+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сравнение автокредита с процедурой покупки машины без него

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех. К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

• 0% авансовый платеж;

• 0% переплата по кредиту;

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

• справка по форме 2НДФЛ;

• копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Еще несколько важных советов

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Содержание

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Об автокредите коротко

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок. Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии. И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Чем различаются кредиты?

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

Это интересно:  Понижение зарплаты трудовой кодекс

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования. А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита. Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины. При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия. Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Полезные советы

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

Подведём итоги

  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Заключение

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Если и после прочтения статьи остались (или появились) вопросы, пишите их в комментариях. А, может, вам уже приходилось оформлять заём на покупку автомобиля? Тогда обязательно расскажите мне и другим читателям, с какими подводными камнями встретились вы, если они вам попались, конечно.

Ещё раз об основных нюансах автокредитов расскажет специалист в следующем видео: Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении. А ещё из видеозаписи вы узнаете, как вернуть деньги при досрочном погашении ;-).

Примечание. Видео опубликовано в апреле 2016 года. С января 2017 года закон о коллекторах принят.

На этом я на сегодня заканчиваю. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в социальных сетях. Всего доброго!

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.

Разница между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.

Преимущества потребительского займа

  • Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники, мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
  • Торг уместен. Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.
  • Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит — нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
  • Можно обойтись без залогового обеспечения. Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.
  • Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
  • Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.
  • Можно погасить заем досрочно — без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.
Это интересно:  Социальный кодекс Санкт-Петербурга 2019

Преимущества автокредита

  • Низкие процентные ставки — по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 — 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
  • Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
  • Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа — с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
  • Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
  • Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
  • Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий — в том числе и без поручителя.
  • Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую — с небольшой доплатой.
  • Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.

Недостатки потребительского займа

  • Высокие процентные ставки. По сравнению с автокредитом придется переплачивать.
  • Желаемая сумма трудно достижима. Размер займа напрямую зависит от официальных доходов клиента, а это значит, что скорее всего выделенных банком средств не хватит на приобретение желаемой машины. Увеличить шансы на получение круглой суммы можно с помощью поручителей. Так, если заемщику нужно полторы тысячи рублей, достаточно одного поручителя, а если размер кредита достигает 300 тысяч рублей — потребуется два человека либо юридическое лицо на эту роль. Но и таких средств не хватит на новый автомобиль, только на подержанный. Практика потребительского кредитования показывает, что банки выдают максимум один миллион рублей.
  • Идеальный поручитель. На эту роль подойдет не каждый человек, а только тот, у которого на протяжении года прослеживались положительные финансовые результаты.
  • Документальная волокита. Потребуется собрать большое количество документов.
  • Возрастные нюансы. Человеку до 25 лет или более 55 лет получить потребительский заем гораздо сложнее.

Недостатки автокредита

  • Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму, которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
  • Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.
  • Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
  • Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
  • Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.

Какие условия предлагают банки

Чтобы принять решение — какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Сравнить условия автокредита

Даже в кризисные времена автокредит — кредит на автомобиль пользуется устойчивым спросом. Почему? Не зря говорят: автомобиль не роскошь, а средство передвижения. Более того, автомобиль превратился в неотъемлемый элемент успешного продвижения в жизни. Достойный автомобиль нужен уже сегодня, а завтра понадобится еще более достойный. Как известно, спрос рождает предложение, а стабильный спрос в конкурентной среде рождает многообразие предложений. Подавляющее большинство банков предлагают на кредитный рынок свои варианты автокредита, уверенно заявляя, что это и есть самые лучшие. Причем, это не один-два предложения, а порой десяток и более самых разнообразных кредитных программ. Вывод: при выборе кредита на автомобиль необходимо сравнить условия кредитования.

Многообразие – это еще не все. Плюс к нему, условия автокредитов практически постоянно меняются. Корректировки вносятся по самым различным причинам: изменение конъюнктуры рынка, завоевание более высоких конкурентных позиций, либо, наоборот сворачивание присутствия в сегменте. Причины часто меняющихся условий автокредитования заемщику, в общем-то, и не важны. Главное вовремя отследить эти изменения. Наглядный пример, если Вы успешно расплатились по автокредиту банка А, еще не значит, что именно в нем и нужно брать автокредит. Очень даже может быть, что банк Б будет готов предоставить Вам автокредит на более выгодных условиях. При этом, банк А, несмотря на хорошую в нем кредитную историю, Вам откажет потому что существенно увеличил требования к платежеспособности заемщика.

Суммы заимствования внушительные, сроки — длинные. Незначительная на первый взгляд разница в процентной ставке и дополнительных платежах может обернуться весьма приличной экономией или большим перерасходом. Вывод: необходимо считать, сравнивать множество вариантов, калькулируя по каждому из них совокупную сумму расходов за весь срок пользования кредитом от момента получения до последнего платежа. Это становится похоже на своего рода исследование цен рынка потребительского кредитования. Проще всего сравнить возможные варианты кредитовования с помощью онлайн калькулятора.

Ставки ставками, но если не учитывать в своем исследовании требования к заемщикам, то найденный, как самый дешевый, автокредит можно и не получить. Существует мнение, что банк, в первую очередь, ориентируется на автомобиль-залог. То есть, если автомобиль передается в залог, автоматически этого достаточно для одобрения заявки на автокредит. Это абсолютно не соответствует действительности! Честный банк ждет от заемщика возврата непосредственно денежных средств, а не «заморочек», связанных с продажей залогового автомобиля. То есть, банк рассматривает необходимость возврата кредита за счет продажи автомобиля как нежелательную крайнюю меру, своего рода профессиональный «аврал». Поэтому, оценка требований банка и соизмерение ее с собственной платежеспособностью как заемщика не менее важный элемент выбора автокредита, чем величина процентной ставки. Не стоит верить все обещающей рекламе. Она работает на увеличение обращений, но только для того, чтобы выбрать тех, кто соответствует требованиям. Если эти требования не учитываются, то вполне может оказаться, что банк, куда Вы обратились, ищет образцово-состоятельных заемщиков, которым, в общем-то, деньги не нужны.

Четыре причины почему нельзя покупать автомобиль в кредит

Вот почему вы никогда не должны приобретать новую машину с помощью автокредита.

Наверное нет таких водителей, которые не мечтают о новом автомобиле. Обладать новой машиной — это особый ритуал для многих. Почти каждый взрослый человек надеется испытать хотя бы один раз в жизни чувства, которые возникают при покупке и владении новым транспортным средством. Покупая новую машину, вы получаете невероятные эмоции, которые связаны с удовлетворением и повышают ваш статус в глазах окружающих. Именно это приводит большинство людей к решению купить новый автомобиль.

К сожалению, чаще всего подавляющему большинству водителей не хватает денег на покупку новой машины. В итоге многие люди вынуждены оформлять автокредит или лизинг. Они по сути совершают заведомо невыгодную для себя сделку, которая приводит к огромным потерям денежных средств в будущем. Так почему же нельзя покупать автомобиль в кредит?

1) Ужасные потери денежных средств

Покупка нового автомобиля в целом является плохим вложением капитала. Также, как и большинство плохих инвестиций на бирже, которые приводят к убыткам из-за необдуманной покупки акций или облигаций. Как правило, плохие инвестиции связаны с нашими эмоциями и по сути, они отключают логику, холодный расчет и естественно наш разум.

Вы обращали внимание на рекламу новых автомобилей по телевизору, в Интернете, на радио или на прямую рекламу в автосалонах? Как правило, большинство автомобильной рекламы направлено на наши эмоции. Например, часто автомобильные компании рекламируют нам новую модель намекая на то, что купив автомобиль вы получите массу новых ощущений и удивительный опыт вождения.

Так же нас заманивают делая акцент на какие-то новые функции и опции. В принципе задача любой авторекламы проста — обойти нашу логику и разум, вызвать эмоции. В автосалонах тоже применяются скрытые методы стимулирования продаж с псевдоскидками, когда к рекомендованной заводской цене намеренно добавляется некоторая сумма, которая в последующем и становится скидкой. Часто автодилеры навязывают автомобили с дополнительными опциями, которые стоят значительно дороже обычных комплектаций.

Кстати, мало кто знает, что как правило производители автомобилей находятся вне бизнеса розничных продаж новых транспортных средств и соответственно не предоставляют заводских скидок для розничных потребителей. Поэтому все скидки, которые предлагают вам в салоне, это маркетинг автосалона.

Так что, прежде чем верить в самое выгодное предложение навязываемое вам менеджером автосалона, подумайте о том, возможно ли вести прибыльный бизнес постоянно предоставляя клиентам значительные скидки. Помните, что в большинстве случаев скидки в автосалоне мнимые.

Так что любой автобизнес основан прежде всего на эмоциях клиента, который благодаря авторекламе производителя и автосалона, как правило, на какое-то время отключает свой разум, что приводит его к необдуманной покупке. Ведь автомобили это не продукты, которые мы покупаем каждый день. Поэтому задача любого автосалона заработать на каждом клиенте, как можно больше.

К сожалению все выгоды, которые нам обычно обещают в салоне и многочисленные лишние опции навязываемые покупателям новых автомобилей, в конечном итоге приводят к еще большей потере денег в долгосрочном периоде. Особенно когда речь идет о приобретении машины в кредит.

Давайте проанализируем насколько плохо покупать новую машину с помощью автокредитования, на нашем примере расчетов:

Представим, что вы хотите купить автомобиль стоимостью 1,000,000 рублей. Мы специально берем круглую цифру для того, чтобы все расчеты в нашем примере было легко воспринимать.

И так, у вас не хватает личных средств для покупку новой машины за наличку и вы решаете, взять кредит. Допустим, у вас есть только 20 процентов своих личных сбережений для покупки нового автомобиля. В таком случае вы оформляете кредит на сумму 800,000 рублей, заплатив в кассу 200,000 рублей в качестве первоначального взноса.

Давайте представим, что вам повезло и вы нашли отличное предложение на рынке оформив кредит по ставке, в 14 процентов годовых. Хотя стоит признать, что подобных кредитных ставок при покупке автомобиля найти очень тяжело в настоящий момент.

Далее представим, что вы оформили кредит сроком на 5 лет . Кстати до кризиса именно этот срок автокредитования был самым распространенным на Российском авторынке.

Теперь давайте посчитаем, сколько вы будете платить в месяц за кредит после покупки нового автомобиля по автокредиту. Так согласно расчетам ежемесячный платеж по автокредиту будет составлять 18,615 рублей.

В итоге, при аннуитетных платежах (одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредитования) за 60 месяцев вы переплатите по автокредиту 316,876 рублей .

С учетом средних зарплат в нашей стране, этот платеж вполне нормальный для многих семей. Особенно для семей, проживающих в крупных городах России и, в том случае, если в семье работает несколько человек. Вот почему многие люди оформляя автокредит, в итоге становятся заложниками банковских структур, выплачивая по кредитному договору грабительские проценты за использование чужих денежных средств.

Посмотрите еще раз на цифру переплаты:

316,876 рублей

Обратите внимание, что эта переплата не учитывает расходы на полис Каско, который вас заставят приобретать на весь период действия кредитного договора. Так же наши расчеты не учитывают различные комиссии банков при оформлении кредита, при досрочном погашении, при увеличенной ежемесячной сумме оплаты и т.п.

С учетом стоимости машины в 1 млн. рублей, даже вполне приемлемая кредитная ставка в 14 процентов по истечении пятилетнего срока автокредитования становится грабительской.

Ведь по сути вы покупаете машину за 1,316,876 рублей .

Теперь давайте в наш расчет добавим самое главное грязное дело, о котором все автодилеры предпочитают умалчивать при работе с покупателями новых автомашин. Речь идет об амортизации автомобиля с течением времени. Дело в том, что любой новый автомобиль после того как он впервые выехал из автосалона, начинает дешеветь каждый день.

В итоге, согласно статистике в среднем, за первый год эксплуатации новая машина дешевеет на 22 процента. А как вы думаете, насколько подешевеет автомобиль через 5 лет и после того как, например, будет полностью выплачена задолженность по автокредиту?

В среднем стоимость машины скорее всего упадет на 55 процентов. Это означает, что автомобиль, стоивший ранее 1,000,000 рублей, за который вы заплатили 1,316,876 рублей (плюс Каско, налоги, Осаго и т.д.), после выплаты кредита будет стоить примерно 550,000 рублей. И причем не надо забывать, так будет стоить автомобиль, если он будет находиться в идеальном состоянии, без каких-то технических проблем и внешних повреждений.

Это означает, что помимо того, что вы по сути каждый месяц выбрасываете по 18,615 рублей в мусоропровод, вы также существенно, каждый месяц теряете деньги на уменьшении рыночной стоимости вашего авто.

Это интересно:  Доверенность на представление интересов в суде по административному делу

Да, конечно, вы потеряете только тогда, когда продадите автомобиль, но подумайте, ведь рано или поздно это придется сделать. И если например, это сделать через пять лет владения машиной, то, как мы уже сказали, помимо переплаты по кредиту вы получите после продажи в лучшем случае только половину стоимости автомобиля.

Я понимаю, что некоторые могут возразить, сказав: «Эй! Мне все равно, что стоимость моей машины снижается, я не буду ее продавать никогда«.

Я ничего не имею против любого мнения. Если это заставляет людей чувствовать себя лучше, переплачивая за автомобиль по кредиту и теряя в его рыночной цене, то наверное, так будет лучше. Но запомните, что все равно по своей природе покупка машины в кредит заведомо убыточное вложение денег.

Вот показательный пример. Допустим, вы хотите купить Бик Мак в Макдональдсе. У вас есть два варианта покупки: заплатить наличными или получить заказ в кредит, выплачивая ежемесячно за Бик Мак в течение 2 лет какие-то копейки. В итоге, по сути вы заплатите за Бик Мак в два раза больше. Как видите, покупка за наличный расчет за собственные средства намного выгодней.

В обоих случаях, купив товар в Макдональдсе вы не имеете возможности его перепродать. Какой вариант покупки Бик Мака разумней и выгодней? Естественно приобретение продукта за наличку. Ведь в таком случае вы не связываете себя долгом в течение длительного периода времени и не переплачиваете за товар, который уже давно исчерпал свою финансовую стоимость.

Так же и с автомобилями. Даже, если вы никогда не собираетесь продавать свою машину купленную в кредит, покупка за собственные наличные средства будет предпочтительней.

Если же вы, как и большинство водителей захотите продать подержанный автомобиль, то как мы уже сказали, готовьтесь потерять немало денег. И это еще не все потери, которые вас ждут впереди. Ведь после продажи своего автомобиля, вам также предстоит купить что-то взамен. И скорее всего вы захотите опять купить новую машину.

Но так, как после продажи б/у автомобиля вы выручите немного денег, то вам не будет хватать средств на приобретение новой машины. Таким образом вам предстоит добавить к вырученным средствам немалую сумму, чтобы опять купить новый автомобиль. И как всегда будет действовать и исполняться закон подлости. Вам наверняка снова не хватит денег на новый автомобиль, и вы будете вынуждены так же, как и ранее оформить автокредит, связав себя очередной кабалой.

2) Вы на самом деле являетесь не полноценным собственником автомобиля

Давайте представим, что вы купили автомобиль в кредит. Ваши ФИО красуются в ПТС на машину, и вы такой счастливый, после постановки автомобиля на учет в ГИБДД отвозите паспорт транспортного средства в банк, в качестве залога по кредиту. Вы естественно считаете себя полноценным собственником машины. Ведь она оформлена на ваше имя. Но ваши права, как собственника, ограничены. Ведь вы по сути, без разрешения банка не можете продать автомобиль и совершать с ними любые действия, которые могут совершать полноценные владельцы транспортных средств, купившие авто за свои собственные средства.

Проблема заключается в следующем, что оформив автокредит в банке, вы по сути заключили договор залога транспортного средства на весь срок кредитования. В итоге, полноценным собственником автомобиля вы станете только тогда, когда полностью рассчитаетесь с финансовой организацией.

Таким образом, на весь срок действия кредитного договора ваши права на машину будут серьезно ограничены.

К сожалению при оформлении кредита люди, как правило, оптимистично смотрят на будущее. Хотя нужно помнить , что оформляя кредит и делая прогноз на будущее, всегда надо смотреть на это будущее пессимистично. Ведь возможно в будущем вы потеряете работу или ваш бизнес обанкротится. Что тогда? Сможете ли вы продолжать выплачивать кредит?

Или вы рассчитываете в случае потери работы быстро найти другую. Вы уверены, что в сложных экономических условиях в стране вы быстро найдете работу, где заработок будет не ниже предыдущего? Я бы не советовал на это рассчитывать. Всегда рассчитывайте на худшее. Так вы сможете снизить свои риски неплатежей по кредитам или вовсе заранее отказаться от покупки машины в кредит.

Сами понимаете, что в том случае, если вы перестанете платить по кредиту, то банк вправе забрать у вас предмет залога в качестве погашения задолженности. А знаете, что самое плохое? Если у вас заберут автомобиль, то вы, скорее всего потеряете все те деньги, которые ежемесячно выплачивали по кредиту банку.

Так что, как вы видите, покупка машины в кредит связана с определенными рисками. Не кажется ли вам, что приобретение автомобиля в кредит очень невыгодная сделка во многих отношениях?

Да, конечно, приобретая что-то в кредит люди могут позволить себе купить что-то, уже сегодня. Также, ежемесячные платежи по кредиту учат нас финансовой ответственности и экономии. Кредит особенно интересен людям, которые не умеют копить деньги, транжиря свои доходы на различные ненужные товары. Но это не означает, что таким людям нужно покупать автомобиль именно в кредит. Ведь как мы уже сказали, приобретение машины в рассрочку очень невыгодная сделка.

3) Гарантия на автомобиль скорее всего закончится раньше, чем вы выплатите автокредит

Большинство людей покупают новые автомобили в связи с тем, что не хотят головной боли и неопределенности при владении подержанной машиной. Ведь купив новый автомобиль многие из нас считают, что им не придётся беспокоится о его техническом состоянии и не переживать за то, как относился к машине предыдущий владелец.

Так же многие люди боятся покупать подержанные автомобили в связи с большим количеством продавцов обманщиков. В конечном итоге люди хотят душевного спокойствия при владении автомобилем, приобретая для себя новую и с неповторимым запахом машину в автосалоне, да еще и с заводской гарантией.

Но в момент покупки нового автомобиля мало кто из нас задумывается, что гарантия на автомобиль будет длиться не вечно. Время летит очень быстро и вы не успеете оглянуться, как кончится заводская гарантия на машину. Также, после покупки нового автомобиля вы очень быстро поймете, что запах новизны постепенно куда-то улетучился из салона вашей машины.

В настоящий момент средняя продолжительность заводской гарантии на автомобили продаваемые в России, составляет 3 года. Соответственно, оформив автокредит например, на 5 лет, вы еще целых 2 года будете продолжать выплачивать кредит после того, как кончится гарантия на вашу машину. В итоге вы окажетесь в точно такой же ситуации, как при случае, если бы купили подержанный автомобиль.

И скорее всего после окончания гарантии машина обязательно преподнесёт вам сюрприз, который будет связан либо с плановой заменой дорогой запчасти, или же с каким-то дорогим ремонтом. Так что, помимо ежемесячных платежей по кредиту после истечения срока гарантии на машину, готовьтесь к существенным дополнительным тратам.

Так же не забывайте и о том, что за время действия заводской гарантии вы также отдадите немало денег за плановое техническое обслуживание машины в дилерском техническом центре.

4) Покупка подержанного автомобиля намного лучше

Я признаю и соглашусь, что мой взгляд может быть весьма предвзятый. Но тем не менее, моя логика в настоящих экономических условиях в нашей стране весьма оправдана. Все дело в следующем, даже если ваше финансовое состояние позволяет вам приобретать новый автомобиль в кредит, то выгодней будет купить подержанную машину. Например, 2-х летку.

Во-первых, покупая двухлетнюю машину вы избежите существенного снижения цены нового автомобиля за первые годы владения.

Во-вторых, вы скорее всего купите машину, в которой были уже выявлены все заводские недочеты или какой-то брак. И к тому же, в принципе, вы покупаете новый автомобиль с небольшим пробегом. Кроме того, в течение нескольких лет владения б/у машиной, она потеряет не очень много в своей рыночной цене.

В том числе, рассматривая подержанные автомобили в сравнении с новыми, перед вами будет огромный выбор транспортных средств с полной их комплектацией. И скорее всего с комплектами зимней и летней резины.

Также, вы можете каждые несколько лет менять подержанные автомобили, покупая разные марки и модели не теряя на этом существенных сумм на продаже. В итоге вы получаете опыт владения разными автомобилями. Согласитесь, что это лучше чем купить новый автомобиль и за несколько лет потерять половину его стоимости, и к тому же, в случае автокредита, который вы будете выплачивать в течение 5 лет, переплатить банку огромную сумму.

Да, конечно, покупка любой подержанной машины связана с риском купить битый или проблемный автомобиль. Но каждый покупатель может свести эти риски фактически до нуля правильно выстроив процесс поиска и приобретения б/у автомобиля.

Во-первых, для начала рассмотрите все предложения автодилеров о продаже подержанных автомобилей. Да, вам придется переплатить за дилерские машины, но в большинстве случаев это того стоит. Хотя и встречаются случаи, когда дилеры продают плохие автомобили. Но это уже скорее исключение.

Более подробно о том, как купить подержанный автомобиль вы можете прочитать в наших материалах:

И еще, для такого случая вы можете нанять специалистов, которые помогут вам подобрать для вас хорошую б/у машину. Но помните, что желательно обращаться к таким людям по рекомендациям от своих знакомых, которые уже обращались за подобными услугами. В противном случае вы рискуете не только заплатить зря за услуги подбора, но и возможно приобрести проблемное авто.

Так, что же делать, если хочется купить автомобиль, но нет денег даже на хороший подержанный?

Да, вы скажете, в теории все логично и правильно. А в жизни чаще всего всё намного сложней. Я не спорю, что на самом деле для большинства Россиян покупка машины за свои личные средства кажется несбыточной мечтой. Но главная причина этого, естественно кроется в финансовых доходах населения, которые в нашей стране оставляют желать лучшего, и причем тогда, когда все вокруг только дорожает. Как же тогда осуществить свою мечту и купить автомобиль? Ведь автокредит в таком случае становиться чуть ли не единственной соломинкой?

Для начала каждый человек должен быть финансово грамотным и понимать, что покупка любого товара в кредит всегда приводит к выкидыванию денег. Ведь не бывает бесплатных ссуд и рассрочек. За использование чужих денег всегда нужно платить, и немало.

Так же вы должны понимать, что покупка новой машины (особенно когда у вас не хватает денег на ее покупку) в кредит нецелесообразна и нелогична.

В этом случае лучше остановиться на приобретении подержанной машины. Особенно в наши сложные экономические для страны условия.

Кроме того, если вам также не хватает денег на покупку свежей подержанной машины, то может быть лучше отложить эту покупку на будущее, или купить просто старый дешевый автомобиль, а возможно вообще отказаться на время от личного транспорта?

На самом деле каждый может накопить на автомобиль, откладывая ежемесячно в принципе те же платежи, которые вы готовы оплачивать за кредит. Лучше всего, если вы будете откладывать на банковский вклад, который открыт по фиксированным процентам с капитализацией.

Давайте посчитаем вместе, сколько вы сможете накопить денег, если откроете банковский вклад на 5 лет под 6 процентов готовых с капитализацией процентов с возможностью ежемесячного пополнения.

И так представим, что вы открыли вклад внеся 18,000 рублей в качестве первого взноса. Допустим, ставка по депозиту на весь срок вклада будет составлять 6 процентов готовых. Ежемесячный доход по вкладу приплюсовывается к основной сумме вклада.

Предположим, что мы будем ежемесячно класть на вклад по 18,000 рублей. В итоге за 5 лет действия вклада мы накопим 1,261,915 рублей . Из них наших денег будет 1,062,000 рублей и 181,915 рублей проценты по вкладу.

Согласитесь, что это гораздо лучше, чем оформлять кредит и переплачивать более 300,000 рублей, теряя при этом на потере стоимости новой машины, после 5 лет владения.

Главное поймите, что оформляя кредит вы продаете свое будущее. То есть вы начинаете жить в долг. Поверьте нам, это затягивает и почти всегда затуманивает ваш разум.

Надеемся, что наши расчеты помогут кому-то принять правильное решение.

Статья написана по материалам сайтов: avtocredit.tv, kulikavto.ru, auto-lawyer.org, avtovkredit.ru, www.1gai.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector