Можно ли вернуть подоходный налог с кредита?

Ежемесячно каждым гражданином нашей страны отдается государству часть собственного заработка в виде подоходного налога. При этом, чем больше заработная плата, тем большей будет сумма налога. Но если вы являетесь заемщиком, то в некоторых случаях у вас есть не только возможность возврата страховки по кредиту, но и возместить этот вид налога.

Возвратить налог по кредиту имеют право только резиденты, имеющие идентификационный номер. Также обязательным условием является то, чтобы работодателем заемщика был уплачен в бюджет подоходный налог НДФЛ, поскольку возвращению из бюджета подлежат лишь зачисленные в него средства.

Для возвращения налога за кредит необходимо до 1 апреля предоставить в налоговый орган годовую налоговую декларацию за прошлый (отчетный) год. При этом заемщик имеет право до 1 марта обратиться в налоговую инспекцию с просьбой заполнить такую декларацию за него, где обязаны бесплатно предоставить услуги по такому заполнению.

Примечание: на практике такие декларации от желающих возвратить налог принимаются лишь до конца года, а больший срок – до 1 апреля – действует в основном для тех, кто вносит подоходный налог в бюджет.

Содержание

Возврат налога за потребительский кредит

Получение налогового вычета с потребительского кредита невозможно, за исключением того случая, если потребительский кредит является целевым и предназначен именно для покупки жилья (в такой способ нередко приобретаются дома/квартиры на вторичном рынке). Это должно быть четко оговорено в кредитном договоре. Если потребительский кредит был потрачен на покупку жилья, а в кредитном договоре об этом ничего не сказано, то возврат налога невозможен. Возврат налога по автокредиту также не допускается.

Возврат оплаченного налога за ипотечный кредит

  • декларация по налогам на доходы за прошедший год (форма 3-НДФЛ);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • документы, которые подтверждают затраты на покупку недвижимости;
  • документы, которые подтверждают права на собственность недвижимости (акт приема-передачи, договор купли-продажи, свидетельство собственности);
  • документы, которые подтверждают оплату процентов (в рублях) по ипотечному кредиту;
  • кредитный договор.

Налоговый вычет при ипотеке при наличии утвердительного постановления ИФНС может осуществляться одним из следующих способов:

  • Путем перечисления денежных средств на банковский счет заявителя (возврат ранее вычтенного подоходного налога).
  • Компенсирование налога по месту работы (некоторое время подоходный налог не будет взиматься с зарплаты).

Расчет налогового вычета при ипотеке.

Возврат налога при кредите на образование

В случае с кредитом на образование налоговый вычет возможен при следующих условиях: если ребенок учится на дневной форме, а его возраст не более 24 лет. Оформлять возврат подоходного налога разрешено как родителям, так и учащимся, которые на обучение зарабатывают самостоятельно.
Для возврата налога при кредите на образование, кроме заявления, необходимо будет предоставить перечисленные ниже документы и их копии:

  • в зависимости от возраста ученика – его свидетельство о рождении и паспорт родителя или паспорт ученика;
  • заверенная лицензия учебного заведения;
  • документы, подтверждающие внесение оплаты за обучение;
  • договор, который заключен учебным заведением с обучающимся (в нем должны быть определены сроки обучения, форма и стоимость учебы);
  • справка о доходах заявителя (форма 2-НДФЛ).

Следует помнить, что возврат подоходного налога – это право гражданина, а не обязанность сотрудников Налоговой инспекции. Поэтому человек должен самостоятельно предпринимать действия для получения налогового вычета. И, конечно же, для того чтобы иметь возможность возврата подоходного налога, его изначально необходимо оплачивать, так как любые суммы считаются на основе белой (официальной) части зарплаты, которая облагается налогом.

Как вернуть проценты по кредиту — процедура возврата

В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать. Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги. Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.

Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя. Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья. В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

В целях можно прописать три основных:

  • приобретение квартиры;
  • расходы на обучение;
  • оплата медицинских услуг.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

Существует два вида платежей:

  • аннуитетный;
  • и дифференцированный.

При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

  • произвести досрочное погашение;
  • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
  • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
  • при отказе обратиться в суд.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.

К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
  • документ-свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт лица;
  • справка из банка об уплаченных процентах.

Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал. Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства. Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

Это интересно:  Как узнать о депортации из россии

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит: необходимые документы

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку. Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу. Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения. Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет. Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное. От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны. Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками. Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета. Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли. Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам. Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы. Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Видео — Как вернуть налоги?

Налоговый вычет по кредитному займу

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД. Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку. Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов. Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Это интересно:  Как определяется срок исковой давности по кредитному соглашению

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей. Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита». За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

Согласно законодательству РФ, существует ряд ситуаций, когда по кредиту возможен возврат средств из налогового вычета. Такое право предусмотрено только для налоговых резидентов и доступно по требованию заемщика. Поскольку уведомление последних об этой возможности не является обязанностью налоговых органов, о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита и как это сделать на практике они стараются умалчивать.

Понятие налогового вычета и по каким кредитам его можно вернуть

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода. К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения. Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  • Строительство жилой недвижимости;
  • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода. Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН. Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

  • Объект недвижимости обязательно должен быть оформлен только на заемщика, просящего возврат налогов и в договоре с банком непременно должно быть указано, что назначением средств является покупка жилья.
  • Вернуть деньги по ипотеке возможно лишь на потраченную сумму до 2 млн рублей, а значит получить вы сможете не более 260000 рублей. Например, квартира стоит 4,5 млн рублей, в год вы выплатили налогов на 130 000 рублей. Вы сможете получать в течение 2 лет по 130 000 рублей, выбрав нужную сумму.
  • Компенсация распространяется только на тело кредита и не выносится на проценты. Пример: стоимость квартиры 1,5 млн рублей, а проценты по договору — 500000 рублей. Получить деньги вы сможете исключительно по сумме 1,5 млн рублей.
  • Оставшуюся сумму для получения вычета налогов можно вернуть по другому договору. Например, по первой квартире получили возврат налогов на сумму 1,5 млн рублей (195000 рублей). По второй квартире вы можете дополнительно вернуть 65000 рублей.
  • Если в договоре ипотеки участвует несколько созаемщиков, каждый имеет право потребовать налоговый вычет по собственной доле недвижимости. Например, дом стоимостью 5 млн рублей оформлен на двух созаемщиков. Каждый может вернуть по 260000 рублей на свои 2 млн рублей из 2,5 млн рублей своей доли.
  • Смена прав владения объектом недвижимости не лишает права вернуть средства. Пример: если вами был погашен кредит на покупку жилья, и впоследствии вы оформили дарственную на квартиру, вы имеете право продолжать получать компенсацию до полного исчерпания доступной суммы.

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копии паспорта и ИНН;
  • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по зарплате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

Как вернуть деньги по кредиту на строительство

На практике возврат 13 процентов суммы по кредиту на строительство допускается только для жилых объектов. Это не могут быть гаражи, сараи, подсобные помещения, производственные и коммерческие объекты. При этом в цели, позволяющие получить возврат может входить:

  • покупка земли под возведение дома;
  • покупка незавершенного строительства;
  • приобретение необходимых строительных материалов;
  • найм рабочих строителей;
  • составление проектной документации и подключение к системам коммуникаций.

Не компенсируется перепланировка, надстройка, установка сантехники и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту предоставляются следующие документы:

  • декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
  • документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
  • копии бумаг, подтверждающих ваши расходы — договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
  • заявление на возврат денег из налогового вычета;
  • копии паспорта и ИНН;
  • договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.

Максимальный размер налогового вычета также рассчитывается от суммы не более 2 млн рублей.

Возврат налогов по кредиту на образование

По закону вернуть 13 процентов за кредит на получение образования можно в таких случаях:

  • Договор может быть оформлен родителями (братьями и сестрами) на обучение ребенка (брата или сестры);
  • Учащийся может сам быть заемщиком по кредиту и получателем возврата, если он имеет доход, по которому уплачивается налог 13%.
  • Возраст учащегося не должен превышать 24 лет;
  • Обязательным условием для компенсации родителям являются учеба ребенка на дневном отделении;
  • При самостоятельной оплате учебы учащимся форма обучения не имеет значения;
  • Наличие соответствующей аккредитации учебного заведения.

Документы, предоставляемые в налоговую службу в этом случае, включают в себя:

  • паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении, старше 14 лет — паспорт);
  • заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
  • квитанции по оплате за обучение;
  • договор на обучение по контрактной форме;
  • ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  • заявление получателя на возврат налогов;
  • официальный кредитный договор с банком.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение

Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры). Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг. В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность.

Документы для получения компенсации:

  • копия паспорта, ИНН заемщика;
  • если кредит получен на лечение родственника, документы, удостоверяющие личность больного;
  • справка о доходах по соответствующей форме налогообложения;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор о получении услуг медучреждения с указанием их стоимости;
  • чеки на покупку дорогостоящих лекарств или квитанции об оплате услуг лечения;
  • заявление на возврат денежных средств;
  • кредитный договор с вашим банком.

Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

Процедура оформления возврата НДФЛ

Собранный пакет документов можно передать в налоговую службу или вашему работодателю. В первом случае к заявлению нужно приложить реквизиты вашего активного банковского счета, на которые будут произведены выплаты. Второй вариант предполагает, что ваш работодатель в последующий период не будет удерживать из заработной платы полагающуюся вам сумму. Этот вариант позволяет получать возврат по мере выплаты заработной платы, без ожидания истечения очередного отчетного периода.

В налоговых органах представленные документы проверяются и рассматриваются 3 месяца с момента подачи вашего заявления. После положительного решения о возврате средств, они зачисляются на указанный банковский счет или на расчетную книжку (устанавливается вашей налоговой службой) через месяц.

Это интересно:  Какие законы регулируют развод

При подаче документов работодателю для компенсации за счет будущих периодов, необходимо для начала согласовать эту возможность с налоговыми органами и получить у них соответствующее разрешение. Вернуть выплаченные деньги можно только за 3 года, предшествующих подаче заявления. Получить назад 13% НДФЛ возможно только один раз.

В каких случаях может быть получен отказ по возврату 13% по кредиту

Возврат 13% из налогового вычета не возможен при целевых кредитах на:

  • покупку автомобиля;
  • приобретение бытовой техники;
  • покупку мебели;
  • туристические поездки;
  • медицинские процедуры необязательного характера (пластические операции);
  • прохождение обучающих курсов в организациях без лицензий и у частных преподавателей.

Также будет отказано в случаях, если основной доход получен за счет:

  • социальных выплат (пенсия, пособия);
  • неофициальных платежей;
  • незаконной деятельности.

Рассматривая вопрос о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, главное для налоговой службы – это доказательство, что деньги были получены по целевому займу, попадающему под оговоренные выше случаи.

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Сегодня многие обращаются в банк за кредитом. Ведь потребность в деньгах время от времени появляется у многих. Это отличная возможность уладить свои финансовые проблемы, а вот проценты при его погашении могут подпортить жизнь кому угодно.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Согласитесь, что кредитование в финансовых организациях — далеко не самое выгодное дело для заемщика, очень много приходится переплачивать за счет высокой ставки, страховки и прочих услуг. Но далеко не все знают, что часть выплаченных денег можно вернуть, осуществив возврат % по займу, как только долг перед кредитором будет погашен.

Делается это следующим образом:

  • за счет налогового вычета. Подробнее об этом вы можете прочитать здесь;
  • в случае погашения досрочно. О процессе закрытия договора раньше срока рассказываем по этой ссылке;

Закон гласит! Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор займа в одностороннем порядке, оплатив весь остаток ссуды. Банковская организация не должна его штрафовать, удерживать какие-либо лишние комиссии и пени, или как-то препятствовать реализации прав заемщика.

Однако, клиент должен уведомить кредитора о своем намерении за определенное время до полного расчета по задолженности:

  • товара, который был приобретен за заемные средства. Больше о возврате вещи, купленной в кредит, читайте в этом обзоре.
  • за счет средств, уплаченных за услугу страхования. В этой статье рассказываем о том, как отказаться от страховки после подписания бумаг.
  • наличие дополнительных скрытых комиссий или плата за открытие счета при оформлении кредита, так как изъятие таких средств является незаконным и может быть обжаловано в суде.

Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу?

Ответ здесь будет однозначным — нет, нельзя. Все дело в том, что для этого существует одно важное условие – займ должен быть целевым, к примеру, ипотечный. Тогда можно рассчитывать, что вам выплатят положенные по закону 13%.

Еще раз уточним: потребительский займ не является целевым, по нему получить % нельзя! По закону, если жилье вы покупаете в первый раз, то вам положен налоговый вычет. Его можно получить в налоговой или на работе.

Важно: рассчитывать на вычет могут только те люди, которые трудоустроены официально, и получают «белую» заработную плату. Именно на её основе будет вестись расчет выплаты, которую вы будете получать ежегодно. Домохозяйки, пенсионеры, мамы в декрете — не могут рассчитывать на подобное возмещение.

Возмещение состоит из двух частей:

  • 13% от размера ипотеки, ее можно получить единовременно. При этом максимальная сумма жилищного займа составляет 2 млн рублей. То есть, рассчитывать можно не более 260 тысяч.
  • 13% от размера выплаченных %. Рассчитывать на деньги можно в конце срока, после полной оплаты задолженности. Или же получать вычеты на работе, с вас просто не будут брать подоходный налог до тех пор, пока эти 13% не покроют постоянную и переменную части.

Почему люди стремятся вернуть %?

Многие опытные должники не понаслышке знают, что такое тяжелое бремя кредитного долга. Финансовые компании же зачастую ведут нечестную игру, часто жульничают при начислении %. Уличить банковскую компанию в этом напрямую должник не может. К тому же, человек в первую очередь платит проценты, и лишь потом выплачивает тело заема. Однако стоит различать аннуитетную и дифференцированную системы платежей, возврат задолженности производится по-разному. Подробнее об этом говорим здесь.

Как правило, сейчас везде используют аннуитетную систему. В начальных платежах большую часть занимает сумма погашения %, она равномерно уменьшается к концу срока. При этом кредитные организации не сообщают о том, что оплата по ставке превышает реальную стоимость основного долга.

Но должник может потребовать вернуть переплаченное при досрочном погашении. Как показывает судебная практика, если в кредитном договоре указано, что заемщик имеет право рассчитаться по ссуде раньше срока, то он может получить переплату.

Поэтому, когда клиент приходит в офис с целью погашения раньше срока, он сталкивается с тем, что остаток не уменьшился, а остался прежним. Получается, что все время человек платит только начисленные %. Из этой статьи вы узнаете о том, как правильно погашать займ частями или сразу весь.

Процедура возврата

Принято считать, что этот процесс отличается особой сложностью. Если же разобраться, то эта задача вполне решаема.

  1. Для начала нужно отправиться в офис, где вы оформляли договор. Также можно обратиться в центральный офис кредитного учреждения. Как вариант, можно сразу пойти в суд. Для этого нужно подать заявление в судебный орган по месту жительства.
  2. В заявлении следует указать размер возмещения, на которую вы желаете получить выплату, сюда можно включить требование о моральной компенсации, указав нужную сумму.
  3. Если вы обращались за помощью к юристу, то это также указывается в заявлении, приложив все необходимые доказательства. Срок этого заявления будет составлять три года. Стоит оговориться, что не нужно сразу спешить в суд.

Алгоритм действий в том случае, когда за каждый месяц осуществлялись равные платежи, будет следующим.

  1. Вам нужно закрыть долг полностью привычным для вас образом.
  2. В тот день, когда подходит дата очередного платежа, вам нужно отправиться в офис, где вы получили ссуду.
  3. Банковский специалист пересчитает вам задолженность, составив новый график, если вы оплатили долг частично. Также кредитор может полностью освободить от уплаты задолженности.

Если вы каждый месяц платите разные суммы, то алгоритм действий должен быть несколько иным.

  1. Необходимо пополнить ваш счет любым наиболее удобным для вас способом.
  2. Затем следует прийти в отделение, где вы брали ссуду с заявлением. Там необходимо подписать договор на досрочное погашение. Любой крупный банк сделает вам перерасчет, если вы погасили досрочно частичную сумму долга. Также вам будет пересчитан график платежей.

При полном или частичном погашении необходимо узнать, сколько на данный момент вы должны. Сделать это можно с помощью онлайн сервисов, которые сегодня есть у каждого банка. Способы узнать сумму для закрытия договора представлены в этой статье.

Нюансы

Несмотря на всю простоту описанных выше схем, в этом деле есть и свои нюансы.

  • Прежде, чем обращаться с заявлением, уточните, прописана ли в вашем договоре возможность досрочного погашения. Некоторые компании намеренно не дают заемщикам сделать это. Они устанавливают так называемый мораторий, о котором рассказываем здесь.
  • При обращении вам желательно самостоятельно рассчитать выплату, которую вы хотите получить на законных основаниях. Для этого вам нужно рассчитать соотношение начисленных к уже погашенным %, а затем высчитать то количество денег, которое вы выплачиваете ежемесячно.
  • Согласно решению Высшего арбитражного суда, заемщик должен уплачивать % только за период с момента выдачи до момента его полного погашения. Нельзя требовать деньги за то время, пока должник фактически не использовал средства.

Что делать, если банк отказывает вам

Если кредитор выражает нежелание возвращать средства, то можно подать иск в суд. Его можно подготовить самостоятельно, с помощью юриста или общества защиты прав потребителей.

Как правило, заявители выигрывают такие дела, а все затраты на судебное разбирательство оплачивает банковская компания. Внимание! При составлении искового заявления можно включить требование, касающееся моральной компенсации.

Таким образом, вернуть проценты по потребительскому кредиту вполне реально. Ничего сложного в этой процедуре нет. Важно только со всей ответственностью подойти к этому, самостоятельно пересчитав все, и не спешить с обращением в суд.

Статья написана по материалам сайтов: 101.credit, bankitb.ru, nalog-expert.com, ardma.ru, kreditorpro.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий