Куда вложить деньги сегодня, чтобы они работали: мнение экспертов и советы

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов — основатель ресурса.

Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

  • валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
  • санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем куда вложить миллион рублей.

Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

  • непродуманный подход;
  • решения, принятые на основе эмоций;
  • низкий уровень финансовой грамотности.

От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

Направление 1. Акции

Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.

В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

Пример максимально удачных вложений

Направление 2. Банковские депозиты в валюте

Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% — доход банковской организации.

Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций — низка.

Важно знать

Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.

Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

Чтобы такого не случилось, советуем сотрудничать исключительно с крупными банками с безупречной репутацией и длительным сроком работы на финансовом рынке.

Направление 3. Драгоценные металлы

Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.

Направление 4. Бизнес

Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.

Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

Кстати, о том что такое франшиза мы уже писали в одной из наших публикаций.

Направление 5. ПИФы

Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

Схема работы следующая:

  • коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
  • профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
  • прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

Куда инвестировать свои деньги, чтобы хорошо зарабатывать

Сегодняшнее состояние экономики характеризуется как крайне нестабильное, поэтому многих из нас заботит вопрос — куда инвестировать деньги, чтобы заработать?

Значительные колебания валютных рынков, снижение уровня производства, военные конфликты, застойные либо кризисные явления в экономике страны негативно отражаются и на финансовом положении населения. Поэтому вопрос инвестирования личного капитала является одним из самых актуальных как для предпринимателей, так и для широких слоев населения.

Что выбрать — надёжность или высокий доход

Итак, все-таки куда инвестировать деньги, чтобы извлечь максимальную для себя выгоду? Проведя небольшое аналитическое исследование, потенциальный инвестор может отдать предпочтение либо надежным, либо высокодоходным инвестициям.

Стабильные варианты инвестирования

1. Банковский вклад — самый популярный способ получения пассивного дохода. Депозиты оберегаются от инфляции и подпадают под действие гарантий государства. Процент годовых по депозиту в России колеблется от 7 до 12%.

2. Иностранная валюта – высоконадежный финансовый инструмент. Опытному предпринимателю поможет заработать на разнице курсов, а простому человеку избежать от действия инфляции.

Это интересно:  Закон о валютном регулировании

В основном, это вклады в евро и американских долларах. Процент выплат по таким депозитам зависит от суммы и срока размещаемых средств.

3. Облигации – относительно надежный актив, в котором риски практически отсутствуют, но и доход не так велик.

Стоит учесть, что надежность долговых обязательств прямо пропорциональна надежности субъекта хозяйствования, в который вы будете инвестировать. В таком случае куда вложить свои деньги чтобы заработать?

Лучшим партнером в этой ситуации будет государство, крупные компании или корпорации.

4. Недвижимость – достаточно надежный актив, но с оговорками. Вкладывая в недвижимость, нужно учитывать экономико-политическую ситуацию в регионе, адекватность цен и перспективность получения пассивного дохода.

Кроме того, нужно быть готовым к вероятным убыткам (объект необходимо содержать, он может простаивать, не принося владельцу никакого дохода, либо упасть в цене).

5. Банковское золото или прочие драг. металлы.

Очень выгодные способы вложения, но с высоким риском

1. Инвестируя в ценные бумаги, стоит обратить внимание на их вид (простые, привилегированные акции и т. д.) и эмитента.

2. Микрофинансовые организации – финансовые институты и организации, принимающие средства вкладчиков и дающие их в заем частным лицам либо субъектам хозяйствования. Такие инвестиции имеют большую доходность, чем аналогичные банковские вклады, но не имеют никаких гарантий.

4. Биржевая спекуляция. Другими словами, игра на валютных и финансовых рынках, инвестирование в ПАММ-счета может принести невероятно высокий доход даже при минимальных вложениях.

Но вместе с этим, в силу своей слабой прогнозируемости, повлечь за собой полную потерю личных денежных средств. Плюс ко всему игрок должен в совершенстве уметь анализировать рынок.

5. Доверительное управление – передача вложенных средств в управление другой организации или частному лицу. Платой за подобные услуги будет процент от прибыли, который очень часто бывает достаточно высок. Кроме того, существует риск, носящий не только инвестиционный, но и мошеннический характер.

Данная публикация предусматривает рассмотрение основных критериев выбора наиболее оптимального инструмента инвестирования денежных средств с позиции частного инвестора.

При возникновении сомнений куда вложить деньги, чтобы зарабатывать, стоит обращать внимание на три ключевых фактора: экономический прогноз; объем инвестируемого капитала; личностные качества и приоритеты инвестора.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Куда лучше вкладывать деньги? 10 советов профессионалов

Тематика инвестирования является актуальной для многих россиян. В какой банк вложить деньги? Отдать предпочтение ценным бумагам, валюте, драгоценным металлам? Имея накопления, сложно сделать выбор места для их инвестирования с максимальной отдачей. Выполняется детальный анализ банковского сектора, рассматривается возможность положить деньги под высокий процент.

Команда IQReview поможет рассмотреть каждый из этих вопросов, ориентируясь на советы экспертов.

Куда лучше вкладывать деньги в 2018-2019 году? Основные правила и советы экспертов

Студенту, пенсионеру, работающему человеку необходимо корректно выбрать место вклада, иметь гарантии получения высокого процента прибыли. Ежегодно этим вопросом задается огромное количество людей. Из-за сложной экономической ситуации в настоящее время нередко денег еле хватает на жизнь, вопрос инвестиций отпадает.

Многие прибывают в поисках вариантов заработка, которых сейчас существует масса. Надежный, стабильный дополнительный доход можно получить, используя несколько отраслей, пребывая в роли вкладчика. Сюда относится работа с ценными бумагами, вклады в банк, покупка недвижимости. Получить максимальную отдачу можно при четком, корректном планировании своих действий, при идеальном знании вопроса. Важен серьезный подход, ответственность, аналитический склад ума. Тогда дополнительный доход на руки гарантирован.

Посоветуйтесь с профессионалом, чтобы приумножить свою прибыль

Желательно прислушиваться к мнению и советам экспертов, имеющих опыт работы в данной отрасли, положительные результаты проводимой работы. Финансовые риски имеются при любых инвестициях. Удача, терпение, упорство, знания позволят добиться хороших результатов.

Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией? Топ 10 Ниш. Советы экспертов

Детально изучим варианты инвестирования, предлагаемые экспертами и рассмотрим, какие сферы сейчас популярны.

Вариант 1: Покупка иностранной валюты

Для получения максимальной отдачи от имеющихся денег, необходимо гарантировать их постоянную работу в финансовых потоках.

Распространенным вариантом выступает приобретение иностранной валюты. Покупаемыми выступают доллар США, евро.

Инвестиции в иностранную валюту актуальны за счет устойчивого курса по отношению к национальной валюте – резкие обвалы исключены. Инвестирование возможно несколькими способами, часто используется помощь брокерских компаний, банков.

Для работы с банком хватает паспорта. Обращаясь на фондовый рынок, выполняется подписание договора. В последнем случае широта использования валюты вырастает – швейцарский франк, японская иена, английский фунт стерлингов, прочие валюты.

Можно приумножить прибыль за счет обмена иностранных валют

Почему вложения выгодны?

  1. Хорошая прибыльность. Показатель доходит до 100%;
  2. Исключение инфляции. Зная поведение валюты в разное время, можно минимизировать вероятность обесценивания денег;
  3. Инвестирование не имеет временных ограничений. Купить валюту можно в любое удобное время;
  4. Масса информации. Есть возможность мониторить ситуацию на валютном рынке путем использования интернета, заранее прогнозировать свои действия.

Эксперты советуют делать вложение в доллар, желая сохранить, приумножить капитал. Швейцарские франки идеально подходят для сохранения.

Вариант 2: Вложения в произведение искусства, антиквариат

Распространенный метод с целью сохранности денег, их приумножения. Вариантов использования метода заработка – масса. Важно хорошо разбираться в искусстве, ориентироваться на современные течения. К преимуществам относится простота работы. Не требуется подписание договора, лицензии, поиск специальных документов. Необходимо просто посещать галереи, рассматривать каталоги, покупая стоящие изделия. Подлинность покупки будет подтверждать эксперт.

Также можно перепродавать антикварные вещи, зарабатывая на них

Покупая произведение искусства, помните, что вложение является долгосрочным, окупаться будет не один месяц. Недостаток в необходимости идеально разбираться в выбранной сфере, возможно использование помощи консультанта.

Данный способ инвестирования достаточно сложный, требует максимальной внимательности, изучения большого количества аспектов. Можно потратить массу денег, в итоге узнав, что цена приобретенного объекта – сущие копейки.

Вариант 3: Вложения в стартапы – в молодые российские проекты

Стартап расшифровывается как новинка, работа, которую раньше никто не делал, действие, ранее выполняемое по-другому. Это интересный вариант инвестирования, предполагающий определенные риски.

Придумайте что-то новое и заработайте на этом

Рассматривая вопрос прибыльности, отметим, что на стартапе можно хорошо заработать. Есть и определенные недостатки, сводимые к нескольким пунктам:

  1. Немалая конкуренция. Стартаперов на рынке существует много, единицы из них пробиваются в нише, зарабатывая деньги. Риск в том, что нет гарантии окупаемости проекта;
  2. Деловые контакты отсутствуют. Наблюдаются сбои в работе, проблемы, сложности с поставками. Необходимо организовать бизнес, деловые связи, коммуникации. В современном мире без такой работы не обойтись;
  3. Сложности с государством. Многие стартапы предполагают небольшие изначально вложения, возможно использование государственных программ. Идея может быть аннулирована при отсутствии либо отмене государственной поддержки, дополнительные условия инвестирования могут аннулироваться.

При рассмотрении стартапа помните о постоянном возникновении проблем, самоотдаче, внимании. Время станет вложением – придется многое отдавать открытому бизнесу. Важен мониторинг состояния дел на текущий момент, участие во всех этапах проекта, рассмотрения максимального эффекта выполняемой работы, в частности экономического.

Вариант 4: Покупка фермы для майнинга криптовалюты

Криптовалюта в последнее время – актуальный вопрос, выгодное вложение денег. Массово люди выбирают работу на рынке, увеличивая объем биткоинов. Для работы с криптовалютой необходимо зарегистрироваться на бирже, начать зарабатывать биткоины. Майнинг – работа по созданию криптовалюты. Основная суть действия – решение сложных математических задач, имеющих большие объемы данных.

Актуально создать ферму для майнинга криптовалюты

Из разнообразных вариантов ответов выбирается единый верный код, именуемый «хэш». Получая хэш, можно рассчитывать на получение до 25 биткоинов (стоимость одного равна 450 долларов). Процесс работы сложный, длительный, но окупаемый. Возможна покупка биткоинов за национальную валюту, заработок на разнице при продаже.

Рекомендуем к прочтению: Вложения в бизнес — основы

Вариант 5: ПИФ

Знаком фактически всем людям, понимающим, что такое фондовая биржа. Паевый инвестиционный фонд позволяет выполнять работу с облигациями, акциями, выступающими инструментом инвестирования. ПИФ – коллективное вложение денег. Полученной суммой управляет специалист, направляя ее в необходимое русло на фондовом рынке. Сложностей во время работы много – тяжело найти квалифицированного управляющего (самостоятельно разбираться в вопросе придется долго).

Коллективное вложение денег поможет подзаработать

Суть состоит в следующем: определенное количество людей вкладывает имеющиеся свободные средства, управляющие распределяет деньги в выбранное им русло, опираясь на имеющиеся у него знания, навыки в работе. Важную роль играет хорошая статистика специалиста, его квалификации, профессионализм.

Плюс в том, что ПИФ выступает поддержкой для вкладчика в любое время, Возможно несколько вариантов вкладов, управления имеющимися средствами. База для работы проста – вклад делается в ценные бумаги по позициям, не имеющим актуальности, стоящим дешево. Важно, чтобы в будущем они подорожали, приносили прибыль.

Вариант 6: Вложения в строительство частных домов, коттеджей

Недвижимость была и остается выгодным вариантом вложения средств. К вопросу капитального строительства приходится подходить взвешенно. Для получения хорошей прибыли необходимо иметь немалые деньги в свободном плавании на руках.

Это интересно:  Минимальный и максимальный срок действия временной прописки

Вложение в строительство тоже способ подзаработать

Чуть менее 50% инвесторов вкладывает деньги в завершенные постройки, 33% – в строящиеся. Учитывая, что при начале строительства объект стоит минимум на 50% дешевле его итоговый цены, менее 10% людей готовы выполнить такой вклад.

Основная суть – вложить деньги в строительство, по окончании которого можно получить сумму на руки в два-три раза больше, чем сделанные инвестиции. Основной минус варианта инвестирования – необходимость большого капитала, множественные финансовых риски, начиная от изменения курса доллара, заканчивая прочими факторами. Работая в данном аспекте, придется найти стоящего консультанта. Если все получится, гарантирована хорошая прибыль, полная окупаемость проекта.

Вариант 7: P2p кредитование

Это частное кредитование, весьма популярно в последние годы. Кредитор выдает заемщику средства, указывая определенные условия. При выполнении работы проводится консультация с юристом, составление грамотного договора, прописываются условия сотрудничества, оговаривается финансовые риски.

Выигрывайте на комиссиях и зарабатывайте на этом

В чем преимущество работы? Гарантирован высокий доход, приблизительно 50% годовых. Выбирая такое инвестирование, имейте в виду недостатки. Минус в том, что возвратность заемных средств стопроцентно никто гарантировать не сможет. Если заемщика найти просто, вероятность отдачи им средств стопроцентно отсутствует. Походы по судам являются достаточно сложным, хлопотным, нервным делом.

Вариант 8: Валютный рынок, покупка ценных бумаг, акции

Игра на валютном рынке, участие на бирже является весьма прибыльным делом, но придется немало попотеть. Подобного рода работа предполагает покупку акций, еврооблигации, так далее. Акции – ценные бумаги, которые предполагают участие в капитале предприятия. Здесь можно получить либо огромную прибыли при росте акций, либо потерять имеющиеся деньги. Минус в том, что никаких гарантий нет. Чем стабильная компания, тем дороже акции.

Выгодно работайте акциями, чтобы заработать на разнице

Облигации позволят вам увеличивать свой капитал постепенно. Способ небыстрый, зато он достаточно надежен. Финансовые потери в этом случае будут минимальными, но срок действия облигаций больше, чем у акций.

Что касается еврооблигаций – это ценные бумаги, которые создаются большими компаниями, государствами. Минимальное вложение в этом случае составляет 1000 долларов США. Плюс в том, что реально получение курсовой разницы. В любой момент времени можно вложить средства, после – реализовать еврооблигации, исключить потери денег, в том числе получить выгоду на разницу в курсе валют.

Вариант 9. Накопительное страхование

В России вариант заработка не так развит, как в США. Сделать его источником прибыли можно. Какова схема работы? Клиент подписывает договор с компанией по страхованию, отдавая определенную сумму за страхование своей жизни. После подписания договора сумма вносится, ее размер выбирается самостоятельно.

Накопительное страхование поможет и вам, и людям, которые переживают за свое здоровье

Взнос оформляется единоразово либо постепенно несколькими суммами. Если с клиентом все хорошо, по истечении подписанного договора он получает свои деньги вместе с процентами.

Страховые компании, работающие на Западе, предлагают до 12% годовых. В России ставка – приблизительно 7%. Однако это весьма выгодное вложение – есть схожесть с банковским переводом. Параллельно вы получаете услугу по страхованию жизни, чего банк вам никогда не предоставит.

Вариант 10. Банковские вклады

Весьма известный, распространенный вариант инвестирования. Для получения пассивного дохода используется помощь банка. Это удобный, быстрый вариант «избавиться» от свободных денег, отличающиеся усредненным показателем надежности.

Оборот ваших денег в банке способствуют хорошему заработку

В чем суть? С банком подписывается договор, на основании которого человек отдает имеющиеся средства не просто сохраняя их, а увеличивая итоговую сумму. Выгоду получает как клиент, так и банк. Деньги постоянно находятся в обороте.

Плюс в том, что банк страхует имеющиеся средства, соответственно, вкладчик получает вероятность возврата имеющихся денег. К выбору банка необходимо подходить тщательно, взвешенно. Роль играют условия сотрудничества, пролонгация, капитализация, возможность снять деньги до истечения срока вклада, и так далее.

Видео в тему: В какой банк и куда вложить деньги

7 самых опасных финансовых продуктов: куда не стоит вкладывать деньги новичкам

Главная цель любого инвестора — заработать доход. Однако не все стратегии и инструменты одинаково хороши. Особенно если вы только начали разбираться, как устроен финансовый рынок.

Первый вопрос, который обычно слышат брокеры и управляющие от клиента, — «А сколько я заработаю?». Не всегда финансисты имеют право сказать точную цифру, зато легко могут привлечь внимание, рассказав, сколько процентов получили те, кто уже вложил свои деньги в акции или валюту. И далеко не всегда инвестор, особенно начинающий, ясно понимает все риски. А также то, как устроен тот или иной финансовый продукт.

Банки.ру составил рейтинг семи самых опасных, на наш взгляд, инструментов для инвестиций и попросил прокомментировать его профессионалов рынка.

1. Криптовалюты (биткоин, эфириум, риппл и проч.) актив, который не обеспечен ничем, кроме спроса покупателей. Отсюда вытекают две опасности: во-первых, предугадать поведение криптовалют очень сложно, прогнозы аналитиков, рассчитанные на основе прибыли, EBITDA, соотношения цена/прибыль (P/E), здесь не работают. Во-вторых, в отличие от «реальных активов» вроде акций или облигаций, вы становитесь обладателем виртуального счета. Доказать право собственности в случае чего будет очень сложно. Тем более что в российском законодательстве криптовалюты не регулируются. А с учетом большого числа мошенничеств со стороны компаний, проводящих ICO, и хакерских атак на криптобиржи это особенно актуально. По данным компании Ernst & Young, подавляющее число первичных размещений «крипты» (86%) оказались убыточными для инвесторов. Каждый третий потерял практически все вложенные деньги. После январских пиков 2018 года капитализация рынка криптовалют упала в 3,5 раза. Больше всего потеряли держатели Ripple — 88%.

Сергей Суверов, старший аналитик «БКС Капитал»:

«Самые рискованные инвестиции — в биткоины, так как нет признанной методики их оценки. Кроме того, центробанки всего мира будут бороться с параллельными валютами, закручивая регуляторные гайки».

2. Forex (валютные пары, внебиржевые контракты, ПАММ-счета и проч.) услуга, которую официально в России имеют право предоставлять только восемь компаний с лицензией ЦБ. Однако помимо этих компаний на рынке есть масса нелегалов, которые предлагают заработать, спекулируя валютой или производными. В случае потери денег придется искать защиты в суде. Причем в случае, если компания офшорная, то за рубежом. Даже если вы начали торговать у легального форекс-брокера, это все равно очень рискованно. Отследить колебания валют сложно даже профессионалам. Кроме того, вкладывая в инструменты рынка Forex, вы участвуете в сделках вне биржи. Это означает, что вам придется на слово верить брокеру, выставляющему котировки на основе данных неведомых поставщиков. А наличие кредитного плеча означает высокий риск потерять все деньги в случае даже одной неудачной сделки. По данным ЦБ, срок существования счета у легальных форекс-дилеров — 31—182 дня, за это время большинство инвесторов успевают потерять свои деньги. «Даже начинающему игроку доступно кредитное плечо 1/50, то есть при падении базового актива на 2% вся ставка обнуляется», — говорит аналитик УК «Система Капитал» Андрей Ушаков.

Валерий Безуглов, аналитик ИК «Фридом Финанс»:

«Несмотря на то что под форексом понимаются операции с различными валютами, в РФ они по большей части означают высокомаржинальные операции на различных валютных парах через неизвестные фирмы, которые до недавнего времени не имели на это лицензии ЦБ. Игроков с действующими лицензиями крайне мало. Предлагая клиентам высокие плечи, у них забирают право не только на ошибку, но и, по-сути, на выживание, в отличие от рынка акций, где их держателям предлагают дивидендный поток и часть бизнеса».

Впрочем, не все представители финансового рынка согласны с такой оценкой. Как уверяет генеральный директор «Альпари Форекс» Гузель Мирзеева, статистика на форекс-рынке очень схожа с фондовым рынком или сферой частного бизнеса, где около 60—70% предпринимателей остаются «при своих», то есть на границе окупаемости, а успешными являются, как правило, около 25%. «У нас есть клиенты, которые за три последних месяца заработали более чем 450 тысяч рублей», — утверждает она.

Сложно — значит рискованно?

3. Структурные ноты — их предлагают брокерские компании и банки. В ряде случаев речь может идти о торгуемых бумагах, а значит, инвестор в любой момент может продать или купить их на бирже. Однако зачастую структурные продукты представляют собой договор, который клиент заключил с брокером (банком) на изменение цены определенных активов. По своим свойствам это нечто среднее между производными и облигациями, формально — акции плюс опционы. Обычно продавец предлагает вложить на определенный срок некую сумму, а инвестор рассчитывает на регулярные процентные выплаты. Проблема в том, что инвестор становится заложником ситуации: если, например, котировки акций, входящих в портфель компаний, не вырастут на требуемую величину или упадут, он потеряет часть денег. В лучшем случае останется при своих или станет владельцем бумаг этих компаний. Таким образом, брокер, зарабатывая на фондовом рынке, перекладывает все риски на клиента. Кроме того, в ряде случаев брокер может зашить в стоимость ноты скрытую комиссию: например, снизить премию, которую получает клиент за счет перераспределения доли при продаже опциона. Зачастую инвестор может получить более высокий доход, просто купив акции и опционы, чем в том случае, если будет платить за это брокеру.

Это интересно:  В течении какого срока должны вернуть деньги за возвращенный товар

Алексей Скабалланович, управляющий активами УК «Регион Эссет Менеджмент»:

«Структурные ноты в числе наиболее рискованных инвестиционных продуктов, потому что их условия могут быть не до конца понятны неопытному инвестору. Для него они по риску схожи с лотерейным билетом. Поэтому, если ставка не сыграла, размер потерь может очень сильно разочаровать».

4. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — продукт, который часто предлагают банки как альтернативу депозиту. Сам по себе он обладает рядом достоинств. Например, эти деньги формально — собственность страховщика, поэтому их нельзя арестовать по суду. Зато заработать на ИСЖ можно равно так же, как и потерять: в зависимости от потенциальной доходности владелец полиса рискует частью вложенного капитала, а результат ему никто не гарантирует. С учетом того, что никто вам не расскажет, в какие конкретно инструменты инвестирует деньги. При этом вам придется регулярно пополнять счет (по условиям договора), а за досрочный отзыв средств или нарушение графика платежей компания наложит штрафные санкции. Вернут только 70—90% вложенных средств. В итоге вкладывать стоит, только если вы точно уверены, что в ближайшие несколько лет эти деньги вам не понадобятся. И если вы твердо уверены, что страховщик не обанкротится: в отличие от вклада возврат средств в ИСЖ не гарантируется.

5. Корпоративные облигации, казалось бы, лучше всего подходят для новичков, мечтающих стать рантье. Вложил крупную сумму и два раза в год собирай урожай в виде купонных выплат. Но, к сожалению, риски по этим традиционно считающимся «консервативными» инструментам могут быть выше, чем у акций. Особенно если речь о небольшом бизнесе. Рынок акций моментально реагирует на любые новости об эмитенте, а дефолт по облигациям случается внезапно. Конечно, на волне слухов котировки облигаций начинают падать, а доходности — резко расти, но большинство частных инвесторов, говорят эксперты, вряд ли так пристально следят за бизнесом компании. В итоге, когда уже у компании нет денег, они становятся в очередь кредиторов или вынуждены соглашаться на реструктуризацию. В лучшем случае получают долю в компании (если речь идет о субординированных бондах). Вернуть вложенные деньги практически нереально.

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента «Альпари»:

«Среди корпоративных эмитентов есть немало закредитованных компаний, которые выпускают облигации с единственной целью — привлечь деньги, чтобы расплатиться по предыдущим долгам. У них очень часто бывает завышенная по сравнению со среднерыночным уровнем доходность, но на самом деле они «мусорные». Инвестор рискует не только не получить обещанного высокого дохода, но и понести очень серьезные убытки. Облигаций, у которых рейтинги не выше группы С (преддефолтный уровень) и тем более D (дефолтный уровень), лучше избегать, какой бы заманчивый купон они бы ни обещали заплатить».

6. Валютные инструменты (доллары, евро, фьючерсы и т. д.), как правило, очень привлекательны для инвесторов, которые начинают торговать с небольшой суммой. Можно торговать с использованием кредитного плеча и придерживаться тактики «коротких покупок и продаж», то есть спекулировать в моменты волатильности на рынке. Вам в помощь различные алгоритмы и технический анализ.

Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Премьер»:

«Валюта является одним из наиболее сложных для прогнозирования инструментов. Это связано с огромным количеством факторов, в том числе геополитических, которые оказывают влияние на ее движение. Если сюда еще добавить спекулятивную торговлю, то риски возрастают в разы. Частота сделок напрямую увеличивает инвестиционные риски».

7. Акции компаний малой капитализации, иностранных IT-компаний могут приносить очень высокую доходность. Например, с начала года технологический индекс Nasdaq100 вырос на 11%, российские фонды, вкладывающие в IT-сектор, заработали свыше 20% (в рублях). Однако это не значит, что, сделав ставку на технологии, вы всегда будете зарабатывать. Во время июльского обвала FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google) их акции подешевели до минимума за два месяца. Котировки Twitter рухнули более чем на 20%, а Facebook потерял 25% капитализации. Если даже гиганты мирового IT могут в короткие сроки терять десятки процентов, то что говорить о более мелких компаниях? Уследить за внезапными движениями рынков сложно даже опытным трейдерам. Тем более что иногда новости способны внезапно обрушить котировки бумаг даже фаворитов рынка. Как, скажем, это произошло с акциями «Магнита» или «Яндекса».

Андрей Ушаков, аналитик УК «Система Капитал»:

«Рынок акций предоставляет широкие возможности для инвестирования, при этом ряд инструментов существенно повышает риски и не рекомендуется новичкам. Среди них отметим торговлю с плечом, короткие позиции и покупку акций третьего эшелона. Например, при торговле зарубежными акциям с плечом есть риск не только потерять все деньги, но и остаться в долгу перед брокером».

Топ-3 самых опасных продуктов от брокеров и управляющих

2. Форекс / валютные спекуляции.

3. Структурные ноты / рискованные облигации.

Куда инвестировать деньги в 2018 году

Безудержный рост американских бирж не первый год удивляет многих экспертов. Более чем на 10% каждый год — за последнее десятилетие. А в этом году рост даже ускорился. Основных причин на то две. Во-первых, рост доходов американских корпораций. Во-вторых, снижение корпоративных налогов по инициативе президента Трампа.

Казалось бы, нынешний рост выглядит закономерным и, как говорят биржевики, фундаментально обоснованным. Тем не менее экспертов тревожат показатели некоторых компаний. Особенно высокотехнологичных. Тех, капитализация которых за довольно короткий срок выросла в разы и даже на порядки. Среди них: Facebook, Apple, Amazon, Google и Tesla.

Ожидания от их будущей прибыли были очень большими. И когда реальность оказывается другой, часть инвесторов начинают разочаровываться или… фиксировать прибыль, пользуясь любыми негативными новостями. Так, в июле акции крупнейшей в мире социальной сети обвалились на 20%. Примерно столько же осенью потеряла Tesla из-за претензий американской Комиссии по ценным бумагам (SEC) к владельцу компании Илону Маску. Многие эксперты считают капитализацию этой инновационной компании раздутой. Мол, очень странно, что Tesla стоит на бирже больше, чем такие бессменные гиганты мирового авторынка, как BMW, Ford и General Motors. Усугубляет это подозрение еще и тот факт, что выпускает детище Маска на порядки меньше автомобилей и до сих пор работает в убыток.

С начала октября американские биржи в среднем просели примерно на 10%. И есть риск, что все это может перерасти в новый глобальный кризис… Что же делать в таких условиях?

Отразится ли возможный биржевой кризис в США на нашей стране? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Скорее всего, отразится. Другой вопрос — в какой степени. Наивно полагать, что мы останемся «островком стабильности». Российские политики уже допустили подобную ошибку в конце 2008 года, оптимистично заложив в бюджете цену на нефть свыше $ 100 за баррель. Что было потом, многие из нас очень хорошо помнят. Особенно пресловутые валютные заемщики.

Поэтому, если придерживаться долгосрочных жизненных стратегий, собственные сбережения нужно хранить в разных валютах. Конечно, раз мы живем в России, основную часть накоплений лучше держать в рублях. Доходность по ним все-таки выше (как по депозитам, так и по ПИФам облигациям.

Тем не менее небольшую долю (от 10 до 30%) для подстраховки лучше оставить в валюте — долларах или евро. И самое главное — эти средства должны работать и приносить процент. Пусть небольшой, но приносить. Для этого можно использовать как банковские депозиты в валюте (ставки по ним снова стали расти), так и инвестиции в облигации, номинированные в долларах.

Причем в последнем случае речи не идет о каких-то заоблачных суммах. Этот механизм доступен и массовым инвесторам. Например, через механизм ПИФов валютных облигаций.

Если распределить средства таким образом, то ни лопающийся «пузырь доткомов» в далеких Штатах, ни возможное падение цен на нефть, ни обвал курса рубля будет не страшен. Конечно, защититься от вероятного кризиса на 100% не получится, но снизить его последствия для семейного бюджета вполне реально.

Статья написана по материалам сайтов: hiterbober.ru, p-business.ru, iqreview.ru, mybig.ru, www.kp.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий