+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 в 2019 году

Содержание

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека. Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору. В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

Содержание

Реструктуризация кредита ВТБ 24

Главная цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

  • путем частичного списания имеющегося долга;
  • путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
  • внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Возможные направления реструктуризации

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
  • продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
  • возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы о стаже и уровне дохода;
  • наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.
    Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
  • справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
  • справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
  • свидетельство о смерти.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

  1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
  2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
  3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
  4. Дата первого просроченного платежа.
  5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

Условия погашения и процентная ставка

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

  1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
  2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
  3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки. Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания. Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд. В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ. Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение.

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени. Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу. Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Это интересно:  Как рассчитать налоговый вычет на ребенка 2019 - как предоставляется, пример, как выплачивается, посчитать, размер, стандартный

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

ВТБ 24 Реструктуризация кредита

Реструктуризация выплат по кредиту ВТБ 24

Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа. Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
Варианты реструктуризации:

  • улучшение условий займа по контракту;
  • отсрочка выплат — «Кредитные каникулы»;
  • выплата долга за счет реализации имущества;
  • списание части долга.

Получить доступ к реструктуризации кредита могут частные лица, независимо от их категории. В момент определения новых условий выплат, банк обязательно учитывает материальную ситуацию должника. Из предложенных вариантов, можно подобрать для себя наиболее приемлемый способ погашения долга. Особенности программы для частных лиц были прокомментированы зам. Председателя Правления ВТБ.

Кредитные программы доступные для реструктуризации

В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ 24 дает пересмотр кредитных условий по различным программам:

  • карты;
  • автокредиты.

Необходимо учитывать, что нельзя воспользоваться реструктуризацией жилищного займа.
Варианты изменения условий:

  • продление периода действия договора (около 12 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
  • пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
  • выплата только одних процентов в течении определенного срока.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 — условия для физических лиц в 2018 году

Основные требования к заемщику

Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:

  • справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
  • российский паспорт;
  • бумаги о наличии дополнительной прибыли.

Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материальной ситуации:

  • справка, свидетельствующая о наличии беременности;
  • свидетельство о наступлении смерти;
  • справка о регистрации на трудовой бирже.

к содержанию

Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)

Заявление на реструктуризацию в отделении — скачать бланк

Составление заявления по образцу

В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
Информация для заявки:

  • название и реквизиты банка (указаны в контракте);
  • даты просроченных выплат;
  • сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
  • причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
  • наиболее приемлемые условия займа.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный заём по процентной ставке от 13,5% годовых. Подробнее по кредитным предложениям — на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:

  • 12,5% при сумме от 500 000 руб. до 5 млн.руб.;
  • 12,9% — 16,9% при сумме от 100 000 до 499 999 руб.
    Условия, влияющие на величину ставки:

    • наличие просроченного долга по займу;
    • период применения банковских услуг;
    • участие в зарплатном проекте данной организации.

    Воспользоваться в ВТБ 24 реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.

    Реструктуризация кредита в ВТБ 24

    Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.

    Что такое реструктуризация

    Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).

    Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.

    Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:

    • выдача клиенту каникул от уплаты;
    • списание процентов за просрочку;
    • продление кредита;
    • изменение денежных единиц кредита;
    • уменьшение процентной ставки.

    Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.

    К ним относятся:

    • замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
    • покупка страховки;
    • или даже взятие нового кредита для выплаты старого.

    Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.

    Реструктуризация имеющегося кредита

    Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.

    Полученного в ВТБ 24

    Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:

    • снижение зарплаты, произведенное работодателем;
    • потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
    • беременность или уход в декретный отпуск;
    • призыв в армию;
    • серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.

    Обратитесь за реструктуризацией долга по кредиту, если в силу определенных обстоятельств утратили возможность вносить ежемесячные платежи по нему в полном объеме

    В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.

    Долга по кредиту другого банка

    Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:

    • клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
    • имеет гражданство России;
    • прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
    • заем для реструктуризации является потребительским;
    • в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
    • в течение года не было просроченных платежей;
    • запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
    • к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.

    Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.

    Условия физическому лицу

    В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:

    • ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
    • в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
    • снижение размера ежемесячного платежа;
    • можно взять дополнительные средства для других целей;
    • валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.

    Узнайте об условиях ресруктуризации, предлагаемых банком ВТБ 24 физическим лицам

    Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.

    Программы реструктуризации в ВТБ 24

    ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.

    Программы ВТБ 24 включают:

    • Ипотечная реструктуризация — осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
    • Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
    • Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.

    Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.

    Оформление заявки

    Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.

    Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.

    Это интересно:  Мат капитал как первый взнос

    Оформите онлайн заявку или сразу обратитесь в отделение банка ВТБ 24 для получения реструктуризации долга по имеющемуся кредиту

    Заранее следует собрать пакет документов, включающий:

    • паспорт РФ;
    • договор по рефинансируемому займу;
    • справка о доходах;
    • СНИЛС;
    • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
    • другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).

    Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.

    Заключение

    В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.

    Как оформить реструктуризацию кредита в ВТБ24?

    • 1 Реструктуризация кредита в ВТБ24 физическим лицам
    • 2 Как оформить рефинансирование кредита в ВТБ24?
    • 3 Условия реструктуризации кредита в ВТБ24
    • 4 ВТБ24 – реструктуризация кредита с помощью заявки онлайн

    Реструктуризация кредита – удобный и выгодный финансовый инструмент для погашения займа в случае неприятных изменений в финансовом положении. Банк ВТБ24 предлагает специальную программу рефинансирования кредитов, взятых у других банков, и созданием оптимизированного графика платежей. Заявку на оформление можно подать онлайн.

    Реструктуризация кредита в ВТБ24 физическим лицам

    Рефинансирование – это процесс увеличения или восстановления ликвидности заемщика с целью оптимизации выплаты кредита. Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам новую финансовую программу, которая поможет реструктуризировать долг по кредитам, взятым у других банков, и выплатить задолженность без многочисленных штрафов. Рефинансирование проводят по ставке в 15% и, как обещает организация, со 100% гарантией одобрения. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц обойдется чуть дороже – 15,9% годовых на срок от 3 месяцев до 5 лет.

    Преимущества участия в программе:

    1. Умеренная процентная ставка (15%).
    2. Возможность объединить до 9 кредитов (в том числе задолженностей на кредитных картах) в один платеж.
    3. Банк обещает 100% гарантию одобрения для клиентов с хорошей кредитной историей.
    4. Сумма ежемесячного платежа по кредиту банка ВТБ24 уменьшается, снижается уровень переплаты.
    5. Возможность получить дополнительные финансы на личные цели.

    ВТБ24 проведет рефинансирование кредита других банков только в том случае, если он имеет определенное целевое назначение (потребительский, ипотека, автокредит, задолженность на кредитке) и был взят в рублях. Для успешного и выгодного сотрудничества с банком клиент должен соблюдать требования касательно выплаты реструктурированного кредита. Долг должен погашаться в рублях и ежемесячно. Если займ был взят с помощью кредитной карты, то до конца ее срока действия должно оставаться не менее 3 месяцев. Кроме этого, на ней не должно быть текущей просроченной задолженности и задержек выплаты долга за последние полгода. Процентная ставка по кредиту в ВТБ24 колеблется от 11,9% до 19% в зависимости от типа займа и условий его получения.

    Как оформить рефинансирование кредита в ВТБ24?

    Чтобы начать оформление реструктуризации своего долга в банке ВТБ24, нужно узнать в отделении данные о текущей задолженности. Затем подают заявку на получение займа (это можно сделать онлайн, позвонив менеджерам в Центр телефонного обслуживания, обратившись в отделение банка). Также клиент должен подготовить пакет документов:

    • паспорт;
    • кредитный договор или уведомление о полной стоимости займа;
    • документ, который покажет уровень доходов за последние полгода (справка может быть оформлена в свободной форме, по образцу банка, справка 2-НДФЛ с заверенной печатью; подходит только оригинал документа);
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
    • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем (если сумма кредита больше 500 тыс. руб.).

    Для клиентов, у которых открыта зарплатная карточка, перечень документов намного меньше. Понадобится только паспорт, кредитная документация и желательно страховое свидетельство. Также они могут рассчитывать на то, что оглашение решения, выдача кредита будут осуществлены во время визита в финансовую организацию. Остальные заявители вынуждены ждать окончательного решения банка 1-3 рабочих дня. Если заявка была подана онлайн, то после получения уведомления о положительном решении клиент должен обратиться в отделение с полным пакетом документов.

    Дебетовые карты ВТБ24 (виды и стоимость обслуживания можно увидеть на сайте финансовой организации, сделав переход по вкладкам Физическим лицам – Банковские карты – Дебетовые карты) выпускают только после одобрения заявки, это занимает несколько дней.

    Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

    Условия реструктуризации кредита в ВТБ24

    Клиент банка ВТБ24 может получить для реструктуризации кредитных задолженностей от 100 тысяч до 3 млн. руб. на срок от полугода до 5 лет. Но услуга рефинансирования доступна только тем, у кого есть хорошая кредитная история, и тем, кто соответствует условиям банка:

    • кредит или несколько займов выданы не меньше 12 месяцев назад;
    • рефинансированию подлежит потребительский кредит;
    • за последние полгода клиент не брал новые займы;
    • за последний год отсутствуют просрочки по кредитным платежам;
    • объем кредита не превышает рефинансируемых обязательств;
    • возраст заемщика от 21 до 70 лет (на дату погашения займа).
    1. В отношении клиента не объявлена процедура банкротства.
    2. В базе ФССП касательно него отсутствуют исполнительные производства.
    3. Федеральная миграционная служба (ФМС) подтвердит действительность паспорта.
    4. Клиент является гражданином РФ, имеет стабильный официальный доход.
    5. Обязательна постоянная регистрация в регионе, где находится выбранное отделение банка.

    Совет: чтобы приблизительно рассчитать выгоду от рефинансирования в банке ВТБ24, можно воспользоваться интерактивным сервисом на сайте организации (вкладка Физическим лицам – Кредиты – Рефинансирование).

    Финансовое учреждение обещает одобрение реструктуризации долга только при соблюдении всех условий. В противном случае заявка клиента будет рассматриваться на общих основаниях.

    ВТБ24 – реструктуризация кредита с помощью заявки онлайн

    На сайте финансовой организации есть удобная функция подачи заявки на рефинансирование кредита онлайн. Чтобы оформить ее, нужно перейти по вкладкам Физическим лицам – Кредиты – Рефинансирование. Затем заполняем поля формы, сообщая:

    • личные данные (фамилия, имя, отчество, дата рождения, телефон, адрес электронной почты, регион постоянной регистрации);
    • информацию о рефинансируемом кредите (тип займа, первоначальная сумма кредита в рублях, дата получения и планового погашения – для кредитных крат указываем последний день срока действия, ежемесячный платеж в национальной валюте);
    • параметры нового займа (сумму, срок, город получения);
    • информацию из документов (серия и номер паспорта, дата его выдачи, подтверждение дохода – выписка по банковскому счету, справка 2-НДФЛ или по форме банка или выбор опции «Не могу подтвердить доход»;
    • данные о работе (форма трудоустройства или отсутствие работы, ИНН работодателя, наименование организации, стаж на текущем месте работы, общий стаж, доход по основному месту работы после вычета налога в 13% – минимальная сумма дохода должна быть не меньше 30 тыс. руб.).

    Также нужно поставить галочку возле нескольких предложений, подтверждая российское гражданство, согласие с условиями обработки, использования персональных данных и при необходимости указать наличие зарплатной карточки ВТБ24.

    Но отзывы касательно реструктуризации долгов с помощью этого банка неоднозначны. Одна группа клиентов хвалит быстрое оформление и приемлемые условия программы, другая же утверждает, что не может воспользоваться этой услугой, несмотря на 100% соответствие критериям. Также много клиентов обращают внимание на то, что реструктуризацию кредита, взятого в Сбербанке, ВТБ24 практически никогда не одобряет или в итоге общая сумма кредита увеличивается из-за страховки.

    Также многих клиентов интересует вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ24? Теоретически это реально, но на практике возврат страховки встречается чрезвычайно редко и, как правило, после судебных разбирательств. Чтобы обезопасить себя от переплат, важно очень внимательно прочитать договор со страховой компанией перед подписанием. В нем должен быть пункт о получении страховых взносов только за период пользования договором и перерасчете услуг страхования при досрочном погашении кредита.

    Совет: важно обратить внимание на то, что нельзя рефинансировать кредиты финансовых организаций Группы ВТБ (БМ-Банк, Почта Банк, ВТБ24).

    Сохраните статью в 2 клика:

    Рефинансирование рассматривается как процесс восстановления кредитоспособности заемщика посредством заимствований на рынке ссудного капитала. Банк ВТБ24 предлагает свою программу реструктуризации кредитов, взятых у других банков, на выгодных условиях. Удобно, что заявку на одобрение можно оставить онлайн. При соблюдении условий финансовой организации клиент получит положительное решение в течение нескольких дней и сможет на выгодных условиях оптимизировать свой долг.

    Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24 физическому лицу и не попасться на «удочку»

    Редко случается такое, что человек оформляет кредит на год, особенно если речь идет о крупных суммах. Обычно – на два, три, а иногда и пять и даже больше. К примеру, для ипотеки речь будет идти минимум о десяти годах, чаще – о пятнадцати и даже больше. Автокредиты также выплачиваются долго. И финансовое положение или жизненная ситуация заемщика за это время может сильно измениться.

    Обычно, клиент имеет право начать платить больше, чем требует график ежемесячных платежей, но не меньше – сумма, внесенная не вовремя или меньшая по размеру, чем требуется, будет означать просрочку платежа, что влечет за собой начисление штрафных санкций. Если просрочки становятся регулярными, банк вправе обратиться в суд или к коллекторам. Заемщик может лишиться залогового имущества и понести другие ощутимые финансовые потери.

    Это интересно:  Какие льготы и выплаты почетным донорам России

    Чтобы этого не произошло, можно воспользоваться такой услугой, как реструктуризация. Хотя любой банк предоставляет такую услугу неохотно, в ряде случаев это оказывается возможным. В данной статье мы поговорим о том, что такое реструктуризация ранее взятого кредита в одном из крупнейших банков ВТБ 24 физическому лицу.

    Что касается кредитов других банков, то их не реструктуризируют, а рефинансируют. Об этом мы поговорим в следующий раз.

    Что это такое и какие условия

    Что такое реструктуризация? Это пересмотр условий заключенного ранее кредитного договора, что возможно в том случае, если клиент перестал справляться со своими кредитными обязательствами, и при этом объективно его вины здесь нет (происходит задержка заработной платы, ее сокращение, наступила болезнь и т.п.).

    ВТБ 24 официально заявляет о своей готовности реструктуризировать кредит, взятый на приобретение автомобиля или на другие нужды. Пересматривается график погашения задолженности, сокращается размер платежей, которые необходимо вносить каждый месяц к определенному числу.

    Также банк может предоставить льготный период (так называемые «каникулы»), когда в течение нескольких месяцев ставка действует сниженная. После этого она повышается, так что банк ничего не теряет; но зато клиент в течение нескольких, самых сложных для себя месяцев получает передышку и может найти подработку или новую работу, а также как-то иначе поправить свое материальное положение.

    Причины, при наличии которых реструктуризация кредита в ВТБ 24 может стать возможной:

    Нахождение клиента в неоплачиваемом отпуске.

    Прибавление в семье (произошло снижение уровня дохода на каждого отдельного члена семьи).

    Ухудшение материального положения по объективным причинам (увольнение, сокращение заработной платы).

    Уход заемщика в отпуск по беременности и родам.

    Любое из вышеперечисленных состояний необходимо подтвердить документально. Только тогда можно заручиться согласием банка пересмотреть условия выплаты кредита.

    Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

    В банке ВТБ 24 реструктуризация кредита происходит по стандартной схеме. Для начала вам необходимо лично обратиться в офис банка и написать там заявление. Образец бланка отсутствует – поскольку данная услуга не афишируется, то и официальных бланков для нее нет. Вы можете написать заявление также дома от руки или напечатать на компьютере.

    Поскольку данная процедура пересмотра условий кредита в ВТБ24 физическим лицам требует определенных условий (как писалось выше, это должны быть объективно ухудшившиеся материальные условия клиента), необходимо описать ситуацию с учетом данного момента и приложить подтверждающие документы.

    Рассчет рефинансирования

    Если ваше заявление будет одобрено (возможно, не с первого раза, так что не стесняйтесь обращаться повторно, к примеру, в другой офис или с требованием рассмотреть заявление другим служащим банка), вас пригласят для подписания нового договора.

    Хотя, по сути, изменения вносятся в уже заключенный между вами и банком договор, оформляется реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 отдельным пакетом документов. Там прописываются все изменившиеся условия.

    Вы не обязаны соглашаться на все, что предлагает банк. Если условия пересмотра договора вас не устраивают, ничего не подписывайте. Если банк не идет на уступки, обращайтесь в суд.

    Потребительский кредит

    Важными условиями для того, чтобы изменить график платежей с целью избежания просрочек, является отсутствие эти самых просрочек до настоящего времени. В противном случае банк может вам отказать. Но есть и еще один нюанс.

    Автокредит

    Реструктуризация автокредита возможна – об этом говорится на сайте банка ВТБ. Но для этого вам придется предпринять ряд шагов, в первую очередь — провести независимую оценку автомобиля.

    Изменение графика платежей по автокредиту может сопровождаться требованием заключить страховку на случай дальнейших невыплат по займу (а также обязательно оформить страхование жизни и здоровье, страховку на случай увольнения и т.п. – если при заключении первоначального договора они оформлены не были).

    Подать первичную заявку можно на сайте онлайн.

    Информация, которую потребуется указать:

    Персональные данные и контакты.

    Данные ранее заключенного договора.

    Причины, вызвавшие необходимость запросить пересмотр графика платежей.

    Пожелания в отношении суммы ежемесячного платежа.

    Информация о текущем размере доходов.

    Кредитные карты

    Чтобы избавиться от карточного долга, лучше всего попросить не реструктуризацию, а рефинансирование. В таком случае вам выдадут новый кредит, покрыв им старый, закроют карточный счет, заберут карту. И вам останется только выплачивать новый кредит по ясной и прозрачной схеме.

    Что касается именно реструктуризации, то это менее выгодно для клиента. Да и банки в случае с кредитками идут на такой шаг неохотно.

    Расчет реструктуризации

    Станет ли для вас выходом такой шаг? В некоторых случаях бывает логичнее признать себя банкротом (что тоже имеет свои негативные последствия) или обратиться за услугой рефинансирования. Или вообще расторгнуть договор коедитования через суд.

    Используйте специальный калькулятор, чтобы рассчитать, как должны измениться условия выплаты кредита, чтобы они стали для вас приемлемыми. Для этого в отдельные поля необходимо вписать время погашения кредита, процентную ставку, сумму задолженности. Чем больше будет срок погашения, тем меньшим можно сделать ежемесячный платеж. Процент можете указывать старый – как правило, он изменению не полежит.

    Нашли оптимальное соотношение размера платежей ко времени погашения всего долга? Его и указывайте в заявлении пересмотр условий кредита. Как оформить заявление, мы писали выше. Так же мы уже говорили про государственную программу реструктуризации ипотеки которая очень многих выручает

    Документы для перекредитования в ВТБ 24

    По сравнению с оформлением кредита с нуля, вам потребуется облегченный пакет документов. С другой стороны, придется приложить все имеющиеся документы, подтверждающие временное (или уже постоянное) ухудшение вашего материального положения.

    Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

    Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней. Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка. Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.

    Копия кредитного договора

    Копия трудовой книжки

    Справка о доходах с места работы

    В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:

    — больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),

    — справка о наступлении инвалидности,

    — справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,

    — справка о беременности,

    — справка о рождении ребенка,

    Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.

    Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Подача пакета документов осуществляется вместе с банком – ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией. Главное, чего можно добиться – реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.

    По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).

    Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

    Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

    Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

    Отзывы и опыт других

    Если почитать отзывы других заемщиков, которые пытались оформить такую услугу, как реструктуризация, то можно сделать вывод, что удается это как минимум каждому второму заемщику банка ВТБ 24.

    Мария Н., 35 лет. «Обратилась в ВТБ 24 с просьбой пересмотреть график платежей по автокредиту. Когда оформляла, переоценила свои силы. Нужно было брать лет на 5, а я оформила на 3. В итоге выплаты составляли почти всю мою зарплату. Но тогда мы жили вместе с мужем, и его зарплаты хватало на двоих. Три месяца назад мы развелись и моих денег стало катастрофически не хватать, тем более что у меня на руках ребенок-дошкольник. Можно было бы обратиться за рефинансированием силами другого банка, но мне хотелось просто немного изменить график платежей. Написала заявление, приложила копию справки о доходах, свидетельство о браке и свидетельство о разводе, свидетельство о рождении дочери. Через 6 дней из банка позвонили, пригласили в офис с оригиналами документов, договором и паспортом. За полчаса заключили новый договор – точнее, дополнительное соглашение к старому. Мне растянули платежи на три года вместо оставшегося одного. И ежемесячный платеж, соответственно, снизился в три раза. Это просто идеальный для меня вариант. Спасибо сотрудникам банка за то, что пошли навстречу!».

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Статья написана по материалам сайтов: vtbank24.ru, vtb24-gid.ru, finansytut.ru, inask.ru, refinansirovanie.org.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector