+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Плохая кредитная история 2019: 6 способов как взять кредит

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Существует, как минимум, 6 способов получить деньги с плохой кредитной историей – взять в долг можно и крупную сумму, и небольшие деньги на личные расходы. Более того, оформить заем можно быстро, и даже без предоставления документов, подтверждающих доход.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Большое количество людей, допустивших в прошлом несколько просрочек по платежам, сталкиваются с проблемами при новом обращении в банке для получения денег взаймы. Большинство компаний отказываем им по причине испорченной репутации. Что нужно делать в данной ситуации, какие конкретные шаги предпринять? Обо всем этом говорим далее.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Исправление кредитной истории

Если деньги вам нужны не в самое ближайшее время, но вы знаете, что в обозримом будущем они вам понадобятся, стоит заняться вплотную своей репутацией, а именно — исправить её. Дело это не быстрое, однако, плюсы здесь очевидны — если вы исправите КИ, у вас будет больше шансов на одобрение заявок.

Не верьте людям, которые за определенную плату обещают вам откорректировать, удалить или что-то убрать из вашей КИ, это невозможно, доступ к такому администрированию не имеет никто, даже сотрудники Бюро. Вам нужно будет либо брать микрозаймы в МФО и вовремя их возвращать (не менее 6-ти раз), либо пробовать оформлять небольшие экспресс-кредиты на покупку товаров в магазинах.

Еще один вариант — пройти программу «Кредитный доктор», подробную инструкцию можно найти здесь. Она состоит из нескольких шагов, выполнив каждый из них, вы не только сможете улучшить свою репутацию, но и получите шанс получить в Совкомбанке потребительский кредит на личные цели в размере до 250.000 рублей.

Обращение в банки, где вы имеете хорошую репутацию

Очень часто можно рассчитывать на одобрение от тех банковских организаций, в которых вы уже обслуживались или продолжаете делать это сейчас. Особыми привилегиями, как правило, пользуются зарплатные клиенты, бывшие заемщики, удачно выплатившие прошлый долг, а также вкладчики.

Если вы относитесь к одной из этих категорий, советуем обращаться именно в такие компании. Из плюсов — вашу КИ могут не проверять, обычно просят паспорт + еще один документ на выбор, подтверждение дохода будет необязательным. Кроме того, вам предложат пониженный процент.

Точно ли одобрят? Ответить на этот вопрос трудно, т.к. каждая заявка рассматривается индивидуально. Отлично, если у вас есть предодобренное предложение, по ним процент положительного решения очень велик.

Однако, если на счет банка ежемесячно поступает ваша заработная плата, то это может положительно сказаться на его решении о выдаче займа. Повысить свои шансы поможет справки, подтверждающие платежеспособность, либо обеспечение в виде залога или поручительства.

Взять кредит в МФО

Микрофинансовые организации предоставляют срочные займы. И, зачастую, в МФО не интересуются кредитной историей заемщика. Почему же микрофинансовые компании так рискуют?

Это можно объяснить такими факторами:

  1. В микрофинансовой компании можно быстро оформить займ на незначительную сумму (часто не превышающую 10-30 тысяч рублей). И только если этот кредит будет погашен вовремя, в последующие разы можно рассчитывать на более крупные займы в этой конкретной организации.
  2. Проценты по займам в МФО часто превосходят разумные пределы. На сайтах компаний указаны 2-3% в день, что оборачивается высокой процентной ставкой за год (больше 100-200%). Между тем, оформить потребительский кредит в банке можно под 20-40% годовых.
  3. Наряду с высокими процентами в МФО действуют не меньшие штрафные санкции. Поэтому задерживать погашение кредита здесь точно не стоит.

Для получения денег в микрофинансовой компании необходимо:

— заполнить онлайн-анкету на сайте выбранной организации, детальнее здесь;
— дождаться звонка от менеджера компании;
— подъехать в офис, чтобы подписать договор и получить деньги.

В некоторых фирмах практикуется подписание документов онлайн, для чего клиенту присылается специальный цифровой код на мобильный телефон. А деньги затем перечисляются на банковскую карточку заемщика, номер которой он указывает при заполнении анкеты.

Получить деньги под залог

Банки предлагают более выгодные условия кредитования. Но если кредитная история уже испорчена, то им необходимы гарантии. То есть нужно предложить в качестве залога квартиру или автомобиль, например.

В таком случае заемщик будет мотивирован погасить новый кредит без задержек. Иначе банк имеет полное право продать недвижимость для погашения проблемного кредита. Причем продажа часто осуществляется по сниженным ценам.

Где можно получить кредит под обеспечение:

  • Восточный Экспресс Банк — здесь можно рассчитывать на сумму до 15 миллионов рублей (не более 50% от оценочной стоимости жилья), процентная ставка начинается от 10% годовых, срок возврата долга — до 10 лет,
  • Альфа-банк — готов предложить крупную денежную сумму под сниженную ставку от 12,99% в год, при этом рассчитаться с займом нужно в период до 10 л.,
  • Генбанк — под залог авто готов предоставить до 5 миллионов рублей под ставку от 17,9%. Период кредитования — до 4-ех лет, без подтверждения дохода,
  • Быстро-банк — предлагает получение до 1 млн. рубл. под залог недвижимости или автомобиля. В первом случае вам предложат процент от 20,8% на 84 месяца, во втором — от 22,3% годовых на 36 мес.

Содержание

Кредит наличными с плохой кредитной историей в 2018-2019 году — как получить в банках и условия кредитования

Что такое кредитная история

На каждого человека, который хоть раз обращался за ссудой, заводится финансовое досье. Хранится оно в Бюро кредитных историй. Там отражается вся информация по имеющимся и погашенным займам, а также просроченных платежах. Еще сюда заносятся сведения по договорам поручительства, которые есть у гражданина. Большинство банков обращаются за этой информацией, прежде чем выдать ссуду просителю. По этой причине получить займ с плохой историей бывает проблематично. Каждый человек имеет право раз в год бесплатно запросить информацию по своей КИ.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2018-2019 году

Существует несколько вариантов получения денег при отрицательной репутации заемщика. В каждом отдельно взятом случае есть свои нюансы, но по большей части проблем с подписанием договора не возникает. По этой причине, если наличные понадобились срочно, получить их с плохой историей без отказа может любой совершеннолетний гражданин. Перед тем как отдать предпочтение какому-то определенному варианту, необходимо внимательно изучить все особенности кредитования, и только после определяться с выбором.

Найти банк, выдающий кредиты без учета КИ

Занять деньги под проценты, если финансовая репутация испорчена, сложно, но возможно. Для начала рекомендуется обратить свое внимание на учреждения, которые лояльно относятся к людям, имеющим погашенные просрочки по ранее выданным займам. К таким организациям можно отнести небольшие банки. С целью наращивания клиентской базы они часто выдают займ наличными с проблемными в прошлом займами.

Наличие залогового имущества или надежного поручителя

Крупные игроки финансового рынка тоже предлагают услуги кредитования клиентам с испорченной историей. Основным условием получения ссуды является предоставление обеспечения как гарантии того, что выданные наличные будут возвращены своевременно. Таким подтверждением может выступать поручительство физических или юридических лиц либо же залог любого ликвидного имущества.

Получение кредита в МФО

Занять деньги наличными срочно с плохой кредитной историей без предоплат и дополнительных документов легче всего у микрофинансовых организаций, поскольку они редко запрашивают информацию о просрочках и нагрузке потенциальных заемщиков в БКИ. Связано это с тем, что решение по выдаче запрашиваемой ссуды принимается за несколько минут, а портрет надежности клиента составляется исходя из предоставленных им же самим данных. Информация о гражданине обрабатывается при помощи специальных скрининговых программ, которые и выносят окончательный вердикт.

Участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Некоторые организации предлагают своим клиентам исправление плохой финансовой истории. Так, Совкомбанк реализует трехступенчатую программу, первой фазой которой является продукт «Кредитный доктор». Для исправления испорченной КИ понадобится взять заем и исполнить все условия договора. Деньги выдаются на карту Master Card Gold по ставке 33,3% годовых. Кроме этого, вам необходимо будет заключить договор страхования. Захватив лишь паспорт гражданина РФ необходимо посетить банк и выбрать один из предложенных вариантов кредитования:

3 или 6 месяцев

6 или 9 месяцев

Это интересно:  Неосновательное обогащение срок исковой давности

Банковская карточка с кредитным лимитом

Граждане с плохой финансовой репутацией могут получить деньги, обратившись в банк с просьбой о выдаче кредитки. Чаще предлагается безыменной пластик, который выдается в день обращения. Карту можно использовать для расчетов за товары или услуги или же снятия наличных. Преимущество метода – заявка рассматривается быстро, поэтому получить одобрение можно уже через несколько минут. Существенный минус такого вида – повышенная процентная ставка.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ. Деньги могут получить и иностранные граждане, имеющие вид на жительство на территории РФ.
  • Возраст. Временные рамки зависят исключительно от кредитора. Минимальный порог преимущественно составляет 21 год, хотя есть учреждения, дающие займы и с 18 лет. Верхняя граница составляет, как правило, 60–75 лет, но у некоторых МФО этот показатель может даже не оговариваться.

Для некоторых банковских организаций, в отличие от МФО, важны следующие параметры:

  • наличие постоянного дохода;
  • возможность предоставления обеспечения;
  • постоянная регистрация в регионе получения ссуды.

Условия получения

  • сумма займа;
  • процентная ставка;
  • максимальный срок погашения задолженности.

Годовая процентная ставка

Нужно понимать, что выдавая займы наличными лицам, которые раньше имели проблемы с кредитами, кредитно-финансовые учреждения несут определенные риски, ведь никто не может дать гарантии, что деньги на этот раз будут возвращены полностью, а проценты по долгу уплачены сполна. По этой причине такие ссуды имею повышенную процентную ставку – этакая страховка на случай невозврата.

Сумма и срок кредита

Как оформить

Взять взаймы у кредитора, если финансовая история испорчена, не будет сложно. Весь процесс аналогичен процедуре стандартного оформления потребительского займа и состоит из нескольких этапов:

  • выбор учреждения;
  • подача заявки;
  • рассмотрения прошения на ссуду;
  • подписание договора займа;
  • выдача денег.

Заявка на получение займа

Если вопрос с выбором организации, где планируется взять займ, решен, можно приступать к заполнению заявления. Сделать это возможно как при посещении офиса организации, так и путем оформления онлайн-заявки на сайте организации либо на специальных сервисах в интернете. Процесс не занимает много времени, ведь указать придется лишь информацию о себе, паспортные данные и размер запрашиваемой ссуды.

Срок рассмотрения заявки

Отправив заявку на ссуду в микрофинансовую организацию, можно быть уверенным, что ответ придет через несколько минут, потому что на рассмотрение прошения МФО тратят минимум времени, тем более что заявления в некоторых из них и вовсе рассматривают роботы. В банке же одобрить выдачу ссуды могут лишь спустя несколько дней, хотя в случае оформления карточки с кредитным лимитом ответ часто получают в тот же день.

Перечень необходимых документов

Для того чтобы занять деньги, необходимо обязательно иметь при себе паспорт либо другой равнозначный документ (вид на жительство, военный билет для военнослужащих и т.д.). Если вы обращаетесь к микрофинансовым компаниям, то больше никаких документов предъявлять не понадобится. При сотрудничестве с банковской организацией будьте готовы к тому, что у вас могут попросить дополнительно любой другой документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение (так называемые кредиты по 2 документам).

Кроме этого, банковские сотрудники часто просят принести справку о заработной плате. Если вы оформляете ссуду с предоставлением залогового имущества, то понадобятся бумаги о его оценочной стоимости. Если гарантией выступают поручители, им придется принести свои паспорта и справки о зарплате. В дополнение ко всему могут быть затребованы и другие документы: копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС и пр.

Сегодня оформить ссуду не составит труда, даже если финансовая история испорчена. Каждый человек самостоятельно решает, к какому кредитору обратиться, ведь для одного важно получить наличные в самые сжатые сроки, а другой может подождать день-второй, но закредитоваться под меньший процент и на более продолжительный срок. Еще можно рассмотреть возможность занять наличные у частных кредиторов или же получить их в ломбарде, предоставив залог имущества, но такие варианты менее распространены.

Банки дающие кредит с плохой кредитной историей

Длительность предоставления, месяцев

Годовая переплата по займу, %

Банк Русский Стандарт

Займ наличными в МФО

Стоит обратить внимание, что микрофинансовые организации пользуются большой популярностью у жителей столицы, особенно если необходимо перехватить пару тысяч до зарплаты. Все что нужно иметь – это паспорт РФ. Предоставление справок о доходе, официальном трудоустройстве и прочих документов не потребуется. Деньги здесь выдают даже безработным, студентам и пенсионерам. Количество отказов здесь минимально, однако и переплата по таким ссудам велика, ведь процентная ставка у МФО составляет порядка 1–2% в день, что в годовом выражении составляет сотни процентов.

Если говорит о более популярных организациях среди москвичей, то можно назвать следующие:

Особенности кредитования

Поскольку кредитные организации считают любого клиента, который имел просроченные платежи по займам, неблагонадежным, то такие граждане не могут рассчитывать на продукты, предлагаемыми просителям с положительной КИ. Нельзя сказать, что они повсеместно будут получать отказы, но условия кредитования для них будут более жесткими. Если же человек регулярно допускает просрочки по оплате, то получить очередную ссуду ему будет чрезвычайно сложно.

Деньги наличными без отказа

Кредит онлайн

Когда у вас негативная КИ и вы обращаетесь в банк за деньгами, то получить деньги без посещения отделения вам не удастся – через интернет можно подать лишь заявку. Исключением является разве что Тинькофф банк, который ведет свою деятельность исключительно в глобальной сети. Есть еще несколько банковских организаций, которые осуществляют дистанционное оформление займов, но после этого к вам приезжает менеджер, который доставляет документы для подписания, а при соблюдении всех формальностей выдает наличные.

Большинство микрофинансовых организаций ведет свою деятельность в интернете, поэтому на улицах редко можно встретить отделения, где имеется возможность оформить заявку и получить деньги. Запрашиваемую сумму они переводят на счет в банке либо же дебетовую карточку. Кроме этого, большой популярность пользуются зачисления на электронный кошелек для совершения покупок в сети и выдача денег посредством денежных переводов, например по системе Контакт.

Срочный займ

Часто деньги могут потребоваться незамедлительно, но подобрать подходящий вариант бывает проблематично. По этой причине прибегают к срочному оформлению займа у первого же кредитора, не вникая во все формальности, что может приводить к значительным переплатам. Для того чтобы выбрать оптимальный вариант заимствования и получить кредит наличными с плохой историей, можно обратиться к услугам кредитного брокера, который за определенный процент вознаграждения подберет вам лучшее предложение на рынке, которое будет полностью соответствовать предъявленным запросам.

Как исправить негативную КИ

Финансовая история хранится в кредитном бюро на протяжении 15 лет. Информация в ней отображается в обратнохронологическом порядке, поэтому на первом месте в списке стоят последние исполненные или нет обязательства по кредитным договорам. Поскольку раз в год каждый имеет право запросить отчет по своему финансовому досье бесплатно, то специалисты советуют делать это даже ради того, чтобы осуществить проверку внесенных туда данных на соответствие действительности.

Связано это с тем, что отчеты в бюро направляют специалисты кредитно-финансовых учреждений. Они могут допустить ошибки при заполнении данных, вследствие чего у кредитополучателя образуется отрицательная финансовая история. Если такая проблема была вами отмечена, нужно обязательно обратиться в ту организацию, которая допустила ошибку с требованием исправить ее.

Если же КИ испорчена по вашей вине, ее тоже можно исправить. Для этого необходимо взять заем в финансовой организации и исполнить все обязательство по договору в срок. Не стоит брать большие ссуды – хватит и пары тысяч, ведь для организации, выдающей вам ссуду, важно не сколько вы берете взаймы, а исправно ли гасите задолженность. Если есть возможность, можно взять несколько займов и погасить их вовремя. Таким способом на первых позициях в вашей кредитной истории будут отображаться последние исполненные обязательства.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история является ключевым фактором при оформлении денежного займа в любом банке. В данный документ включаются все сведения о том, какие же ранее человек имел отношения с финансовыми учреждениями. Также в кредитной истории четко отображается платежеспособность клиента и то, как исправно он погашал платежи по кредитам или же выполнял дополнительные условия по кредитованию.

Вероятность получения кредита с плохой кредитной историей

По некоторым данным, порядка 20% людей в Российской Федерации, которые берут деньги в кредит, имеют проблемы при погашении долга. Случается это в основном из-за того, что сам заемщик не может нормально рассчитать свои финансовые возможности. Должник не вовремя погашает платежи и таким образом портит свою кредитную историю.

Однако несмотря даже на такие серьезные проступки, кредит можно взять даже с плохой кредитной историей. Но это достаточно проблематичный процесс, так как финучреждения уже видят недостаточную надежность будущего клиента.

К примеру, если банк фиксирует просрочки по платежам, то такого заемщика банки стараются обходить стороной или же пытаются извлечь отсюда выгоду. Банки могут повышать процентные ставки для таких клиентов, требовать в залог кредита некое имущество или же привлекать поручителей.

Если у человека есть уже кредит, то перед получением нового нужно обязательно рассчитаться со старым долгом. Одни люди просто обращаются в первый банк за реструктуризацией, другие продают имущество или занимают деньги. Нужно помнить, что взять кредит для погашения предыдущего займа – не очень хорошая идея. Человек еще больше влезает в долги.

Повышение вероятности одобрения кредита

Самой главной причиной отказов заемщикам со стороны банков является именно плохой кредитный рейтинг. Но есть способ увеличить доверие. Для этого нужно доказать финансовому учреждению, что человек платежеспособен. Нужно собрать следующие документы:

  • справка об основных и дополнительных доходах;
  • документы на право владения недвижимостью, если банк требует залог;
  • иные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
Это интересно:  Как правильно написать расписку в получении денег

Некоторые специалисты рекомендуют брать кредиты в тех банках, где человек получает зарплату. К таким людям финучреждения более покладисты. Также в таком банке уже есть все документы на клиента и для оформления кредита нужно будет совершенно немного. Также можно привлечь поручителей, что еще больше увеличит доверие к клиенту. Но стоит помнить, что банк в этом случае будет рассматривать и финансовое положение поручителя.

Еще один нюанс – повышение доверия при оформлении залогового договора. Чем лучше недвижимость и ее возможность быстрой продажи по хорошей цене, тем лучше. Самый подходящий вариант – если квартира расположена в Москве или же Санкт-Петербурге.

Несколько способов получить кредит с плохим рейтингом

Некоторые специалисты рекомендуют заемщикам с плохой кредитной историей прибегнуть к следующим уловкам:

  • можно обратиться к кредитному брокеру. Такие эксперты оформляют кредиты даже самым недобросовестным клиентам банков. Все это потому, что брокер берет за это немалые деньги. В основном цифра составляет некий процент от одобренного размера кредита;
  • использование кредитной карты. Большинство банков не сильно придираются к клиентам, оформляющим кредитку. Однако финансовое положение человека будет учтено, в случае негативных факторов на карту может быть установлен небольшой кредитный лимит;
  • оформление микрозайма. Маленькие кредитные организации не сильно заморачиваются кредитной историей клиента. Однако в таких учреждениях размеры кредитов небольшие. В среднем здесь можно получить кредит лишь на сумму до 15 тыс. руб. Также стоит отметить высокие процентные ставки таких организаций;
  • оформить залог. Если клиент предоставляет банку в качестве залога хорошую недвижимость, но финструктуре нечего боятся, так как в случае невыплаты кредита будет продано имущество должника, что сможет компенсировать все затраты банка.

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Плохая кредитная история – что делать?

В последнее время, запросы на кредитование сильно возросли среди населения, и понятие займа прочно вошло в повседневную жизнь российских граждан. Каждый второй россиянин имеет кредитную карту, либо уже обращался за займом в банк. Однако далеко не все относятся одинаково ответственно к условиям обязательств и вовремя оплачивают долг. В итоге — клиент зарабатывает плохую кредитную историю, которая негативно сказывается на будущих обращениях в банк за займом. Плохая кредитная история – что делать, чтобы ее исправить и взять новый займ?

Плохая кредитная история – что делать?

Любая кредитная организация воспринимает клиента с плохой историей, как неблагонадежного, что значительно затрудняет процесс кредитования.

При выдаче кредита, существует определенный алгоритм проверки заемщика с целью выявления его платежеспособности. Проверка кредитной истории является одним из ключевых моментов, который указывает на то, сможет ли заемщик выполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги в срок.

Но что делать, если в прошлом были проблемы с выплатой кредита и был нарушен график внесения денег? На самом деле существует несколько вариантов исправить кредитную историю, чтобы банк в будущем одобрил займ.

Исправить кредитную репутацию трудно, но возможно. Иногда отрицательные моменты считаются более позитивным результатом, чем полное отсутствие любых данных о клиенте.

Где хранятся кредитные истории?

Многих клиентов, которые обращаются в банк и слышат отказ по причине плохой кредитной истории, интересует вопрос, а где хранится эта информация и насколько законно использование этой информации банками?

Хранение информации о заемщике

Для того чтобы систематизировать работу банков и снизить финансовые риски кредитных организаций, было создано Единое Бюро кредитных историй. Вся информация о займах клиентов моментально попадает в это Бюро и отражается в реестре. При этом повлиять, исправить или изменить эту информацию невозможно. Реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.

Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций.

В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.

При этом клиент, перед обращением в банк, может самостоятельно ее проверить, чтобы узнать, насколько реально. БКИ имеет несколько официальных партнеров, которые располагают этой информации и предоставляют населению ее на платной основе.

Но, неужели это означает, что стоит один раз пропустить платеж и человек уже не сможет взять кредит? Конечно, нет. Каждый банк выставляет свои требования к платежеспособности клиента и уровню его кредитной истории.

Ситуация, когда человек пропустил 1-2 платежа, но при этом выплатил ипотеку за 10 лет, не будет аналогичной другой ситуации, если человек взял телевизор за 20 тысяч рублей и прекратил выплату уже после третьего месяца.

Отказ в кредите

Поэтому, даже если клиент попал в этот список испорченных историй, это не означает, что у него нет шансов из него выбраться.

В чем же заключается суть плохой кредитной истории? Как правило, достаточно несколько раз пропустить день оплаты кредита, согласно графика, как данные с информацией отправляются в Бюро. Но на деле бывает и так, что клиент попадает в список «штрафников», но при этом сам клиент не имел в прошлом ни одного кредита. Как так получается? Порой даже задолженность по коммунальным услугам, проблемы с налоговой инспекцией могут негативно отразится на кредитной истории.

Любые судебные тяжбы и разбирательства тоже фиксируются в истории и могут доставить проблемы в будущем.Таким образом, кредитная история содержит всю информацию о клиента относительно его исполнения обязательств.

Согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку в год своей кредитной истории.

Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита?

У каждого банка существует свой собственный алгоритм проверки платежеспособности клиента и дисциплинированности относительно выплаты кредита. Этот процесс называется скорингом и включает в себя проверку несколько основных факторов.

Скоринг – это алгоритм проверки банком клиента, с целью определения его платежеспособности.

Определяя финансовый риск, программа учитывает следующие показатели:

  • возраст;
  • наличие трудоустройства;
  • социальное положение;
  • семейное положение;
  • кредитная история.

Наличие официального трудоустройства – это один из важнейших критериев, который влияет на принятие решения. Если потенциальный заемщик может предоставить копию трудовой книжки вместе со справкой 2-НДФЛ, в которой отражается большая зарплата, то для банка финансовый риск максимально снижается.

Это интересно:  Выселение из ветхого и аварийного жилья 2019 - собственников, порядок, судебная практика

Проверка кредитной истории

Но многие банки понимают реалии сегодняшнего экономического положения в стране и идут «навстречу» тем клиентам, которые имеют большой доход, но при этом не могут подтвердить официально. В этом случае кредитное учреждение предлагает заполнить справку по форме банка, где человек указывает свой реальный доход не только с места работы, но и из дополнительных источников.

Именно наличие постоянного дохода позволяет банкам принять решение о кредитовании и указывает на то, что клиент сможет выполнить свои обязательства по договору и вносить сумму согласно графику платежей.

Но для того, чтобы банк одобрил заявку на кредит без официального трудоустройства и справки 2-НДФЛ, необходимо, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.

Что портит кредитную историю?

История клиента о всех банковских продуктах, которые он оформлял формируется годами и хранится в течение лет. Порой даже добросовестный и дисциплинированный клиент может получить отказ из-за якобы испорченного досье.

Что портит кредитную историю?

Что влияет на плохое реноме?

  1. Несвоевременная оплата. Необходимо четко придерживаться установленных рамок графика платежей и помнить о том, что даже один день просрочки может существенно отразиться на вашей кредитной репутации.
  2. Умышленная порча истории. Известны случаи, когда банки намеренно искажали информацию в досье клиента, чтобы тот получал отказ во всех банках, кроме этого.
  3. Человеческий фактор. Да, насколько бы это банально ни звучало, но малейшая ошибка в документах может негативно отразиться на реноме заемщика. Достаточно ошибиться одной буквой в фамилии, цифрой в платеже или дате, чтобы у клиента будущем возникли трудности с оформлением займа. Этого можно избежать, если время от времени проверять ситуацию онлайн. Как говорилось выше, каждый гражданин имеет право на одну бесплатную проверку своей кредитной истории в течение календарного года.
  4. Технические ошибки. Могут возникнуть ситуации, когда при отправке информации банком, произошел технический сбой, вследствие чего был зафиксирован случай неуплаты долга. Особенно часто это случается при оплате через терминалы. Этого можно избежать так же, как и в предыдущей ситуации. Просто нужно время от времени бесплатно проверять свои данные онлайн.

Пакет документов для оформления займа

Видео. Плохая кредитная история. Что делать?

8 способов исправить кредитную историю

Способ №1. Подача заявок сразу в несколько банков.

Следует сказать, что у каждого банка существует свой алгоритм проверки и показатель кредитного рейтинга, который определяет платежеспособность и влияет на принятие решения о выдаче займа.

Скажем, если в одном банке вам отказали, это не означает, что другой банк не согласится выдать займ. Некоторые банки не только обращаются в РБКИ за информацией, а производят проверку клиента другим способом. А, получив информацию о прошлых займах, анализируют, что именно стало причиной понижения реноме.

Способ №2. Изменение суммы и срока займа.

При проверке платежеспособности клиента, банк учитывает несколько факторов. Сумма займа и срок кредитования играет большую роль при принятии решения и указывает на финансовый риск банку. Чем больше сумма, тем выше финансовый риск для кредитной организации.

Необходимо отметить, что плохая история имеет разную степень тяжести и характер. В одном случае, банк может предложить меньшую сумму или больший срок кредитования, в других – полностью отказать. Просроченный платеж свидетельствует, скорее, не о плохой платежеспособности, а об отсутствии дисциплинированности. А вот полный отказ от погашения кредита сразу переводит клиента в разряд «штрафников». Эту ситуацию будет очень сложно исправить.

Для банка грубым нарушением условий договора является просроченный платеж сроком более одного месяца.

Кредитование с плохой историей

В ситуации, когда в прошлом были случаи с пропущенными платежами, которые потом закрывались одной суммой, можно попросить сотрудника банка изменить сумму в заявке и завести в программу меньшую.

Способ №3. Предоставление полного пакета документа.

Как правило, каждый банк требует стандартный пакет документов, который включает:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

Если вы хотите доказать свою платежеспособность и сделать акцент на том, что ситуация, по сравнению с прошлым кредитом, у вас изменилась и сегодня вы располагаете возможностью в полной мере оплачивать ежемесячный взнос. Этими документами могут быть справка о получении дохода со сдачи недвижимости, земельного участка и т.д.

Способ №4. Взять мелкий целевой кредит

Если вам необходима большая сумма денег, но банк не одобряет решение по причине испорченной кредитной истории, то ситуацию можно изменить следующим образом.

Оформите мелкий целевой кредит, например, на бытовую технику. Сетевые магазины быстро одобряют такие займы и при этом требуют минимальный пакет документов. Небольшую сумму будет легко погасить. Не старайтесь ее закрыть досрочным погашением – это тоже не положительно сказывается на истории.

Уже после дисциплинированного выполнения всех обязательств по одному договору, можно рассчитывать на изменение кредитного рейтинга.

Способ №5. Стать клиентом банка

Этот способ также будет удобен тем клиентам ,которые рассчитывают на большой займ, но при этом банк не рискует выдать деньги по причине испорченной кредитной истории.

Стать клиентом банка

Банки достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Можно оформить любой банковский продукт, чтобы попасть в список «своих клиентов» этого банка.

Это может быть дебетовая карта, сберегательный вклад на небольшую сумму денег, кредитная карта и т.д.

Уже через 3-4 месяца после использования этих продуктов можно снова отправиться в банк и подать заявку на большой займ. Ситуация для вас может изменить в лучшую сторону и вы получите положительное решение.

Способ №6. Займ с обеспечением и поручителями

Залоговый кредит или займ с предоставлением поручителей для банка представляет наименьший финансовый риск. В этом случае, компания может «закрыть глаза» на испорченную кредитную историю и одобрить необходимую вам сумму.

Но учтите, что и кредитную историю поручителей при этом банк будет проверять. Если данные люди тоже не отличались дисциплинированностью в прошлом, сложно будет рассчитывать на положительное решение.

На решение о выдаче займа в положительную сторону также сыграет предоставление залогового имущества. Обеспечением по кредиту может выступать автомобиль, земельный участок, квартира, комната в общежитии и т.д. Но будьте готовыми к тому, что процесс оформления сделки займет немало времени, ведь банку придется дополнительно проверять ликвидность залога.

Способ №7. Обратиться к посреднику

Для того чтобы получить займ с плохой кредитной историей, можно обратиться к брокеру.

Специалист, проанализировав вашу ситуацию и уровень кредитной истории, сам определит, где лучше для вас будет взять займ. Во-первых, это позволит вам существенно сэкономить время, ведь анализ банковских предложений, представленных на современном рынке, займет очень много времени и сил.

Во-вторых, эксперт объективно оценит вашу ситуацию и даст полезный совет. Как вариант, он может предложить вам взять займ в МФО или частного инвестора.

Процентная ставка по этим продуктам гораздо выше, чем в банке, но и процент одобрения займов высокий. К тому же, если дисциплинированно выполнить все условия и в срок оплатить займ, это положительно отразится на кредитной истории. После погашения такого экспресс займа, можно опять попытаться взять ссуду в банке.

Способ №8. Оформление кредитной карты

При этом важно оформить 1 кредитную карту в разных банках и один электронный кошелек, с которыми нужно будет произвести некоторые манипуляции.

Механизм простой — вы снимаете деньги с одной карты, открывая кредит. Затем переводите деньги на электронный кошелек, который выступает в роли буфера обмена.

Ждете некоторое время, пока не закончится грейс период (льготный) и возвращаете обратно всю сумму долга. возможно, придется доплатить небольшую комиссию за транзакции, но при этом вы уже через 2-3 такие транзакции сможете повысить свой кредитный рейтинг и претендовать на займ в банке.

Это законный способ и вы ничем не рискуете. Важно только соблюдать сроки погашения и четко учитывать размер комиссии за перевод средств, иначе вы только усугубите ситуацию со своим кредитным реноме.

Где оформить займ с плохой кредитной историей?

С каждым днем растет количество отказов по заявкам клиентам ввиду испорченной кредитной истории. Но многие банки, не желая терять потенциальных клиентов, начинают более лояльно относиться к этому фактору и проверять платежеспособность клиента всеми другими способами.

Где оформить займ

Прежде чем отправляться в кредитное учреждение за займом, тщательно подготовьтесь и соберите полный пакет документов, который будет подтверждать вашу платежеспособность. Возможно, это поможет изменить решение банка в положительную сторону.

Банки, которые кредитуют с плохой кредитной историей:

  • Московский Кредитный Банк выдает до 2 млн рублей. Процентная ставка около 18%;
  • Запсибкомбанк выдает 750 тыс. рублей под 20%;
  • ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
  • ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
  • Номос-Банк выдает до 1 млн рублей под 17%.

Видео. Взять кредит с плохой кредитной историей

Оформляя банковский кредит, всегда очень внимательно относитесь к договорным обязательствам.

Как видите, кредитная история является ключевым фактором в определении платежеспособности и дисциплинированности клиента. От ее характера зависит решение банка о выдаче займа. Но даже с плохой кредитной историей можно рассчитывать на получение займа, если восстановить ее одним из вышеуказанных способов.

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, sovets.net, pronedra.ru, expressonlinecredit.ru, bank-explorer.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector