Москвы и области – это подтверждает десятилетний опыт работы и отзывы множества удовлетворенных заемщиков.

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, credithistory24.ru, creditservise.ru, feib.ru, mosinvestfinans.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий