+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

К сожалению, жизнь не всегда складывается так, как хотелось бы человеку. У каждого могут возникнуть финансовые трудности, и если есть непогашенный кредит перед банком, просрочки приведут в долговую яму. Неплохим выходом станет услуга реструктуризации, которую предлагают многие финансовые организации. Например, реструктуризация кредита в ВТБ-24 физическому лицу может оказаться достаточно удобной.

Есть ли в банке ВТБ 24 реструктуризация кредита?

Как сообщают представители ВТБ, банк уже много лет предлагает такую программу своим клиентам, попавшим в трудную ситуацию.

Что такое реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24?

Реструктуризация представляет собой изменение действующих условий кредитования с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Реструктуризация кредита другого банка называется рефинансированием, и соответствующее предложение в ВТБ-24 также есть.

Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщику необходимо подать заявку. После ее рассмотрения банк предложит вариант. Он может изменить сумму минимального платежа или срок кредита, списать долг за счет продажи объекта залога или просто списать его, например, частично.

На данный момент банк пересматривает условия по таким продуктам, как потребительские займы и автокредиты. Реструктуризация ипотечных программ возможна, но кредитор рассматривает такие заявки особенно тщательно. Если у заемщика возникли тяжелые жизненные обстоятельства, он в соответствии со 373 постановлением Правительства, предусматривающим помощь по госпрограмме, имеет право обратиться с заявлением.

Что необходимо для реструктуризации?

Требования к заемщику, который обращается за реструктуризацией, идентичны обычным требованиям банка. Человек должен:

  • быть российским гражданином;
  • достичь возраста 21 года;
  • быть постоянно зарегистрированным в регионе присутствия банка.

Кроме того, у клиента должны быть серьезные обстоятельства. Например, банк может пойти навстречу клиентам в случае рождения ребенка.

Какие документы нужны?

Список документов для реструктуризации ипотечного кредита достаточно большой и включает в себя:

  • паспорт заемщика;
  • справки о составе семьи и об уровне доходов;
  • ксерокопию договора купли-продажи недвижимости;
  • документы, подтверждающие выплату первоначального взноса.

Для реструктуризации потребительских и автокредитов потребуется паспорт, копия кредитного договора и трудовой книжки, справка о заработке. Также необходимо приложить документы, подтверждающие изменение жизненных обстоятельств. Это может быть справка об инвалидности, приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка.

Как правильно написать заявление?

Специалисты банка принимают как онлайн-заявки, так и заявления в рукописной форме. В первом случае форма заявления физическому лицу доступна на сайте кредитного учреждения. Рукописный документ оформляется в двух экземплярах: один подается в банк, второй остается у клиента. Форма при этом может быть свободной.

Как показывает практика, заявление лучше подавать не онлайн, а в офис лично. Сотрудника, который будет его принимать, нужно попросить расписаться на копии. Если заемщику не удастся справиться с ситуацией и дело дойдет до суда, он сможет доказать, что предпринимал попытки договориться.

Как сделать реструктуризацию?

Оформление реструктуризации происходит в несколько этапов. Заемщику нужно собрать необходимые документы и предоставить их в банк вместе с заявлением. Рассмотрение займет время: банк будет принимать решение о возможности перекредитования.

Если заявка будет одобрена, клиента пригласят посетить финансовую организацию. На ней будет подписан новый кредитный договор и график платежей с учетом льготного периода в случае его предоставления.

Выгодно ли это: отзывы

Один из самых важных вопросов, интересующих заемщиков – выгодна ли реструктуризация, не попадет ли человек в еще большую кабалу. Отзывы людей о таких программах неплохие, но подарков от банка ждать не стоит. Он может простить штрафы, но платить проценты за все время пользования займом все равно придется. За счет того, что срок действия договора увеличится, сумма долга может существенно вырасти.

Так что обращаться за услугой реструктуризации имеет смысл, когда ситуация действительно безвыходная. Если же заемщик знает, что его материальное положение вскоре улучшится, с перекредитованием лучше не спешить.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Содержание

Условия программы по реструктуризации кредитов физических лиц в банке ВТБ 24 — документы и процентные ставки

Выплачивая банковский заем, люди порой сталкиваются с ситуацией нехватки денежных средств на погашение долга из-за трудного финансового положения. В этом нет ничего страшного, поскольку с подобная ситуация не нова. Не стоит откладывать платеж, формируя тем самым задолженность, а следует как можно скорее обратиться в банк за решением проблемы. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – возможность для клиентов банка заключить новый договор на выгодных условиях по отношению к существующему.

Что такое реструктуризация кредита

Изменение условий по действующему договору кредитования с целью снизить финансовую нагрузку называется реструктуризацией. Не стоит путать это понятие с рефинансированием, значение которого заключается в перекредитации через другой банк. При проведении реструктуризации долга банк может предложить сменить валюту платежа, увеличить срок выплат или даже инициировать отсрочку по погашению основного долга.

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление. Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги. При принятии положительного решения физическому лицу будет предложены новые условия договора.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24

Если заемщик вовремя обратился в банк, еще до момента образования задолженности, сотрудники и руководство всегда пойдут ему навстречу, чтобы не допустить появления просрочек и избежать судебных издержек при судебных разбирательствах. Банк ВТБ 24, идя навстречу своим клиентам, предлагает воспользоваться возможностью снизить или пропустить платеж. Для этого банк предлагает такие услуги, как:

  • Льготный платеж;
  • Кредитные каникулы.

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы. Среди них числятся следующие продукты:

На портале можно увидеть, что имеется возможность изменить условия договора по автокредитованию, но все вопросы по поводу уменьшения платежа либо отсрочки возможно решить, обратившись непосредственно в отделение, выдавшее ссуду. Там после беседы постараются найти компромисс. По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь. Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках.

Особенности программы

Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе. Для этого допускается произвести три такие операции. Это достигается за счет того, что все эти разы выплачиваются лишь проценты по ссудам, а основной долг не гасится. Выплата по нему начнутся со следующего после окончания предложения месяца.

«Кредитные каникулы» представляют собой предложение для физических лиц, которое заключается в том, что заемщик может пропустить один из платежей каждые полгода. Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей. Стоит понимать, что пропущенный платеж никуда не девается, а срок выплаты за счет этого каждый раз увеличивается на 1 месяц.

Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.

Это интересно:  Лишение водительских прав: за что могут лишить и как вернуть права

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

«Льготный платеж» – услуга, которую предложит оператор при оформлении займа наличными в отделении банка. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в виде предложения «Кредитные каникулы» тоже подключается бесплатно при заключении нового кредитного договора. Если же ссуда была взята до сентября 2015 года, тогда надо прийти в офис банка и подписать дополнительное соглашение.

Активируется услуга по звонку в колл-центр ВТБ 24 или при обращении в отделение банка в любое время, кроме дня ежемесячного платежа. За услугу реструктуризации придется выложить 2000 рублей. Для рефинансирования имеющихся ссуд и задолженностей по кредитным картам можно оформить заявку на сайте банка либо обратившись в отделение ВТБ 24. Для этого нужно заполнить заявку и ожидать ответа.

Требования к заемщику

Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.

Какие документы нужны

Как и при получении ссуды в ВТБ 24 сотрудники попросят не большой пакет документов, а лишь паспорт, который является подтверждением того, что клиент является гражданином России (можно предоставить и загранпаспорт, если простой отсутствует по каким-то причинам). В случае рефинансирования физическому лицу нужно будет предоставить справку о зарплате и копии кредитных договоров, подтверждающих наличие непогашенных задолженностей.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

В статье узнаем, как физическому лицу сделать реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Рассмотрим условия и требования к заявлению на реструктуризацию, а также ознакомимся со списком документов для банка. В статье вы найдете порядок действий при оформлении реструктуризации и отзывы заемщиков.

Банк ВТБ 24 входит в группу банка ВТБ и отвечает за его розничное направление. ВТБ 24 специализируется на работе с физическими лицами, в основном в виде выдачи потребительских кредитов. Банк также известен как коммерческая организация, работающая с ИП и представителями малого бизнеса. Во многом гибкость банка проявляется в его готовности пересмотреть условия кредитования своих клиентов – то есть пойти на реструктуризацию их долгов.

Условия реструктуризации

Реструктуризация – это услуга банка, позволяющая смягчить условия выплат по кредитному договору, если у клиента снизится платежеспособность в связи с временной нетрудоспособностью, длительным лечением, неоплачиваемым отпуском.

Банк заявляет, что применяет к каждому клиенту индивидуальный подход – гибкие условия реструктуризации это позволяют. Существуют три пути реализации этой услуги:

  • Имеющийся долг частично списывается. Достигается через пересмотр действующей ставки по кредиту.
  • Частичное или полное погашение долга списывается за счет предоставления клиентом залогового имущества.
  • Вносятся изменения в порядок выплат.

Клиент может ожидать от банка такие предложения:

  1. Продлить срок кредита при уменьшении ежемесячных платежей в два раза. Срок продлевается не более чем на год.
  2. Воспользоваться льготным периодом по процентам. Это значит, что несколько заранее оговоренных месяцев клиент будет платить по пониженной ставке, а столько же последующих месяцев — по повышенной.
  3. Пересчитать валютный кредит на рублевый.

Если банк подобрал новые условия, которые клиента не устроили, допускается внести замечания до подписания нового договора. В нем прописываются новые сроки и ежемесячная ставка.

Все вышесказанное относится, прежде всего, к потребительским кредитам. Те, у кого ипотека, имеют значительно меньший шанс на одобрение реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24

Если клиент решил изменить условия действующего кредита, ему не стоит обращаться к сайту банка для подачи заявки. Вопрос реструктуризации решается только с бумажным заявлением, и только поданным лично в том отделении банка, где был взят кредит.

Единого образца, действующего во всех отделениях ВТБ 24, не существует. Отдельные офисы могут разработать свой бланк. Как и большинство других банков, некоторые отделения ВТБ 24 предлагают своим клиентам составить заявление в свободной форме. Тогда следует знать, какую информацию в нем нужно указать:

  • номер кредитного договора;
  • дату предоставления займа;
  • сумму кредита;
  • дату начала внесения платежей;
  • величину уже внесенного долга и его остаток;
  • заверение в отсутствии просрочек по платежам (если соответствует действительности);
  • с какого числа выплаты по кредиту станут непосильными;
  • обоснование сниженной платежеспособности;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • предпочитаемый способ реструктуризации.

Требуется подробно прописать причины, которые повлекли за собой финансовые затруднения. Банк обращает на эту часть заявления особое внимание. Если вы не знаете, как сделать ее более убедительной, то можете обратиться к многочисленным образцам в интернете.

Требования к заемщикам

По общему правилу, заемщику на момент обращения должно быть от 21 года до 70 лет. На реструктуризацию кредита в ВТБ 24 могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • уволенные по инициативе работодателя в связи с сокращением штата;
  • лица, чей доход был снижен;
  • лица, проходящие длительный курс лечения;
  • призывники, уходящие на службу;
  • женщины, собирающиеся в декрет;
  • клиенты, получившие инвалидность.

Шансы получить одобрение по реструктуризации увеличиваются, если:

  • Не было допущено ни одной просрочки по платежам.
  • Заявитель также является зарплатным клиентом банка.
  • Речь идет о давнем клиенте банка. Чем раньше было начато сотрудничество, тем лучше.
  • Банк не сомневается в достаточно скором восстановлении платежеспособности клиента.

Главное при этом – чтобы на ухудшение финансового положения повлияли объективные внешние причины, которые, помимо всего прочего, можно было бы доказать документально.

Необходимые документы

Помимо заявления, в банк необходимо приехать со следующими документами:

  • российским паспортом;
  • копией трудовой книжки.

В зависимости от ситуации могут понадобиться:

  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • справка о безработице;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о присвоении инвалидности;
  • справка о беременности, свидетельствующая о скором выходе в декрет;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка из военкомата;
  • справка о доходах за последний триместр, в которой видно их уменьшение.

Как оформить

Необходимо обратиться в отделение ВТБ 24 с заполненным в двух экземплярах заявлением. Разумеется, лучше напечатать его, а не составлять вручную. Над заявлением рекомендуется поработать дома, а не в банке – так меньше шансов допустить ошибку.

Практика показывает, что даже банальная опечатка может стать причиной отказа в реструктуризации. Приложите к заявлению остальные документы и передайте сотруднику банка. Заявка рассматривается от двух до пяти рабочих дней.

Нужно добиться, чтобы банк поставил на заявлении отметку о принятии заявки к рассмотрению. Тогда в случае просрочки платежа можно будет ссылаться на этот документ.

Если банк отказал в реструктуризации

ВТБ 24 имеет право отказать в реструктуризации кредита без объяснений причин. Но если ухудшение благосостояния налицо, и имеются доказательства – есть смысл продолжить действовать:

  1. Обратиться к вышестоящему руководству банка с повторным заявлением. Подробно описать ситуацию. Зарегистрировать это заявление у операциониста и дождаться ответа.
  2. Если банк дважды отказал в пересмотре условий кредитования – можно исключить возможность банальной ошибки ввиду загруженности сотрудников. В этом случае надо обратиться за помощью к юристу, чтобы действовать через суд. С помощью специалиста нужные документы будут собраны и переданы в суд. Если человек действительно оказался в непредвиденной ситуации, он будет под защитой статьи 451 ГК.

Анна «Пошли навстречу»

«Я регулярно выплачивала долг по кредиту, но в определенный момент у меня возникли проблемы с моей банковской картой, и я допустила просрочку. Банк ВТБ 24 отправил мне извещение, что мне предоставлена возможность реструктуризации моего долга на привлекательных условиях. Я обратилась в свой офис. Администраторы быстро отправили меня к менеджеру, не пришлось долго дожидаться своей очереди. Мне все подробно описали, и в итоге мы нашли приемлемый для меня ежемесячный платеж. Спасибо, что трепетно относитесь к каждому клиенту».

Анастасия «Помогли разобраться во всем»

«Несколько дней назад я приехала в офис ВТБ с единственной целью – рефинансировать кредит, который я брала здесь же в прошлом году. Со ставки 18,9 удалось снизить до 15,5%. Кроме того, меня проконсультировали обо всех возможностях и выгодах, какими я могу пользоваться. Теперь у меня мультикарта. Мне также помогли восстановить доступ в личный кабинет, чтобы я могла погашать кредит через онлайн-банк. Вкупе с идеальной вежливостью и отсутствием очередей все это произвело на меня сильное впечатление».

Кирилл «Еще немного гибкости, и вы будете лучшим банком»

Это интересно:  Как правильно снять данные показаний с различных типов счетчиков электроэнергии?

«Давно являюсь клиентом ВТБ, там же взял кредит на значительную сумму. Две моих работы – основная и по совместительству — позволяли мне погашать долги в срок и при этом не бедствовать. В сам банк я не представлял справки со второй работы – зачем, если 2-НДФЛ с основного места всем было достаточно для моего кредитования. Но вот два месяца назад я лишился второго места работы, и решил подать заявление на реструктуризацию. Банк мне ответил, что если бы у меня снизился доход по основному месту работы, тогда бы они процедуру одобрили. А про совместительство они ничего не знают – я им ничего не предоставлял. К счастью, я добился личной встречи с менеджером, и мне удалось урегулировать этот вопрос. Но хотелось, чтобы не приходилось тратить на это дополнительное время».

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ физическому лицу?

Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, ВТБ (ранее ВТБ 24) предлагает реструктуризацию, которая позволяет физическому лицу оптимизировать выплаты по кредиту. Перед оформлением важно понять суть программы и ознакомиться с ее требованиями и условиями.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризация — способ перераспределения кредитной нагрузки, которой позволяет клиенту продолжить выплаты по договору, прекращенные или сниженные по уважительным причинам.

Поводом для проведения реструктуризации может стать:

  • увольнение с работы;
  • сокращение доходов;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком в возрасте до 3 или 1,5 лет;
  • потеря трудоспособности;
  • присвоение инвалидности;
  • призыв на армейскую службу и т.д.;

Каждая ситуация анализируется банком индивидуально. Заявителю предлагаются следующие возможные варианты финансового оздоровления:

  • увеличение срока — снизится ежемесячный взнос, но вырастет итоговая переплата;
  • предоставление «кредитных каникул» — на несколько месяцев или иной согласованный срок заемщику позволяется не зачислять на счет регулярные взносы либо разрешается оплачивать только начисленные проценты;
  • смена валюты кредита — актуальна для договоров в евро или долларах, производится по лояльному курсу.

В большинстве случаев банк прощает начисленные пени и штрафы за просрочку или снижает их суммарный объем.

Реструктуризация потребительского кредита

Параметры и условия реструктурирования потребительского займа обсуждаются с каждым клиентом персонально. Инициатива о проведении процедуры может поступить как от кредитора, так и от заемщика.

Банк имеет право отклонить обращение клиента о проведении финансового оздоровления задолженности. Но существует несколько советов, которые могут помочь положительно повлиять на итоговое решение банка:

  • чем раньше кредитор получит уведомление о наступивших или планируемых затруднениях с выплатой по договору, тем лучше;
  • не стоит скрываться от банка и/или игнорировать его звонки и сообщения;
  • нужно предоставить максимальное количество качественных документов и сведений, которые подтверждают необходимость перекредитования.

Если финансовое оздоровление не будет проведено, а выплаты по соглашению не возобновятся, то банк имеет право обратиться с судебным иском и добиться взыскания задолженности по кредиту в принудительном порядке.

Документы для реструктурирования потребительского кредита

Для рассмотрения обращения и вынесения по нему решения помимо паспорта и заявления необходимо предоставить подтверждения финансовой ситуации, трудового статуса и иных сведений, которые влияют на снижение платежеспособности.

Уровень доходов можно подтвердить:

  • справкой от нанимателя, оформленной в свободной форме;
  • выпиской с зарплатного счета;
  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской с социального счета или карты пенсионера;
  • справкой из Пенсионного фонда;
  • налоговой декларацией;
  • справкой из центра занятости;
  • контрактом на сдачу в наем коммерческого или жилого помещения;
  • иными договорами и документами, которые достоверно и прозрачно отобразят финансовое состояние обратившегося.

В качестве подтверждения трудового статуса можно предоставить:

  • контракт с компанией-нанимателем;
  • копию трудовой книжки или заверенную выписку из нее;
  • соглашение на прохождение срочной армейской службы;
  • свидетельство о регистрации для работы индивидуальным предпринимателем;
  • справку с работы с указанием стажа и должности обратившегося;
  • разрешение на ведение нотариальной или адвокатской деятельности;
  • иные документы, которые могут подтвердить занятость и трудовой стаж.

В отдельных случаях может потребоваться дополнительная информация — приказ об оформлении отпуска по уходу за ребенком, справки об утрате трудоспособности, подтверждения сокращения или изменения уровня заработной платы, выписки о наличии задолженность в других банках и т.д.

Окончательный список требуемых документов определяется в каждом случае отдельно. Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Реструктуризация ипотечного кредита

ВТБ является участником программы финансовой помощи ипотечным заемщикам, которая создана правительственным постановлением 11 августа 2017 года. Его реализация происходит через АИЖК.

Воспользоваться поддержкой могут граждане России, которые относятся к одной из указанных категорий;

  • инвалиды;
  • лица, имеющие несовершеннолетних детей;
  • родители или опекуны детей-инвалидов;
  • ветераны военных действий;
  • родители, содержащие школьников, студентов, курсантов либо аспирантов дневной формы обучения в возрасте до 24 лет.

Также необходимо соблюдение следующих требований:

  • ипотечное жилье должно быть единственным;
  • с момента оформления договора ежемесячный платеж (из-за пеней, штрафов и просроченных взносов) увеличился на 30% или более;
  • с даты подписания соглашения прошло более 12 месяцев;
  • в течение предшествующих обращению 3 месяцев средний доход на члена семьи был меньше, чем установленный в регионе двойной прожиточный минимум;
  • площадь жилого помещения для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры не должна быть больше 45, 65 и 85 квадратных метров соответственно.

Если реструктурирование жилищного кредита будет одобрено, то ставка по договору будет снижена до актуальной на момент заключения сделки, а начисленные пени и штрафы спишутся. Если ипотека была валютной, то соглашение будет переоформлено на рубли.

В результате финансового оздоровления суммарная задолженность будет снижена максимум на 30%, но не более 1,5 млн рублей. Оплата по страховым соглашениям подлежит оплате из личных средств заемщика.

Как сделать в ВТБ реструктуризацию задолженности

Для проведения финансового оздоровления следует:

  • оформить заявление — необходимо обратиться в отделение банка и заполнить предоставленную сотрудником кредитной организации анкету;
  • предоставить комплект документов — лучше заранее уточнить перечень требуемых сведений и подать их вместе с обращением;
  • дождаться результата — после рассмотрения всей полученной информации банк примет решение о возможности проведения перекредитования;
  • подписание документов — при одобрении заявки будет назначена сделка, в ходе которой будет подписан новый кредитный контракт и график платежей, составленный с учетом предоставленного льготного периода (при наличии).

При обращении в офис с целью подать заявление на реструктуризацию рекомендуется попросить сделать его копию и поставить на ней отметки принявшего обращение сотрудника с указанием даты. Если по заявке придет отказ, то можно будет доказать в суде, что должник предпринимал попытки урегулировать возникшую ситуацию.

Реструктуризирует ли ВТБ кредиты других банков

Для заемщиков других финансовых организаций ВТБ предлагает рефинансирование — возможность переоформить договор по пониженной ставке.

Условия программы следующие:

  • сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • залог и поручительство не требуется;
  • можно объединить до 6 договоров — как потребительских или ипотечных, так и карточных;
  • при необходимости будет выдана дополнительная сумма на личные нужды;
  • перевод в другие банки для погашения задолженности бесплатный.

Процентная ставка зависит от суммы договора — 12,5% при сумме от 500 тыс. и от 12,9% до 16,9% при диапазоне от 100 до 500 тыс. рублей.

Оформить рефинансирование может гражданин России, зарегистрированный в регионе предоставления кредитных средств. Требуется полный пакет документов — паспорт, сведения о занятости и уровне дохода, СНИЛС, справки об остатке задолженности из других банков.

Ответы кредитного специалиста

Как написать заявление на предоставление реструктуризации в ВТБ?

Обращение оформляется в форме анкеты стандартного образца, для заполнения достаточно ответить на поставленные вопросы.

Предусмотрено и поле, в котором заявитель может указать дополнительную информацию. Рекомендуется здесь четко, но подробно рассказать о своей ситуации, привести аргументы в пользу проведения реструктуризации и сообщить иные сведения, которые могут положительно повлиять на решение банка.

Выгодна ли реструктуризация и стоит ли ее делать?

Это интересно:  Как заплатить налог на землю физическим и юридическим лицам?

Часто реструктурирование — единственный способ решить финансовые сложности. Но важно понимать, что несмотря на то, что банк вероятнее всего простит пени и штрафы, проценты за использование средств оплатить придется в любом случае. Также при снижении платежа за счет увеличения срока вырастет итоговая переплата.

Соглашаться на реструктуризацию стоит, если другой возможности решить финансовые проблемы нет. Если есть уверенность, что материальное положение в скором времени стабилизируется и взносы снова будут возможны в полном объеме с учетом начисленных штрафов и процентов, то с перекредитованием лучше повременить.

Реструктуризация кредита в ВТБ

По статистике большая часть семей в России имеет долги перед кредитной организацией. Так как ВТБ 24 является вторым по величине в банком в России, огромное количество заемщиков имеет кредитные обязательства именно здесь. Однако никто из них не застрахован от несчастных случаев, в результате которых будет нечем выплачивать задолженность.

Задолженность, которая просрочена – верный путь к долговой яме, ведь сумма растет с каждым днем, кредитная история портится, а взять новый займ на погашение настоящего – очень трудно.

Единственное решение данной проблемы – рестуктуризация в ВТБ 24.

Что такое реструктуризация

Первым делом давайте разберемся, что же такое реструктуризация.

Термин “реструктуризация задолженности” подразумевает под собой внесение изменений в условия кредитования. Как правило, реорганизация применяется банком в крайних случаях, когда у клиента напрочь отсутствует финансовая возможность погасить свой долг. Для банка это единственный способ вернуть свои денежные средства обратно, а для клиента – возможность погасить задолженность и не испортить финансовую (кредитную) репутацию.

Здравомыслящие заемщики, как правило, соглашаются на предложение оформить реструктуризацию своего ипотечного или любого другого кредита, ведь в противном случае банк вначале передаст дело задолженности потребительского займа коллекторам, а после может дойти до судебного разбирательства. При этом сумма долга значительно увеличится.

Очень часто банк сам делает предложение физическому лицу о реструктуризации, однако вы также можете написать в отделении ВТБ заявление. Обычно получить от кредитора положительное решение не представляет особых трудностей.

К слову, заемщик имеет право заполнить заявление онлайн на официальном сайте ВТБ. Если решение финансовой организации положительное, вам позвонит один из сотрудников и пригласит в отделение банка для заключения договора. В случае отказа придет уведомление по смс. Заявка рассматривается от 1 до 7 дней.

Бланк-образец на кредитную реструктуризацию в ВТБ:

Расчет реструктуризированного займа можно провести, используя калькулятор на официальном сайте организации.

Реструктуризация долга по кредиту в банке ВТБ предусматривает следующие способы:

  • кредитная организация спишет с заемщика необходимость в погашении штрафов и процентов, которые успели набежать за время неуплаты. Должник получит возможность не платить набежавшие пени, а совершать выплаты исключительно на первоначальную сумму долга.
  • в случае, если клиент не в состоянии погасить кредит, но при заключении договора с банком он обеспечил свой займ залогом на имущество, кредитная организация забирает все права на него;
  • заемщик заключает новый договор, увеличивая срок кредита в банке ВТБ 24. Это поможет сильно снизить сумму ежемесячного платежа.

Стоит отметить, что решение проблемы по реконструкции подбирается в индивидуальном порядке. Оно не применяется в соответствии с какими-то случаями, и заемщик также не выбирает подходящий ему вариант. После того как должник обратится в банковское отделение, кредитор проводит анализ сложившейся ситуации и выбирает способ реструктуризации исходя из финансовых возможностей должника.

ВТБ также представляет социальные условия по реструктуризации для незащищенных категорий граждан (неполных и многодетных семей).

Какие предложения может сделать банк:

  • увеличить сроки кредита на 1-2 года;
  • сделать некоторую отсрочку для заемщика, то есть в течение какого-то времени он будет оплачивать только набежавшие проценты, а уже после – основной долг;
  • перевести валютный кредит в рублевый.

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как правило, любой кредит подлежит изменению действующих условий договора (реструктуризации). Это показывает многочисленная банковская практика. Тем не менее, на официальном сайте банка в настоящий момент указано, что рестуктуризации подвержены исключительно потребительские кредиты, оформленные на физических лиц. К данным банковским продуктам относятся:

На сайте финансовой организации также указано, что изменения могут быть внесены в автокредитование, однако все вопросы об этом необходимо решить, обратившись в отделение, в котором кредит был взят.

Информация по ипотеке отсутствует вовсе. Единственное, о чем упомянуто – может быть проведено рефинансирование на кредиты, которые были оформлены в других финансовых организациях на строительство или покупку жилья.

Требования к заемщику

Требования к участнику реструктуризации выдвигаются те же, что и для любого заемщика ВТБ. Главный упор сделан на возраст, а точнее, на его верхнюю планку. Как правило, она ограничивается возрастом 65 лет. Таким образом, реструктуризация по программе ВТБ спланирована так, чтобы последние выплаты произошли до наступления критического возраста.

Общие требования к возрасту – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет (в 2018 году).

Так как для изменения условий кредитования будет заключен новый договор, заемщику нужно обязательно предъявить паспорт.

Пакет документов

Независимо от того, сами ли вы отправились в отделение банка или с вами связался кредитный специалист ВТБ, чтобы провести реструктуризацию, необходимо предоставить кредитору следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета по форме ВТБ;
  • копия трудовой книжки (если по причине задолженности вы потеряли работу, там должна быть пометка об увольнении);
  • подтверждение на доходы (справка заемщика о заработной плате по форме 2-НДФЛ с отчетом за последние полгода);
  • документ об установке на учет в центре занятости (в справке необходимо указать размер получаемого пособия);
  • документы автокредита (в случае если это кредитование на авто);
  • документы взятой ипотеки (если это ипотечное кредитование);
  • также, если это ипотечное кредитование, то нужно предоставить документ, который подтвердит согласие супруга на внесение новых условий в договор кредитования.

Условия реструктуризации

Применение реструктуризации возможно при следующих ситуациях:

  • потеря основного места работы (увольнение);
  • изменения заработной платы – ее понижение, связанное с какими-либо внутренними процессами в организации, в которой работает должник;
  • потеря дополнительного источника доходности, который имелся у клиента на момент заключения договора на кредит;
  • рождение ребенка, и, как следствие, увеличение затрат и сильное снижение доходности;
  • призыв к службе в армии;
  • потеря трудоспособности по состоянию здоровья (инвалидность).

Также реструктуризация может быть в случае, если заемщик умер. При такой ситуации к процессу прибегают уже родственники умершего.

Процентная ставка

Как упоминалось ранее, в кредитный договор может быть внесено изменение, которое предусматривает значительное снижение процентной ставки по кредиту.

В случае, если ваша заявка на реструктуризацию одобрена, вам будет предложена процентная ставка размером от 14%. Она также может быть выше этого значения, если кредитный специалист сочтет это нужным.

Размер процентной ставки данной кредитной услуги зависит от следующих факторов :

  • имеется ли у заемщика наличие просрочек по кредитной ВТБ-карте или на своем счете ;
  • как долго клиент пользуется услугами банка ВТБ;
  • является ли карта ВТБ зарплатной.

Каждый зарплатный клиент ВТБ, который активно пользуется банковскими продуктами от данной финансовой организации получает минимальную процентную ставку.Кроме того, вам не придется оплачивать какие-либо дополнительные комиссии или платежи.

Платежи вносятся по тем же условиям, как и у любых других кредитов ВТБ. Подписывая договор реструктуризации, заемщик обязуется вовремя выплачивать задолженность, не допуская просрочек.

Также стоит отметить, что если у заемщика имеется возможность погасить задолженность досрочно, он может смело сделать это. При этом штрафы и оплата пени не взимаются.

Срок реструктуризации

Вопрос о сроках реструктуризации в первую очередь зависит от того, по какой программе она проводится. Например, “Кредитные каникулы” дают возможность брать отсрочку каждые шесть месяцев. а по программе “Льготный период” можно три месяца выплачивать только набежавшие проценты.

Программа рефинансирования предусматривает сроки от полугода до пяти лет.

Стоит отметить, что переплата по процентам напрямую зависит от сроков действия реструктуризации.

Сумма кредита

Условия погашения

Существует много разных схем реструктуризации, однако из них мы можем выделить наиболее распространенные. Условия уже были упомянуты в статье немного выше. Давайте рассмотрим их более подробно:

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, sovets.net, kredit-online.ru, kredit-ka.com, obankax.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector