Запрет на перед денег из России в Украину с участием иностранных платежных операторов

Согласно принятым поправкам, если иностранное государство вносит запрет в отношении платёжных систем, зарегистрированных ЦБ РФ, то перевод из России на территорию такого государства может быть осуществлён только через оператора, который контролируется российскими юридическими лицами. Как указывается в пояснительной записке к проекту, его необходимость продиктована введёнными санкциями Украины против российских платёжных систем. С 18 октября президентом Украины Петром Порошенко был введён запрет на деятельность платёжных систем Колибри» (управляется Сбербанком), «Золотая корона» (РНКО «Платёжный центр»), «Юнистрим» (банк «Юнистрим»), «Международные денежные переводы «Лидер» (НКО АО «Лидер»), Anelik (банк «Анелик») и Blizko («Связь-банк»).

Впрочем, украинцы уже подготовились к санкциям

— Переводы запретили, но через Почту России по-прежнему ведь можно, — улыбается гражданка Украины Галина, работающая в одном из столичных кафе. — Мы уже интересовались: переводы через международную финансовую систему Всемирного почтового союза под запрет не попадают. На почте обещают, что даже система «Форсаж» будет действовать.

Сайт Почты России подтверждает эту информацию: перевод можно отправить как по Почте России, так и через принадлежащую почте систему «Форсаж». Несмотря на санкции (ранее президентом Украины Петром Порошенко были введены санкции против российских платёжных систем), «Форсаж» продолжает действовать. При этом тарифы системы ниже, чем у попадающей под российский запрет Western Union (согласно закону, он вступает в силу через 30 дней). С помощью «Форсажа» можно перевести сумму всего лишь за 1,8% от суммы перевода, в то время как перевод Western Union в тех же отделениях почты обойдётся в 2% (в офисах самой Western Union — всего лишь в 1%). В пресс-службе Почты России не ответили на запрос Лайфа.

Почтовый перевод, впрочем, дороже. Сумма комиссии зависит от величины суммы перевода. Чтобы перевести, например, 10 тысяч рублей, придётся заплатить 120 рублей плюс 2,2% от суммы. А для мелких сумм комиссия увеличивается до 9% от перевода.

Ещё более простой способ отмечают украинцы

— Я в Сбербанке завела две карты и одну из них отдала маме, которая живёт в Одессе, — рассказывает Марина. — На свою карту можно перевести деньги без комиссии, а мама знает от второй карты ПИН-код и снимает деньги в украинских банкоматах Сбербанка — и тоже без комиссии. Боюсь, правда, что после того, как Сбербанк будет продан, придётся платить комиссию за снятие наличных. Но думаю, что это всё равно будет выгоднее, чем переводить через платёжные системы.

Кроме того, даже после запрета платёжных систем всё равно остаются трансграничные переводы из одного банка в другой, говорит украинец Николай, работающий в кол-центре одного из российских банков.

— Под запрет попадают платёжные системы, но при этом всегда можно перевести деньги со счёта российского банка на счёт украинского, — говорит он. — Правда, комиссия за трансграничный перевод составляет 1,5%, плюс ещё банк заработает деньги на конвертации валюты.

Впрочем, сами украинцы, работающие в России, как показывает статистика Центробанка, переводят на свою родину из года в год всё меньшие суммы. Так, по данным ЦБ, за весь 2016 год через платёжные системы (включая Почту России) было переведено всего лишь 621 млн долларов. В то время как, например, в 2013 году было переведено три млрд долларов. Уменьшается и «средний» чек перевода. Если в 2013 году средний перевод составлял 488 долларов, то в 2016 году он уменьшился почти в два раза — до 252 долларов.

Источник

Госдума запретила переводы на Украину через иностранные платежные системы

Госдума приняла законопроект, запрещающий отправлять деньги на Украину с помощью иностранных платежных систем. Эта мера является ответом на введенный Киевом запрет на деятельность в стране российских платежных систем.

Депутаты Госдумы приняли в третьем чтении поправку к закону «О национальной платежной системе», ограничивающую возможность отправки денежных переводов физическим лицам из России в другие страны.

Документ предусматривает введение ответных мер на предпринятое какой-либо страной ограничение деятельности на своей территории российских платежных систем или операторов услуг платежной инфраструктуры. Эта мера фактически лишит жителей такой страны возможности получать небанковские переводы из России, в том числе и переводы с использованием электронных денег.

Закон предполагает запрет отправления переводов гражданам страны, введшей ограничительные меры в отношении российских платежных систем, иначе как через платежные системы, подконтрольные российскому бизнесу. С учетом того, что причиной введения запрета становится как раз ограничение деятельности таких систем, пересылка денег оказывается фактически заблокированной.

Первой под удар после вступления нового закона в силу попадет Украина, власти которой в октябре 2016 года запретила работу на своей территории шести российских платежных системам — «Колибри» (управляется Сбербанком), «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр»), «Юнистрим» (банк «Юниаструм»), международные денежные переводы «Лидер» (НКО АО «Лидер»), Anelik (банк «Анелик РУ») и Blizko (Связь-банк).

По оценкам экспертов, из-за санкций украинских властей российские компании потеряли рынок объемом около $1 млрд в год. В пояснительной записке к принятому 21 марта Госдумой закону отмечается, что он должен устранить негативные последствия введенных Украиной санкций.

«Установление данного запрета привело к ограничению конкуренции на российском рынке платежных услуг, осуществляемых в виде трансграничных переводов денежных средств без открытия счета, в пользу иностранных платежных систем. Учитывая данное обстоятельство, предлагается ограничить возможность осуществления платежей через иностранные платежные системы», — отмечается в пояснительной записке.

Это интересно:  Детские пособия до 18 лет в 2019 году - способы выплат

По данным ЦБ, в 2015 году общий объем денежных переводов, отправленных из России через платежные системы на Украину, составил примерно $988,5 млн. В 2016 году он сократился примерно до $621,5, то есть более чем на треть. При этом в четвертом квартале 2016 года, после введения украинскими властями запрета на работу российских платежных систем, объем переводов сократился по сравнению с предыдущим кварталом меньше чем на 5% — со $157 млн до $150 млн.

Председатель совета директоров платежной системы «Лидер» Ольга Вилкул пояснила «Ведомостям», что украинские санкции заставили клиентов пользоваться услугами нероссийских систем.

«В этой ситуации национально значимые системы остались за бортом в собственной стране», — посетовала Вилкул.

После введения Киевом ограничений на работу российских платежных систем функцию безналичных денежных переводов на выпущенные украинскими банками карты MasterCard и Maestro ввела социальная сеть «ВКонтакте». Аналогичный сервис появился и в социальной сети «Одноклассники».

Перевод денег на Украину из России: доступные способы

Настоящей проблемой стало, как перевести деньги в Украину из России с мая 2018 года. Сначала санкции ввел украинский президент, а Россия ввела ответные ограничения. Установлены ограничения по переводам в Украину через иностранные платежные системы. Но, несмотря на запреты, есть возможность переводить деньги. Например, удобно перевести денежки, пользуясь SWIFT-переводом.

Комиссия составит 2% при рублевом переводе. При осуществлении долларового перечисления комиссионные составляют 1%. Плюс к этому прибавляется денежная конвертация по обменному курсу. Платеж можно делать через онлайн-кабинет или обратиться в кассу финучреждения.

Однако не все кредитные организации проводят подобные операции. Поэтому нужно заранее уточнить информацию, можно ли переслать денежки SWIFT-переводом из России.

Какие платежные системы запрещены для переводов из России в Украину

В черный список попало несколько платежных систем:

  • Money Gramm, Western Union.
  • Колибри;
  • Анелик;
  • Золотая корона;
  • Юнистрим;
  • Blizko;
  • Yandex Money;
  • Киви;
  • Вебмани;
  • Единый кошелек.

Запрет имеет отношение только к моментальным платежам. Это означает, что при открытии счета можно будет делать перечисления. В результате блокировки усложнились платежи между странами. Ранее способ перечисления выбирался по размеру комиссии за оказание услуги. Теперь остается делать выбор из того, что есть. Кроме того, доступ закрыт к социальным сетям Одноклассники и ВКонтакте, через них ранее можно было отправить средства.

Требования

Проще всего отправить денежки с карты на другую карту. Для этого подходит система онлайн-платежей Альфа-банка. Онлайн-сервис можно использовать не только для отправки денежек в Украину. Есть возможность делать переводы в Беларусь, Польшу, Германию и другие точки мира.

Устанавливаются требования к платежам:

  1. Нужна карточка платежной системы Visa или MasterCard российского финучреждения и пластик MasterCard или VISA, открытый в Украине.
  2. Необязательно иметь пластик Альфа-банка для работы с сервисом, можно пользоваться картой другого финучреждения.
  3. Перечисления можно делать в долларах, евро и рублях.
  4. Карточка отправителя должна поддерживать технологию 3 D Secure, чтобы успешно переводить денежки.
  5. Послать перевод можно с пластика различных платежных систем: Виза, Маэстро и Мастеркард.
  6. Максимально за один раз перечислить можно 100 тыс. рублей.
  7. Лучше не пользоваться карточками ВТБ и Сбербанка, эти кредитные организации подпали под санкции в Украине. Поэтому отправлять средства лучше с карт других банков.

Важно! Ужесточились требования к платежам через Вестерн Юнион. Теперь можно делать перечисления с банковских карточек и счетов клиентов. Есть ограничение по сумме перевода. Больше 100 тыс. рублей за один раз отправить нельзя.

Некоторые российские кредитные организации отказываются осуществлять перечисления в Украину. Например, Тинькофф-банк и Сбербанк.

Почтовый перевод

Если нет желания заморачиваться с карточками, можно сделать обычный почтовый перевод. Мгновенно перевести средства можно с помощью системы переводов «Форсаж». Доставляются денежки во все украинские регионы, кроме Донецкой и Луганской области. Максимально через «Форсаж» отправить можно 150 тыс. рублей.

С помощью системы «Форсаж» можно сделать адресный и безадресный платеж. Разница между ними в том, где получить средства: в любом отделении почты или на пункте выдачи.

Вот инструкция, как передать деньги по почте:

  1. Узнать реквизиты паспорта получателя.
  2. Прийти с паспортом в почтовое отделение.
  3. Сказать реквизиты паспорта получателя и сумму.
  4. Получить секретный код.
  5. Сообщить номер кода получателю.

Получателю, чтобы получить деньги, нужно обратиться с паспортом в почтовое отделение и сообщить секретный код. Берется процент за осуществление безопасного платежа. Комиссия составляет от 1,76 до 9% в зависимости от суммы. Но, несмотря на высокую комиссию, почтовые переводы являются удобными, благодаря тому, что в России имеется широкая сеть отделений.

Через онлайн-системы

Усложнились переводы через международные платежные системы. Перевести средства не получится через WebMoney.ru и бумажники WMR. Доступна система WebMoney.UA. Вот инструкция по переводу:

  1. Внести деньги на бумажник WMR.
  2. Поменять рубли на гривны при помощи обменника на сайте.
  3. Обналичить гривны с электронного кошелька.

На Payeer можно совершать быстрые и безопасные платежи. Алгоритм вывода средств с помощью Payeer:

  1. Пройти регистрацию на Payeer. Зарегистрировать электронный бумажник.
  2. Сделать перевод на кошелек с помощью платежных систем.
  3. Вывести средства с Payeer удобным способом.

Через электронные кошельки

Украинские власти ограничили работу электронных кошельков. Потому приходится использовать транзитные схемы. Для транзитных перечислений подходит Payeer и онлайн-обменники. Главное, проявить осторожность при выборе онлайн-обменника. Например, надежным сервисом является BestChange. Этот сервис переадресует на другие сайты, где можно сделать обмен валюты. При совершении обмена нужно обратить внимание на курс валюты. Он отличается от курса, установленного кредитными организациями. Допустимой является потеря 2−4%, если убытки будут еще больше, имеет смысл поискать другой вариант.

Официально Киви кошелек не разрешен на Украине. Однако не отменено действие карточек Mastercard и Виза. Потому можно сделать перевод с электронного портмоне на карту. Перечисление осуществляется через интернет. Комиссионные составляют 2% плюс 100 руб.

Это интересно:  Как открыть расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО

На счет в банке

В 2018 году для перевода в Украину можно открыть банковский счет. Необходимо уточнить реквизиты банковского счета перед тем, как сделать перечисление. За проведение операции финучреждение взимает комиссионные 2−5%, плюс к этому берется процент за конвертацию рублей в другую валюту.

Есть способ, как делать платежи со счета, открытого в Сбербанке, на счет в украинской кредитной организации. Для этого используется международная система SWIFT. Вот инструкция по применению:

  1. Обратиться в отделение кредитной организации с документами, удостоверяющими личность. Для россиян – паспорт, а для украинских подданных – украинский паспорт и миграционная карта или вид на жительство.
  2. Сообщить банковскому служащему фамилию, имя и отчество получателя, реквизиты SWIFT его финучреждения: название организации, точный адрес. Внести в кассу нужную сумму с учетом комиссии. Ожидать перевода придется от двух до трех дней.

Через Райффайзенбанк можно сделать перечисление со счета на счет. За открытие и ведение счета не придется платить комиссию. Размер комиссионных за проведение платежа составляет 1−1,5%.

Использование иностранных платежных систем запрещено. Есть возможность обойти запрет, если использовать систему Intel Express. Перечисление осуществляется через Грузию, а не сразу в Украину. Предварительно потребуется уточнить в кредитной организации возможность осуществления платежа через Intel Express.

Есть несколько организаций, работающих с этой системой:

  • Связной;
  • платежная система Contact;
  • Внешторгбанк;
  • Уралпромбанк;
  • Темб-банк;
  • Банк «Иошкар-Ола».

Переводы Интель Экспресс можно получить в семи украинских финучреждениях. Среди них Приватбанк, Ощадбанк, МИБ, ComInBank.

Передача пластиковой карты

Еще один способ, как обойти запрет – передать карточку. Нужно заказать карточку в российском финучреждении системы Visa или MasterCard. После этого передать средство платежа вместе с пин-кодом родственнику или знакомому в Украине. В качестве меры предосторожности лучше не открывать карту в Сбербанке. Безопаснее получить пластик частной кредитной организации, которая не попала под запрет в Украине. Переводить средства на эту карту из России можно будет без комиссии. Пополнять можно карту в устройстве самообслуживания, кассе финучреждения, через интернет-банкинг. Получатель средств сможет снимать их в Украине. При этом платить все-таки придется за конвертацию валюты. Пополнение карты будет осуществляться в рублях, а снимать с нее будут гривны. Если открыть карту в долларах или евро, можно уменьшить издержки. Но есть риск при перевозке. Карту банально могут украсть, и существует риск при прохождении таможни.

Запрет на перевод денег из РФ в Украину: под удар попали 4 млн заробитчан

Украинцы в России уже ищут обходные пути, чтобы переводить деньги в Украину, — Госдума ответила на украинские санкции против своих платежных систем и запретила денежные переводы даже через международные платежные системы. Эксперты говорят: взаимные санкции грозят миллиардными убытками для госбюджета и неудобствами для миллионов украинцев.

Перевод — только со счетом в банке

Госдума РФ приняла в первом чтении законопроект, которым вводятся ограничения на денежные переводы из России в Украину и в другие государства посредством иностранных платежных систем. Теперь перевести деньги можно будет только при наличии открытого банковского счета в одном из российских банков.

Таким образом в России решили ответить на запрет использования в Украине российских платежных систем «Золотая корона», «Колибри», «Лидер», «Юнистрим», Anelik и Blizko на территории Украины, действующий с осени прошлого года. К слову, под табу попадут и переводы с помощью международных платежных систем (Western Union, MoneyGram).

Через иностранные системы — дороже

С ноября, когда в Украине начал действовать запрет на российские платежные системы, украинцам пришлось пользоваться международными системами. Но они оказались значительно дороже. Например, в российских системах тариф составлял 0,5–1% от суммы. «А отправка денежного перевода через Western Union в Украину обойдется 150 руб. (примерно $2,34), если сумма отправления не превышает 7500 руб. (около $117). А при отправке более 7500 руб. необходимо будет заплатить 2% за перевод. В то же время система MoneyGram предлагает перевести те же $117 за $3», — посчитал начальник отдела сегмента массового рынка Укрсоцбанка Дмитрий Сахно.

Альтернатива Western Union и MoneyGram — это перечисление средств через карточные счета: с украинской карты на российскую. Это может стоить от 0,5% до 2%.

Другой вариант — это перевод через SWIFT. Опять-таки требуется карточный счет — как отправителю денег, так и получателю. И перечисление будет проводить банк после оформления соответствующего платежного поручения. Более дорогой способ, при котором не нужно иметь дело с банком, — это почта: «Укрпочта» сейчас берет за перечисления в РФ от 2% до 6% в зависимости от суммы.

На ком отразится

Эксперты говорят: теперь под ударом в первую очередь окажутся те, кто отправлял деньги родственникам, и те, кто зарабатывает в РФ и переводит деньги в Украину. По словам советника президента Ассоциации украинских банков Алексея Куща, если закон вступит в силу, то единственной легальной альтернативой будет открытие расчетного счета в российском банке. «С этим могут возникнуть неудобства, так как для того, чтобы его открыть, нужно иметь официальные регистрацию, трудоустройство и подтверждение доходов, а в таких условиях работают единицы», — объяснил Кущ.

Украинцы в России уже сейчас готовятся к неудобствам. «На прошлой неделе пользовались Western Union, но это очень дорого — комиссия от 1% до 1,5% от суммы, а теперь и ее хотят запретить. Придется теперь автобусами передавать», — говорит нам полтавчанин Юрий Старостенко, который уже несколько лет работает строителем в Москве.

«Я часто езжу к родителям, потому деньги привожу сама — правда, дорога тоже обходится в копеечку», — рассказала «Вестям» украинка Светлана Ключко, работающая в Краснодаре. «Снова придется выходить на трассы и договариваться с водителями — на автовокзалах боятся брать деньги. Будет стоить, как сумка, — от 150 до 500 грн», — рассказала нам жительница Тернополя Ольга Будько, у которой одна из дочерей уже несколько лет живет в РФ.

Это интересно:  Как подать жалобу на управляющую компанию в Прокуратуру?

В одной из компаний по перевозке грузов нам подтвердили, что передача денег обойдется в 1% от суммы. «Лучше деньги передавать небольшими суммами», — уточнил нам диспетчер. Однако никто не берется гарантировать, что деньги дойдут до адресата в целости и сохранности.

«Бюджет недосчитается миллиардов»

По словам экономиста Александра Охрименко, за 2016 год из-за запрета переводов наш госбюджет уже недосчитался $2,8 млрд и такой же суммы страна может лишиться уже в ближайшее время. Ведь, по данным МИД, сейчас в России работают около 4 млн наших граждан. «Для тех, кто на заработках в РФ, а также у кого родственники в Украине, будет проблематично провести даже самые стандартные финансовые операции. Люди могут начать возить деньги в руках, потому некоторая часть средств может уйти в тень», — полагает Охрименко.

«Проблема в том, что Украина спровоцировала ситуацию для украинских заробитчан в России — речь идет о миллионах людей. С другой стороны, такой блокадой власти бьют сами по себе. Люди будут вынуждены перевозить деньги с риском для себя», — говорит «Вестям» экономист Александр Кошик.

Зеркальный ответ: Россия ограничила денежные переводы на Украину

Буква закона

Новый закон предусматривает ответные меры на предпринятое какой-либо страной ограничение деятельности на своей территории российских платёжных систем или операторов услуг платёжной инфраструктуры. Жители такого государства фактически лишаются возможности получать небанковские переводы из России, в том числе и переводы с использованием электронных денег.

Согласно документу, в случае введения иностранным государством запретов в отношении платёжных систем, операторы которых зарегистрированы ЦБ РФ, трансграничный перевод из России на территорию такого государства может быть осуществлён только с помощью оператора, который контролируется российскими юридическими лицами. Эти правила будут распространяться на переводы без открытия банковского счёта.

Зеркало для героя

Принятие закона совпало с недружественными действиями Украины в отношении российских банков. Но совпадением дело ограничивается. Россия начала готовить законопроект ещё в прошлом году — сразу после того, как Украина в октябре 2016-го запретила делать переводы через российские платёжные системы.

«Это зеркальный ответ, но не на действия Украины в отношении российских банков, а на то, что на территории Украины несколько месяцев назад было принято распоряжение, ограничивающее переводы из России на Украину через большинство российских денежных систем», — пояснил в беседе с RT директор украинского филиала Института стран СНГ Денис Денисов.

По мнению экспертов, от прошлогодних запретительных мер выиграл Пётр Порошенко. Накануне подписания указа, расширяющего санкции против России, украинский Международный инвестиционный банк, связанный с Порошенко, запустил услугу денежных переводов в рублях через систему Intel Express.

«По факту оказалось, что с уходом с Украины российских платёжных систем единственный контрагент, который может осуществлять данные переводы, — это денежная система, аффилированная с нынешним президентом Украины», — отметил Денисов.

По мнению Денисова, в очередной раз можно наблюдать, как нынешний президент Украины ради собственного обогащения идёт на меры, странные для главы государства.

Однако, как считает президент Центра системного анализа и прогнозирования Ростислав Ищенко, ничего удивительного в действиях Петра Порошенко нет.

«Порошенко всю жизнь так поступал, — пояснил в беседе с RT Ищенко. — Он рассматривает политическую деятельность как наиболее прибыльную форму бизнеса».

В проигрыше, как всегда, — простые украинцы.

«Если не вдаваться в политические аспекты, то страдают простые люди — трудовые мигранты, работающие в России», — сказал в интервью RT председатель Национальной ассоциации участников электронной торговли Борис Ким.

По данным миграционных служб, в России работает 5—7 млн граждан Украины.

Экономика вопроса

В пояснительной записке к принятому Госдумой закону отмечается, что он «направлен на устранение негативных последствий запрета на деятельность российских платёжных систем на территории Украины, введённого 17 октября 2016 года».

Напомним, что в октябре 2016 года киевские власти запретили работу на территории Украины шести российских платежных систем: «Колибри» (управляется Сбербанком), «Золотая корона» (РНКО «Платёжный центр»), «Юнистрим» (банк «Юниаструм»), международные денежные переводы «Лидер» (НКО АО «Лидер»), Anelik (банк «Анелик РУ») и Blizko (Связь-банк). По оценкам экспертов, из-за этого российские компании потеряли рынок объёмом около $1 млрд в год.

«Украина первой применила ограничительные меры, в результате которых нерыночное преимущество получили международные платёжные системы, — прокомментировал ситуацию Ким. — Наши платёжные системы оказались в проигрышном положении».

Россия была вынуждена защитить свои финансовые институты. По словам эксперта, одна из целей закона — ликвидировать нерыночные преимущества, которые образовались у международных платёжных систем по отношению к российским, вторая задача — побудить к диалогу украинский регулятор.

Финансовый поток

Сейчас большого экономического ущерба для бизнеса от запретов на денежные переводы не будет, поскольку, по словам Кима, финансовый коридор между нашими странами — в прошлом один из самых крупных — утратил ведущие позиции.

По мнению Ищенко, ответная мера России никак не отразится на разваленной экономике Украины, так как деньги через платёжные системы поступали в бюджеты домохозяйств. Это, конечно, осложнит жизнь трудовых мигрантов.

Но люди найдут способы переправки денег. Как считает депутат от Оппозиционного блока Александр Вилкул, украинцы, работающие в России, вынуждены будут использовать и нелегальные каналы передачи денег, что «влечёт за собой рост криминала и потерю денег».

По данным ЦБ РФ, в 2016 году общий объём денежных переводов, отправленных из России через платёжные системы на Украину, сократился более чем на треть — до $621,5 млн.

Разрешение финансового конфликта во многом зависит от того, какие шаги предпримет украинская сторона и насколько Киев готов к диалогу.

«Ситуация намеренно поставлена в тупик, — считает Ким. — Результатом чего должны стать переговоры между Украиной и Россией или между регуляторами двух стран».

Статья написана по материалам сайтов: zelv.ru, www.banki.ru, platezhy.com, business.vesti-ukr.com, russian.rt.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий