Коробочная страховка КАСКО: что это такое, плюсы и минусы предложения, а также продукты сраховой компании

Сейчас страховые компании очень часто предлагают клиентам так называемые «специальные коробочные программы». Однако не многие имеют представление о данном виде страховых услуг. Постараемся детально разобраться в данном вопросе.

Что такое коробочное страхование

Страхование коробочными продуктами — это полисы, которые уже включают в себя определенный набор условий страхования, а также страховых сумм и рисков. Такая программа страхования, как правило, включает в себя разные виды, которые будут зависеть только от ваших потребностей. Большим преимуществом данного вида страхования является его небольшая стоимость в сравнении с теми же программами, купленными у страхователя в отдельности. В то же время, коробочное страхование само является типовым продуктом и позволяет достаточно быстро, недорого и без каких-либо формальностей застраховать своё недвижимое имущество, авто- и мототранспорт, личное домашнее имущество и ценные вещи, защитить себя от несчастных случаев и т. д. При выборе коробочного пакета страховые компании, как правило, советуют обратить внимание на программы защиты от серьезных рисков, таких, как кража, залив или пожар жилого помещения, воздействие стихийных бедствий и др.

Преимущества коробочного страхования

В настоящее время большой популярностью пользуются так называемые экспресс-программы страхования недвижимого имущества. Они не требуют для заключения договора страхования выезда представителя страховой фирмы с целью оценки вашего имущества. Позволяют подобрать необходимый фиксированный размер страховых выплат. Имеют достаточно высокую границу выплаты при наступлении случая, указанного в страховом договоре. Вместе с тем данная программа включает в себя и страхование различной гражданской ответственности страхователя перед третьими лицами, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации недвижимости. Вообще, создание такого страхового продукта наиболее подходяще в случае, когда есть возможность однозначно идентифицировать недвижимое имущество, принимаемое на страхование. Основой создания любого коробочного продукта, в том числе и в сфере недвижимости, является стандартизация и унификация страховых объектов и рисков. Соответственно, страховая компания уже не старается максимально подстроиться под клиента, а просто предлагает ему варианты типовых договоров, которые разработаны с учетом того, чтобы максимально удовлетворить широкий круг пользователей. К примеру, квартиры в типовых кирпичных и панельных домах, несмотря на некоторые различия в отделках и планировках, стандартизировать достаточно просто. Основным различием между такими объектами недвижимости является их площадь. От этого фактора, в конечном итоге, и будет зависеть стоимость продукта страхования.

Также коробочные страховые программы успешно работают при оформлении смежных полисов обязательного и добровольного автострахований. Так, при оформлении КАСКО страховые экспресс-полисы позволяют владельцам автотранспортных средств существенно сэкономить, подобрав для себя наиболее подходящую программу. К примеру, для владельца недорогого автомобиля с достаточно большим опытом вождения данный полис станет отличным и выгодным приобретением. В рамках ОСАГО страховщики всегда могут предложить программу дополнительного страхования, которая может значительно расширить рамки ОСАГО. Наличие полиса ДСАГО позволит возместить причиненный ущерб, превышающий установленную максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Полис ДСАГО будет наиболее выгоден тем страхователям, которые приобрели его в той же страховой компании, что и страховой полис ОСАГО.

Программы коробочного страхования будут также актуальны и при приобретении полисов медстрахования. Оформляя данный экспресс — полис, страхователь сможет серьёзно сэкономить время и денежные средства, если за оказанием медицинской помощи он будет обращаться только в случаях реальной необходимости. Плюсом будет, несомненно, и тот факт, что при заключении медицинского полиса в коробочном пакете страхователю нет необходимости в прохождении медосмотра. При оформлении индивидуального медицинского полиса страхователь может самостоятельно выбрать лечебное учреждение, учитывая состояние собственного здоровья. Также стоит отметить, что данные полисы, как правило, являются у страховых компаний специальным сезонным предложением.

Если вы выбираете коробочный продукт при заключении договора страхования риска от несчастного случая, то на сегодняшний день очень выгодно страховать себя и своих близких от какого-либо дорожно-транспортного происшествия. В таком случае стоимость самого полиса будет невелика, при условии, если страховой случай ограничен только дорожно-транспортным происшествием (вне зависимости от того, находились вы в момент ДТП в автомобиле, либо пострадали в ДТП как пешеход). Данный полис можно существенно расширить, если включить в него какие-либо дополнительные происшествия, а также, если выбрать одновременное страхование группы лиц.

Заключение

На сегодняшний день большинство компаний, работающих на рынке страховых услуг, предлагают такой универсальный продукт, как коробочное страхование. Он основан на информационных системах страховых фирм и требует минимальных затрат на обучение страховых агентов. Сейчас действуют несколько вариантов полисов, в одних указываются фиксированные страховые максимальные суммы выплат, в других сумма максимальной выплаты, которую получает страхователь при наступлении страхового случая, устанавливается с учетом пожеланий лица, заключившего договор со страховщиком. Большая востребованность экспресс-страхования на потребительском рынке обеспечивается дешевизной данного продукта. Стоит отметить, что в настоящее время коробочное страхование всё больше и больше набирает популярность среди пользователей, постоянно увеличивая свою долю страхования в общем сегменте рынка страховых услуг.

Плюсы и минусы «коробочного» КАСКО

Российский рынок автострахования не стоит на месте. Конкуренция заставляет компании придумывать всё новые способы реализации страховых продуктов, в том числе полисов КАСКО . Один из последних продуктов борьбы за долю на рынке – так называемые «коробочные» программы добровольного автострахования. Такие страховые продукты не требуют специальной подготовки сотрудников фирмы-продавца, ведь реализуются они главным образом через различных партнеров автостраховщиков. Естественно, каждая такая «коробочная» программа имеет свои особенности, но все же можно выделить их основные сходства. Это позволяет проанализировать достоинства и недостатки «коробочного» КАСКО как такового и понять, насколько подобные продукты востребованы.

Суть «коробочного» КАСКО

Основной отличительной особенность таких страховых продуктов является возможность страхователя в буквальном смысле сконструировать индивидуальный договор добровольного автострахования. Автовладелец сможет включать те или иные опции, что позволит оптимизировать цену КАСКО и объем страхового покрытия под конкретные нужды. Минимальный пакет «коробочной» страховки, как правило, включает в себя только риск «повреждение машины в ДТП по вине третьих лиц» (мини-КАСКО). Размер годового платежа за базовое покрытие обычно близок к стоимости договора ОСАГО . Естественно, страхователь за дополнительную плату может включить в договор самые различные риски и опции, среди которых:

  • Конструктивная гибель застрахованного транспорта.
  • Выплата без учета износа деталей и агрегатов машины.
  • Хищение автомобиля в результате кражи, угона, разбоя или грабежа.
  • Повреждение машины вследствие дорожной аварии, спровоцированной страхователем или водителями, которым он доверил право управления машиной.
  • Повреждение элементов остекления из-за выброса камней, ставших причиной сколов и трещин.
  • Повреждение остекления в результате незаконных действий третьих лиц.
  • Техническая помощь на дороге, а именно замена колес, долив бензина, запуск двигателя.
  • Помощь аварийного комиссара, то есть фотосъемка места происшествия и содействие в оформлении необходимых документов.
  • Эвакуация застрахованного автомобиля или возмещение затрат на эвакуацию, но только когда транспортное средство не может двигаться своим ходом.
  • Повреждение дверных замков в результате незаконных действий третьих лиц.
  • Утрата, повреждение или хищение брелоков и ключей от застрахованного автомобиля.
  • Повреждение, утрата либо хищение документов на застрахованный автомобиль, включая паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, водительское удостоверение.

Важно помнить, что большинство страховщиков устанавливают по приведенным в списке рискам и опциям отдельные страховые суммы. Например, услуги эвакуатора, как правило, оплачиваются в пределах пяти-шести тысяч рублей. Кроме того, условия страхования очень часто предусматривают ограниченное количество обращений по каждому риску.

Плюсы «коробочного» КАСКО

Среди плюсов подобных страховых продуктов в первую очередь стоит отметить низкую стоимость, ведь базовое страховое покрытие обойдется автовладельцу чуть дороже обязательной «автогражданки». Также к плюсам стоит отнести простоту покупки полиса КАСКО. Отдельные страховщики (а вернее их партнеры) продают подобные страховки в виде запакованной коробки. После покупки страхователю остается только активировать приобретенный страховой продукт. Обычно это можно сделать на сайте автостраховщика или позвонив по телефону, указанному на бланке полиса.

Таким образом, владелец автомобиля сможет избежать визита в офис страховой компании, что позволит существенно сэкономить время. Однако в подавляющем большинстве случаев для активации дополнительных рисков, таких как «хищение автомашины» или «авария по вине страхователя», автовладельцу всё-таки придется посетить представительство страховщика для предстрахового осмотра машины. При включении в договор дополнительных опций, например, услуги «эвакуация поврежденной машины», визит в офис страховой компании не требуется.

Минусы «коробочного» КАСКО

Итоговая стоимость подобного страхового продукта, в который включены все возможные опции и риски, намного выше цены договора, рассчитанной при помощи классического калькулятора КАСКО . Кроме того, в «коробочный» договор нельзя включить ряд достаточно актуальных рисков, а вернее событий, в результате которых может быть поврежден застрахованных автомобиль. К таким событиям относятся:

  • Стихийные бедствия, а именно град, наводнение, сель, оползень, удар молнии и прочие проявления стихии.
  • Возгорание или взрыв автомашины и их последствия.
  • Хищение злоумышленниками отдельных элементов автомобиля или дополнительного оборудования.
  • Действия птиц или животных.
  • Падение деревьев, снега или льда.
  • Повреждение автомашины по вине коммунальных или дорожных служб.
  • Хищение автомашины мошенническим путем.
Это интересно:  Жилищно-коммунальные платежи – что это такое, какие услуги в них входят

А ведь перечисленные события довольно востребованы российскими автовладельцами. Например, в отдельных районах страны такие явления как град случаются несколько раз в году и приносят автолюбителям и страховщикам немалые убытки. Кроме того, в больших городах нередко имеют место случаи падения деревьев на припаркованные автомобили. Поджоги транспортных средств также случаются довольно часто, а в отдельных городах порой приобретают масштаб эпидемии.

Оптом выгоднее: все о коробочном страховании

Страхование по своей сути является самым действенным методом защиты жизни человека или имущества, нажитого им.

Вызвано это главным образом тем, что, в случае наступления страхового случая, за человеком остается право на получение компенсации взамен утраченного.

Саму процедуру оформления страховки сложно назвать быстрой и простой.

Страховые компании учитывают, что реалии сегодняшнего дня строятся на дефиците свободного времени, а потому прилагают все усилия к тому, чтобы упростить и ускорить оформление всех взаимоотношений.

В этой связи весьма актуальным и востребованным продуктом является коробочное страхование.

Разбираемся в определении

Что представляет собой коробочное страхование.

Это – типовой продукт, стандартные полисы, учитывающие в комплексе условия, риски и суммы выплат.

Проще говоря, вы оформляете один страховой полис на дом, дачу, гараж, имущество, здоровье по стандартным тарифам и выплатам.

Коробочный продукт определяется индивидуально всеми страховыми компаниями и, в основном, предусматривает защиту от наиболее распространенных рисков – пожаров, затоплений и иных стихийных бедствий; краж и причинения вреда имуществу третьими лицами и прочего.

Широко применяется данный продукт в автостраховании по так называемым смежным полисам.

Например, помимо полисов ОСАГО автовладелец может оформить еще ДСАГО – полис, дополняющий основной и расширяющий страховые возможности.

Выплаты по дополнительному полису можно получить тогда, когда ущерб превышает максимальные выплаты, предусмотренные ОСАГО – выгодно для тех, кто не желает экономить на себе.

Страховые компании сегодня предлагают коробочное страхование и в области медицины, что позволяет существенно экономить при получении лечения или медицинской помощи.

Еще один распространенный вариант – страхование здоровья, включая вероятность возникновения дорожно-транспортных происшествий с участием страхуемого.

Важно учитывать, что зачастую коробочное страхование является сезонным предложением и может быть привязано к конкретному отрезку времени.

Однако, популярнее всего у потребителей коробочное страхование недвижимости.

Возможно Вас заинтересует коробочное страхование недвижимости — насколько оправдана экономия на полисе

Или прочтите ТУТ про необычные виды страхования — крокодилов и бокалов шампанского и др

Кому и почему выгодно?

  • Коробочное страхование наиболее выгодно тем, кто обладает имуществом невысокой ценности. Потому как именно усредненные расчеты и тарифы берутся за основу при заключении договора. Если клиента не устраивают суммы страховых выплат или он отдает предпочтение страхованию всех объектов собственности по отдельности из-за их высокой стоимости – этот продукт не для него.
  • Этот продукт хорош тем, что не требует проведения предварительной оценки страхуемых объектов, а, значит, визит страхового агента не нужен.
  • Упрощенная система экономит время – полисы выдаются на руки в самые короткие сроки, поэтому этот метод является экспресс — страхованием.
  • Данный вид страхования включает наиболее распространенные риски, поэтому является выгодным предложением для большинства россиян.
  • Если имущество застраховано на небольшую сумму, например, до пятидесяти тысяч рублей, то при наступлении страхового случае не придется собирать доказательную базу из многочисленных справок и заключений – достаточно частного обращения в свою страховую компанию.

Обратная сторона

Как и у всего положительного, у коробочного страхования имеются свои недостатки:

  • Усредненность во всем. Независимо от того, сколько сил, а главное средств было вложено в возведение объекта, который вы планируете застраховать, выбирать придётся из того, что предложат. Не всегда повезет подобрать что-то близкое к действительности. Так, стоимость может быть занижена, это означает, что при наступлении страхового случая вы ощутимо недополучите компенсацию. Также предложенная оценочная стоимость может значительно превышать фактическую, что приведет к тому, что вы будете вынуждены переплатить за полис.
  • Как и при любом страховании, нужно учитывать, что в основном выплаты страховщиками осуществляются пропорционально тому, как производилось страхование. Допустим, дачный дом оценен в 80 тысяч рублей, а застраховали вы его на 40 тысяч. В результате каких-либо причин вы понесли ущерб в 20 тысяч рублей, значит, страховые выплаты будут составлять не более 10 тысяч.
  • Коробочное страхование не выгодно тем, кто хочет получить страховку на короткое время – договоры рассчитаны на год.
  • Комплексные полисы у каждой страховой компании включают в себя определенные наборы объектов для страхования, добавить в них что-то свое не получится.

Типовые условия

Коробочное страхование набирает обороты популярности. Обусловлено это рядом очевидных преимуществ и простотой оформления.

Бюджетный продукт актуален практически среди всех слоев населения. Клиент обращается в страховую компанию, где ему предлагают на выбор типовые полисы, в которые включены условия, риски, размер страховых выплат.

Если говорить простым языком, то человеку, желающему застраховать жилой дом с его имуществом и надворными постройками, будет предложен стандартный пакет, который, возможно, помимо вышеперечисленного имущества, будет включать еще несколько позиций.

В расчет в этом случае принимаются не персональные габариты строения и полный перечень ценных объектов в доме, а усредненные, стандартные параметры.

Этот вариант страхования хорошо подходит для объектов с невысокой оценочной стоимостью.

Предлагаемая цена за пакет гораздо ниже той, что пришлось бы заплатить за индивидуальные полисы.

Конечно, данный продукт предусматривает выгоду и для страховых компаний.

В их числе:

  • Экономия на подготовке индивидуальных полисов и договоров применительно к каждому клиенту;
  • Экономия на специальном обучении специалистов, так как типовые договоры уже разработаны и не требуют дополнительной подготовки – по ним проще работать;
  • Простота расчетов, так как они уже разработаны;
  • Упрощенная процедура оформления;
  • Отсутствие необходимости выезда специалистов на место;
  • В большинстве страховых компаний для оформления требуется лишь паспорт, данные которого вписываются в готовый договор, это упрощает отчетность;
  • Экономия времени – от 10 до 15 минут уходит на оформление страховки.

Выгода от экспресс — страховки для страхователя тоже очевидна:

  • Оперативность заключения договоров страхования;
  • Возможность выбора наиболее подходящего продукта;
  • Уникальность продуктов – в коробочное страхование в основном включены наиболее распространенные риски;
  • Ощутимый выигрыш в цене по сравнению с классическим страхованием;
  • Уместно говорить и о конфиденциальности – ведь страховой агент не приедет к страхователю, а, значит, информация о имуществе будет лишь теоретической.

Коробочное страхование рассчитано на массовую аудиторию – широкие слои населения с невысокой стоимостью имущества, которое необходимо застраховать.

Все по закону

Все, что касается страховых отношений, в том числе коробочного страхования, то они регулируются правовой базой, как и в других гражданско-правовых отношениях.

Основополагающим документом служат Налоговый и Гражданский Кодекс, далее следуют законы о страховой и смежной деятельности, потом – нормативные акты министерств, ведомств и прочих структур.

Таким образом, регулирование отношений в области страхования происходит одновременно на трёх уровнях – общее законодательство, специальное и подзаконные нормативы.

Первая группа определяет гражданские права, вторая представляет обобщенную информацию о системе и алгоритме страхования, третья упорядочивает процесс по страхованиям всех типов.

Все это способствует тому, что права и обязанности страховых компаний и страхователей оговорены на столько четко, что процесс страхования понятен даже простому обывателю.

При этом важно понимать, что условия и правила страхования, формы договоров и полисов могут быть различны у всех страховых компаний.


Узнайте как оформить медицинское страхование мигрантов и какую помощь они получат без полиса

Кто такие страховые актуарии и в чем заключается их работа читайте в ЭТОЙ статье

Всё о корпоративном страховании как стимуле от добровольного увольнения:

Подводим черту

Какой тип страхования выбрать – классический или коробочный – каждый вправе решать для себя сам.

КАСКО с франшизой – что это такое, как она работает, плюсы и минусы

Особенности взаимодействия в рамках Лада Финанс

Кредит по программе Лада Финанс выдается в банке, однако первичное обращение происходит в дилерский салон.

Порядок получения кредита

Дополнения

Страхование КАСКО с франшизой безусловной бывает двух видов. Часть затрат, которые клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражено конкретной суммой или в процентах. Во втором случае учитывается износ автомобиля. Объем франшизы и срок использования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена страховая франшиза КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление авто потребуется 50 тыс. руб. Из компании (СК) клиент получит 50*(1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остаток — 7,5 — заплатит самостоятельно.

Вот как работает франшиза в КАСКО.

Как приобрести автомобиль на особых условиях?

Рассматривая по программе Лада Финанс условия кредита, можно обратить внимание на разнообразие программ у каждого финансового учреждения, которые различны по основным показателям.

Программа ВТБ 24

Программа Русфинанс банк

Программа Сетелем

9,9-21%. Первая выплата 20-30%. КАСКО и обеспечение жизни выступает обязательным условием по ряду программ.

Это интересно:  Льготы и пособия многодетным семьям в 2019 году

Программа Меткомбанк

Обратитесь к официальному дилеру. Только он может предложить участие в предлагаемой программе кредитования.

Сообщите специалисту о том, что планируете оформить займ. Менеджер расскажет об особенностях программы, ответит на все ваши вопросы.

Выберите один из банков-партнеров. Для этого оцените условия выдачи кредита, размеры платежей.

Специалист направит ваш запрос в выбранный банк.

Решение будет принято в ближайшее время (от 30 минут).

Специалист сообщит вам об одобрении кредита.

Важно! Государственная представленная у официальных дилеров программа «Lada Finance» удобна тем, что подтверждение доходов не требуется (при покупке нового автомобиля ВАЗ стоимостью до 1 миллиона рублей).

Второй документ, подтверждающий личность (ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет или загранпаспорт).


По действующей программе вы можете получить займ в размере от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей.

Тщательно продуман и период выплат по кредиту. Сроки погашения задолженности оптимальны для клиентов.

Обратите внимание на взимаемые пени. Они составляют 0,1% за день просрочки.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют несколько преимуществ.

  1. Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда стоит дешевле, чем без нее. Обычно снижение составляет двукратную величину фиксированной суммы. Особенно это будет заметно при калькуляции затрат для молодых водителей (до двух лет). Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Просчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Но, приобретая такой продукт, стоить быть готовым к тому, что часть затрат в любом случае придется компенсировать самостоятельно.
  2. Экономия времени. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту вообще не придется обращаться в компанию для получения компенсации. Возмещение франшизы по КАСКО в таких случаях не предусмотрено.
  3. По статистике, автомобили с франшизой меньше попадают в аварии. Действует психологический фактор. Водитель понимает, что хоть автомобиль и застрахован, но часть затрат ему придется компенсировать самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей управлять ТС более осторожно.

Таким образом, программа кредит Лада Финанс позволяет получить ссуду на автомобиль АВТОВАЗа на более выгодных условиях, чем по программам автокредитоования крупных учреждений с возможностью выбора кредитора и оптимальных условий.

Чтобы застраховать автомобиль от повреждений, которые ему могут быть нанесены в результате действий третьих лиц, необходимо приобретать полис КАСКО с франшизой.

Что это такое? В случае ДТП клиент может обратиться в страховую компанию за компенсацией затрат на восстановление ТС. После оформления всех бумаг выплата будет осуществлена в пределах страховой суммы, но за вычетом франшизы.

То есть застрахованное лицо все же понесет часть убытков, но их размер будет заранее прописан в договоре в виде фиксированной суммы или процентов.

Что делать при страховом случае?

В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально.

Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора.

Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

Когда выгодна страховка КАСКО с франшизой?

  • При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
  • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
  • Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
  • При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
  • Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока. То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

Подведем итоги

Страховка с франшизой ничем не отличается от обычной страховки. Поэтому вы просто обращаетесь к нам с заявлением о страховом случае. После принятия решения о возмещении ущерба, мы отремонтируем ваш автомобиль, а вы оплатите в нашу кассу или кассу технического центра сумму франшизы.

Опубликовано 15.12.2017 в 14:17

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшое возмещение в 2-3 тысячи рублей. Механизм оформления документов всегда одинаков.

Но затраты на эту процедуру могут сильно превышать сумму самой выплаты. КАСКО с франшизой экономит затраты на делопроизводство.

Это же преимущество касается самого клиента. Человеку не приходится каждый раз готовить пачку документов, чтобы получить возмещение в СК.

Особенно есть учесть, что процесс оформления бумаг, если автомобиль нуждается в ремонте, может затянуться на несколько месяцев.

Размер и преимущества франшизы.

Если выбрать максимальную франшизу, то страховка каско будет стоить более, чем в два раза дешевле. Так что, франшиза — это хороший способ экономии.

Аккуратным водителям

По статистике, у 75% наших клиентов за год происходит не более одного страхового случая. Потому что большой опыт или просто аккуратное вождение сводят почти до минимума вероятность ДТП.

Для таких водителей страховка каско нужна, скорее, на крайний случай. И если вы уверены в себе, то cтандартная франшиза («Безусловная») для вас – лучший вариант экономии на страховке.

Уверенным водителям

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании.

Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина.

Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца.

С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений.

Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Кроме рассмотренных традиционных франшиз, СК предлагают другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или выплата со второго случая. Суть данного предложения состоит в том, что первый по счету ущерб возмещает СК в полном объеме.

Со второго начинает действовать франшиза. Иногда ее процент возрастает с каждый обращение клиента в СК.

При этом изменяться она может в геометрической прогрессии.

Когда стоит приобретать полис

  • При условии наличия свободных средств для самостоятельного покрытия части расходов. Скидка, предоставленная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
  • Уверенность в водительском мастерстве и наличие длительного безаварийного стажа. Если водитель чувствует себя как рыба в воде за рулем, то полис КАСКО с франшизой поможет сэкономить деньги. Вероятность попасть в аварию существует всегда. Но если безопасный стиль вождения доказан многолетним опытом, то франшиза поможет сберечь часть семейного бюджета.
  • Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Угон». Допустим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, поскольку он уверен в своих навыках и на мелкие царапины на кузове не будет обращать внимание. Тогда стоит приобрести полного КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсирующей «Ущерб». «Угон» можно застраховать не во всех компаниях, точнее, эта услуга предоставляется в пакете с другими. Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.
Это интересно:  Если умер один из ответчиков: замена стороны процесса, иск, решение

Согласно статистике, данная услуга невыгодна клиентам, которые часто попадают в ДТП. В частности, это касается неопытных водителей и тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем.

Таким людям лучше приобрести полис по полной цене, с учетом всех коэффициентов. Мелкие ДТП с такими клиентами происходят несколько раз в месяц.

Выгодна ли франшиза

На рынке существуют разные виды полисов, которые могут подойти тем или иным клиентам. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, которое полностью возмещает ущерб, нанесенный третьими лицами.

Людям, которые недавно получили права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой. Большая скидка по ним не предусмотрена, но психологический фактор все равно будет действовать.

Водителям, у которых основной риск составляет возможность угона или уничтожения, лучше приобретать КАСКО с максимальной суммой франшизы, например, программу «50 на 50».

Соотношение сумм

Каждая СК сама рассчитывает ограничения на возмещение убытков. Случаи, когда бы использовалась франшиза 0 или 100%, встречается крайне редко.

Но всегда действует одно и то же правило: чем ниже стоимость объекта, тем больше затрат придется компенсировать клиенту. КАСКО с франшизой в РЕСО предоставляется обычно на таких условиях: 0,5-1% затрат на восстановление ТС в результате ДТП, противоправных действий других лиц, и 5% по риску хищения компенсирует сам клиент.

Если эта статья затрат составляет 0%, то для дорогих машин цена полиса может достигать 6% от стоимости ТС, отечественных — 3,96%.

Скупой платит дважды

Когда агент говорит: «Мы готовы немного снизить вам тариф», клиент должен понимать, что в таком случае ему придется большую часть средств компенсировать самостоятельно.

Небольшая экономия на первых этапах выразится в увеличении ставки (суммы) франшизы. К сожалению, страховая культура в России недостаточно развита.

Поскольку люди не до конца понимают суть всех понятий и связь между выплатой и франшизой, то соглашаются на предложение агентов приобрести полис с 5-10% личных расходов.

Основные преимущества программы

Невысокие процентные ставки.

Оптимальные сроки кредитования.

Небольшой размер первоначального взноса (от 20%). Такая сумма является доступной практически для всех клиентов. Она может быть внесена без существенных финансовых затруднений.

Быстрое принятие решения.

Возможности досрочного погашения кредита. Банки не ограничивают вносимые суммы и не накладывают штрафы.

Программа «Лада Финанс» направлена на поддержку отечественной автомобильной промышленности. Именно поэтому государство создает выгодные условия приобретения и стремится к тому, чтобы потребители становились пользователями не иностранных, а российских автомобилей.

Воспользоваться государственной поддержкой может каждый.
.

Дополнительные бонусы


Чтобы убедиться в том, что ставка кредит «Lada Finance» действительно является выгодной, сравните ее со ставками стандартных автокредитов. Вы сразу же заметите существенную разницу.

Переплата по Лада кредит составит не более 18,5%. Причем каждый взнос, как и общая сумма определяется еще и ставкой рефинансирования.

Одобрение кредита действует 100 дней. Это время дается на оформление договора с банком.

Важно! Если банк получит негативную и не озвученную ранее информацию о клиенте, он может изменить условия кредитования.

Преимущества кредитования в салоне «Мега Моторс»

Гарантированная прозрачность сделки. Мы не обманываем своих клиентов!

Оптимальный набор выгод. Обращаясь к нам, вы получаете все заявленные возможности и можете сократить расходы при покупке автомобилей отечественного производства.

Отсутствие дополнительных платежей. Оформляя сделку у нас, покупая автомобиль LADA, вы точно знаете, за что платите.

Партнерские отношения с 30 банками.

avtoexperts.ru

Полис автострахования КАСКО выгодно отличается от полиса ОСАГО тем, что в договоре можно прописать практически любые риски, последствия которых будут возмещены компенсационной выплатой. Здесь и ДТП, и хулиганство, и вандализм, и угон, и деформация кузова, возникшая в результате непредвиденных ситуаций – пожар, стихийные бедствия, — и многое другое.

Для того, чтобы точно знать, предусмотрена ли компенсационная выплата в тех или иных ситуациях, нужно самым внимательным образом читать договор со страховой компанией. Некоторые страховые компании допускают парковку автомобиля на неохраняемой стоянке, что, разумеется, повышает риск угона авто, кражи колес и вандализма, но при этом настаивают на наличии в комплектации страхуемого автомобиля передних и задних парктроников, что, в свою очередь, снижает риск повреждений при парковке. Другие компании не выплачивают компенсацию в том случае, если водитель нарушил определенное правило, а третьи не компенсируют стоимость угнанного транспортного средства в том случае, если в нем были забыты документы. Огромную важность имеет и тот аспект, что любое, пусть даже только что выехавшее из салона авто, уже перестало быть новым, а как следствие из этого, снизилась ее рыночная стоимость. В каждой страховой компании существует свой калькулятор износа, и в некоторых из них он удешевляет годовалый автомобиль едва ли не вдвое. Все эти нюансы носят индивидуальный характер, именно поэтому перед тем, как подписать договор о покупке КАСКО, его необходимо изучить тщательнейшим образом.

Чтобы принять взвешенное решение о том, нужна ли лично вам страховка КАСКО, нужно тщательнейшим образом взвесить все «за» и «против». Это не так-то просто сделать, ведь далеко не каждый человек обладает всей необходимой информацией по этому вопросу. В данной статье особое внимание уделяется перечислению всех плюсов и минусов этого вида автострахования.

Вначале перечислим все позитивные аспекты КАСКО. Наиболее привлекательный из них – это финансовый. В случае ДТП с участием Вашего автомобиля страховая выплата непременно покроет расходы на его ремонт. Вам не придется занимать деньги или отказываться от намеченных покупок. Для того, чтобы получить причитающуюся Вам выплату, вовсе не обязательно иметь юридическое образование или обладать какими-то особенными связями, как это почему-то принято считать. Необходимо лишь на стадии покупки страховки четко понимать права и обязанности сторон, прописанные в договоре. В сети масса информации, посвященной страховым рискам по КАСКО, с которой можно ознакомиться заранее.

Кроме повреждения транспортного средства по причине непосредственно дорожно-транспортного происшествия, к таким рискам относится и падение на Ваш автомобиль, к примеру, ствола дерева, и мелкие повреждения кузова, нанесенные животными.

Следующий огромный плюс автострахования КАСКО – это индивидуальный подход к каждому клиенту. В зависимости от Ваших предпочтений Вам будет осуществлена выплата наличными или предоставлено направление в какой-то конкретный автосервис. Такое направление позволяет автовладельцу не беспокоиться касательно расценок на ремонт машины – по сути, это стопроцентная гарантия того, что автомобиль будет отремонтирован и возвращен владельцу в доаварийном состоянии.

Еще один приятный плюс автострахования КАСКО – это всевозможные бонусы, предоставляемые непосредственно страховыми агентствами. Их содержание зависит от каждой конкретной компании – это может быть и полис по страхованию жизни или жилища, и бесплатная эвакуация Вашего автомобиля с места ДТП, и упрощенная система выплат по несущественным повреждениям, таким, как трещины и сколы на стеклах.

Что касается минусов КАСКО, то основной из них, опять же, финансовый. КАСКО – это не бесплатное удовольствие; данная страховка стоит денег, иногда довольно-таки немаленьких. Чтобы не переплачивать нее, нужно тщательно определиться с набором услуг, актуальным именно для Вас. Кроме того, стоимость полиса КАСКО некоторым образом зависит от количества, возраста и стажа вождения вписанных в полис водителей. Максимально возможное количество – это пять человек. Следует помнить о том, что если наступление страхового случая произошло в тот момент, когда авто находилось под управлением не вписанного в страховку человека – это стопроцентная вероятность того, что в компенсации ущерба будет отказано. Также возмещение ущерба не выплачивается в тех случаях, когда не соблюдаются условия страхования, к примеру, документы поданы в страховую компанию позже официально оговоренного срока или сведения в них не соответствуют действительности, а также в том случае, если страховая компания признала себя банкротом или полис автострахования утерян или украден и не восстановлен вовремя.

Второй минус – это обилие недобросовестных страховщиков. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно ознакомиться с историей конкретной страховой компании, а также почитать отзывы об ее работе. В силу высокой конкуренции между страховыми компаниями на рынке автострахования КАСКО существует множество выгодных предложений, нужно лишь поискать.

И, наконец, третий минус КАСКО – это бумажная волокита. Само собой разумеется, что страховые выплаты не выдаются легко и просто. Собрать пакет корректно оформленных документов, написать заявление на получение страховой выплаты, провести уйму времени в очереди – это может быть очень утомительно.

Если Вы примете решение не покупать полис КАСКО, то не столкнетесь с его минусами, но и его неоспоримые плюсы останутся для Вас недоступными.

Статья написана по материалам сайтов: utmagazine.ru, www.inguru.ru, strahovkunado.ru, arbitrade.ru, avtoexperts.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий