Какие действия коллекторы могут предпринимать в 2019 году

Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.

Содержание

Содержание

Кто такие коллекторы?

Коллекторские компании в России недавно. Подобная практика изъятия долгов заимствована из западной практики, где она применялась ещё с прошлого века. Коллектором называется сборщик долгов.

На сегодняшний день такая профессия в России стала достаточно востребованной, в связи с тем, что вместе с ростом количества взятых потребительских кредитов растёт и число неплатежей по ним.

Причём прибыль от полученных банками кредитных процентов с лихвой перекрывает все возможные издержки.

Что касается самих коллекторов, то они, по сути дела, являются наёмными работниками компаний соответствующего профиля.

Поскольку в российском законодательстве нет принятого закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определёнными законными правами.

Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике.

Они, как правило, не имеют образования, зато обучены запугивать людей и рассказывать им всякие небылицы относительно ужасов, которые ожидают неплательщиков по кредитам. Так предполагает их инструкция.

Если же они попадают на человека, который хорошо знает свои права и умеет официально их отстаивать, коллекторам не позавидуешь, поскольку выполнять свою работу им становится куда сложнее.

В таких случаях им остаётся самим себе задавать вопрос о том, что же за околесицу они несут и вообще, зачем занимаются этой работой.

Основные права и обязанности

По закону коллекторские компании имеют право собирать информацию о недобросовестном заёмщике.

Законы страны в большинстве случаев не запрещают коллекторам вести себя жёстче, чем в подобных случаях принято в западных странах.

Однако коллекторы обязаны в своих действиях не преступать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам законом запрещены.

Кроме того, по закону коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследую цель получить долг.

При звонке должнику коллектор обязан представиться своими настоящими именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает.

Они не могут входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заёмщика.

Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

Они могут озвучить сумму долга, поинтересоваться причинами его неуплаты. Коллекторы имеют право донести до сведения заёмщика сумму начисленных штрафных санкций. Также они имеют право поинтересоваться сроками погашения задолженности.

Всвязи с изменениями законодательства коллекторы получили права требовать с должника возврата расходов на взыскание задолженности. Определение конкретных сумм находится в компетенции суда.

Имеют ли они право?

На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.

Звонить родственникам должника

Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.

В этих случаях родственники разделяют с должником всю степень ответственности за возложенные кредитные обязательства.

Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.

На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.

Звонить на работу

По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.

Об этом рекомендуется сразу же напомнить коллекторам, если такие случаи будут иметь место.

Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.

А узнать, как работают коллекторы с должниками, можно из нашей статьи, представленной по ссылке выше.

Подавать в суд

По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.

Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.

Если следует подобная угроза, рекомендуется потребовать у коллектора предъявить документы, подтверждающие сумму долга. Тогда сразу станет понятно, есть у них, с чем обращаться в суд или нет.

Приходить домой

По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.

Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.

В подобных случаях клиент имеет право немедленно обращаться с заявлением в соответствующие правоохранительные органы, при этом рекомендуется подкреплять заявление материальными доказательствами неправомерных действий коллекторов.

Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.

В подобных случаях рекомендуется записывать все разговоры на видео — или аудиоплёнку для того, чтобы предъявлять в качестве вещественного доказательства.

Звонить знакомым

Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.

На самом деле прямого юридического права на это они не имеют, если знакомые не имеют никакого отношения к взятому кредиту. Об этом рекомендуется им напоминать при повторении ситуации, дабы урезонивать их.

Описывать имущество

Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.

Подобные действия возможны только по решению суда, но в суд коллекторы не всегда обращаются, поскольку судебная исполнительная власть нередко пробуксовывает в России в подобных вопросах.

Какие права имеют коллекторы по новым законам?

По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

  1. Вести телефонные переговоры.
  2. Проводить очные встречи.
  3. Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
  4. Направлять письма через почтовые отделения.

По новым законам коллекторы не имеют права:

  1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
  2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
  3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.

Общаться или писать несовершеннолетним лицам, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

Поправки 2018 года

Поправки 2018 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.

Звонки и визиты в иное время приравниваются к нарушению закона со стороны коллекторов. Также должники получили право общаться с коллекторами через своего официального представителя или же вообще отказаться от подобного общения.

Подобные поправки были приняты после сотен заявлений в полицию об избиении коллекторами должников.

Имеют ли право банки передавать долги?

Чаще всего подобный вопрос уже можно определить в тот момент, когда происходит подписание кредитного соглашения.

Формулировка значения не имеет, суть сводится к тому, что банк оставляет за собой право на передачу долгов третьим лицам.

Мало того, в договорах в завуалированной форме прописывается и согласие заёмщика на проведение этой процедуры. Этим объясняется необходимость внимательного чтения кредитного договора перед его подписанием.

Даже рекомендуется предварительно показывать его юристу, если подобная возможность имеется. Юрист сможет указать на пункты, которые впоследствии могут обернуться проблемами для заёмщика.

Банк чаще всего передаёт долг коллекторам после того, как просрочка составит несколько месяцев.

При возникновении проблем с погашением задолженности рекомендуется немедленно проинформировать банк об этом.

Банк может пойти навстречу должнику и предложит на выбор несколько вариантов погашения долга. Также сроки платежей могут быть отодвинуты.

Что делать, если угрожают?

При угрозах в адрес должника ему необходимо адекватно отреагировать. В первую очередь следует позаботиться о том, чтобы факт высказывания угроз был зафиксировать.

Это необходимо для подкрепления заявления, подаваемого в правоохранительные органы.

Можно использовать для этого аудиозапись или снять происходящее на видео. Рекомендуется сразу же поставить коллекторов в известность об этом, такие меры нередко отрезвляют их. Если же угрозы не прекращаются, нужно писать на них заявление.

Что делать если угрожают коллекторы по телефону, узнаете по следующей ссылке.

А узнать, почему коллекторы звонят по чужому долгу, можно здесь.

Куда жаловаться?

Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру.

Также рекомендовать можно подачу жалобы в Роспотребнадзор. Обязательно прикладывать к жалобе материальные доказательства нарушения законов со стороны представителей коллекторской компании.

Как оформить жалобу?

В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет.

Также следует внятно изложить суть претензий, с указанием конкретных фактов нарушений со стороны коллекторов. Также нужно приложить материальные доказательства нарушений со стороны коллекторов.

Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде. Без доказательных подтверждений жалобы невозможно рассчитывать на успех дела в суде.

Рекомендуется нанять грамотного адвоката или юриста для грамотного разрешения конфликтной ситуации.

Специалист сможет выдать все необходимые консультации, а также представить интересы клиента в суде, если такая необходимость возникнет.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций. И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд. Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • Видеосъемка и аудиозапись личных встреч.

Коллекторы требуют возвратить чужой долг — что делать?

Никто не застрахован от неприятностей, и как не расстроиться, если домой или на работу начнут наведываться коллекторы с требованием возвратить чужие долги. Понятно, когда ты сам взял кредит и отвечаешь по договору перед кредитором, но когда тебе предъявляют претензии по чужому долгу? Случиться это может по разным причинам, например вам достался номер телефона злостного должника, или кто-то использовал ваши персональные данные для оформления кредита.

Каждый месяц долги россиян перед финансовыми структурами увеличиваются, как и число коллекторских фирм, которые занимаются выкупом токсичных долгов у банков и частных кредиторов, а затем пытаются их вернуть, и не всегда в рамках закона, который вроде бы строго регламентирует коллекторскую деятельность.

В данной статье мы разберемся, что нужно делать, когда вы попали в ситуацию если коллекторы требуют вернуть чужой долг, к которому вы не имеете никакого отношения.

Чем регламентирована деятельность коллекторов?

Следует знать, что в законе №353-ФЗ «О потребительском кредите («займе») деятельность коллекторских организаций была строго регламентирована, но, несмотря на этот момент, многие из коллекторов работают, используя старую схему, игнорируя новые требования закона, значительно ограничивающие полномочия коллекторских компаний и жестко регламентирующие методы работы коллекторов с должниками. То есть, коллекторские сотрудники продолжают незаконно донимать звонками, приходить домой и на работу, запугивать родных и даже угрожать здоровью и жизни должника.

И, несмотря на это, коллекторы все равно приходят домой, и донимают их требованиями о возврате долга. Что же делать в этом случае?

Конструктивный диалог с коллекторами при ошибочном требовании чужого долга

Возможен ли конструктивный диалог с коллекторами при ошибочном требовании чужого долга? Ведь вам нечего скрывать, если вы не должны денег и от вас долг требуют по ошибке. Вы в любой момент можете предпринять попытку поговорить с коллекторами начистоту для прекращения преследования – представить доказательства, что коллекторы., требуя чужой долг, пришли по ошибочному адресу и давят на совершенно постороннего человека, никак не связанного с приобретенного коллекторами долгом. Безусловно, нет никакого смысла доказывать это коллекторам в телефонном режиме, да и при личной встрече лучше спокойно объяснить, что настроены решить вопрос и урегулировать спор. Поэтому, лучше всего пойти по пути документального подтверждения того факта, что за вами не имеется никаких долгов, и вы не брали на себя кредитное бремя, что требования к вам ошибочны и вообще неправомерны.

Юристы советуют спокойно выяснить у коллекторов, по какому именно долгу они пришли к вам домой, в каком банке он был взят, в какой сумме и когда.

В письме требуется обозначить, что адрес вашего проживания, телефонный номер используются коллекторами для розыска должника по ошибке.

Далее следует указать статьи Уголовного кодекса и КоАП, согласно которым коллекторы могут быть привлечены к ответственности по всей строгости закона в том случае, если преследование не закончится.

Также нужно упомянуть, что все телефонные разговоры и звонки записываются, а дом оснащен системами видеонаблюдения, поэтому вся доказательная база противоправных действий коллекторов у вас есть, и она будет использована. Практика показывает, что данные меры работают, если гражданин действительно по ошибке преследуется коллекторами.

Куда обращаться если угрожают коллекторы — в полицию или прокуратуру

Как мы уже говорили выше, работа коллекторских организаций и их права строго регламентированы на законодательном уровне – эти моменты прописаны в ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с данным законом, взаимодействия с третьими лицами, которые не являются поручителями или должниками, считается нарушением ФЗ №353-ФЗ, и за подобные деяния нарушителя ждет административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ. Какие штрафы могут ждать:

  • Штраф от 5000 до 10000 рублей для физических лиц.
  • Для юридических лиц – от 10000 до 20000 рублей.
  • От 20000 – 100000 рублей для юрлиц.

Не только упомянутый выше закон и ст. 14.57 Кодекса об Административных Правонарушениях РФ регламентируют работу коллекторов.

Их действия могут квалифицироваться и по иным статьям:

  • Если во время общения с гражданами общение со стороны коллектора было в оскорбительной форме, то здесь будет работать статья 5.61 КоАП РФ.
  • Если имело место мелкое хулиганство, то коллекторов ждет наказание по ст. 20.1 КоАП РФ.
  • Могут быть применены другие статьи.

Для фиксации нарушения, нужно позвонить в полицию и вызвать ее сотрудников, которые имеют право составить протокол об административном нарушении (ст. 28.2 КоАП РФ).

Угрозы от коллекторов — что можно ожидать от них

Предлагаем рассмотреть несколько ситуаций, как могут развиваться события:

  1. Вам могут угрожать убийством. Если признаки преступления имеются, к примеру, коллекторы применяли угрозы (говорили об убийстве), то по статье 167 УК РФ потерпевший имеет право потребовать возбуждения уголовного дела.
  2. Если коллекторы просто требуют деньги с гражданина, который не имеет отношение к долгам заемщика, то данные деяния можно расценивать как вымогательство – здесь работает ст. 163 УК РФ.
  3. Если коллекторы, требуя чужой долг, портят имущество, то выход один – возбудить уголовное дело по статье 167 УК РФ.
  4. Когда коллекторы звонят много раз и донимают вас и вашу семью, то нужно обратиться в прокуратуру и написать заявление с просьбой возбудить производство по статье 13.11 КоАП за нарушение законодательства о персональных данных.

Как наказать или проучить коллекторов по закону?

На самом деле к ответственности привлечь коллекторов не так и просто.

Для этого, например, необходимо оперативно обращаться в полицию, чтобы коллекторы нарушители закона были пойманы с поличным — а это сопряжено с некоторыми сложностями.

Также не лишними будут показания свидетелей – все доказательства нарушения ваших прав нужно приложить к заявлению в полицию. Если коллекторы будут задержаны, то в зависимости от деяний, который они совершили, можно подать иск о возмещении материального ущерба (ст.1064 ГК РФ) в случае, если пострадало ваше имущество, иск можно подать и о возмещении морального вреда (статья 151 ГК), если он был вам причинен сотрудниками коллекторской компании.

Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?

Главная » Взыскание денежных средств » Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?

Кто такие коллекторы

Коллекторы выступают специалистами, чья деятельность напрямую связана с обеспечением мер, направленных на взимание задолженности, также они обеспечивают взаимодействие между сторонами (задолжавшим заемщиком и кредитором).

Подобная деятельность на территории Российской Федерации разрешена лишь:

  • индивидуальным предпринимателям, которые прошли установленную законом регистрацию;
  • юр. лицам.

Отдельным гражданам, которым не свойственно наличие организационно-правовой структуры, разрешена коллекторская деятельность лишь после подписания между ними и юр. лицом (коллекторской фирмой) отдельного трудового соглашения, на условиях которого специалиста наделяют соответствующими полномочиями.

Кроме того, ряд организаций по умолчанию включает в себя наличие коллекторских функций. Такие организации обладают специальным финансовым статусом, могут быть не только кредитными, и их деятельность должна контролироваться Центробанком РФ.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Законодательная база

Деятельность коллекторов была урегулирована на законодательном уровне с принятием Закона №230-ФЗ. В действие он вступил с началом 2017-го года. Полный текст закона каждый желающий может найти в правовых источниках в Интернете.

Впервые за все время работа коллекторов, их деятельность была упорядочена и полностью регламентирована. Сами методы, используемые коллекторами в работе, были несколько ограничены. На данный момент вся коллекторская структура подконтрольна гос. службе. Это ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Последняя имеет несколько сходные функции, однако использует куда более законные методы работы.

Теперь кто бы то ни было не может назваться коллекторским агентством, если не обладает достаточным объемом уставного капитала – минимально допустимый показатель равен 10 миллионам рублей.

Основания для деятельности

Для возникновения у ИП или отдельного агентства права коллекторского реагирования по отношению к должнику сначала нужно заключить с кредитором одно из таких соглашений:

  • агентский договор. Его подписывает заинтересованное в истребовании долга банковское учреждение с выбранным для работы коллектором. Последний на условиях такого договора обязуется выполнить действия, направленные на взыскание образовавшейся у должника задолженности. В качестве вознаграждения коллектор берет свой процент от возвращенной долговой суммы. Уполномоченный на истребование долга коллектор обязательно должен обладать доверенностью с определением сферы его полномочий (прав и обязанностей);
  • договор цессии. Сторонами здесь также выступают банк (с одной стороны) и коллектор (с другой). В соответствии с подобным соглашением коллектор производит выкуп у кредитора его долга, однако по цене на порядок ниже фактической долговой суммы. Основываясь на условиях договора, у коллектора возникает право замещения кредитора. То есть он приобретает те же права, что и первичный кредитор. Банк же, с момента подписания цессии, утрачивает подобные права.

Однако подобная передача права требования долга от банка коллектору возможна исключительно при наличии в условиях кредитного договора заключенного с заемщиком, пункта о возможности юридической передачи кредиторских прав или переуступки их любому третьему лицу.

Если в изначально заключенном с должником договоре такой пункт отсутствует, у кредитного учреждения нет прав обращения за помощью к коллекторам. То есть в таком случае только банк имеет право истребовать долг с человека посредством обращения в судебные органы и в дальнейшем – в службу приставов.

Права и обязанности

Закон наделяет коллекторские фирмы правом проводить сбор данных по недобросовестному заемщику. В преимущественном большинстве обстоятельств в нашей стране коллекторов менее ограничивают в своих профессиональных действиях, нежели их западных коллег.

Однако это не значит, что им разрешено при выполнении своих функций выходить за рамки закона. К примеру, звонить должникам (любым его родственникам), так же, как и пытаться связываться с ними в ночное время суток, запрещается.

Ко всему прочему, коллекторам воспрещается, общаясь с должниками, допускать в ходе общения нецензурные высказывания, любые угрозы (в т.ч. арестом), вводить в заблуждение и лгать в целях истребования задолженности.

Связываясь с должником, специалист обязан представляться (называются реальные данные), говорить, из какой он компании (чьи интересы представляет).

Однако им не разрешается заходить в жилье должника, не имея на то соответствующей санкции, изымать имущественные ценности и действовать любым другим способом, нарушающим законные права человека.

Единственным «оружием» представителя агентства выступают словесные убеждения. Только таким способом ему допускается взаимодействовать с должником.

Должнику можно рассказать о сумме его задолженности, спросить, по какой причине он до сих пор не выплатил хотя бы часть имеющегося долга. Также ему можно разъяснить наступившие последствия неуплаты – какая сумма штрафов уже начислена ему в результате непогашения задолженности. Допускается узнавать сведения о сроках, выбранных должником для погашения им долга.

Также законодательные изменения позволили представителям агентств дополнительно истребовать с должника расходы, которые были понесены на взыскание долга агентством. О какой именно сумме говорится, устанавливается в судебном порядке.

Посмотрите видео. Коллектор и должник. Права и обязанности сторон:

Что запрещается делать коллекторам

Ознакомившись с правами, законодательно предоставленными коллекторам, можно понять суть их полномочий – что именно можно делать сотруднику агентства для истребования долга. Но совсем другим аспектом являются запреты, которые прямо устанавливает закон всем КА.

Сами же специалисты агентств на пути достижения результатов в работе зачастую нарушают такие нормы. Когда осведомленный о таких запретах должник сообщит связавшемуся с ним коллектору о факте нарушения его прав, а также о намерении рассказать об инциденте в органы правопорядка (прокуратуру), то многие просто не решатся продолжить противоправные действия.

Учтите! По этой причине каждый должник должен знать, какие запреты установлены для коллекторов:

  • Сообщать сведения о наличии долга у человека любому третьему лицу, а также раскрывать посторонним конфиденциальные данные, собранные о должнике в ходе изначального подписания с ним договора займа;
  • Против желания задолжавшего гражданина предпринимать попытки попасть в его жилье. Любая недвижимость – это частная собственность. Проникновение в жилье против воли ее собственника – преступление;
  • Причинять любой вред имуществу, принадлежащему должнику, равно как и изымать его, обеспечивать ограничение в его использовании;
  • Допускать нанесение ущерба имуществу, которым владеют на правах общедолевой собственности. Собственность посторонних граждан также должна оставаться неприкосновенной;
  • Высказывать угрозы в адрес заемщиков, каким-либо образом оскорблять их, применять шантаж;
  • Любым образом досаждать другим гражданам в связи с их знакомством с должником (телефонными звонками, личными визитами);
  • Причинять любой вред здоровью граждан, наносить побои;
  • Тревожить в ночное время через сообщения, звонки и визиты. Ночным считается время с 22.00 до 08.00 (будние) и с 20.00 до 09.00 (выходные);
  • Встречи с должником разрешены, однако с ограниченной периодичностью – 1 раз в неделю. Что касается звонков, то допускается только два за день. Общее число посещений заемщика не должно быть большим 4 (за неделю) и 16 (за месяц);
  • Запрещено производить замену своих телефонных номеров для связи с должником или скрывать свой номер. Когда должнику звонят, он должен четко видеть, кто пытается ему дозвониться.

С отдельными категориями граждан коллекторы не могут работать ввиду прямого законодательного запрета:

  • с гражданами, находящимися на длительном лечении в мед. учреждениях (на постоянной основе);
  • с несовершеннолетними лицам в случае их официального признания эмансипированными;
  • с инвалидами 1-ой группы;
  • с признанными недееспособными (как частично, так и полностью);
  • с лицами, признанными в установленном законом порядке банкротами.

Обратите внимание! Коллектор не вправе тревожить должника, если последний направит заявление о назначении законного представителя. Такими представителями выступают: физ. лица, юристы или адвокаты. Точно так же коллекторы не смогут побеспокоить задолжавшего заемщика при направлении им заявления с отказом от сотрудничества.

Могут ли банки передавать долги

Обычно такого рода вопрос возникает на начальном этапе – заключая кредитное соглашение, уже можно узнать, содержит ли оно подобное условие. Какой будет формулировка, не играет роли – суть пункта договора состоит в том, что банк сохраняет за собой возможность передавать долги заемщика другим лицам.

Нередко в договорах используется завуалированная форма согласия второй стороны (заемщика) на подобные условия. Именно поэтому до момента подписания кредитного соглашения заинтересованному лицу нужно внимательно ознакомиться со всеми его условиями. Только если все условия прочтены и понятны, договор можно подписывать.

Лучше, конечно, чтобы договор прочитал юрист и изучил все его «подводные камни», вдруг какой банк пожелает обхитрить клиента. Только специалист может указать на те пункты договора, которые в дальнейшем выльются заемщику в большие проблемы. Обычно банк обращается за помощью к коллекторам, как только будет просрочена оплата хотя бы на несколько месяцев.

Если появились проблемы со своевременностью выплаты долга, следует, не дожидаясь реакции кредитора, сразу же уведомить его о данном факте. Банк зачастую идет навстречу каждому клиенту, предлагая альтернативные варианты решения вопроса. Одно из решений предполагает перенос срока внесения платежей.

Телефонные звонки

У коллекторов есть законная возможность выходить на связь с родственниками заемщика, однако лишь в тех случаях, когда они выступают поручителями по кредиту.

Это значит, что родственники самостоятельно взяли на себя долю ответственности по кредитным обязательствам заемщика, поручившись за последнего перед банком.

Когда же поручительства как такового не было, и родственники не были привлечены при оформлении кредита, общение представителей коллекторских фирм с родственниками заемщика расценивается как метод оказания психологического воздействия.

Важно! Такого рода действия запрещены среди коллекторов, они не вправе прибегать к подобным методам. За такие нарушения на них подают жалобы, и вполне обоснованно.

Правила, установленные действующим законом, также запрещают представителям КА звонить в организацию, где работает должник. Такие действия можно квалифицировать как

нарушение требования о неразглашении персональных сведений гражданина, а это основание обратиться за защитой своих прав к правоохранителям.

О таких фактах следует напоминать назойливым специалистам, если вдруг возникнет повод.

Если они связались прямо с начальством должника или уведомили о ситуации кадровиков, лучше поговорить с непосредственным руководителем и попытаться уладить вопрос. Как вариант предложите удерживать из получаемой зар. платы отдельную сумму в целях постепенной выплаты кредита.

Также могут надоедать и знакомым заемщика, таким образом воздействуя на последнего и склоняя его к принятию мер для незамедлительного погашения долга.

Юридических оснований для подобных сомнительных действий у коллекторов, конечно же, нет, но при условии, что знакомые не связаны с кредитным соглашением. Чтобы осадить их, лучше при повторении таких случаев напомнить о незаконности их действий и последствиях этого.

Если поступают угрозы

Когда должнику поступают угрозы, следует обдумать положение, решение должно быть соответствующим. Для начала следует постараться зафиксировать факт высказывания коллектором угроз (диктофон, видеозапись, запись телефонного разговора и т.п.).

Только если этот факт будет подтвержден, можно смело обращаться за помощью в правоохранительные структуры. Если вы хотите дать понять нарушителям серьезность своей позиции, сразу же расскажите об использовании средств фиксации. Если же угрозы будут продолжаться и дальше, тогда подавайте заявление для принятия надлежащих мер в отношении нарушителей.

Куда обращаться

Направить жалобу на незаконные действия сотрудников коллекторских фирм можно в следующие инстанции:

  • Органы прокуратуры;
  • Центральный банк;
  • Роскомнадзор;
  • НАПКА (заполните форму жалобы на официальном сайте) ;
  • Роспотребнадзор.

Составляя жалобу, в обязательном порядке укажите, в чем состоит проблема. Важно обозначить, с кем именно из представителей коллекторской фирмы происходило общение (достаточно его имени и фамилии). Также обозначьте наименование ответственной фирмы.

Запомните! Все претензии, предъявляемые к работе специалиста, должны излагаться конкретно и с приведением фактов нарушений. Не забудьте и о приложении доказательственной базы, подтверждающей противоправность отдельных действий сотрудника.

Все это нужно, если вдруг возникнет необходимость передачи вопроса на рассмотрение в суд. Вполне понятно, что в судебном заседании вряд ли свою позицию, даже если она на 100% верна, можно подтвердить без доказательств. Следовательно, обращение будет безуспешным.

Когда назойливые взыскатели решили устроить всестороннюю «осаду», не упуская возможности постоянно высказывать угрозы, обращайтесь в судебные органы.

Но сначала побеспокойтесь о сборе всех необходимых доказательств нарушений (видео-, аудиозаписи). Изначально с ними следует обращаться в органы правопорядка, прокуратуру, детально описав суть противоправных действий.

Если даже после заявления в полицию и прокуратуру нарушения продолжаются, обращайтесь в суд с иском.

До этого инициируйте проведение независимой экспертизы договора и передайте отдельную жалобу в Центробанк. Судебный иск подается или лично заявителем, или же через представителя.

Посмотрите видео. Жалоба на коллекторов. Советы юриста:

Оцените статью

Комментарии к статье «Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?»

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Как следует бороться с коллекторами в России?

  • 1 Кто такие коллекторы и какое они имеют отношение к банкам?
  • 2 Что делать, если банк продал задолженность коллекторам?
  • 3 Какие действия коллекторов будут считаться незаконными?
  • 4 Как бороться с коллекторскими агентствами?
  • 5 Как бороться с коллекторами, если вы не должник?

Оформляя любую кредитную программу, физическое лицо принимает на себя конкретные обязательства. Их невыполнение влечет за собой не только штрафные санкции и пени, но и более серьезные неприятности. Если у клиента финансового учреждения нет денег на обслуживание нескольких займов, он может принять участие в программе рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке или другом банке. Оформив такой вид займа, российский гражданин сможет существенно снизить кредитную нагрузку. Некоторые заемщики, столкнувшиеся с финансовыми затруднениями, начинают задумываться над тем, что будет, если не платить кредит вообще.

Кто такие коллекторы и какое они имеют отношение к банкам?

В настоящее время многие банки России передают долги своих клиентов коллекторским агентствам. Обычно финансовые учреждения так поступают относительно небольшой просроченной задолженности, так как с крупными нарушителями платежного режима они предпочитают решать вопросы через суд.

После передачи задолженности коллекторскому агентству новый кредитор получает законное право требовать с физического лица исполнения его финансовых обязательств. В своей работе коллекторское агентство Сентинел и другие аналогичные конторы должны руководствоваться Федеральным законодательством, действующим на территории России. Важным нюансом является правильное оформление процедуры переуступки права требования. Если все документы с банком будут оформлены в соответствии с регламентом российских ФЗ, то действия коллекторов будут являться законными.

Что делать, если банк продал задолженность коллекторам?

Многие заемщики обращаются к юристам с вопросом: что делать, если банк передал долг коллекторам? В том случае, когда процедура передачи права требования была проведена с соблюдением всех норм Федерального законодательства, то должникам ничего не останется, как возвращать денежные средства новому кредитору. Для заемщика платежный режим останется прежним, за исключением изменения реквизитов, так как теперь придется перечислять задолженность на расчетный счет коллекторского агентства.

Платежные реквизиты должник может узнать из письма, которое ему направляет либо финансовое учреждение, либо коллекторская контора. В этом документе сообщается о переуступке права требования задолженности и указываются новые реквизиты, по которым заемщик должен делать платежи. До того момента, пока физическое лицо не получит такое извещение, оно освобождается от обязанности возвращать долг новому кредитору, в данном случае коллекторской конторе. Этот порядок регламентирован Гражданским Кодексом России (статья 385).

Совет: если физическое лицо получило по почте письмо из банка или от коллекторов, в котором сообщается о переуступке права требования долга, ему необходимо обратиться к отправителю и потребовать копию договора. Это лучше сделать в письменном виде, оформив заказное письмо с уведомлением и описью вложений.

Что касается процедуры документального оформления передачи прав требования задолженности по кредиту, то здесь есть несколько нюансов. В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, для заключения договора между финансовым учреждением и коллекторским агентством не требуется согласие заемщика. Стоит отметить, что, если в кредитном соглашении есть пункт, который требует участия в этой процедуре должника, договор можно будет в судебном порядке признать недействительным. Если же банк решит продать долги своих клиентов коллекторам в рамках проведения исполнительного производства, то он не обязан будет спрашивать их согласия, даже если в кредитных соглашениях указано обратное.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Практически в каждом коллекторском агентстве сотрудники получают сдельную заработную плату. Естественным желанием каждого коллектора является получение как можно большей суммы денежных средств. Для этого сотрудники таких контор прилагают максимум усилий для того, чтобы заставить заемщика выполнить кредитные обязательства. Они должны в соответствии с Законами России действовать по следующему плану:

  1. В соответствии с регламентом Федерального законодательства, начинают собирать о должнике информацию. Узнают о круге его общения, о его текущем материальном положении, о наличии работы, личной собственности и т.д.
  2. Проводят беседу с должником. Как правило, сотрудник коллекторского агентства в телефонном режиме, в установленный Федеральным законодательством России временной диапазон, обсуждает с физическим лицом возникшую проблему и пытается найти способы ее решения. В обязательном порядке коллектор предупреждает должника о возможных последствиях, если он и дальше будет игнорировать финансовые претензии кредитора.
  3. Если частные беседы не принесли желаемых результатов, коллекторы связываются с родственниками заемщика и пытаются через них оказать на него давление. Они могут обращаться не только к родным должника, но и к его друзьям, коллегам по работе, начальству.

На практике все происходит иначе. Коллекторы ведут себя очень нагло. Они звонят в любое время должникам и угрожают им и их домочадцам. Некоторые сотрудники таких контор постоянно приходят домой к заемщикам, к ним на работу, тем самым нарушая законы о неразглашении конфиденциальной информации третьим лицам. Бывают случаи, когда коллекторы не ограничиваются угрозами и шантажом и применяют к должникам физическое воздействие. В таких ситуациях, когда действия этих «специалистов» выходят за рамки правового поля, люди должны с ними бороться.

Какие действия коллекторов будут считаться незаконными?

Прежде чем начинать борьбу с коллекторами, должники должны узнать, какие их действия будут считаться неправомерными. Федеральное законодательство России запрещается сотрудникам таких контор следующее:

  • сокрытие своих данных в беседе с заемщиком (очень часто коллекторы не представляются оппонентам, они не называют своей должности, ФИО);
  • отказывать должнику в требовании ознакомиться с документами коллектора;
  • грубость, хамское поведение, использование нецензурной брани в беседе с заемщиками и их родственниками;
  • обращение к оппоненту на «ты» (коллекторы обязаны в беседе говорить со всеми на «вы»);
  • звонить должникам, их родственникам и знакомым в промежуток времени с 22 часов вечера до 6 часов утра;
  • разглашать третьим лицам конфиденциальную информацию о заемщике, например, сумму его долга, срок возникшей просрочки и т.д.;
  • вымогать, шантажировать и угрожать заемщику и его родственникам;
  • обращаться к работодателю с просьбой повлиять на должника, наказать его, удержать с него насильно часть заработной платы;
  • рассылать смс-уведомления чаще 1 раза в сутки (в нем не должно содержаться угроз и фраз, оказывающих психологическое воздействие на должника);
  • принимать от заемщика наличные в счет погашения задолженности.

Совет: если коллекторы нарушат хоть одно из вышеперечисленных требований ФЗ, то их действия могут рассматриваться в рамках уголовного производства. Если физическому лицу удастся доказать вину сотрудника такой конторы, его могут посадить в тюрьму на срок от 2-х до 5-ти лет. Максимальный срок коллекторы получат в том случае, когда будут угрожать должникам физической расправой или применят против них силу.

Как бороться с коллекторскими агентствами?

После того, как физическому лицу, имеющему проблемы с кредитом, начали звонить коллекторы, ему следует это пресечь на корню. В первую очередь нужно попытаться мирным путем уладить проблему. Если коллектор позволяет себе грубости во время беседы, заемщику нужно вежливо намекнуть, что он не готов в таком тоне продолжать диалог. Это нужно сделать для того, чтобы не дать возможности коллекторам использовать раздражение и грубость против должника, так как они могут записывать телефонные разговоры и потом делать монтаж.

Бороться с надоедливыми коллекторами можно при помощи антиколлекторов или юристов. Для того чтобы привлечь на свою сторону такого специалиста, физическому лицу нужно заключить с ним договор и оплатить его услуги. После этого юрист приступит к выполнению своих прямых обязанностей:

  1. Собирает сведения о кредите. Задача специалиста заключается в том, чтобы выяснить, на каких основаниях с его клиента пытаются взыскать задолженность. Если финансовое учреждение документально не передало право требования долга такой конторе, то оно действует противозаконно. В такой ситуации вести диалог с заемщиком могут только представители банка, которые, между прочим, нарушили Федеральное законодательство России.
  2. Если юрист обнаружил в кредитном договоре, заключенным между его клиентом и финансовым учреждением, пометку, что к решению проблем, касающихся взыскания задолженности, могут привлекаться коллекторы, то значит, они действуют на законных основаниях. Юрист может потребовать от сотрудника коллекторской конторы предоставить копию документа, подтверждающего, что он действует по поручению банка.
  3. В том случае, когда на заемщика коллекторы оказывают сильное психологическое воздействие и прессингуют его близкий круг общения, юрист должен подготовить жалобы в различные инстанции. Соответствующие заявления он должен передать в правоохранительные органы, прокуратуру, суд, расположенный по месту проживания его клиента. Не помешает жалоба, написанная на имя руководителя коллекторского агентства, в которой описывается произвол, допущенный его сотрудниками.

Если должник не имеет свободных средств для привлечения к решению проблем с коллекторами юриста, он может попытаться самостоятельно вести с ними борьбу. Он должен действовать очень уверенно и жестко, так как, почувствовав слабину, сотрудники агентства приложат максимум усилий, чтобы «дожать клиента». Первое, что должен сделать заемщик, решивший самостоятельно бороться с произволом, — написать жалобу на имя руководителя коллекторской конторы. В этом обращении должник должен указать, собирается ли он выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Если он не планирует возвращать долг кредитору, то с ним будут решать вопрос в судебном порядке.

Если физическое лицо желает договориться с банком о мирном решении проблемы, а банк не идет на контакт и заручился помощью коллекторов, можно написать на него жалобу в Центральный Банк России или обратиться к средствам массовой информации. Как показывает практика, финансовые учреждения боятся огласки того, что они не пренебрегают услугами коллекторов, поэтому, вероятнее всего, пойдут на какие-то уступки.

Совет: должникам, на которых оказывается психологическое воздействие, не стоит пытаться при помощи денег договориться с коллекторами. Если попадется нечистый на руку сотрудник, он возьмет с должника деньги и при этом продолжит оказывать прессинг. В том случае, когда попадется принципиальный коллектор, то предложение о «спускании на тормозах» может быть расценено в качестве взятки, и заемщика привлекут к уголовной ответственности.

Что нужно запомнить должникам:

  1. Нельзя грубить и угрожать коллекторам. С ними нужно вести диалог вежливо и корректно.
  2. Обязательно нужно узнать, кто звонит от имени кредитора. После того, как оппонент назвал свои данные, нужно позвонить в его контору и проверить, действительно ли у них работает такой сотрудник.
  3. Во время личной встречи с коллекторами заемщик должен быть собранным, уверенным и юридически подкованным. Он должен попросить копии всех документов для ознакомления. Если эти сотрудники не могут документально подтвердить, что действуют от имени кредитора, то должник может встать и уйти, отказавшись продолжать с ними какие-нибудь контакты.

Также российские граждане, имеющие проблемы с кредиторами, могут в судебном порядке пресечь незаконные действия коллекторов. Для этого им недостаточно написать исковое заявление, так как представителям Фемиды потребуются доказательства, например, аудиозапись разговора, в котором должнику поступают угрозы, смс-сообщения с соответствующим текстом и т.д. Эти факты могут быть приложены к заявлениям, поданным в правоохранительные органы. При их наличии полиции и прокуратуре будет проще провести проверку и начать уголовное производство.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник?

Очень часто российские граждане жалуются на то, что им поступают звонки от коллекторов по чужим кредитам. Если физические лица уверены, что не принимали участия ни в каких кредитных программах и не являются поручителями по другим займам, им нужно действовать в строгой последовательности:

  1. Объяснить звонящему, что он ошибся номером и по этому адресу не проживают должники.
  2. Если коллектор продолжает названивать, нужно попытаться у него выяснить название финансового учреждения, интересы которого он представляет, его ФИО и место работы.
  3. Обратиться с заявлением в банк и попросить прекратить психологическое давление, указав, что звонят по ошибке.
  4. Обратиться к начальнику коллекторской конторы с просьбой повлиять на сотрудника, терроризирующего человека, не имеющего отношения к просроченному кредиту.
  5. Если предпринятые меры не принесли желаемого результата и звонки продолжают беспокоить, физическое лицо должно обратиться за помощью в правоохранительные органы. Как показывает практика, коллекторы очень не любят внимания со стороны полиции и прокуратуры ввиду осуществления не вполне законной деятельности. После оказанного внимания со стороны правоохранителей коллекторы прекратят донимать ни в чем не повинного человека.

Совет: пожаловаться на неправомерные действия коллекторов российские граждане могут не только в полицию, прокуратуру и суд, но и в Ассоциацию Коллекторов (НАПКА), Роспотребнадзор и другие государственные инстанции.

Сохраните статью в 2 клика:

Если российским гражданам, у которых есть долги по кредитам, начали звонить коллекторы, то им не стоит паниковать. Они могут с ними вести борьбу законными методами. Как правило, коллекторы не всегда действуют в рамках правового поля, поэтому задача заемщика, попавшего под их прессинг, заключается в сборе доказательной базы. Для этих целей могут использоваться любые современные гаджеты, которые позволят сделать аудио- или видеозапись разговора. Все доказательства нужно отнести в правоохранительные органы, которые обязаны принять в производство заявление и провести по нему проверку. Если должники будут себя вести грамотно, они победят в борьбе с коллекторами и защитят себя и своих домочадцев от угроз, шантажа и психологического воздействия.

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, 9cr.ru, www.papabankir.ru, potreb-prava.com, inask.ru.

«

Это интересно:  Выписка из ЕГРН: Нижний Новгород
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий