+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Неустойка по ОСАГО в 2019 году: расчет, взыскание страховой выплаты

Юридические консультации и юридические услуги в Москве. Тел.: 8-965-366-2955

Семейное право

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО судебная практика Расчет неустойки и финансовой санкции

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

судебная практика

Расчет неустойки и финансовой санкции

В силу положений п. 21 статьи 12 «Закона об ОСАГО» от 25.04.2002 №40 страховая компания обязана выплатить страхового возмещение в двадцатидневный (20 дней) срок после предоставления всех документов и совершения всех значимых действий потерпевшим (по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных начиная с 1 сентября 2014 года). Таким образом, двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования (по договорам, заключенным до 01.09.2014 г. срок выплаты был 30 дней).

Согласно абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона «Об ОСАГО» 25.04.2002 N 40-ФЗ при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Ранее выплата неустойки по ОСАГО была предусмотрена п. 2 ст. 15 ФЗ № 40 страховщик, за каждый день просрочки, уплачивал потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29 января 2015 года № 2 неустойка по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

В Обзоре Судебной Практики ВС РФ за третий квартал 2012 года от 26.12.2012 г. даётся разъяснение о взыскании неустойки предусмотренной ст. 13 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО: «если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, то одновременно с удовлетворением требования потерпевшего (страхователя) о взыскании недоплаченной (невыплаченной) части страхового возмещения подлежит взысканию неустойка, предусмотренная за просрочку исполнения условий договора страхования. В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение не в полном объёме, неустойка по ОСАГО подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение не в полном объёме».

Таким образом, обязанность по выплате страховой компанией неустойки по ОСАГО наступает в следующих случаях:

— в случае незаконного отказа в выплате,

— затягивания сроков выплаты,

— выплате страхового возмещения в неполном объеме,

— за ненадлежащее исполнение обязательств по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства, в том числе за нарушение сроков такого ремонта.

Взыскание финансовой санкции по ОСАГО

Кроме неустойки по ОСАГО, страховая компания обязана выплатить финансовую санкцию, за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате.

Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его не направлении – до дня присуждения ее судом.

Таким образом, в случае, если страховая компания в установленные сроки не выплатила страховое возмещение и не выслала мотивированный отказ, то наряду со взысканием неустойки по ОСАГО подлежит взысканию финансовая санкция по ОСАГО.

Расчёт неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

По договорам страхования, которые были заключены о 01.09.2014 г. судебная практика по размеру неустойки не была единообразной. У судов были две основные позиции по расчету неустойки:

расчет неустойки рассчитывается от суммы недоплаты;

расчет неустойки составляет фиксированную сумму 132 рубля в день.

Верховный Суд неоднократно разъяснял, что в судебной практике толкование ст. 7, 15 ФЗ «Закона Об ОСАГО» позволяют сделать вывод, что расчет неустойки в должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Федерального закона (то есть исходя из 120 тысяч рублей)».

В 2015 году ВС РФ разъяснил, про расчет неустойки по ОСАГО в Обзоре судебной практики ВС РФ № 1 от 04 марта 2015 года (Обзор утверждён Президиумом ВС РФ 04 марта 2015 г.) вопрос № 2: «Исходя из какой суммы производится расчёт неустойки, подлежащей уплате страховщиком за неисполнение обязанности произвести страховую выплату: конкретной суммы ущерба или предельного размера страховой суммы, установленной статьей 7 ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 г. № 40?

Ответ. Статьей 7 Закона Об ОСАГО определены точные размеры страховых сумм, в пределах которых страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причинённый вред».

Таким образом, в силу указания, сделанного в п. 2 ст. 13 Закона «Об ОСАГО», размер неустойки (пени) рассчитывается от установленной ст. 7 Закона «Об ОСАГО» предельной страховой суммой по виду возмещения вреда каждому потерпевшему».

Размер неустойки по новой редакции Закона «Об ОСАГО» по договорам, заключенным после 01.09.2014 г. определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Правовой анализ вышеприведенных норм в их совокупности позволяет сделать вывод, что расчет неустойки по ОСАГО в рассматриваемом случае должен осуществляться исходя из суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией.

Таким образом, в новой редакции Закона «Об ОСАГО» размер неустойки по ОСАГО составляет 1 процент в день – от суммы недоплаты страхового возмещения.

Расчёт неустойки по ОСАГО: сумма недоплаты*0,01*количество дней просрочки = размер неустойки.

Таким образом, по договорам, заключенным до 01.09.2014 г. размер неустойки по ОСАГО определяется из расчёта от страховой суммы – 132 рублей в день, по договорам, заключённым после 01.09.2014 г. расчёт производится – 1 процент от суммы недоплаты страхового возмещения.

Размер финансовой санкции

Авторские права © на статью, а также на остальные статьи и материалы сайта принадлежат Колодко В.В., любое копирование с целью размещения на других сайтах, интернет изданиях, в печатных изданиях и т.д. запрещено.

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика.

Взыскание неустойки по ОСАГО со страховой компании производится в 2 случаях:

— просрочка страховой выплаты;

— нарушение срока направления на восстановительный ремонт.

Взыскать ее можно 2 способами:

  1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
  2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.

Размер неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки по ОСАГО мы будем делать по следующей формуле

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт.

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Это интересно:  Знак велосипедная дорожка по ПДД 2019 года

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.
Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Неустойка по осаго

Неустойка по ОСАГО 2017

Согласно Гражданскому кодексу неустойкой называют определенную денежную сумму, которую одна сторона должна заплатить другой за нарушение обязательства.

Как известно, нет лучшего способа простимулировать своего должника, чем применить к нему денежные санкции.

Неустойка является действенным инструментом по компенсации ваших временных и денежных затрат, а также способом наказать недобросовестного страховщика.

По закону (п.21 ст.12 Закона об ОСАГО) страховая компания обязана в течении 20 дней с момента подачи документов о страховом случае, произвести выплату страхового возмещения (единовременно в полном объеме!).

За нарушение этого срока, каждый день начисляется неустойка (пеня) в размере 1 % от суммы недоплаты, которая полагается потерпевшему.

Важно иметь в виду, что за основу расчета неустойки берется только та сумма, которую страховая компания должна выплатить в качестве страхового возмещения. В нашем случае это стоимость ремонта, утрата товарной стоимости (то есть расходы, неразрывно связанные с наступлением страхового случая и восстановлением нарушенного права).

Если выплата была занижена, и вы предъявили требования о доплате, приложив собственный отчет об оценке, то деньги, уплаченные за данный отчет, в расчет неустойки не включаются, поскольку не входят в состав страхового возмещения (ибо возникновение этих расходов не связано непосредственно со страховым случаем). Деньги за оценку вы взыскиваете сверх страховой суммы как убытки, возникшие по вине страховой компании (по правилам статей 15 и 393 ГК РФ).

Формула расчета неустойки ОСАГО:

сумма страховой выплаты (невыплаченной части) * 0,01 * X (дней просрочки)

Согласно пункту 23 Обзора Практики Верховного Суда РФ «рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 22.06.2016г. неустойку следует исчислять с так называемого 21-го дня

Простыми словами, если вы сдали пакет документов в страховую компанию 01 июля, то неустойка подлежит исчислению с 22 июля (01.07-21.07 = 20 дней, 22 июля – 21-й день) по день доплаты страхового возмещения (фактического исполнения обязательства).

А теперь нюансы, которые важно знать при взыскании неустойки со страховщика.

Максимальный размер неустойки

Отказ во взыскании неустойки в виду злоупотребления правами

Не стоит сильно обольщаться и думать, что у страховщика одни обязанности, а у вас одни права.

Так Закон об ОСАГО предусматривает ряд обязанностей, которые несет потерпевший при обращении в страховую компанию.

Например, законом предусмотрено, что потерпевший обязан предоставить страховщику автомобиль на осмотр (п.10 ст.12 Закона об ОСАГО). Страховщик имеет право требовать от вас исполнить эту обязанность.

В случае уклонения от исполнения данной обязанности, можно говорить о злоупотреблении своими правами.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 52 Постановления № 2 от 29.01.2015г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указал следующее:

*Здесь стоит оговориться. Если ваш автомобиль не на ходу, и вы не можете его представить на осмотр, страховщик в течении 5 дней обязан направить эксперта осмотреть вашу машину по адресу, который вы указали. Если страховщик в установленный срок данную обязанность не исполняет, то ни о каком злоупотреблении правами с вашей стороны речи идти не может. Неустойка подлежит взысканию.

Снижение неустойки по ст.333 ГК РФ

Согласно статье 333 ГК РФ, суд вправе снизить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Простыми словами, это, когда ваши требования формально законные, но фактически слишком большие, при относительно невысокой сумме недоплаты. При этом суды снижают неустойку до размера, который как им кажется, будет способствовать принципам разумности и справедливости.

Важная деталь. Суд вправе снизить неустойку только в исключительных случаях, если ответчиком выступает коммерческая организация.

Как правило, простому человеку очень трудно ориентироваться в суде и понимать происходящее. Обратить внимание на эти юридические тонкости задача юриста. Поэтому для взыскания максимальной денежной суммы, без помощи опытного юриста очень трудно. Судьи не прощают слабость, к которой склонны обыватели, когда по неопытности сами приходят в суд.

Обратите внимание на примеры из нашей практики.

Приморский районный суд г.Санкт-Петербурга по своему легкомыслию и недальновидности отказал клиенту во взыскании неустойки со страховщика. Фабула дела классическая: клиент обратился к страховщику за выплатой. Выплата оказалась заниженной. Далее он обратился с претензией, по которой страховщик доплатил страховое возмещение. Мы обращаемся в суд, требуя взыскать неустойку.

В итоге Верховный Суд РФ в определении № 78-КГ16-58 отменяет решение Приморского районного суда г.Санкт-Петербурга, направляет дело на новое рассмотрение. Санкт-Петербургский городской суд рассматривает вновь это дело, удовлетворяет требования клиента.

Вот, что пишет Верховный Суд РФ:

Фабула дела аналогичная: доплата страхового возмещения осуществлена по истечении 20 дневного срока.

Если у вас есть страховые случаи, по которым, страховая компания произвела выплату с просрочкой, обращайтесь!

Помогаем отсудить неустойку, штраф и моральный вред с недобросовестной компании по максимуму.

Неустойка по ОСАГО

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П; ред. от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должна:

  • вынести мотивированный отказ в выплате;
  • или выплатить возмещение ущерба;
  • или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.

Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

ВАЖНО! Страховщик может быть освобожден от долга по неустойке, если докажет, что сроки были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Продление сроков выплаты и ремонта

  1. Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
  2. Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
  3. Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.
Это интересно:  Резерв по сомнительным долгам: что это такое

Когда выплачивается и как рассчитывается

Страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в случаях:

  • незаконного отказа в выплате;
  • затягивания сроков выплаты;
  • выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
  • ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.

В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

Неустойка исчисляется за каждый день просрочки, со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору (п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29.01.2015 № 2).

Размер неустойки = Сумма недоплаты х 0,01 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Если страховая компания в положенные сроки не выплатила страховое возмещение по ОСАГО и не направила мотивированный отказ, то вместе с неустойкой со страховщика взыскивается и финансовая санкция.

За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан выплатить финансовую санкцию за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО №40-ФЗ (400 тыс. рублей — по ущербу имуществу; 500 тыс. рублей — по ущербу жизни и здоровью).

Исчисляется со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о страховой выплате, и до дня направления мотивированного отказа страхователю, а при его не направлении — до дня присуждения финансовой санкции судом.

ВАЖНО! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного вреда, установленную Законом об ОСАГО (п.4.22 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Центрального Банка РФ от 19.09.2014 №431-П). А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии — не может превышать сумму страховой премии (ст. 16.1, п. 4 Закона об ОСАГО №40-ФЗ).

Неустойка и финансовая санкция уплачиваются на основании поданного потерпевшим заявления о выплате неустойки или финансовой санкции, с указанием формы расчета (наличный или безналичный), и банковских реквизитов (если выбирается безналичный расчет). Дополнительные документы не требуются.

Действия страхователя

Обязательный порядок досудебного обращения страхователя к страховщику предусмотрен Законом об ОСАГО №40-ФЗ (ст.16.1). Если страховщик затягивает сроки страховой выплаты, страхователь должен:

  1. Написать в страховую компанию заявление о выплате неустойки.
  2. Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке выплаты.
  3. Обратиться в суд (если в ходе досудебного разбирательства вопрос не решен). К исковому заявлению о взыскании неустойки прилагается расчет суммы неустойки.

НА ЗАМЕТКУ! Выплата задержанных страховых отчислений в досудебном не избавляет страховую компанию от обязанности выплатить неустойку. Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

При удовлетворении судом требований потерпевшего, с ответчика одновременно взыскивается штраф в пользу потерпевшего — физического лица, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего, определяемых заключенным договором ОСАГО.

Размер штрафа определяется в 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения потерпевшему.

При этом суммы неустойки, финансовой санкции, компенсации морального вреда при расчете размера штрафа не учитываются (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

Размер штрафа = (Страховая сумма по конкретному случаю — Сумма, выплаченная страховщиком в добровольном порядке) : 2

Условия величина неустойки, финансовой санкции и штрафа для недобросовестных страховщиков подробно прописаны в Законе об ОСАГО №40-ФЗ. Страховым компаниям теперь крайне невыгодно затягивать установленные законом сроки процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо осведомленный потребитель всегда может оперативно защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и силы.

Неустойка по договору ОСАГО

Одним из «пряников», предоставленных законодателем потерпевшим по договору ОСАГО, является высокая неустойка при нарушении страховщиком возложенных на него обязательств. Размеры неустойки превышают обычно применяемые в равносторонних гражданских отношениях и более характерны для отношений с потребителями. Разберёмся, на что может рассчитывать в этой части пострадавший автовладелец, столкнувшийся с некачественными страховыми услугами.

Что такое неустойка по ОСАГО

Неустойка является одним из правовых способов обеспечить исполнение обязательств стороной договора и выражается в дополнительных финансовых потерях, которые может понести недобросовестный участник сделки. Неустойка устанавливается, как правило, при просрочках в оплате или выплате в виде процентов от определённой суммы и уплачивается в пользу потерпевшей стороны. Обычно проценты рассчитываются от суммы, обязанность выплатить которую просрочена.

Неустойка является способом обеспечения обязательств

Условие о неустойке устанавливается законом или договором. Применительно к ОСАГО соответствущие положения определены ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ и продублированы в Правилах, утв. Положением Центробанка от 19 сентября 2014 г. № 431-П. В зависимости от вида нарушенных обязательств право на неустойку возникает у потерпевшего или страхователя. Неустойка рассчитывается по каждому нарушенному обязательству.

Выплата неустойки по договору ОСАГО носит безусловный характер. Законом установлено не право потерпевшего (страхователя) требовать уплаты процентов, а обязанность страховщика выплатить неустойку. Стороны не вправе изменить размер процентов или предусмотреть случаи освобождения страховщика от ответственности. С другой стороны, запрещено взыскивать со страховщика неустойки, штрафы и пени по основаниям и в порядке иных, чем предусмотрено законом об ОСАГО.

Страховщик не выплачивает неустойку и отказывает в удовлетворении требований о неустойке в случаях:

  • добросовестного исполнения своих обязательств;
  • возникновения просрочки в силу непреодолимых обстоятельств или по вине потерпевшего или страхователя (например, при непредоставлении реквизитов для перечисления выплаты и т. п.).

Иных законных оснований отказа в выплате неустойки нет.

В каких случаях страховая компания обязана выплатить неустойку

Неустойка (финансовая санкция) по ОСАГО начисляется при допускаемых страховщиком просрочках в исполнении обязательств в следующих случаях:

  1. Нарушение сроков денежной выплаты или выдачи направления на ремонт ТС.
  2. Нарушение сроков ремонта ТС на СТОА.
  3. Нарушение сроков возврата страховой премии.
  4. Нарушение сроков направления отказа в выплате.

Неустойка по ОСАГО начисляется по нескольким основаниям

Несвоевременная выплата или выдача направления на ремонт

Правилами ОСАГО установлен срок для выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт:

  • 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, при письменном согласии страховщика на самостоятельную организацию и проведение ремонта потерпевшим.

Срок может быть продлён при непредоставлении потерпевшим на осмотр повреждённого в ДТП автомобиля на время, согласованное для повторного осмотра, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных.

Отсчёт начинается со следующего дня после предоставления полного пакета документов, предусмотренных Правилами ОСАГО для принятия решения о наступлении страхового случая. Потерпевший обязан в течение 5-ти рабочих дней подать в страховую компанию заявление с приложением следующих документов:

  • копию удостоверяющего личность документа, заверенную или с предъявлением оригинала;
  • банковские данные, по которым следует произвести расчёт;
  • согласие органов опеки и попечительства при выплате несовершеннолетнему;
  • извещение о ДТП на выдаваемом при заключении договора ОСАГО бланке (или распечатанном с сайта РСА);
  • документы ГИБДД (протокол, постановление или определение) кроме случаев оформления происшествия без участия полиции.

В зависимости от обстоятельств и вида ущерба (вред здоровью, повреждение иного имущества, чем автомобиль и т. д.) потерпевший предоставляет другие документы, перечень которых установлен Правилами ОСАГО. Обязательная ранее к предъявлению справка о ДТП с 20.0.2017 г. не предоставляется в связи с исключением её из документов, обязательных к составлению при ДТП.

При нарушении установленных сроков выплаты или направления на ремонт страховая компания обязана уплатить неустойку в размере 1,0% от установленного размера страхового возмещения. При частичной оплате, оспаривании размера выплаты неустойка рассчитывается с недоплаченной части.

ВС в п. 25 Обзора практики дел по ОСАГО, утв. Президиумом 22.06.2016 г., разъяснил, что неустойка начисляется не только на сумму возмещения ущерба, вызванного повреждением имущества, но и связанного со страховым случаем и подлежащим возмещению страховщиком другого ущерба. В частности, сюда относятся расходы на оплату услуг эвакуатора, покрываемые страховой компанией.

Нарушение сроков ремонта

В общем случае возмещение ущерба по договору ОСАГО осуществляется в натуральном виде путём ремонта повреждённого автомобиля на СТОА, соответствующей требованиям по проведению ремонта. При этом автомобили младше двух лет должны ремонтироваться на дилерских станциях.

Это интересно:  Кто освобождается от уплаты транспортного налога: важные нюансы

Несоблюдение сроков ремонта автомобиля на СТО является основанием для взыскания неустойки

Максимальный срок ремонта определён в 30 рабочих дней с момента передачи потерпевшим автомобиля на СТОА или страховщику для организации перевозки повреждённого автомобиля на станцию. Страховщик обязан организовать перевозку повреждённого транспортного средства или возместить расходы на эвакуацию в случае, если расстояние до назначенной СТОА превышает 50 км от места ДТП или места проживания потерпевшего. Отсутствие необходимых запасных частей, материалов и любые другие причины не могут рассматриваться в качестве основания для продления срока ремонта. Датой окончания восстановления транспортного средства является день подписания трёхстороннего приёмно-передаточного акта.

Ответственность за нарушение сроков лежит на страховщике. При нарушении установленных сроков ремонта автомобиля страховая компания уплачивает неустойку в размере 0,5% от подлежащей возмещению суммы. Максимальный размер такой неустойки не может превышать установленного размера страховой выплаты (стоимости ремонта и суммы иного возмещаемого ущерба).

Нарушение сроков возврата страховой премии

Правилами ОСАГО в п. п. 1.13–1.15 определены случаи досрочного прекращения договора ОСАГО. Возврат части страховой премии осуществляется в случаях досрочного прекращения страхования по следующим основаниям:

  • смерти страхователя или собственника автомобиля;
  • ликвидации страховой компании;
  • гибели или утраты по другим причинам автомобиля, указанного в полисе ОСАГО;
  • отзыва лицензии на ОСАГО у страховой компании;
  • отчуждение автомобиля, указанного в полисе ОСАГО;
  • выявления страховщиком недостоверных и/или неполных сведений, сообщённых страхователем и имеющим существенное значение для определения степени риска;
  • в других установленных законом случаях.

Возврат премии осуществляется за неиспользованный срок страхования в части, предназначенной для страховой выплаты (за вычетом 23% от уплаченной страховой премии, которые предназначены для компенсации расходов страховщика на организацию продаж полисов, расчётов с агентом и перечисления в фонд РСА). Выплата части премии осуществляется в пределах 14 календарных дней со дня наступления события, являющегося основанием для досрочного прекращения договора:

  • свершившегося факта (в случаях смерти человека, ликвидации страховщика, гибели автомобиля);
  • поступления соответствующего заявления от страхователя (при отзыве лицензии или отчуждении автомобиля);
  • получения страхователем уведомления от страховщика о прекращении договора (при выявлении ложных сведений).

Размер неустойки за несвоевременный возврат части премии установлен в 1,0% от подлежащей возврату суммы, но всего не более размера уплаченной премии.

Нарушение сроков направления отказа в выплате

Отказ в выплате страховой компенсации должен быть направлен потерпевшему в течение 20 календарных дней за исключением праздничных нерабочих. При нарушении сроков направления отказа неустойка как таковая не рассчитывается, так как отсутствует сумма, подлежащая выплате. Законодатель в качестве определения меры ответственности использует термин «финансовая санкция». Размер санкции за нарушение сроков отказа определён в 0,05% от установленной страховой суммы за каждый день просрочки. Страховая сумма по договору ОСАГО по состоянию на II квартал 2018 г. составляет:

  • в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 руб.;
  • в части возмещения вреда, причинённого имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей.

При нарушении сроков направления отказа в выплате за базу для расчёта штрафной санкции принимается страховая сумма

Финансовая санкция за несвоевременный отказ может быть взыскана одновременно с неустойкой за нарушение сроков выплаты возмещения, если впоследствии будет установлено, что отказ был сделан неправомерно. При необоснованном отказе неустойка выплачивается в таком же порядке, как при несвоевременной выплате. Период просрочки определяется с момента отказа или с момента окончания установленного для выплаты срока и до фактической выплаты страхового возмещения (напр., апелляционное определение Брянского облсуда от 17.05.2016 г.).

Правила расчёта неустойки

Неустойка рассчитывается по формуле:

Неустойка = С х КД х РН/100, где

С — подлежащая уплате сумма (страховая выплата, страховая сумма или возвращаемая часть премии);

КД — количество дней просрочки;

РН — размер неустойки.

При нарушении сроков отказа расчёт размера финансовой санкции выглядит так (просрочка в направлении отказа составила, например, 10 дней, отказано в возмещении ущерба за повреждение автомобиля, событие оформлялось с вызовом ГИБДД):

Обобщённое требование к максимальному размеру неустойки установлено п. 6 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО». Общий размер неустойки, финансовой санкции, которые должны быть выплачены потерпевшему гражданину, ограничивается страховой суммой по соответствующему виду вреда. В отношении юридических лиц, транспортные средства и имущество которых повреждено в результате ДТП, закон не содержит ограничений по максимальному размеру неустойки и санкции. В то же время следует помнить, что при просрочке выплаты или нарушении сроков ремонта максимальный размер неустойки ограничивается невыплаченным возмещением или стоимостью ремонта.

Размеры неустоек по ОСАГО завышены

Введённые Правилами ОСАГО размеры неустойки явно завышены и не соответствуют тяжести последствий. Судебное разбирательство в районном суде длится два месяца. Обращению в суд предшествует претензия. Продолжительность просрочки в выплате при неправомерном отказе, например, на момент вынесения решения составляет 3–4 месяца минимум. За это время неустойка достигает максимального размера. С учётом предусмотренного штрафа потерпевший получает в результате выплату, превышающую в 2,5 раза причинённый ущерб.

Действующая редакция ФЗ «Об ОСАГО» прекратила порочную, по мнению страховщиков, судебную практику по применению мер ответственности за нарушение условий договора ОСАГО. Первоначально закон не содержал мер ответственности страховщика. ВС в части неустойки и штрафа распространил на имущественное страхование действие Закона «О защите прав потребителя» (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17). Разъяснения ВС долгое время не воспринимались нижестоящими судами, не расценивающими потерпевших в качестве потребителя по договору ОСАГО. Окончательно свою позицию ВС оформил в п. 2 Постановление Пленума ВС от 29.01.2015 г. № 2 (в настоящее время утратило силу).

Законодательство о защите прав потребителя регулирует отношения между потребителем и продавцом (изготовителем, исполнителем). Отношения устанавливаются договором. Стороной договора ОСАГО является страхователь. Страховая компания оказывает услугу именно ему, возмещая за него ущерб. Потерпевший не выступает участником договора и не является потребителем (прямое урегулирование изменяет порядок выплаты, но не статус задействованных лиц, и на момент принятия Постановления ВС прямого возмещения не было). Позиция ВС оценивалась страховщиками как очередной юридический артефакт. Установление специальных мер ответственности выводит отношения по ОСАГО в этой части из-под действия Закона «О защите прав потребителя».

Порядок действий страхователя для взыскания неустойки

Для взыскания неустойки предусмотрен заявительный порядок. Потерпевший обращается с письменным требованием к страховщику, в котором приводит:

  • обоснование и расчёт неустойки;
  • форму выплаты неустойки (наличными, перечислением);
  • банковские реквизиты при безналичном расчёте.

Страховщик не вправе требовать каких-либо дополнительных документов в обоснование заявленных требований. Все необходимые документы уже имеются в материалах выплатного дела. Рассмотрение заявления проводится в течение 10 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных. При частичной выплате неустойки или отказе от добровольного удовлетворения требований потерпевший вправе обратиться в суд.

При обращении в суд следует помнить, что размер неустойки скорее всего существенно снизят

Принимая решение об обращении в суд, следует учитывать вероятное уменьшение размера неустойки согласно ст. 333 ГК. С другой стороны, неустойка рассчитывается до момента фактической выплаты, в том числе по решению суда. Решение вступает в силу по истечении месяца, некоторое время занимает передача исполнительного листа приставам, страховщику или в банк, оформление исполнительного производства или выплаты. В период, за который должна быть выплачена неустойка, всё это время включается.

Госпошлина по таким спорам не оплачивается. Дела по взысканию неустойки в большинстве случаев не вызывают затруднений. Исковое заявление можно составить самостоятельно, используя образец с перечнем основных приложений.

Штраф и другие компенсации

Помимо неустойки и штрафной санкции, суд взыскивает со страховой компании штраф за неисполнение обязательств по договору ОСАГО. Штраф рассчитывается в размере 50 % от невыплаченной или недоплаченной суммы возмещения. Неустойка не принимается в расчёт при определении размера штрафа.

В судебном порядке подлежат компенсации также:

  • УТС, если страховщик не выплатил добровольно;
  • расходы на проведение собственной технической экспертизы, если её результаты приняты судом в качестве основании для определения размера выплаты;
  • моральный вред, причинённый неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств (обычно в пределах 1000–3000 руб.);
  • расходы на представителя в разумных пределах (5 000–10 000 руб.);
  • расходы, связанные с пересылкой претензий и иска;
  • другие судебные расходы.

В настоящее время страховщики значительно ответственней относятся к своим обязательствам. Во многих случаях спорные ситуации, в том числе по вопросам неустойки, разрешаются в досудебном порядке.

Неустойка и штраф не являются средствами обогащения потерпевшего и направлены на обеспечение своевременного и полного исполнения страховщиком обязательств. Тем не менее потерпевший должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат для полноценной защиты своих прав.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector