КАСКО и ОСАГО: в чем разница? Какой полис лучше, каковы их отличия и что выбрать? Как расшифровывается аббревиатура? Можно ли сделать одно страхование без другого? Выплаты по страховке на авто

Среди автомобилистов бытует мнение, что получение страховки ОСАГО намного актуальнее и важнее для них, нежели оформление дополнительного страхования – КАСКО. Так ли это на самом деле? Штрафуют ли, если есть КАСКО, но нет ОСАГО? Какой тип защиты водителей в России считается по закону обязательным, а какой оформлять можно по желанию? В чем различия между ОСАГО и КАСКО, и какие есть преимущества? На все эти вопросы крайне важно отыскать ответ, когда сравниваются две категории страховой защиты в автомобильной сфере.

Определение, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае. Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь. Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.

Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.

Полисы с сокращенным названием «ОСАГО» расшифровываются так – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Словосочетание «автогражданская ответственность» следует понимать – ответственность водителя-гражданина как участника автодорожного движения перед другими гражданами. Есть несколько видов ответственностей. Они возникают перед другими водителями, перед пассажирами или пешеходами, и существенно отличаются между собой.

Владелец полиса защищен от рисков ДТП с причинением вреда следующих типов:

  • имуществу потерпевшего;
  • здоровью пострадавшего;
  • жизни пострадавшего.

Обратите внимание! В случае последствий аварий, где потерпевшая сторона получил и вред здоровью и имущественные потери, страховка возмещает и то, и другое.

Для полноценной защиты и водителя, совершившего аварию и, одновременно, потерпевших по его вине, следует покупать:

  • либо объединенное страхование КАСКО ОСАГО;
  • либо расширенное ОСАГО, куда включается защита также и самого владельца полиса.

Когда у водителя на руках полис обыкновенного ОСАГО он получит возмещение только в случае, когда сам оказался потерпевшим и у виновника есть такой же полис. Если владелец данной страховки сам оказался виновником, то его потери и вред здоровью после столкновения в аварии – не возмещаются.

Обратите внимание! Существуют случаи, когда по решению суда, либо при отдельном обращении в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), раненный в ДТП виновник аварии с одним полисом ОСАГО на руках вполне может получить помощь на лечение, либо покрытие расходов в госпитале.

Окончательное решение по этому вопросу принимает суд, либо сама организация РСА.

Аббревиатура «КАСКО» не имеет побуквенной расшифровки на русском языке так, как формирование названия происходило от испаноязычного слова – «casco», обозначающее – «шлем», которое прижилось также и в англоязычной, и в русскоязычной среде. КАСКО – это дополнительное и добровольное автострахование, покрывающее имущественные риски. Если водитель вознамерится возместить расходы на лечение испорченного в ДТП здоровья по данному виду полиса, то ему в этом откажут.

Любая страховка КАСКО направлена на защиту владельца полиса, поэтому таким страховым продуктом очень хорошо дополнять обязательное страхование авто.

Автомобилист, имеющий на руках такой полис защищается по следующим рискам:

  • угон;
  • хищение;
  • кража отдельных деталей и элементов машины;
  • наезд на бордюр или иное препятствие;
  • порча автомобильного имущества хулиганами (это называется – «порча имущества сторонними, третьими лицами»);
  • ущерб автомобилю после ДТП;
  • ущерб машине после воздействия на нее стихийных бедствий;
  • ущерб ТС после воздействия на него природных сил в единичном случае;
  • ущерб автотранспортному средству после влияния на него техногенного фактора – взрыва, пожара и т.д.

После угона сразу следует обращаться в оперативные структуры МВД с заявлением. После неудачного поиска угнанного авто, водителю выдается специальный документ, который он уже относит в страховую компанию и оформляет на его основании там причитающуюся выплату.

Такие мелкие страховые случаи, как наезд на препятствие не всеми компаниями вводятся в набор предоставляемых страховых защит. Поэтому следует смотреть внимательно в процессе выбора, от чего защищаться. Влияние природных явлений единичного характера – это падение деревьев на машину, сосулек с крыш, удар молнии и прочее.

Обратите внимание! Защиту страховые компании могут предлагать как в полном наборе по вышеперечисленным рискам, так и выборочно.

На практике покупать полный пакет услуг – выходит слишком дорого. Поэтому водители чаще всего делают выбор страховых случаев для защиты самостоятельно. Сейчас компании, предоставляющие подобные услуги, открыты для того, чтобы позволять своим клиентам самим набирать столько услуг по КАСКО, сколько требуется, такие, какие им нужно.Следует ответственно подходить к выбору фирмы и при необходимости проверить документ на подлинность.

Вывод! Когда автомобилист имеет на руках полис КАСКО, то у него уже есть оформленное ОСАГО, без которого дополнительное страхование просто не оформят. С двумя видами защит, водитель получает страховое возмещение при любых обстоятельствах. Даже если владелец полисов виноват в ДТП, он получит все равно страховку. Отказать в выплатах могут лишь при нарушении условий договора – умышленное создание страховой ситуации, управление в опьяненном состоянии и прочее, о чем страховая компания обязана предупредить сразу.

Чем похожи два варианта автострахования

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

  • отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
  • защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
  • законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Обратите внимание! Следует отметить, что ответственность водителя в предупреждении страховой компании о приеме каких-то психотропных и прочих лекарств стоит на первом месте.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

В чем отличия между двумя видами страхования

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

КАСКО и ОСАГО – отличия двух видов автострахования

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Это интересно:  Как оплатить транспортный налог через Сбербанк?

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Допустим я имею оба полиса – ОСАГО и КАСКО. И не по моей вине попадаю в аварию, где получаю не столь существенный урон. Например, мне на парковке разбивают фару. По какому полису я получу возмещение? Может ли так получиться, что я получу возмещение по обоим полисам – я же плачу страховку в обе организации. Если нет – то почему и на каком основании мне вторая организация имеет право отказать?

Очень часто люди путают ОСАГО и КАСКО. Чтоб было понятно ОСАГО Вы “страхуете” чужое имущество, которое будет повреждено ВАМИ, а КАСКО – это страхование Вашего авто в любом случае. Для КАСКО очень важно очень внимательно читать договор, особенно в части исключений и не выбирать самое дешёвое покрытие – в этом случае Вы рискуете получить договор по которому возможность получить выплату будет стремиться к нулю. Особенно обратите внимание на опцию УГОН, чаще всего пытаясь сэкономить на этой опции, Вы значительно ограничиваете себя и снижаете защиту своего авто.

Работала в сфере страхования очень много лет. И для себя сделала вывод, что пора подходить к вопросу покупки автомобиля цивилизованно и задумываться заранее о его защите. Да, ОСАГО несомненно полезный вид страхования, но он не защищает ВАШ автомобиль. Вы страхуете себя от непредвиденных дыр в бюджете, если станете виновником ДТП. То есть если вы виновник, то ваша страховая по осаго выплатит пострадавшему, а вы будете ремонтировать свое авто за свой счет!!Если вы пострадавший, то вы либо обращаетесь в компанию виновника, либо по прямому урегулированию убытков – в свою. НО!! А что если виновник забыл застраховаться (например, срок полиса закончился, а он забыл)..или застраховался в какой-то шарашкиной конторе? А вот если хотите защитить свою любимую железку, тогда изучайте, что такое КАСКО. Этот полис очень широкого спектра действия. Это защита от самых страшных случаев (угон авто или его тотальная гибель, т.е. он не подлежит восстановлению), или случаев ущерба (ДТП, здесь уже не важно виновник вы, пострадавший или это ДТП с неизвестными лицами), это падение предметов на машину (то же дерево), наезд на движимые или недвижимые предметы (на бордюр, например), повреждение авто неизвестными (нас с мужем, например, стукнули ночью во дворе, виновника, естественно, мы не узнали), природные явления тоже могут учитываться (кто не попадал под град?), входят в страховые случаи фары, стекла и зеркала (камень в стекло на трассе – классика!). Не хотите страховать по полной программе? Страховые компании типа “Зета-страхование”, “ВСК”, “Ингосстрах” предлагают частичное КАСКО от угона и тотала или добавляется 1 страховой случай ущерба (Программа “Уверенный” у ВСК). Вариантов много! Читайте, изучайте. Правила страхования есть на сайтах всех компаний. Просто будьте внимательнее. И вместо того, чтобы бегать потом с выплатами по ОСАГО, вы спокойно по КАСКО поедете на ремонт к официальному дилеру, который будет сам решать вопросы со страховой по поводу ремонта. А вы экономите время и нервы. Только обязательно уточняйте у специалистов, есть ли у дилера договор по сервису с той страховой, которую вам предлагают. Если мы сами не будем заботиться о своем имуществе, то за нас никто не побеспокоиться. Информирован – значит вооружен!

При покупки новой машины в кредит, страхование по Каско обязательно. Так и познакомилась с этим видом страхования. Хочу сказать единственный отталкивающий фактор это его завышенная стоимость. Когда случилась авария, мою машину не много помяли, выплаты страховая совершила сразу же по заявлению, не пришлось бегать и собирать бумажки, и уж тем более судится, доказывая что не виноват. Выплатили полную стоимость ремонта машины в салоне дилера. А вот с Осаго я помучилась, мне машину задели совсем не давно. Так вот от суммы ремонта после все мытарств я получила только 60% по страховки, и то после решения суда в мою пользу (сначала сумма была еще меньше). В общем у Каско есть свои неоспоримые преимущества.

При всей привлекательности КАСКО у данного вида страхования на сегодня присутствуют два жирных минуса. Во-первых, в случае банкротства страховой компании Российский Союз Автостраховщиков по договорам добровольного страхования компенсационные выплаты не выплачивает и автовладелец остается ни с чем. Во-вторых все страховые компании прописали в договорах КАСКО безальтернативное условие: в случае повреждения автомобиля в результате ДТП или действий третьих лиц он подлежит ремонту на СТОА по направлению страховщика.. То есть страхователь при наступлении страхового случая не сможет, получить страховое возмещение в денежной форме и отремонтировать автомобиль в проверенном сервисе.

О том, что такое ОСАГО и КАСКО простыми словами

В этой статье разберем, в чем разница между ОСАГО и КАСКО, какие особенности у того и другого вида страхования и ответим на главный вопрос: КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП?

ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Или, простыми словами – страхование ущерба, нанесенного имуществу третьего лица (чаще всего автомобилю), при наступлении страхового случая на территории Российской Федерации. То есть если Вы попали в аварию и Вас признали виновным, ремонт автомобиля пострадавшего участника будет оплачивать Ваша страховая компания.

Страховым случаем считается нанесение вследствие ДТП в период действия договора обязательного страхования владельцем авто вреда имуществу (здоровью) пострадавшего, подразумевающее за собой обязанность страховщика совершить страховую выплату. Ключевыми моментом для признания случая страховым являются:

Наличие действительного полиса ОСАГО на дату ДТП

Наличие действующей на момент диагностической карты (бывшего тех-осмотра)

Водитель, совершивший ДТП должен быть вписан в полис ОСАГО, либо в полисе присутствует запись о неограниченном количестве допущенных к управлению лиц.

Важно! Полис ОСАГО – это не страхование Вашего имущества, а страхование Вашей ответственности перед третьими лицами!

Если виноваты в аварии Вы – заплатят тому, в кого Вы въехали. Если виноваты не Вы – заплатят Вам. Также бывает вариант, когда оба водителя виноваты (в народе известно как «обоюдка»). В таком варианте КАЖДЫЙ участник имеет право на выплату в размере 50% от реального ущерба. Чуть подробней про «обоюдку» поговорим ниже.

Это интересно:  Могут ли уволить из за одного прогула

Большинство водителей не знают, что при обоюдной вине оба водителя могут получить компенсацию от страховых компаний, однако не в полном объеме. Обоюдная вина подразумевает наличие степени вины в действиях каждого водителя, и если в процентном соотношении эта вина не установлена, то ее считают за 50 %. В большинстве случаев страховые компании стремятся отказать в страховой выплате при «обоюдке», однако, это незаконно. В таком случае, Вам придется обращаться в суд для защиты своих законных прав на получение страховой выплаты.

Стоимость ОСАГО

Стоимость страхования по ОСАГО определяется в соответствии с установленными законодательством тарифами и не может отличаться по цене вне зависимости от выбранной Вами страховой компании. Основные составляющие ценообразования – это тип транспортного средства, количество лошадиных сил (кВт), стаж и возраст водителя, а также персональный повышающий/понижающий коэффициент, прикрепленный к каждому водителю отдельно (учитывается опыт безаварийного вождения).

Если вы виновник ДТП и у Вас ОСАГО

Что нужно знать, если Вы являетесь виновником ДТП?

Прежде всего, ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте подробные фотографии поврежденного Вами автомобиля. Это может Вам понадобиться для самостоятельной организации независимой экспертизы после ДТП.

Как производится страховое возмещение, если в ДТП Вы признаны пострадавшей (не виновной) стороной?

Когда Вы не являетесь виновником аварии – прежде всего Вам необходимо получить справку о ДТП и постановление из ГИБДД. Затем Вы приезжаете в Вашу страховую (в случае происшествия с пострадавшими, либо когда участников более 2-х – Вы приезжаете в Страховую виновника) и подаете документы на получение выплаты. В офисе СК Ваш авто посмотрит местный «независимый эксперт», либо Вам выдадут направление на осмотр (если Ваш авто не на ходу). Этот пункт нельзя пропускать, так как по закону Вы обязаны предоставить авто на осмотр в СК. Также мы рекомендуем Вам сделать независимую экспертизу в не «прикормленной» страховщиком компании для более точного определения полагающегося Вам возмещения. После осмотра у СК есть 20 дней для перевода Вам денег.

Не стоит забывать, что из стоимости новых запасных частей будет вычитаться износ (зависит от марки, пробега и года выпуска автомобиля).

В случае конструктивной гибели Вам будет выплачен ущерб в размере разницы между рыночной стоимостью авто до аварии на дату ДТП и стоимостью годных остатков.

Если ОСАГО не покрывает ущерб

Часто случается так, что суммы выплаты не достаточно для ремонта автомобиля. В основном это происходит по 2-м причинам:

СК занижает сумму выплат

Ущерб больше, чем покрывает страховка ОСАГО

И в том и в другом случае Вы можете добиться полного возмещения, а также компенсировать расходы на юристов и прочие расходы.

Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб:

Провести независимую экспертизу в компании, не имеющей отношения к страховой.

На основании этой экспертизы обратиться с досудебной претензией в страховую и потребовать возмещение в полном объеме (также не забудьте сообщить руководству страховой компании, лучше в письменном виде, что оно должно дать ответ в установленные законом сроки)

В случае отказа страховой в выплате нужно идти в суд с исковым заявлением.

Если страховщик — банкрот

Если страховая компания виновника банкрот – Вы имеет право обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА, сайт www.autoins.ru), либо обратиться в суд с иском о возмещении убытков с виновника аварии. Стоит не забывать, что основанием для возмещения убытков служит независимое заключение о стоимости восстановительного ремонта с учетом износа, приведенное на дату ДТП и подготовленное экспертом-автотехником, либо действующим оценщиком.

Про КАСКО своими словами

КАСКО — добровольное страхование имущества (автомобиля).

Как правило, основные риски по страховке КАСКО это угон и ущерб.

В случае с угоном – все, в общем-то, понятно: если застрахованный автомобиль угнали – Вы получите возмещение его стоимости за минусом предусмотренного договором страхования износа. При риске ущерба Вы страхуете свой авто от повреждений, действий третьих лиц, несчастного случая, падения на авто наледи, дерева и т.д.

При страховании по КАСКО страховщик обязуется возместить Вам ущерб вне зависимости от Вашей степени вины. Если Ваш авто получил повреждения – страховая компания направит Вас на ремонт на СТО, либо выплатит Вам денежную компенсацию.

Какие могут быть нюансы? Прежде всего, даже застраховав свой авто по КАСКО Вы не можете быть на 100% уверенными, что получите компенсацию за ущерб в полном объеме. Одним из самых частых страховых споров является спор о возможной экономической целесообразности ремонта авто после аварии. Также в случае угона, страховая компания имеет право пересмотреть стоимость автомобиля, несмотря на сумму, оговоренную договором страхования (в законе о страховании прописано, что страховая сумма не может превышать рыночную стоимость страхуемого имущества, и страховщики не ленятся пользоваться данной поправкой в свою сторону). Такая ситуация чаще всего возникает при страховании дорогих автомобилей стоимостью от 3 млн. рублей и выше, ибо эти автомобили больше всего теряют в цене за первые годы эксплуатации. Поэтому при страховании по КАСКО своего автомобиля лучше заказать отчет об оценке стоимости автомобиля.

Если вы стали виновником ДТП и у пострадавшей стороны КАСКО

Застрахованную по КАСКО машину изначально ремонтируют за счет страховой компании, в которой она застрахована. В порядке суброгации и в рамках страхового лимита ОСАГО СК пострадавшей стороны получает деньги от СК виновника. Разница в данном случае будет доплачена самим виновником лично. Не стоит надеяться, что страховщик собирается простить кому-то свои деньги. Чаще всего иск из суда приходит уже через значительный промежуток времени после ДТП (от полугода и до 2-х лет). Именно поэтому мы рекомендуем виновнику аварии всегда делать подробные фотографии чужого поврежденного автомобиля (чтобы в дальнейшем эксперту был материал, по которому работать), а лучше всего самостоятельно организовать независимую экспертизу.

Основные плюсы КАСКО

Оформив полис, Вам больше не придется тратить деньги на кузовной ремонт автомобиля.

Виновны или не виновны в аварии – не имеет значения!

Оформив полис КАСКО, вы спокойны за свое имущество.

Минусы КАСКО

Стоимость годового полиса (особенно по автомобилям с высоким риском угоняемости) может быть весьма дорогой.

Большинство СК не страхуют авто старше 5 лет.

В большинстве случаев любое из повреждений необходимо фиксировать в соответствующих органах (полиция, ГИБДД и т.д.).

СК стараются затянуть сроки по выплатам/согласованиям на ремонт, ибо их задача – минимизировать свои убытки.

Стоимость КАСКО

Поскольку КАСКО является добровольным страхованием, государством никак не регламентируются его тарифы. Чем ответственней и надежней фирма – тем дороже будет страховка. Также стоимость зависит от популярности и угоняемости автомобиля, а также от стажа и возраста допущенных к управлению авто водителей.

Подводя черту, стоит еще раз отметить, что основная разница между двумя страховками в том, что ОСАГО – это страхование Вашей ответственности перед 3-ми лицами (по ОСАГО платят только невиновному в ДТП), а КАСКО – это добровольное страхование имущества и Вам платят в независимости от степени вины.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница? Какой полис лучше, каковы их отличия и что выбрать? Как расшифровывается аббревиатура? Можно ли сделать одно страхование без другого? Выплаты по страховке на авто

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

КАСКО не является аббревиатурой, а имеет иностранное происхождение и в переводе на итальянский язык, оно означает — щит. ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование авто гражданской ответственности.

Полис КАСКО — это возможность добровольной страховки ТС от:

— угона. Страховая компания выплатит полную стоимость ТС;

— ДТП. В случае, если машина пострадала, страховая покроет в полной мере всю стоимость ремонта;

— неумышленное повреждение автомобиля;

— повреждения ТС, связанные с природными факторами;

— кража отдельной запчасти автомобиля (боковое зеркало, видеорегистратор, колесо и т.д.), или его повреждение хулиганами.

Полис является обязательным и распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в ДТП вы невиновны, то стоимость ремонта автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП.

— КАСКО — это страховка имущества, а ОСАГО — страховка последствий, причиненных в случае вашей вины в аварии;

— КАСКО покрывает стоимость ремонта именно вашего автомобиля, при различных обстоятельствах, когда ТС было повреждено;

— полис ОСАГО является обязательным, за его отсутствие предусмотрен штраф.

Да, нужно. Страхование ОСАГО является обязательным условием для любого ТС.

Не обязательно, но рекомендуется, т. к. при возникновении аварии будут покрыты расходы обеих сторон и виновника, и пострадавшего. Кроме того, КАСКО покроет ущерб нанесенный ТС вне ДТП.

Оба полиса, так как ОСАГО является обязательным, а КАСКО имеет лучшие условия, так как по этому полису в любом случае водителю будет выплачен ущерб, даже если он виновник ДТП.

Обязательное страхование обойдется дешевле.

— мощность и объем двигателя. В зависимости от того, какая максимальная мощность двигателя будет высчитываться и стоимость страховки ОСАГО;

— опыт вождения владельца. Если опыт вождения водителя составляет менее 3 лет, то размер страховки где-то в 2 раза выше;

— класс автомобиля. Страховка бюджетного автомобиля обойдется дешевле;

— область регистрации страховки.

С увеличением количества автомобилей на дорогах общего пользования, со временем начинает расти число дорожно-транспортных происшествий связанных с ними. Поэтому, для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем, в случае, если участником ДТП являетесь вы, стает более целесообразной идея о страховке своего транспортного средства. Сделать это можно по двум вариантам: КАСКО или ОСАГО.

Перед тем, как начинать оформление страховки, обязательно следует знать, как расшифровывается название каждого из вариантов и какие функции оно за собой несет. Например, страховой рынок КАСКО появился достаточно недавно и далеко не все автолюбители еще успели с ним ознакомиться.

Данное название, в отличие от ОСАГО, не является аббревиатурой, а имеет иностранное происхождение. В переводе на итальянский язык, оно означает – щит, или борт (изначально данная страховка распространялась на морские суда, перевозящие груз).

Что касается страхового полиса обязательного типа, то он, пожалуй, известен каждому автовладельцу, так как является обязательным условием для законного передвижения транспортного средства. Само название полиса является аббревиатурой, которая расшифровывается так: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Регламентирует ОСАГО — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( ОСАГО ), N 40-ФЗ от 25.04.2002.

Это интересно:  Коробочная страховка КАСКО: что это такое, плюсы и минусы предложения, а также продукты сраховой компании

Полис КАСКО – это возможность добровольной страховки своего транспортного средства от таких неприятных происшествий, как:

Угон. В данной ситуации страховая компания выплатит вам полную стоимость вашего автомобиля;

Дорожно-транспортное происшествие. В случае если вы являетесь участником столкновения и ваша машина непосредственно пострадала, компания покроет в полной мере всю стоимость ремонта;

Неумышленное повреждение автомобиля. Страховая, также покроет стоимость ремонта;

Повреждения транспортного средства, связанные с природными факторами. Например, если во время ветра, на машину упадет ветка и погнет крышу, то добровольная страховка берет стоимость ремонтных работ на себя;

Кража отдельной запчасти автомобиля (боковое зеркало, видеорегистратор, колесо и т.д.), или его повреждение хулиганами. Агентство покроет стоимость ремонта и покупки деталей.

Одним словом, КАСКО – дополнительная уверенность в безопасности вашего транспортного средства.

Полис обязательного страхования несколько отличается от добровольного. Помимо того, что он является обязательным, распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в дорожно-транспортном происшествии вы невиновны, то стоимость ремонта вашего автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП, который и является его причиной.

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что при покупке ОСАГО вы страхуете не сколько свою машину, а больше себя — от затрат, в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Разница в данных двух типах страхования, как минимум в том, что КАСКО – это страховка имущества (автомобиля), а ОСАГО – страховка последствий, причиненных в случае вашей вины в аварии. Более просто, первый вариант – выплачивает вам материальные средства за ремонт, в случае любого происшествия, связанного с вашим авто, а второй – выплачивает материальные средства тому, кому вы причинили ущерб.

В отличие от обязательной страховки, вторая покрывает стоимость ремонта именно вашего автомобиля, причем не обязательно при возникновении происшествия, а и при других ситуациях, когда ваше транспортное средство было повреждено.

Второе отличие в том, что страховка последствий является обязательным полисом, и проверка его наличия проводится на государственном уровне. За отсутствие данного полиса, водителю будет выписан немаленький штраф. А вот добровольный полис, делается исключительно по желанию автовладельца за дополнительные материальные средства.

Многие водители задают один и тот же вопрос: «надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО?». По нынешнему законодательству, по состоянию на 2018 год, страхование ОСАГО является обязательным условием для любого транспортного средства и в случае его отсутствия на автовладельца накладывается штраф.

При наличии дополнительного страхового полиса вы также должны иметь и страховой полис правового типа. Другой вопрос: «стоит ли делать дополнительный полис, если имеется обязательная страховка?». Конечно, это исключительно индивидуальное дело каждого, но большинство автомобилистов советуют оформлять сразу два варианта страховки.

В случае если ваша машина будет застрахована и по добровольному полису, и по КАСКО, вы сможете получить средства на ремонт, не зависимо от того, виноваты вы в происшествии или нет. Это особенно важный момент при столкновении не с другим автомобилем, а с посторонним препятствием. В случае наличия одного только обязательного полиса ущерб покрыт не будет.

Подводя итог, можно смело заявить, что ОСАГО нужно в любом случае. А вот второй вариант, хоть и является не обязательным, также желательно иметь при себе. В таком случае при возникновении аварии будут покрыты расходы обеих сторон: виновника и пострадавшего.

Для того, чтобы определиться с ответом на вопрос: «Что лучше выбрать при ДТП: обязательную или добровольную страховку?», следует вспомнить, что ОСАГО является обязательным страхованием, и выбирать: делать его или нет, не получится.

Конечно, если подойти с другой стороны к данному вопросу, то можно попробовать определить: «является ли страховка имущественного типа, более лучшим вариантом, по своим условиям?». С одной стороны, КАСКО имеет довольно удобные и выгодные условия. Например, застраховав свою машину данным вариантом вы обезопасите себя не только от затрат в случае столкновения, но и избежите оплаты ремонта в случае неумышленного повреждения машины.

Как показывает практика, небольшие столкновения с посторонними объектами (не автомобилем), происходят более часто, чем ДТП с несколькими участниками. Исходя из этого, следует вывод, что КАСКО имеет лучшие условия, ежели второй вариант. Но, если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то полис обязательного страхования имеет также значительные преимущества.

Например, в случае столкновения, которое связанно с другими участниками дорожного движения, вы имеете полную защиту от выплаты компенсации пострадавшим, но только при условии, что виноваты в ДТП именно Вы. При этом, ремонт вашего транспортного средства будет лежать непосредственно на Вас.

В случае, если виновником аварии является другой участник, а вы – пострадавший, то ваши затраты на ремонт, покрываются страховым агентством нарушителя (оно должно быть обязательным). В случае, если бы действовало только КАСКО, то при вашей вине в ДТП, стоимость ремонта транспортных средств пострадавших, лежало бы именно на Вас.

Исходя из этого, следует вывод, что лучше всего иметь сразу два варианта страхового полиса. Ведь хоть добровольный полис и не является обязательным, он покрывает ущерб за несчастные случаи, вероятность возникновения которых в несколько раз больше, чем возникновение ДТП с вашим участием. Следует заметить, что некоторые некрупные аварии могут решаться без страховых компаний, по обоюдному согласию обеих сторон.

На вопрос: «что дороже: КАСКО или ОСАГО?», ответить можно однозначно – обязательное страхование несколько дешевле. Цена за страхование автомобиля, определяется исходя из нескольких условий:

Мощность и объем двигателя. В зависимости от того, какая максимальная мощность двигателя будет высчитываться и стоимость страховки ОСАГО. Например, чем ниже объем в кубических см, тем меньше владельцу придется заплатить за страховку, а чем больше объем, тем соответственно стоимость будет выше;

Опыт вождения владельца. Если опыт вождения водителя составляет менее 3-ех лет, то размер страховки где-то в 2 раза выше;

Класс автомобиля. Вообще, выделяют 13 классов машин, от самых бюджетных, до представительских. Если класс машины бюджетный (13 класс), цена будет значительно меньше, чем у владельца автомобиля 1 класса.

Область регистрации страховки. На территории РФ каждая область устанавливает свои расценки (коэффициенты).

По данным критериям определяется стоимость обоих полисов. Но, как не крути, стоимость КАСКО будет всегда значительно выше, так как данный вид страхования имеет более широкую область применения.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Чем отличаются КАСКО и ОСАГО?

  • Чем отличаются КАСКО и ОСАГО?
  • Что такое КАСКО
  • Что такое ОСАГО
  • КАСКО и ОСАГО: в чем отличия
  • Отличие в выплатах и в сроках
  • Цены ОСАГО и КАСКО
  • Разница в оформлении
  • Что лучше – КАСКО или ОСАГО, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, и наоборот

КАСКО расшифровывается как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. В первую очередь, это добровольное страхование автотранспорта. КАСКО возмещает ущерб в зависимости от повреждения или «гибели» транспорта.

Что такое КАСКО

Вы можете застраховать автомобиль от любых ситуаций, которые могут возникнуть в дороге или на стоянке, а именно:

• В случае угона машины, вы получите денежное возмещение, равное стоимости автомобиля.

• Если возникло ДТП / вы не справились с управлением / на автомобиль что-то упало / у вас что-то украли или поцарапали авто – страховая компания отремонтирует ваш поврежденный автомобиль.

Главные преимущества добровольного страхования КАСКО:

1. Вы платите раз в год, а страховая компания будет выплачивать возмещение независимо от количества происшествий.

2. Вам заплатят компенсацию по ДТП, независимо от того, кто виноват в аварии.

Недостатки страхования КАСКО:

1. Высокая цена страховки на популярные модели автомобилей;

2. Страховщики отказываются страховать автомобили старше 3 лет;

3. Каждый страховой случай должен быть зафиксирован в полиции или ГИБДД;

4. Иногда компании могут затягивать с выплатами.

Если вы хотите избежать любых проблем, получить денежное возмещение за любое повреждение или угон автомобиля – имеет смысл приобрести КАСКО.

Что такое ОСАГО

ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Страховым случаем по ОСАГО считается причинение вреда человеку или его имуществу, возникшее из-за ДТП, во время действия договора. В таком случае страховщик обязан выплатить страховое возмещение пострадавшему.

Страховая компания выплатит денежную компенсацию, если в аварии виноваты вы. В противоположном случае (когда вам причинил ущерб другой человек), платить за ремонт будет страховая компания виновника.

КАСКО и ОСАГО: в чем отличия

Отличие в выплатах и в сроках

Давайте рассмотрим страховки КАСКО и ОСАГО, в чем их разница по отношению выплат. Все вопросы о размере денежного возмещения по страховке КАСКО решаются в заключенном договоре. При угоне автомобиля, страховщики должны выплатить полную стоимость автомобиля. ОСАГО после наступления страхового случая выплачивает компенсацию потерпевшим лицам. Обычно срок рассмотрения заявления и выплаты возмещения составляет 1 месяц.

Цены ОСАГО и КАСКО

Стоимость полиса формируется на основе разных аспектов. С полисом КАСКО вы сами решаете, что нужно включить в договор. В услуги страховых компаний также может входить эвакуация машины, правовая поддержка, помощь на дороге. Цена полиса имеет прямое отношение к цене автомобиля. Ценообразование в ОСАГО включает в себя рад факторов:

• Категорию страхуемой машины;

• Сумма выплат по ОСАГО;

• Прицеп или его отсутствие.

Разница в оформлении

Также разницу КАСКО и ОСАГО можно увидеть в вариантах оформления полиса. ОСАГО предусматривает 3 типа полисов:

• на отдельный автомобиль и его водителя;

• на любое авто одного владельца;

• на отдельный автомобиль и несколько владельцев, которые имеют права на управление ним.

Что лучше – КАСКО или ОСАГО, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, и наоборот

Выбирать между КАСКО или ОСАГО, не зная, в чем разница, – бессмысленно. Вы не сможете отказаться от ОСАГО – это обязательный тип страхования. Он страхует вашу гражданскую ответственность.

Водители, у которых 2 полиса (КАСКО и ОСАГО), имеют двойную страховку. КАСКО покрывает значительно больше различных рисков, но и стоит дороже.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Статья написана по материалам сайтов: pozakony.su, profitdef.ru, xn—-htbbmkqfo0a7a9a.xn--p1ai, zakon-auto.ru, auto.today.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий