+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка?

В чем суть

Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.

Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2011 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:

  1. Количество наследников.
  2. Возраст родителей.
  3. Особенности региона, в котором проживает семья.
  4. Собственные правила каждого финансового учреждения.

За первого ребенка

Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.

При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.

Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.

Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.

Использование льгот за первенца не лишает права воспользоваться ими еще раз с появлением второго наследника.

Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.

Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.

Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

На что можно рассчитывать

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может. Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении. Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

Получение субсидирования

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

  • при участии в программе поддержки молодых семей;
  • с помощью средств субсидирования;
  • при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Требования к участнику программы

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка, если кандидат на помощь будет участником программы «Молодая семья» и признан нуждающимся в жилой площади. Подать заявку на участие могут граждане, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Один из супругов семьи младше 35 лет.
  3. Площадь жилья не превышает 15 м2 на каждого члена семьи.

Порядок оформления

Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.

Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.

Пакет документов

Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:

  1. Паспорта обоих родителей.
  2. Все свидетельства о рождении детей.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Кредитное соглашение.
  5. Выписку из ЕГРП.
  6. Справку об остатке ссудной задолженности.

Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.

Плюсы и минусы

Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.

Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.

Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.

Снижают ли долг по ипотеке за рождение ребенка: Видео

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка?

Опубликовал: admin в Налоги и пособия 07.10.2018 Комментарии к записи Долг по ипотеке простят после рождения ребенка? отключены 120 Просмотров

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка?

Госдума, а также ряд ведомств активно обсуждают новые возможности для облегчения бремени ипотечных заемщиков. Один из вариантов – долг по ипотеке простят после рождения ребенка.

На повестке дня

По поручению премьера Дмитрия Медведева Агентство по жилкредитованию и Минстрой разрабатывают систему снижения размеров ипотеки для молодых семей, при этом долг по ипотеке при рождении ребенка хотят списывать из госказны или муниципальных бюджетов.

В случае утверждения новый механизм будет работать как в отношении нового кредита, так и относительно уже действующего.

Ранее профильный думский комитет предлагал ввести понятие «детского жилищного вычета», по которому списание долга по ипотеке при рождении ребенка будет значительно уменьшать сумму, и чем больше отпрысков появится в семье, тем меньше придется родителям заплатить по кредиту. Несмотря на то что конкретные цифры не озвучиваются, идея активно поддержана общественниками и экспертами.

Так, уполномоченный по правам детей Павел Астахов уверен, что положительный региональный опыт доказывает – списывать долг реально, при этом в отдельных областях ипотечная ставка снижается вдвое после рождения второго малыша, а после третьего – становится нулевой.

Если будут внесены поправки в федеральный закон, то право на списание задолженностей получат даже те, кто родил первого малыша. В этом заключается одно из основных отличий «детского жилищного вычета» от маткапитала, который, как известно, выдается на второго и последующих детей. По словам члена общественной палаты Елены Тополевой-Солдуновой, маткапитал можно потратить на решение квартирного вопроса, но не всегда выделенных средств достаточно, да и взять ипотеку может сегодня далеко не каждая молодая семья.

Некоторые россияне уже могут воспользоваться подобными привилегиями. Жителям Мордовии после появления третьего малыша местные власти оставшийся ипотечный долг уменьшают на 30%, а тем, кто обзавелся четвертым, — полностью списывают. В Татарстане семья, взявшая соцкредит на покупку жилья по ипотеке, получает 18 «квадратов» в подарок, если их рыночная стоимость не превышает неоплаченный долг.

Таким образом, в регионах похожие схемы уже успешно опробованы, при этом местные власти могут вводить льготы самостоятельно с учетом объемов муниципального бюджета.

На федеральном же уровне планируют разработать общие для всех россиян правила прощения долгов по ипотеке после рождения ребенка.

Понятно, что данная идея не только поможет решить квартирный вопрос, но и положительно отразится на демографии страны. Правда, многие эксперты выразили сомнение: откуда взять триллионы рублей, которые потребуются на компенсации части долгов почти четырех миллионов ипотечников? В связи с этим, скорее всего, будет ограничен круг лиц, которые смогут воспользоваться привилегиями. Среди рассматриваемых вариантов – молодые родители в возрасте до 30 лет и те, кто взял ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Альтернативные предложения

Отдельные эксперты уверены, что главная задача – не искать новые схемы поддержки граждан, а стимулировать банки снижать процентные ставки по ипотечным продуктам. По словам профессора кафедры РАНХиГС Любови Храпылиной, «грабительские проценты» не позволяют многим россиянам даже мечтать о приобретении жилья по ипотеке. Каким должен быть процент – 3 или 6%? На этот вопрос должен ответить экспертный совет с участием банкиров, девелоперов и государства. К слову, поручение в срочном порядке решить вопрос о снижении ипотечных ставок от Владимира Путина Минфин получил 17 мая.

Это интересно:  Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2019 году: особенности, условия

Об идее строительства так называемых доходных домов напомнил правозащитник Борис Альтшулер. Это жилье, которое семьи могут арендовать у государства по договору некоммерческого найма. Когда таких строений в стране станет много, у граждан не возникнет проблем – они смогут при увеличении семьи переезжать в новый дом большей площади. Отмечается, что подобные дома есть в России, правда, если их строило государство, то в них живут бюджетники, если конкретные компании, то сотрудники предприятий.

Федеральными ведомствами обсуждается и еще один вариант – льготная ипотека для строительства деревянных домов и освобождение от налогов земельных участков, на которых они возведены. Данная мера может вызвать бум деревянного домостроения, что опять-таки положительно отразится на экономике страны: будут открываться новые производства, появятся дополнительные рабочие места, а казна в итоге получит больше налогов.

Какие именно шаги для поддержки ипотечников с детьми примет государство, пока неизвестно. Остается надеяться, что в самое ближайшее время дело сдвинется дальше горячего обсуждения потенциальных льгот.

Развод с ипотекой и ребенком — как разделить квартиру

Для большинства россиян приобретение жилья в ипотеку является единственным способом улучшить свои жилищные условия: стоимость квартир в некоторых регионах страны настолько велика, что накопить нужную сумму может стать невозможной задачей.
Однако, при разводе ипотека способна значительно усложнить ситуацию. Как протекает раздел ипотечной квартиры и к чему готовиться, если есть дети?

Правильный раздел ипотечной квартиры при разводе, если есть у вас ребенок или дети

Квартира в ипотеке при разводе подлежит разделу так же, как и любая другая недвижимость, приобретенная во время нахождения пары в браке.

По общему правилу имущество, приобретенное в браке, делится пополам, если нет других условий (например, между супругами заключен брачный договор).

Разделить недвижимость в натуре между супругами возможно лишь в том случае, когда в ней две и более комнаты.

Квартиру с одной комнатой поделить таким образом невозможно, бывшие супруги могут стать лишь совладельцами по ½ доли. В тех случаях, когда в однокомнатной квартире остается один из супругов, другой может рассчитывать на денежную компенсацию в качестве возмещения части стоимости жилья.

В тех случаях, когда у супругов нет спора относительно недвижимости, они могут заключить соглашение, в соответствии с которым обязанности по кредиту переходят к тому из них, кто остается единственным владельцем квартиры.

Следует знать, что если у одного из супругов недостаточно средств для своевременного погашения кредита, то второй останется созаемщиком даже в случае отсутствия притязаний на жилье.

Когда супругам не удается достигнуть согласия, делить нажитое имущество, как и долги, начинает суд.

Если с одним из супругов остается жить ребенок (дети), то суд может выделить ему большую долю жилого помещения. Кредит в такой ситуации также может быть разделен пропорционально присужденным долям. В некоторых случаях (нетрудоспособность, воспитание ребенка с инвалидностью и т. д.) доля участия супруга в ежемесячном платеже может быть уменьшена.

Если родители каким-либо способом использовали средства материнского капитала (например, внесли его в качестве первоначального взноса или погасили часть задолженности по ипотечному кредиту), дети приобретают право на часть приобретенного жилья.

Следовательно, при разводе доля родителя, с которым остаются дети, будет увеличена за счет их долей. При этом долг по кредиту будет поделен между супругами поровну, т. к. и мать, и отец в равной степени обязаны содержать своих детей.

Квартира куплена в ипотеку в браке: что будет при разводе

Если квартира куплена за счет заемных средств, взятых одним из супругов, то в большинстве случаев второй из них имеет статус созаемщика, что ведет к их солидарной ответственности перед банком.

Сценарий того, как будет происходить развод с ипотекой и ребенком, зависит от различных факторов, основным из которых являются отношения бывших супругов.

  1. Когда развод проходит бес длительных судебных разбирательств, бывшие супруги могут продолжать оплачивать ипотеку вместе. Например, мужчина может съехать из однокомнатной квартиры, оставив ее ребенку и бывшей жене, но продолжать оплачивать при этом половину ежемесячного платежа либо всю сумму целиком. Однако подобные разводы – редкость, и дележка имущества и долгов чаще происходит куда драматичнее.
  2. Бывшие супруги могут заключить между собой соглашение и распределить доли в квартире и суммы, подлежащие уплате с каждого из них. Такое соглашение требует согласования с банком, и, в случае одобрения, кредитная организация «сделает» из одного кредитного договора два. Данный способ очень редко применяется на практике, т. к. банк несет риск повышенный риск невозврата денежных средств и уже не одному кредиту, а по двум.
  3. Один из супругов вправе добровольно отказаться от своей доли и выйти из ипотечного договора, но, как и предыдущий способ, этот вариант требует согласия банка и убедительных доказательств платежеспособности второго супруга.
  4. При наличии накоплений разводящаяся пара может погасить долг перед банком, продать квартиру и разделить вырученные средства. Этот способ наиболее легок в реализации, но не всегда у пары имеются накопления в нужном размере.

При недостижении согласия спор о разделе имущества и долгов подлежит разрешению в судебном порядке.

Ипотека до брака, как быть при разводе

Ситуации развода и раздела имущества, когда недвижимость была приобретена в ипотеку одним из супругов еще до официальной регистрации брака, одни из самых легких с правовой точки зрения.

Ипотека до брака приводит к тому, что такая квартира не подлежит какому-либо разделу и ее собственником является то лицо, которое указано в качестве правообладателя в выписке из госреестра недвижимого имущества.

Второй супруг не может претендовать на часть квартиры, однако он вправе рассчитывать на компенсацию! Так происходит потому, что с момента заключения брака деньги, за счет которых в квартире был произведен ремонт, была куплена мебель или погашалось обязательство перед банком, становятся общими, даже если второй супруг не работал ни дня и не имел никакого дохода.

Данный вопрос супруги могут решить самостоятельно, если договорятся о сумме компенсации, однако практика показывает, что при разводе такое редко кому удается. Чаще второму супругу приходится обращаться в суд с заявлением и доказывать там обоснованность своих требований.

Разделить квартиру, купленную в ипотеку до регистрации брака или в гражданском браке, можно лишь в одном случае: сожители решили купить недвижимость, официально являясь созаемщиками, и, следовательно, совладельцами жилья.

Как продать ипотечную квартиру при разводе

Часто разводящиеся супруги предпочитают продать квартиру, погасить с вырученных средств задолженность по ипотечному кредиту и разделить остаток между собой. Такой способ позволяет супругам разъехаться, имея при себе определенную сумму денег и не вынуждая их жить под одной крышей.

Для заключения сделки купли-продажи квартиры, находящейся в залоге, нужно получить одобрение залогодержателя на сделку.

В нашем случае – это банк, который вряд ли охотно согласится на продажу квартиры, т. к. в результате он потеряет часть прибыли в виде взимаемых с заемщика процентов по кредиту.

В-третьих, занимаясь продажей недвижимости, супругам придется часто общаться друг с другом и согласовывать различные вопросы, что может спровоцировать лишние конфликты.

Как разменять ипотечную квартиру при разводе с детьми

После развода разменять ипотечную квартиру в традиционном смысле возможно только одним способом: квартира разменивается со значительной доплатой в вашу пользу, которую можно обратить в счет погашения задолженности перед банком.

Данный способ неудобен тем, что помимо согласия банка вам придется приложить немало усилий для поиска лица, готового вступить в подобную сделку. Обычная продажа ипотечного жилья с последующей покупкой другого оформляется гораздо проще и быстрее, нежели размен.

Как делить ипотеку при разводе через суд

При разводе не только имущество подлежит разделу между супругами, но и долги, в том числе ипотечные. Процесс раздела кредита, выданного на покупку жилья, можно свести к следующим этапам:

  1. Обратиться в суд с иском о разделе имущества, нажитого в браке. В большинстве случаев кредит распределяется между супругами пропорционально к долям каждого из них: чем больше часть имущества, тем больше размер долга. Срок исковой давности для дел подобной категории составляет три года.
  2. Получить судебное решение, зарегистрировать свое право собственности в Росреестре и получить выписку.
  3. Уведомить банк о вынесении судебного решения, направив туда выписку с сопроводительным письмом.

Правом на обращение в суд с иском о разделе имущества и долгов бывших супругов обладает и кредитная организация, выдавшая заемные средства. Такая ситуация может возникнуть, когда лицо, на которое оформлена ипотека, не в состоянии вносить ежемесячный платеж по кредиту, и при этом все еще не произведен раздел имущества и долгов между бывшими супругами.

Необходимо также знать, что требование банка может быть удовлетворено за счет реализации доли, принадлежащей супругу-должнику.

Судебная практика при разводах с ипотекой и детьми

Судебная практика по бракоразводным процессам, в которых суду приходится разрешать и вопросы, касающиеся раздела долгов по ипотеке, содержит большое количество различных примеров.

Несмотря на кажущуюся общность, ситуации могут различаться в мельчайших деталях, из-за чего суды выносят совершенно противоположные решения по, казалось бы, аналогичным делам.

В целом большое значение для рассмотрения дела судом имеют следующие факторы:

  • наличие общих детей (в том числе усыновленных);
  • определение постоянного места жительства детей после развода;
  • уровень доходов каждого из супругов;
  • позиция кредитной организации.

Так, Лазаревским районным судом г. Сочи было вынесено решение по иску об исключении бывшего супруга из числа заемщиков по договору ипотеки. Истица в иске указала, что квартира была приобретена ею и ответчиком в период, когда они находились в браке, при этом супруги выступали созаемщиками.

После расторжения брака бывший супруг решил отказаться от своей доли в пользу истицы и их общего несовершеннолетнего ребенка, оформив свое волеизъявление в письменной форме (заверенной нотариально распиской).

Помимо расписки, истица в подтверждение своих требований представила суду платежные документы, подтверждающие, что она на протяжении четырех лет единолично вносит необходимые суммы в счет погашения кредита.

Это интересно:  Ипотека для одинокой матери

Суд посчитал возможным при таких обстоятельствах исключить ответчика из состава должников по ипотечному кредиту и разделить общие долги бывших супругов.

В то же время, Первомайский суд г. Омска отказал истице в удовлетворении аналогичных требований в связи с позицией кредитной организации (ипотечный кредит был взят супругами в Сбербанке).

Представитель банка пояснил, что доход матери составляет 29 тыс. рублей, в то время как ежемесячный платеж по ипотеке равен 24 тыс. рублей. Пока супруги находились в браке, указанная сумма составляла около 40% от их общего дохода. Если же бывшая супруга получит во владение всю квартиру, то на ежемесячный платеж будет уходить почти вся ее зарплата, что запрещено банковскими правилами кредитования.

Рассмотрим еще один пример из судебной практики: кредит на покупку жилья был получен одним из супругов еще до регистрации брака и погашался исключительно из личных средств заемщика. После вступления в брак заемщик продолжил вносить платежи по кредиту из собственной зарплаты, т. к. супруга изначально не была трудоустроена, а впоследствии не могла выйти на работу в связи с рождением ребенка.

Рассматривая указанное дело, суд решил, что бывшая жена имеет право на половину всех уплаченных по кредиту средств с момента регистрации брака: супруг хотя и вносил суммы со своей зарплаты, но эти деньги уже были общим, семейным бюджетом.

Развод с женой, если есть и дети и не выплаченная ипотека, по умолчанию не может быть простым! Суд же обязательно защитит интересы бывшей жены и детей, даже если муж работал ночами на благо семьи, а супруга только тратила заработанное.

Воспитание ребенка (детей) и ведение хозяйства – это уважительная причина, по которой супруг или супруга могут не работать, поэтому отсудить часть имущества по этому поводу просто невозможно.

Каждый случай развода и раздела имущества и долгов, проходящий через суд, уникален, и к чему приведет то или иное дело, заранее предсказать невозможно. Поэтому обращение юристу будет очень хорошим решением!

Можно ли избежать судебных тяжб и неожиданных решений по делам такого рода?

Да, есть два способа: постараться жить долго и счастливо либо заключить брачный контракт, который может быть составлен и подписан супругами как до, так и после свадьбы. В нем можно утвердить наиболее выгодный для всех способ дележа имущества после развода, что позволяет защитить свои интересы заранее.

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка

В России хотят ввести «детский жилищный вычет» при погашении молодым семьям части долга по ипотеке. Эти расходы возьмет на себя государство

«При этом рождение каждого последующего ребенка позволяет семье существенно сократить расходы на ипотечный кредит. «Ввести такую схему предлагают наши эксперты», — сказала глава Комитета Госдумы по социальной политике Ольга Баталина.

Также, по ее словам, предлагается помочь молодым семьям в решении жилищного вопроса путем создания жилищно-строительных кооперативов при участии крупных предприятий и организаций и строительства арендного жилья.

Жилищная проблема действительно одна из самых острых в России. По словам руководителя Всероссийского центра уровня жизни, Вячеслава Бобкова, практически каждый третий россиянин (29,2 процента) остро нуждается в жилье или улучшении жилищных условий. Как правило, площадь жилья на одного члена семьи составляет не более семи метров. Еще почти столько же (29,4 процента) — «низкообеспеченные» с точки зрения жилья. Это семьи, в которых на одного человека приходится менее 18 квадратных метров.

Не менее остро жилищная проблема стоит в Югре. Сразу два общественных обсуждения по жилищной проблематике состоялось на прошлой неделе в окружной столице. В Общественной палате Югры обсуждали изменения в Постановление Правительства ХМАО-Югры «О государственной программе ХМАО-Югры «Обеспечение доступным и комфортным жильем жителей ХМАО-Югры», которые предполагают в качестве альтернативной меры взамен земельных участков многодетным семьям –выделений субсидий из бюджета ХМАО-Югры.

Выступавшая на заседании первый заместитель директора Департамента строительства ХМАО-Югры Диана Юрьевна Саваровская, в частности, отметила, что категория многодетных семей в плане жилищной обеспеченности была одной из самых незащищенных в последнее десятилетие.

Еще одним поводом для обсуждения стал вопрос реализации программы «Жилье для российской семьи» в Югре. Обсуждение проходило на базе ОНФ. Цель этой программы – строительство жилья эконом класса доступного для семей с небольшим доходом. В Югре эта программа реализуется лишь в одном муниципалитете – Сургутском районе. Что, несомненно, вызвало много вопросов со стороны общественных организаций.

Вместе с тем, было озвучено и желание внести изменение в существующее законодательство, которое позволит принять участие в программе не только жителей Сургутского района, но и всего округа.

Несомненно, что поддержка в решении жилищной проблемы необходима, прежде всего, семьям с детьми. Ведь с рождением каждого ребенка, уменьшаются шансы решить квартирный вопрос. Реальных доходов в таких семьях, как правило, не хватает для получения ипотеки или кредитов в банке.

Без государственной помощи решить жилищный вопрос просто невозможно. «Детский жилищный вычет» станет реальной мерой поддержки для семей с детьми. Но есть еще один момент, на который обратила внимание член Общественной палаты Югры, председатель Правления РОД «Родители в защиту семьи и детства» Мария Федотова.

-Безусловно, эта мера поддержки приведёт к повышению рождаемости, но необходимо предусмотреть в этой программе также запрет родителей на расторжение брака до совершеннолетия ребёнка, за счёт которого государство им простило часть долга и взяло на себя обязательства по его погашению. Не нужно быть государственными иждивенцами и постоянно что-то у него просить, если ничего не отдаёшь взамен. Российской Федерации нужны крепкие многодетные семьи, а не череда проблем в следствии их расторжений.

-По результатам реализации имеющихся ипотечных программ, мы должны сделать выводы об эффективности жилищной поддержки семей и исключить в будущем все ошибки. Нужно посмотреть статистику разводов семей, получивших жилищную поддержку, а она имеет своё место. Считаю, что делом чести каждой такой семьи должно быть преумножение семейных ценностей и воспитание крепкого поколения в «здоровой» обстановке на основе любви, уважения, чувства патриотизма к Родине. Наши предки не получали такой поддержки, как даёт государство семьям сегодня. Большинство из них, имели крепкие семьи, в которых воспитывались умные и здоровые дети, привитые собственным примером любви к Родине. Позором считалось развалить семью — развестись.

-Сегодня, мы имеем обратную картину. Поэтому, зачем давать тем, кто плюёт в чашу, из которой кормится. Пора понять, что амбиции и собственные страсти молодые родители должны побороть, ради семьи и детей. Государство ставит на первое место защиту семьи, материнства и детства не для того, чтоб получать обратный эффект.

-Конечно, невозможно гарантировать, что какая-та семья, получившая поддержку, завтра не распадётся, но возможно предусмотреть порядок возврата долга государству недобросовестным родителем (так, чтоб на детях это не отразилось). Считаю бессовестным поведение родителей разваливших свою семью, а потом кричащих в суде, что они имеют право на долю в имуществе, которое приобретено на средства государственной поддержки семьи для улучшения жилищных условий.

Павел Астахов: Предложение о «прощении долга по ипотеке» при рождении ребенка нужно поддержать

В Госдуме предложили списывать часть долга по ипотеке в связи с рождением ребенка. О планах по созданию детского жилищного вычета рассказала председатель комитета ГД по социальной политике Ольга Баталина. Идея хорошая, но к ее реализации много вопросов, говорят опрошенные Банки.ру эксперты: как минимум это несправедливо по отношению к тем ипотечным заемщикам, у которых уже есть дети.

Партия «Единая Россия» и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) собираются разработать программу, которая позволит семьям погашать основную часть ипотеки в связи с рождением ребенка, рассказала глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ольга Баталина. По ее словам, эта идея была озвучена 25 марта на форуме «Единой России» «Эффективная социальная политика: новые решения».

«Одно из предложений, которые прозвучали на форуме, касалось введения детского жилищного вычета, то есть возможности, помимо льготирования или снижения процентов по ипотечному кредиту в рамках государственной программы для молодых семей, еще и погашать основной долг по кредиту в зависимости от рождения ребенка», — говорит Баталина (цитата по сайту «Единой России»).

Механизм предоставления льгот по ипотечным кредитам молодым семьям при рождении ребенка сейчас прорабатывается, уточнили Банки.ру в пресс-службе АИЖК. По данным агентства, на начало 2016 года в стране существует 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых 17,5 тыс. займов (0,5%) выдано в иностранной валюте. Для поддержки молодых семей в сфере ипотечного кредитования уже существует материнский капитал, говорят в пресс-службе ВТБ 24: «Смысл внедрения новых инструментов при наличии действующих эффективных механизмов непонятен».

Банки.ру выяснил у банкиров, аналитиков и самих ипотечных заемщиков, нужно ли списывать часть кредита родителям за новорожденных малышей и насколько реалистична эта идея.

«Семья новорожденного больше других нуждается в жилье»

Павел Астахов, уполномоченный по правам ребенка в РФ (цитата из Twitter):

— Предложение о «прощении долга по ипотеке» при рождении ребенка необходимо поддержать. Семья новорожденного больше других нуждается в жилье. Не менее важно поддержать семьи с детьми, которые уже стали «заложниками» ипотеки из-за экономических проблем. Особенно по валютной ипотеке. Можно использовать уже имеющийся положительный опыт регионов, когда при рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50%, а при рождении третьего — на 100%.

«Это поражение в правах тех заемщиков, которые уже родили детей»

Ирина Сафьянова, пресс-секретарь Всероссийской ассоциации валютных заемщиков:

— Это предложение — популистское, поскольку непонятны источники финансирования. В бюджете на эту программу нет денег, а коммерческим банкам нет смысла заниматься такой социальной благотворительностью. Но даже если каким-то немыслимым образом этот законопроект будет принят, его логика несколько странная. Во-первых, это поражение в правах тех заемщиков, которые уже родили детей до принятия закона. Для них списание части долга не предполагается, хотя они относятся к той же категории граждан, что и родившие после принятия законопроекта. Во-вторых, есть программа материнского капитала. И многие заемщики вложили эти деньги в ипотечные квартиры, а теперь из-за падения рубля теряют эти квартиры вместе с вложенными в них средствами государственной помощи. Полагаю, что, при наличии денег в бюджете и доброй воли помочь семьям с детьми, было бы логичнее направить средства на поддержку людей, которым грозит потеря квартиры вместе с вложенным в нее материнским капиталом.

Это интересно:  Ипотека на земельный участок 2019 - на покупку, особенности, договор, на строительство дома, без первоначального взноса, можно ли взять, какие банки дают

«Декрет — одна из частых причин отсрочек и реструктуризаций по ипотеке»

Ирина Простакова, начальник управления ипотечного кредитования Московского Кредитного Банка:

— Мы поддерживаем эту инициативу и не исключаем своего участия в такой программе. Во-первых, у нее будет важная социальная функция, а кроме того, она поможет поддержать рынок ипотечного кредитования и улучшит платежную дисциплину. Если субсидия будет перечисляться по аналогии с материнским капиталом, то банки смогут легко учитывать ее в качестве досрочного погашения ипотеки. Это позволит снизить кредитную нагрузку на семью, бесперебойно оплачивать кредит в период декретного отпуска, а банкам — сохранить процентный доход, ведь декрет — одна из частых причин отсрочек и реструктуризаций по ипотеке. С точки зрения государства, любое субсидирование из госбюджета или Фонда национального благосостояния гораздо выгоднее, чем предоставление бесплатного жилья очередникам.

«Просто «прощать» долг за счет банка государство не имеет права»

Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по экономической политике, глава Ассоциации региональных банков России:

— Главное, чтобы это не было популизмом. Государство заинтересовано в поддержке семей с детьми и готово для стимулирования рождаемости взять на себя часть расходов по ипотеке. Для этого можно списывать часть долга за счет, например, материнского капитала. Или должна быть отдельная строчка в бюджете о компенсации расходов, связанных с обслуживанием ипотечного кредита. Просто «прощать» долг за счет банка государство не имеет права. Простить — это значит, что кто-то должен взять на себя это бремя, эту ответственность, которую человек принимал добровольно, заключая договор ипотечного кредитования. 4,5 миллиарда рублей уже выделили на реструктуризацию долгов ипотечных заемщиков, которые попали в сложную ситуацию вследствие кризиса.

«Почему преференции должны получать именно те, кто взял ипотеку?»

Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка:

— Поддержка семьям при рождении детей, безусловно, необходима. Однако в условиях текущего дефицита бюджета вряд ли предлагаемый пакет мер будет одобрен. Возникает вопрос: почему преференции должны получать именно те, кто взял ипотеку? А те, кто живет в стесненных условиях и копит на покупку квартиры, в данном случае оказывается лишенным господдержки.

В этой ситуации логичным будет выглядеть увеличение размера материнского капитала. А семья уже примет решение, как его использовать: на улучшение жилищных условий, обучение детей или формирование накопительной пенсии для матери.

В настоящее время уже существуют программы поддержки молодых семей. Среди наиболее значимых — предоставление материнского капитала. Также необходимо отметить, что в 2015—2016 годах действует программа субсидирования ставок по ипотеке при покупке нового жилья.

«Теоретически можно принять решение, что в случае рождения ребенка мать получает от государства миллион долларов»

Александр Гриченков, эксперт-аналитик MFX Broker:

— Демографическая проблема в РФ стоит очень остро, от ее решения зависит само существование государства. Соответственно, государство стратегически заинтересовано в стимулировании рождаемости, и одной из форм может быть льготная ипотека. Но тут важно, чтобы цена результата не оказалась больше, чем сам результат. Потому что теоретически можно принять даже решение, что в случае рождения ребенка мать получает от государства миллион долларов из Резервного фонда. Можно быть уверенным, что в таком случае в стране будет небывалый бум рождаемости. Но скоро фонд опустеет, и в результате этого «аукциона небывалой щедрости» может настать такой момент, что нечем будет выплачивать ни пенсии, ни зарплаты бюджетникам.

Решение о предоставлении какой-либо категории граждан льготной ипотеки должно всегда приниматься очень взвешенно и осторожно. Это должна быть точечная мера, которая применяется там, где плоды ее реализации превысят расходы на реализацию. То есть, например, в каком-то регионе, где очень остро стоит демографическая проблема, можно внедрить льготную ипотеку для молодых родителей, причем поучаствовать в финансировании может и сам регион. А в другом регионе, например, с демографией не так плохо, но зато не хватает сельских учителей: соответственно, здесь льготную ипотеку получают не молодые родители, а учителя.

Ольга Баталина уже пояснила, что реализовывать эту идею предполагается за счет ресурсов Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию. Как известно, АИЖК реализовывает ряд программ льготного ипотечного кредитования для некоторых категорий граждан. То есть предлагается просто создать еще одну категорию («молодые семьи с детьми»), программа кредитования которой будет дополнена пунктом о детском жилищном вычете. На мой взгляд, это будет оптимальным решением. Такие программы нужны, тем более что рост рынка жилья способен стать драйвером роста всей национальной экономики.

«Нужно, чтобы вычет не превращался в бизнес на рождении детей»

Виктор Майданюк, генеральный директор Института фондового рынка и управления:

— Детский жилищный вычет надо соотнести с реальными финансовыми возможностями. Необходимо также изучить все нюансы процедуры, чтобы вычет не превращался в бизнес на рождении детей.

Впрочем, возможности злоупотребления надо учитывать, но не думаю, что они будут широко распространены. Все-таки речь идет об ипотеке, выданной банками, которые проводят серьезную проверку заявителей. Ипотечные заемщики — это, как правило, люди в дееспособном возрасте с твердыми доходами, крепко стоящие на ногах. Во многих странах ипотечники составляют костяк трудовых ресурсов, и государство часто оказывает им финансовую поддержку. Более того, сами финансовые институты лояльнее относятся к этой категории клиентов, стараются максимально учитывать их временные трудности, поскольку рассчитывают на долголетнее сотрудничество с ними.

Для стратегических целей любого государства поддержка рождаемости в финансово обеспеченных семьях, надежных в плане соблюдения законодательства и моральных норм, полагаю, — это одна из основных задач.

«Это хорошее предложение для стимулирования граждан не бояться приобретать жилье»

Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления Банка Жилищного Финансирования:

— Это хорошее предложение как с точки зрения социальной составляющей для российских семей, так и для стимулирования граждан не бояться приобретать собственное жилье в свете растущих расходов на содержание семьи. Уровень доходов основной части населения пока снижается, стоимость жизни растет. Это, в свою очередь, будет сдерживать спрос на жилье и ограничивать рождаемость. За последний год объем сделок на рынке жилья (особенно вторичного) упал в разы. Темпы ипотечного кредитования падают: объем выдачи жилищных кредитов в 2015 году сократился на треть по сравнению с 2014-м.

Однако реализация подобной инициативы требует детальной проработки как механизма такого «прощения долга» или его субсидирования, так и учета ряда законодательных и нормативных ограничений.

Здесь можно говорить о двух основных формах поддержки населения. Первая — снижение суммы задолженности за счет субсидии. Например, при определенных критериях компенсация за счет средств бюджета — федерального или субъекта Федерации. По ряду программ в регионах подобный опыт «жилищных целевых субсидий» уже есть, так что этот вариант реализовать гораздо проще. Помимо заемщиков, у которых появляются дети, можно было бы субсидировать людей социально значимых профессий, например работников образования, врачей, а также семей участников боевых действий.

Вторая форма — «прощение долга» в виде списания части задолженности. Если говорить именно о «прощении» кредита, здесь возникает несколько но. Внедрение этого инструмента будет требовать целого комплекса разнообразных нормативных изменений. Эта точечная мера будет затрагивать ряд участников рынка. От самих клиентов (вопросы налогообложения и материальной выгоды при «прощении» долга) до кредиторов и участников рынка ценных бумаг (вопросы регулирования «финансового результата» кредитора при «прощении» долга и качества и достаточности ипотечного покрытия при выпуске ценных бумаг, где часть долга вдруг будет «прощена»).

«Это позволит решить проблемы бедных регионов»

Илья Бутурлин, эксперт по инвестициям и защите прав инвесторов, преподаватель Финансового университета:

— Интересная инициатива, которая может решить сразу несколько проблем в России при правильном применении. А именно: проблемы бедных регионов, низкой рождаемости и социальной напряженности. Такая мера позволит стимулировать строительный бизнес и банковскую сферу в регионах как важнейшие отрасли для экономики. Думаю, правильнее использовать формулировку не «прощение долга», а «финансирование затрат на получение ипотеки граждан, имеющих двух и более детей, в регионах с высоким уровнем смертности». Такая мера актуальна именно сейчас, когда идут сокращения рабочих мест и семьи с малолетними детьми могут потерять последнее жилье или откладывают вопросы пополнения в семье на неопределенный срок.

«Нужно помочь, но не компенсировать все»

Сергей Смирнов, профессор НИУ ВШЭ, заведующий лабораторией по финансовой инженерии и риск-менеджменту:

— Если будет косвенное субсидирование людей, которые увеличивают рождаемость, — почему бы и нет. Но эту идею нужно реализовать максимально справедливо, не допустив перекосов. Есть такая вещь в экономике — moral hazard (моральный риск. — Прим. ред.). Это когда, допустим, вы застраховали на 100% свой дом и, значит, можете не принимать никаких противопожарных мер, не покупать огнетушитель и так далее. Поэтому, кстати, страховщики никогда не страхуют на 100% — чтобы у клиента было ощущение, что в случае чего это будут и его потери. Так же и с субсидированием ипотеки: нужно помочь, какую-то часть компенсировать, но не всё. А иначе это приведет к такому ходу мыслей: «Зачем я буду гасить кредит, если за меня государство заплатит».

«Если так, я готова родить второго ребенка хоть сейчас!»

Анна З., ипотечный заемщик, мама шестилетнего сына:

— Как ипотечник и молодая мама я полностью поддерживаю данную инициативу! Если так, за прощение долга в 7 миллионов рублей готова родить второго ребенка хоть сейчас.

Статья написана по материалам сайтов: plategonline.ru, noxio.ru, biteikin.ru, union-press.ru, rusipoteka.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector