+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Банки по военной ипотеке: какие входят в список, работающих с льготной программой, а также кто из партнеров НИС дает заем на лучших условиях?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Часто можно услышать вопрос о том, на какой максимальный кредит можно рассчитывать по военной ипотеке в 2018 году? Сегодня мы расскажем вам о том, какие банки работают с данной программой и на каких условиях.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, военная ипотека — это специализированный формат кредитования для особой категории заемщиков, а именно — для военнослужащих, которые состоят в Накопительной Ипотечной Системе. Став её участником, они смогут претендовать на льготный кредит, когда практически вся сумма ежемесячных взносов оплачивается за счет государства, а именно — за счет тех накоплений, которые переводятся на счет в НИС каждому участнику.

Существует ограниченный перечень компаний, которые готовы предоставить кредитование на данных условиях. Далее мы предложим вам на выбор несколько выгодных предложений, на которые стоит обратить внимание.

Если верить официальной информации от банков, предоставляющих ипотечные кредиты по данной программе, то максимальный величина займа, на который может рассчитывать заемщик, составляет около 2,8 млн. рубл. Подробнее о военной ипотеке рассказано здесь.

При этом разные банки предлагают различные суммы для оформления:

  • Банк Зенит — до 2,8 млн. руб. по первичному и до 2,1 млн. руб. вторичному рынку;
  • Примсоцбанк — не более 2,7 млн. рублей;
  • Сбербанк России — до 2,220 млн. рублей;
  • Абсолют банк — 2,220 миллионов;
  • Связь-банк — до 2,22 млн. рублей;
  • Банк ВТБ 24 — до 2,2 млн. рублей;
  • Газпромбанк — до 2,150 млн. рубл.;
  • АктивКапитал Банк совместно с АИЖК предлагает до 2,1 миллиона;
  • Бинбанк, Банк Жилищного Финансирования, Банк Россия — до 2,1 млн. рубл.;
  • ФорБанк и Эксперт Банк — здесь можно получить не более 2,1 млн. рублей.
  • ФК Открытие — макс.сумма до 2,009 млн. рублей,
  • Россельхозбанк — не более 1,950 миллионов.

Однако это не означает, что военнослужащий может оформить жилищный кредит только на эту сумму, вовсе нет.

Максимальная сумма очень сильно привязана к двум характеристикам – размеру накопительного счета в НИС и размеру собственных накоплений заемщика. Чем больше будут эти два показателя, тем больший величина займа можно получить.

Отметим, что большинство банков, в частности Сбербанк России и банк ВТБ 24 предоставляет ипотечные кредиты в размере до 80% от расчетной стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, вам нужно будет внести часть от суммы собственными средствами, это, так называемый, первоначальный взнос.

Если говорить о размере ежегодного накопительного взноса, то:

  • в 2012 он был на уровне 205 тысяч 200 рубл.,
  • в 2013 году – 222 тысяч рубл.,
  • в 2014 увеличился до 233100 рубл.,
  • в 2015 — составил 245 880 руб.,
  • в 2016 — 245 880 рублей,
  • в 2017 — 260 141 руб.

Для расчета вашего кредита был специально создан калькулятор военной ипотеки, его вы найдете здесь.

Воспользоваться выгодами программы могут только те, кто.

  • На момент окончания срока кредита будет моложе 45лет.
  • Не меньше 3-ех лет принимает участие в накопительной ипотечной системе НИС.
  • Имеет хорошую кредитную историю.
  • И, конечно же, работает военнослужащим.

Для получения нужно собрать документы по заранее определенному списку и подать заявление вашему вышестоящему руководству. Затем его рассмотрят и вынесут решение, подходите ли вы для участия, полная инструкция о том, как стать участником Военной ипотеки дана в этой статье.

В случае положительного решения, вам выдадут свидетельство участника НИС и присвоят специальный номер. По нему вы сможете на сайте Росвоенипотеки отслеживать состояние своего счета, и имеющиеся на нем накопления.

Как только пройдет 3 года с начала участия, вы сможете подобрать себе подходящее жилье, и обратиться со своим свидетельством и паспортом в одну из банковских компаний, чтобы оформить кредитный договор. Желательно обратиться также в банки, которые поддерживают такие программы, чтобы узнать детальные условия.

Планируется, что программа ипотеки военных заканчит свое действие. Жилье для военнослужащих больше строиться не будет, на смену придут единовременные денежные выплаты (ЕДВ), размер которых также составит не менее 2 млн. рубл. Планируется, что данные выплаты начнутся уже в январе следкющего года.

Какие банки работают с военной ипотекой?

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, определяется Федеральной службой по финансовым рынкам. Контроль реализации данной государственной программы возложен на ФГУ «Росвоенипотека». Выдачу льготной ипотеки военнослужащим осуществляют только наиболее проверенные представители банковского сектора.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это одна из мер государственной поддержки военнослужащих, которая заключается в предоставлении льготного кредита на покупку жилья.

Право на такую льготу возникает у каждого военнослужащего, который является участником накопительной ипотечной системы на протяжении трех лет. Участие в НИС состоит в регулярном перечислении на счет военнослужащего определенной суммы денежных средств. В 2018 году размер этих перечислений составил 19 425 рублей ежемесячно.

По истечении трех лет накопленная сумма используется в качестве первоначального взноса по ипотеке, а последующие поступления дают возможность погашать ипотеку, не внося при этом собственных средств.

Максимальный размер военной ипотеки составляет 2400 тыс. рублей в 2018 году. Ставка по жилищному кредиту является льготной. Ее низкий размер компенсируется за счет надежности заемщика, ведь, по сути, ипотеку гасит государство.

Военная ипотека – составная часть программы обеспечения жилья военнослужащих. Если ранее производилась закупка квартир, то теперь планируется полная замена такого средства ипотечным кредитованием. К 2023 году приобрести жилье военным можно будет только таким способом.

С целью повышения эффективности реализации программы определен перечень организаций, которые могут осуществлять выдачу займов на жилье военным. При этом кредиторы в обязательном порядке должны соблюдать установленные государством условия программы.

Видео об ипотечных кредитах для военнослужащих

Список банков

Сбербанк одним из первых начал осуществлять выдачу ипотечных кредитов. В настоящее время продукт Сбербанка «Военная ипотека» дает возможность военнослужащим купить в кредит жилплощадь на вторичном рынке недвижимости.

Параметры кредитования:

  • ставка – от 9,5%;
  • сумма до 2 400 тыс. рублей;
  • срок – до 20 лет;
  • не нужно документально подтверждать платежеспособность;
  • банк не обязывает страховать жизнь заемщика.

Заемщик должен удовлетворять определенным требованиям:

  • обязательное участие в программе НИС;
  • возраст – от 21 до 45 лет.

Последний пункт также означает, что срок возврата кредита должен приходиться на дату, предшествующую дню наступления предельного возраста заемщика.

Это еще один банк, работающий с военной ипотекой. ВТБ 24 реализует кредитование для целей покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке.

Условия военной ипотеки здесь таковы:

  • ставка – от 9,4%;
  • сумма – до 2400 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 10 до 30%;
  • срок кредита – до окончания служебного контракта военного.

ВТБ 24 также устанавливает добровольную основу для страхования жизни и здоровья, обязательно страховать только залоговое имущество.

Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса в Альфа-банке: условия, варианты оформления, требования к заёмщику и недвижимости, а также плюсы и минусы программы

О том, что такое код безопасности кредитной карты, и зачем он нужен, читайте здесь.

Газпромбанк

Условия Газпромбанка несколько отличаются от параметров кредитования других банков, хотя и незначительно:

  • срок – до 25 лет;
  • ставка – от 10,5%;
  • сумма – до 2200 тыс. рублей;
  • первоначальный срок – от 10%.

При этом минимальный первый взнос по военной ипотеке определяется следующим образом:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке – 10%;
  • покупка жилья в новостройке – 15%;
  • покупка индивидуального жилого дома – 30%.

Петрокоммерц

Условия военной ипотеки в банке Петрокоммерц определены таким образом:

  • ставка – от 9,5%;
  • срок – от 3 лет;
  • сумма – от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
  • первый взнос – от 20 до 80%.

Первоначальный взнос в случае приобретения жилого дома с земельным участком определяется в размере от 30 до 80%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк осуществляет выдачу кредитов на покупку жилья военным на следующих условиях:

  • срок – до 25 лет;
  • сумма – до 2050 тыс. рублей на квартиру, 1850 тыс. рублей – на жилой дом с земельным участком;
  • ставка – от 10,5% на покупку квартиры, от 11,5% – на покупку дома;
  • минимальный первый взнос – от 10%;
  • возраст заемщика – от 22 до 45 лет;
  • обязательно страхуется объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика.

Фондсервисбанк

Деятельность Фондсервисбанка направлена на реализацию стратегически важных направлений российской экономики. Особенность военной ипотеки от данной кредитной организации состоит в том, что кредитование происходит относительно объектов недвижимости на этапе строительства.

Условия ипотеки таковы:

  • ставка – от 9,5%;
  • сумма – от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
  • срок – от 36 месяцев до достижения заемщиком 45 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • страхование – относительно объекта недвижимости.

Полезным дополнением к ипотеке для военнослужащих от Фондсервисбанка является возможность получить потребительский кредит по ставке до 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей.

Связь-Банк одобряет заявки на военную ипотеку для приобретения объектов незавершенного строительства и готовых квартир.

Здесь предложены следующие параметры использования заемных средств:

  • ставка – от 11%;
  • сумма – от 400 тыс. рублей до 2,2 млн. рублей;
  • срок – от 3 до 20 лет.

Об условиях получения кредитной карты Ренессанс читайте в этой статье.

Какие банки дают ипотеку на комнату? Перечень в этой статье.

Условия, которые предлагает банк Зенит по военной ипотеке:

  • ставка – от 10,5%;
  • сумма – для новостроек – до 2,3 млн. рублей, для вторичного рынка – до 2,35 млн. рублей;
  • срок – от 1 года до момента достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Какие банки работают с военной ипотекой в 2018 году

Для повышения престижности военной профессии и ее популяризации среди молодого поколения, правительство России разрабатывает и внедряет в практику много мотивационных методов. Одним из таких методов и стала военная ипотека, призванная решить проблему обеспеченности военных собственным жильем. Но, для того, чтобы стать участником такой федеральной программы необходимо не просто выразить желание и получить государственный сертификат НИС, но также и выгодно выбрать банк, работающий в данной специализации. И далее будут представлены банки, работающие с военной ипотекой, а также условия, на которых они функционируют.

Условия получения

Для начала о том, что представляет собой военная ипотека. Это целевое кредитование военнослужащих, которые работают как по службе, так и на контрактной форме за счет средств, выделяемых Министерством обороны. Для регулирования, координации и организации создан специальный орган – Росвоенипотека, занимающаяся всеми вопросами ипотеки.

Участие в программе состоит из двух этапов:

  1. Получение сертификата участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
  2. Непосредственное получение займа в банке.

По поводу участия в НИС, то здесь все просто: каждый военнослужащий при поступлении на службу заносится в реестр тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. В каждой части есть ответственное за внесение данной информации лицо. После чего человек на основании поданного рапорта становится участником НИС и получает документ государственного образца.

Внимание! Контрактник имеет право стать участником НИС только после подписания второго контракта.

Вопрос: когда можно использовать средства?

Накопления собственник именного счета может использовать не ранее, чем через 3 года после включения в программу. Накопленные средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по кредиту. Потом происходит непосредственное оформление ипотечного займа.

Как происходит оформление

Итак, как происходит оформление? Процедура с одной стороны стандартна и схожа с ипотечным кредитованием, с другой стороны – здесь есть свои нюансы.

Для начала необходимо определится с тем банком, в котором будет оформлена услуга.

Внимание! Не все банки имеют лицензию и аккредитацию на работу по данному направлению.

Также с 2018 году изменены критерии обязательного участия: потенциальный заемщик должен иметь возможность внести средствами НИС не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Стандартная процедура кредитования:

  • Предварительная консультация в банке.
  • Сбор необходимого пакета документов (о нем пойдет речь далее).
  • Подписание кредитного договора и договора залога.
  • Получение средств.

Несмотря на то, что этапы оформления стандартны, некоторые из них имеют свою специфику.

Например, подписание кредитного договора проходит не только с одобрением банка, но и с его направлением в Росвоенипотека (РВИ). Именно последняя организация внимательно изучает документ и подписывает. Получается трехстороннее соглашение.

По поводу залога: при обычной ссуде недвижимость находится в залоге у банка, в данном направлении объект находится в залоге и у кредитора, и у РВИ. Последнее ограничение не позволяет собственнику жилья распоряжаться объектом до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по обязательствам.

Список документов

По поводу пакета необходимых документов, то для оформления именно рассматриваемой ипотеки он ничем не отличается от стандартного ипотечного пакета. Исключение – дополнительно понадобиться сертификат участника НИС.

  • Паспорт заемщика, а также все паспорта тех, кто будет выступать созаемщиками по кредиту. Автоматически созаемщиком становится супруга или супруг военнослужащего.
  • Свидетельство о регистрации брака. При разводе необходим документ, подтверждающий развод.
  • Свидетельства несовершеннолетних детей в семье. Вне зависимости от того, родные дети, усыновленные или находятся под опекой.
  • Военный билет.
  • Свидетельство государственного образца об участии в НИС.
  • Копии трудовой книжки, выписка из трудовой книжки (при возможности).
  • Справка об уровне дохода по форме 2-НДФЛ или по форме учреждения.

Это то, что необходимо на первоначальном этапе. Не лишним будет предоставить предварительно заключённый договор купли-продажи для того, чтобы банк определился с размером займа и размером ежемесячного платежа. Кстати, никто не ограничивает человека территориально. Можно выбирать понравившуюся жилплощадь в том районе и городе, где хочется, а не там, где выделяют финансирование.

После того, как договор будет подписан, в течение 90 дней (такой срок стандартный в большинстве компаний), нужно предоставить:

  • Выписку из Реестра прав собственности.
  • Технический паспорт, полученный в БТИ.

При любой ипотеке банк обязует заемщика страховать залоговое имущество. Отказаться от такой услуги клиент не может. Страхование проходит в аккредитованной банком страховой компании, которая заключает полис страхования на 1 год. Ежегодно клиент обязан подписать новый договор страхования. Размер услуги устанавливается в виде процента от остаточной величины задолженности.

По поводу добровольного страхования жизни военного, то кредитор не имеет права обязывать его приобретать данную услугу. Но при таком варианте будет увеличена процентная ставка на 0,5-1%.

Это интересно:  Ипотека и субсидии по программе Молодая семья в Екатеринбурге в 2019 – 2019 году

Рейтинг банков для получения военной ипотеки

Какие же банки по военной ипотеке лучше всего? Их не так много. Не все финансовые учреждения работают в данном направлении. Далее общий список таких компаний:

10 рисков военной ипотеки

Все больше военнослужащих становятся участниками Накопительно-ипотечной системы, которая, согласно планам Минобороны РФ, через несколько лет и вовсе полностью заменит другие варианты жилищного обеспечения. Mil.Estate разобралось, какие риски и подводные камни могут поджидать военных при покупке недвижимости по программе военной ипотеки.

Доступное ипотечное жилье — на бумаге

Не секрет, что военнослужащие в большинстве случаев приобретают по программе военной ипотеки жилье эконом-класса. Но мало кто задавался вопросом «почему»? Разберемся, на какую сумму может рассчитывать участник накопительно-ипотечной системы (НИС) при выборе жилья и от чего она зависит.

Фактическая сумма, доступная для приобретения жилья по военной ипотеке, складывается из нескольких пунктов: накопительной части, ежегодно поступающей на счет участника накопительно-ипотечной системы; военной ипотеки, предоставляемой банком; собственных денег военнослужащего.

Чтобы использовать средства, накопленные на счете, необходимо оформить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Сделать это возможно уже спустя три года после включения военнослужащего в программу НИС. Однако на ипотечном счету военного за этот срок накопится довольно мало сбережений. Например, размер накопительного взноса в 2016 году, также как и в прошлом году составляет 245,88 тыс. рублей.

Максимальная сумма кредита, предоставляемая по программе банком, составляет 2,3 млн рублей. Хотя в большинстве случаев, по словам собеседников агентства, банк и вовсе одобряет меньшую сумму. Полученных в совокупности денег хватит на покупку однокомнатной квартиры эконом-класса в новостройке в Санкт-Петербурге или в окрестностях Москвы. Для приобретения квартиры поинтереснее придется подождать и постараться накопить больше самому. Правда, положение несколько облегчили поправки в Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе, вступившие в силу в мае 2016 года. Теперь военные могут приобретать жилье не только за счет средств на собственном счете, но и объединять их с накоплениями супруга, если он тоже является военнослужащим и участником НИС.

Бери то, что дают

Ассортимент квартир, доступных для приобретения по программе военной ипотеки, также весьма ограничен. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям банков и ФГКУ «Росвоенипотека». Это касается как квартир в новостройках, так и жилья, приобретаемого на вторичном рынке.

Для получения аккредитации готовность объектов первичного рынка должна быть выше 70%, а реализация жилых помещений идти по ДДУ. С жильем на вторичном рынке все не менее сложно: дом не должен быть аварийным и иметь деревянные перекрытия, а в самой квартире не должно быть несогласованных перепланировок.

К слову, все строительные объекты России, доступные для покупки по военной ипотеке, перечислены в едином реестре на сайте Mil.Estate.

Срок действия сертификата ограничен

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — срок действия свидетельства НИС. Он составляет всего 6 месяцев с даты подписания.

После окончания срока действия документ придется оформлять заново, что может занять еще несколько месяцев. Для оформления свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащий-участник НИС должен подать рапорт на имя командира воинской части. После этого данные военного передадут в РУЖО, оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, и только после — в ФГКУ «Росвоенипотека», где и оформляется само свидетельство.

В случае внесения изменений в документ, процесс может затянуться еще сильнее. Так один из собеседников Mil.Estate из-за смены персональных данных и необходимости внесения поправок в документ ждал нового сертификата около полугода.

Выбрал жилье на вторичном рынке? Готовься платить

При покупке жилья на вторичном рынке военнослужащего подстерегает много дополнительных трат. Во-первых, придется платить за услуги риелтора. Заниматься подбором недвижимости самостоятельно сложно и опасно — нужно много свободного времени, да и мошенники с каждым днем придумывают все больше схем обмана несведущих граждан. Во-вторых, платить придется и за разные сопутствующие услуги: оценку недвижимости и оформление документов (например, договоров купли-продажи и целевого жилищного займа).

«Порядка 112 тысяч ушло сугубо на оформление, то есть только на документы. Хотя изначально планировали просто добавить эти деньги к стоимости квартиры», — ранее рассказал Mil.Estate военнослужащий-участник НИС.

В «Росвоенипотеке» агентству пояснили, что все вышеуказанные договоры можно заполнить абсолютно бесплатно самостоятельно. «Договор ЦЖЗ заполняется самостоятельно. Он скачивается с сайта «Росвоенипотеки» и никаких денег за него платить не надо», — подчеркнули в структуре.

Оплата страхового взноса — обязанность гражданина РФ

Вне зависимости от стоимости оформления документов, страховой взнос участнику НИС придется оплатить из своего кармана. А это, ни много ни мало, в среднем 5000 рублей в год. В «Росвоенипотеке» пояснили, что страховые выплаты — обязанность гражданина, никак не связанная с НИС. «Это требование закона об ипотеке. Любой гражданин РФ, оформляя жилое помещение по договору ипотечного кредитования обязан застраховать имущество и заключить договор имущественного страхования жилплощади. Даже если берете обычный ипотечный кредит, вы обязаны заключить договор имущественного страхования, так как являетесь пользователем залогового имущества, которое может быть утрачено. Поэтому платит здесь сам военнослужащий, с НИС это никак не связано», — объяснил представитель ведомства.

Сумма накоплений не зависит от размера семьи

Оформление документов в банке может занять не один месяц

Несмотря на то, что программа отработана и широко реализуется на всей территории РФ, оформление документов в банке может затянуться на несколько месяцев. Именно такую информацию сообщили собеседники Mil.Estate, уже купившие или находящиеся в процессе оформления жилья по программе военной ипотеки.

Индексация ежегодных начислений участнику НИС

В «Росвоенипотеке» подчеркнули, что подобной ситуации возникнуть не может. Платежи проводятся в соответствии с графиком, утвержденным при оформлении кредита. «Сумма, которую выплачивает государство, ежегодно утверждается Законом о федеральном бюджете. Государство платит по 1/12 этой суммы ежемесячно. Банк рассчитывает платеж на основании установленной в бюджете суммы», — уточнил собеседник.

Квартиру легко потерять

Пожалуй, самым главным риском при покупке жилья по программе военной ипотеки является тот факт, что военный может легко лишиться квартиры при досрочном увольнении со службы, даже если увольнение это произошло по независящим от него причинам (например, в связи с расформированием части). При увольнении с выслугой менее 10 лет, участник НИС должен вернуть все ранее выделенные ему на приобретение жилья средства ЦЖЗ из собственного кармана, а оставшийся кредит погасить самостоятельно. Наличие льготных оснований в данном случае никакой роли не сыграет. Причем вернуть деньги нужно в срок не позднее 10 лет с момента увольнения с учетом процентов, равных ставке рефинансирования.

В противном случае и банк и «Росвоенипотека» потребуют деньги в судебном порядке, а в случае невозможности военного погасить долг — заберут находящееся в двойном залоге жилье. Если при покупки квартиры военнослужащий вносил собственные средства, при досрочном расторжении контракта их никто не вернет.

Если выслуга военного составила более 10, но менее 20 лет, то использованные накопительные средства остаются за военнослужащим, однако, оставшуюся часть кредита участник НИС выплачивает самостоятельно.

Если военный с выслугой более 10 лет уволен по льготным основаниям, то за ним не остается финансовых обязательств перед банком — ипотеку погасит государство. «Уважительными» основаниями для увольнения могут служить сокращение войсковой части, проблемы со здоровьем или достижение предельного возраста в 45 лет.

Это интересно:  Как взять ипотеку без официального трудоустройства: где можно оформить и получить заем, если человек не работает, а также нужно ли ему подтверждать доход для банка?

При увольнении с выслугой более 20 лет средства ЦЖЗ возврату не подлежат. Правда и тут есть один нюанс, на который обратил внимание один из собеседников агентства: если на момент оформления военной ипотеки до пенсии военнослужащему оставалось всего 10 лет (до достижения выслуги в 20 лет), а ипотека рассчитана на 12 лет, то, чтобы выплаты из бюджета полностью покрыли ипотеку, еще два года военному необходимо будет отслужить сверх срока.

Если же военный, имеющий выслугу 20 лет, так и не воспользовался средствами НИС, он получает право на использование именных накоплений по своему усмотрению.

Дополнительные документы от супруги

В случае добавления собственных средств от супруги военнослужащего-участника НИС могут потребовать дополнительные документы, а именно нотариально заверенное заявление, в котором говорится, что доплаченные семьей военного деньги не являются совместно нажитым имуществом.

Связано это с тем, что при разводе экс-супруге военного нередко удается добиться раздела квартиры, купленной по военной ипотеке. Хотя на официальном сайте «Росвоенипотеки» особо подчеркивается, что к общему имуществу супругов не относятся ни выплаты, имеющие специальное целевое назначение, ни приобретенное за счет этих выплат жилье, суд частенько удовлетворяет подобные иски.

Таким образом, при невыполнении участником НИС условий программы его супруга не сможет претендовать на залоговое имущество, то есть на приобретенную квартиру.

Где лучше взять «военную ипотеку» — обзор самых выгодных предложений

При выдаче ипотечных займов каждый кредитор предлагает заемщикам свои условия и программы. В случае с кредитованием по военной ипотеке банки объединены примерно одинаковыми условиями, и каждый имеет аккредитацию по данной госпрограмме. Различия в условиях и требованиях незначительны, но все-таки могут сыграть свою роль при выборе будущего кредитора.

Итак, в какой банк лучше обратиться, и какие условия сегодня предлагаются для военнослужащих?

В какой банк обратиться по «военной ипотеке»– советы по выбору банка

На первый взгляд, условия кредиторов выглядят весьма привлекательно – выбирай, не раздумывая. Но если вчитаться в договор, можно узнать много нового и, порой, не самого приятного о своих обязательствах по займу. Поэтому выбирая кредитора, обращаем внимание на…

  • Сам договор. Читаем внимательно, не пропуская мелких букв – ДО подписания. Желательно, вместе со знакомым юристом.
  • Реальные отзывы заемщиков, уже столкнувшихся с ипотекой в том или ином банке.
  • Надежность банка – репутация.
  • Максимальный размер ставки и все варианты, при которых возможно ее увеличение уже в процессе погашения ссуды.
  • Размер 1-го взноса и возможность добавления к нему личных накоплений.
  • Сроки кредитования (они могут быть разными у разных кредиторов).
  • Максимальная сумма займа.

  • Наличие дополнительных комиссий (в т.ч. скрытых).
  • Штрафные санкции.
  • Возможность досрочного погашения займа.
  • Изменение размера ставки и самого договора при увольнении со службы и выплате займа уже из собственных средств.
  • Необходимость страхования (жилья, жизни, работоспособности).
  • Виды жилья, разрешенные к покупке через данную программу в данном банке.

И, конечно, не стоит забывать о том, что окончательное решение банк принимает «в связке» с государством в лице Росвоенипотеки, выделяющей средства для жилья военнослужащего. Поэтому есть смысл заранее уточнить все детали схемы покупки жилья по программе НИС, списки пакетов документов, а также перечни банков и застройщиков, работающих с Росвоенипотекой.

Обзор ведущих российских банков, работающих с «военной ипотекой»

На текущий год все больше банков-кредиторов предлагают военнослужащим кредитование по программе НИС. В список таких банков входят как ведущие игроки финансового рынка (Газпром, ВТБ 24, Петрокоммерц, Сбербанк и др.), так и кредитор поскромнее (Зенит, Русстройбанк, Россельхозбанк, DeltaCredit и пр.).

Условия ипотеки на нескольких примерах:

Военная ипотека от Сбербанка

  • Сроки кредитования – до 20 лет.
  • 1-й взнос – от 10 процентов.
  • Средняя ставка – от 10,5 процентов.
  • Страхование жизни/здоровья – по желанию.
  • Комиссионные сборы – отсутствуют.
  • Максимальный размер ссуды – 2 млн рублей.
  • Возраст – от 21 года – до 45-ти на момент полного погашения ссуды.
  • Оформление займа – 5-10 дней.
  • Досрочное погашение займа – разрешено. Штрафные санкции не предусмотрены.

Военная ипотека в ВТБ 24

  • Максимальный размер ссуды – 2,35 млн рублей.
  • 1-й взнос – от 10 процентов (при покупке квартиры), от 25 процентов (при покупке дома).
  • Ставка – от 8,7 процентов.
  • Возраст заемщика – от 21 года до 45 лет на момент погашения ссуды.
  • Варианты жилья для покупки – вторичка, частный дом с участком, комната, новостройка.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Оценка жилья – за счет кредитора.
  • Досрочное погашение разрешено, штрафы не предусмотрены.
  • Страхование жизни/здоровья/утери права собственности – по желанию.
  • Оформление договора о купле/продаже по доверенности – допустимо.

Связь-банк и военная ипотека

  • Максимальный размер кредита – 2,2 млн рублей.
  • 1-й взнос – от 10 процентов.
  • При 1-м взносе выше 45 процентов – льготная ставка.
  • Максимальный срок кредитования – 20 лет.
  • Возраст – до 45 лет на момент полного погашения ссуды.
  • Ставка для уже готового жилья: в 1-й год – от 9,5 процентов, далее – от 10,5 процентов.
  • Ставка для жилья на стадии строительства – 11,5 процентов, далее – от 10,5 процентов.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Страхование жизни/здоровья/утери права собственности – по желанию. Но при отказе от титульного – ставка повышается на 3 процента.
  • Варианты покупки жилья – вторичка, жилье в строящихся домах.
  • Досрочное погашение разрешено, штрафы не предусмотрены.

Военная ипотека в Газпромбанке

  • Максимальный срок кредитования – до 25 лет.
  • Возраст – от 20-ти и до 45 лет на момент полного погашения займа.
  • Максимальный размер займа – 2,2 млн рублей.
  • 1-й взнос – от 10 процентов (при покупке жилья в готовом доме), от 15 процентов – при покупке жилья в строящемся доме.
  • Семейный статус и место жительства значения не имеют.
  • Расходы по страхованию, оценке жилья и прочим услугам оплачиваются заемщиком.
  • Варианты покупки жилья – вторичка, строящиеся дома.
  • Досрочное погашение разрешено. Штрафные санкции не предусмотрены.

Какие потребуются документы в банк для получения «военной ипотеки»?

Банку-кредитору следует предоставить:

  • Паспорт РФ + копии всех без исключения страниц.
  • В большинстве случаев – военный билет.
  • Свидетельство участника НИС.
  • В отдельных случаях – согласие жены/мужа, заверенное нотариусом.
  • Заполненная анкета с подписью.
  • Все документы на детей и о семейном положении.

Примерный пакет документов для банка непосредственно на объект покупки:

  • Отчет по оценке жилья — оригинал.
  • Документы правоустанавливающие (договор долевого участия, купли-продажи, дарения, приватизации, ЖСК).
  • Документ о праве собственности + копия.
  • Паспорт кадастровый и БТИ + копии.
  • Выписка из домовой книги.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, подтверждающие отсутствие долгов по коммунальным платежам за объект.
  • Справка ИМНС.

Пакет документов по продавцу (физическому лицу):

  • Паспорта всех лиц с правами пользования + копии.
  • Справка о психическом здоровье (либо из нарко/ и псих/диспансера, либо права водителя).
  • Св-ва о браке/разводе.
  • Согласие жены/мужа на сделку, заверенное нотариусом.
  • При наличии детей до 18 лет, собственников жилья – разрешение органов опеки на сделку.

Загрузка.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, kreditstock.ru, ipotekar.guru, mil.estate, crediti-bez-problem.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector