+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека без первоначального взноса в Альфа-банке: условия, варианты оформления, требования к заёмщику и недвижимости, а также плюсы и минусы программы

В настоящее время каждый человек мечтает о собственном жилье, и неважно будет это загородный дом или городская квартира. Проживая в съёмном жилом помещении, люди не могут чувствовать себя защищёнными, так как в любой момент владелец квартиры или дома может вернуть свою собственность из аренды.

Содержание

Сегодня для жителей Российской Федерации появилась уникальная возможность на очень выгодных кредитных условиях стать владельцами недвижимости. Ипотечное кредитование занимает лидирующие позиции на отечественном кредитно-финансовом рынке и пользуется большой популярностью среди местного населения. Любой россиянин может купить квартиру по ипотечной кредитной программе.

Содержание

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Современные кредитные программы имеют свои положительные и отрицательные моменты. Многие российские жители не знают, как получить ипотеку, и какие условия по ней установлены.

Ипотечное кредитование было создано для того, чтобы люди получили возможность стать владельцами «заветных квадратных метров». Перед тем, как стать участником данной кредитной программы каждый потенциальный заёмщик должен взвесить все за и против.

К плюсам ипотечного кредитования можно отнести его доступность и лояльность по отношении к любой категории заёмщиков. Ипотеки являются прекрасной альтернативой традиционным кредитным программам, так как предъявляют достаточно лояльные условия для своих клиентов. Для молодой семьи ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести общую недвижимость.

Чем рискует заемщик?

Участвуя в прозрачной ипотечной программе, заёмщик не слишком рискует, так как при своевременно проведённых расчётах по своим финансовым обязательствам, у кредитно-финансовой организации к нему не будет никаких претензий. Рискованность финансовой сделки может наблюдаться в том случае, когда потенциальный заёмщик доверился неблагонадёжным кредиторам, которые в первую очередь думают над тем, как поставить своих клиентов в финансовую зависимость.

Риск заёмщика заключается ещё и в рыночной стоимости квадратных метров жилого сектора. Сегодня достаточно часто встречаются ситуации, при которых заёмщики оформляли ипотечную программу по одному курсу, а их финансовые обязательства рассчитаны по другому курсу.

Способы оформления

На сегодняшний день на российской территории существует огромное количество кредитно-финансовых учреждений выдающих ипотечные кредиты местному населению.

Для людей доступно два основных варианта оформления кредита:

  • с первоначальным взносом;
  • без первоначального взноса.

Для оформления ипотеки на загородный дом либо городскую квартиру без первоначального взноса и без залога, потенциальному заёмщику необходимо обратиться в банковское учреждение. Доказать свою платежеспособность и благонадёжность клиенту достаточно будет предъявить свой паспорт.

При оформлении ипотеки без первоначального взноса потенциальному заёмщику следует рассчитывать на более высокие процентные ставки, так как таким образом кредитно-финансовое учреждение страхует себя от возможных денежных потерь.

При оформлении ипотеки с первоначальным взносом заёмщики должны будут в среднем заплатить первоначальный взнос 10 процентов от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотечной программы к каждому потенциальному заёмщику предъявляются определённые требования. Многие квартиры или загородные дома оформляются в ипотеку при условии залогового обеспечения со стороны заёмщиков.

В настоящее время каждый заёмщик может самостоятельно выбрать залог, который будет действовать по его ипотечной программе. Сегодня практически все современные кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам уникальную услугу, которая позволяет передавать заёмщику в залог любого недвижимого имущества.

Залоговое обеспечение ипотечных кредитных программ положительным образом влияет на величину процентных ставок. Та категория заёмщиков, которая оформляет в кредит жилое помещение с минимальным первоначальным взносом, может рассчитывать на лояльность кредитного учреждения, и на достаточно низкие процентные ставки.

В настоящее время во многих банках в качестве залога может выступать приобретаемая недвижимость.

Взнос из потребительского кредита

Многие банки Российской Федерации предлагают местному населению ипотечные программы с первоначальным взносом. Оплата аванса является подтверждением платежеспособности и благонадёжности клиентов. Во многих банковских учреждениях сумма первоначального взноса не превышает 20 % общей стоимости жилого помещения.

Сегодня не каждый российский житель может скопить достаточное количество денежных средств для внесения в качестве первоначального взноса по ипотечной кредитной программе.

Если вы ищете самый выгодный жилищный кредит, то вас наверняка заинтересует программа ЮниКредит банк ипотека. Документы, процентные ставки и требования к заемщикам описаны в этой статье.

Банки, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса

На данный момент на отечественном финансовом рынке многие кредитные учреждения предлагают местному населению ипотечные программы на различных условиях.

Наиболее востребованными на сегодняшний день являются ипотечные предложения следующих банков:

Материнский капитал как первоначальный взнос

Действующим законодательством Российской Федерации регламентируется порядок использования материнского капитала. В нём чётко определено, что любой владелец материнского капитала может его использовать как для погашения ранее оформленных кредитных программ, так и для задействования в качестве первоначального взноса по ипотечной программе.

Российским законодательством определены и банки, в которые можно вкладывать материнский капитал:

  • Банк Москвы;
  • Банк ВТБ24;
  • Номос Банке;
  • Банк DeltaCredit.

При приобретении недвижимости в ипотеку посредством материнского капитала каждый заёмщик должен учитывать, что собственниками жилого помещения будут являться все члены его семьи.

Срок, на который может быть выдан ипотечный кредит без первоначального взноса

Практически все кредитно-финансовые учреждения предъявляют идентичные требования к заёмщикам, желающим приобрести недвижимость по ипотеке. В большинстве случаев такие кредитные программы оформляются сроком от 15 до 20 лет. В зависимости от стоимости жилого помещения и кредитной истории заёмщика сроки и процентные ставки по ипотечным кредитам могут корректироваться.

Требования к заемщику

Каждым кредитно-финансовым учреждением предъявляется к своим заёмщикам, желающим приобрести жильё посредством ипотеки, идентичные требования:

  • наличие паспорта с пропиской и гражданством Российской Федерации;
  • идентификационного номера;
  • справку с основного места работы, в которой указана сумма заработка за последнее полугодие;
  • ксерокопия всех отмеченных страниц трудовой книжки потенциального заёмщика;
  • справки, выданные наркологическим и психоневрологическим диспансером о том, что заёмщик не состоит на учёте и является полностью дееспособным;
  • при необходимости предоставления поручителей, предъявить их пакет документации;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • документация на имущество, которое выступает в качестве залога по ипотечной кредитной программе;
  • страховой полис (в котором страхуется жизнь и здоровье потенциального заёмщика);
  • страхование рисков не возврата денежных средств кредитно-финансовому учреждению.

Каждым банком устанавливаются возрастные ограничения для заёмщиков. Воспользоваться ипотечной кредитной программой могут российские жители возраст которых находится в пределах от 23 до 50 лет.

На что нужно обратить внимание при оформлении ипотеки?

При оформлении ипотечной кредитной программы каждому потенциальному заёмщику необходимо обращать внимание на прозрачность финансовой сделки. По ипотеке не должно устанавливаться никаких скрытых комиссий и платежей. В ипотечном договоре должно быть чётко указано, на какие сроки оформляется ипотека, и как по ней будут проводиться расчёты.

При оформлении ипотек необходимо учитывать:

  • оценочную стоимость недвижимости;
  • установленные процентные ставки;
  • сроки действия ипотечной программы;
  • возможность досрочного погашения финансовых обязательств без штрафных санкций;
  • месторасположение залоговой недвижимости;
  • риски, связанные с приобретением жилья в новостройках, либо неоконченного строительства;
  • наличие дополнительных поручителей;
  • приобретая вторичное жильё в ипотеку, потенциальному заёмщику необходимо предусмотреть её соответствие всем требованиям кредитно-финансового учреждения;
  • наличие непогашенных кредитов в других финансовых учреждениях;
  • также потенциальные заёмщики должны чётко знать, кому платится первоначальный взнос по ипотечной кредитной программе.

О том, как оформляется военная ипотека вы можете узнать здесь. Читайте о том, какие категории военнослужащих подпадают под действие льготной программы.

Как использовать льготы бюджетникам по ипотеке? О том, где учителям и врачам можно получить кредит на жилье, читайте в этой статье.

Каждым кредитно-финансовым учреждением тщательно проверяется не только платежеспособность потенциальных заёмщиков, но и их кредитная история. При расчёте среднемесячного дохода могут учитываться денежные поступления от всех членов семьи, если они подтверждены документально.

Также учитывается сфера деятельности заёмщиков, которая оказывает непосредственное влияние на финансовое благосостояние людей, желающих стать участниками ипотечного кредитования.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — наглядное пособие

Отзывы людей, оформивших ипотеку без взноса:

На протяжении многих лет главной мечтой моей семьи было собственное жильё, так как мы постоянно скитались по съёмным квартирам. Мы долго сомневались и всё же решили воспользоваться ипотечной программой банка «Сбербанк России» и сегодня уже живём в собственной трёхкомнатной квартире. Ежемесячные проценты по ипотеке вполне приемлемы для нашего семейного бюджета, поэтому наша семья посчитала, что ипотека для нас является наиболее оптимальным вариантом приобретения собственного жилья.

На протяжении многих лет я мечтал сделать подарок своей супруге, так как она уже очень устала от съёмных квартир. К сожалению, моей зарплаты хватало только на оплату арендованного жилья. Собственная квартира от застройщика была для нас запредельной мечтой. Но, благодаря «ВТБ банку» мы смогли воплотить наши мечты в реальность и заселиться в двухкомнатную квартиру.

Ипотека без первого взноса — требования банков к заемщику, перечень документов и порядок оформления

Кредит на приобретение жилья является удобным способом улучшения условий жизни, которым ежегодно пользуются десятки тысяч россиян. Оформив ипотеку, заемщик получает в пользование квартиру или отдельный дом, выплачивая их стоимость на протяжении многих лет. Традиционные правила жилищного кредитования подразумевают первый взнос в размере до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Это внушительная сумма, и во многих случаях у клиента нет таких денег. Для таких ситуаций разработаны ипотечные продукты без первого внесения средств.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Что такое первоначальный взнос на ипотеку

Какой бы тщательной не была банковская проверка заемщика, всегда будет оставаться риск, что в будущем у клиента возникнут проблемы с платежами по взятому займу. Любой коммерческий банк стремится к минимизации рисков при оформлении кредитных продуктов, поэтому принимает разные меры предосторожности (залог, поручительство физических лиц и др.). Первый взнос (ПВ) – это оплата заемщиком части стоимости приобретаемой недвижимости до получения кредита, служащая дополнительной гарантией для финансовой организации.

Самыми распространенными размерами первого платежа является 10-15% от цены квартиры или дома, на которые выдается кредит. Есть три причины, по которым банковские структуры в кредитных продуктах прибегают к этой форме выплат:

  • В случае критических задержек с ипотечными выплатами, квартира переходит в собственность банка, который стремится реализовать ее, чтобы вернуть вложенные средства. Первый платеж в этом случае играет роль «подушки безопасности», которая нивелирует разницу в стоимости при нестабильности рынка недвижимости, экономическом кризисе или инфляции.
  • ПВ является хорошим дополнением к справке о доходах. С точки зрения кредитора, такой человек имеет не только хороший заработок, но и грамотно обращается с финансами, поэтому будет более дисциплинирован при выплатах взятого кредита. Подобный заемщик имеет преимущество перед тем, кто при таком же доходе по разным причинам не имеет накопления.
  • Ипотека с первым платежом создает льготные условия для тех, кто улучшает жилищные условия в случае продаже квартиры (то есть, имеет в наличии средства от реализации). Такие люди могут внести более 50% стоимости жилья, а то, что приобретаемая недвижимость выступает залогом, служит хорошей гарантией (ведь на время ипотечных выплат жилье будет под обременением, и не может быть продана клиентом). Заемщикам при этом необходимо знать, что при ситуации, когда на руках есть не менее 70% от необходимой суммы, выгоднее будет потребкредитование.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Первый платеж при кредите на недвижимость является желаемым условием для финансового учреждения, но в некоторых случаях ипотечный займ могут оформить и без него. Стараясь привлечь новую клиентуру, организации расширяют количество предложений. Существует ипотека без первого взноса, но процедура одобрения кредитной организации будет гораздо сложнее, а условия – более жесткими:

  • Увеличение ставки (на 0,5-2-5%). Для банка кредит без первого платежа несет больше рисков.
  • Повышенные размеры выплат. Начисление процентов происходит на более крупную сумму (полную стоимость недвижимости).
  • Возрастание базы для расчета страхования жизни (банки требуют от заемщика оформление этого полиса). Это приводит к увеличению выплат по страховке.

Условия кредитования

В чистом виде ипотека без первоначального взноса – это большая редкость для кредитной сферы. Традиционно, говоря про такое предложение для заемщиков, имеют в виду другие формы обеспечения, например:

  • залог имущества;
  • материнский капитал;
  • государственные субсидии (например, по программе «Молодая семья» в Москве можно сделать взнос на 30-35% стоимости недвижимости);
  • получение потребительского кредита на сумму первого платежа;
  • оформление второго ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости.

При выполнении любого из этих условий, получить кредит на недвижимость без первоначального платежа будет вполне реально. Проблема первого взноса тут решена тем или иным образом, изменяя условия предоставления ипотечного продукта. Для примера можно сравнить их между собой кредитные предложения конкретной организации, как это показано в таблице применительно к предложениям Промсвязьбанка:

Приобретение строящегося жилья

Приобретение готового жилья

Ипотечный займ под залог имеющегося жилья

Не требуется. Сумма кредитования не может превышать 70% оценочной стоимости залога

Срок кредитования, лет

Недвижимость в стадии строительства

Недвижимость на первичном рынке

Первичная и вторичная недвижимость

Требования к заемщику

Проверяя платежеспособность кандидата на ипотечный займ без первого платежа, банковские работники рассматривают не только уровень дохода, а комплексно оценивают клиента. В число базовых требований входит:

  • Российское гражданство. Как вариант некоторые организации (например, ЮниКредитБанк) декларируют выдачу кредита лицам с регистрацией и проживанием в России, но в большинстве случаев такая ипотека без первого взноса не будет оформлена.
  • Постоянное место работы. Минимальный срок на последнем месте – от года.
  • Уровень дохода семьи, соизмеримый с ежемесячными выплатами по запрошенному кредиту без первого платежа.
  • Хорошую кредитную репутацию. Не иметь проблем с оплатой прежних банковских займов, зафиксированных в кредитной истории (КИ).
  • Возраст старше 21 года (в некоторых кредитных организациях, например в Уралсиббанке или Абсолюте, допускается выдача с 18 лет, но проверка финансового состояния заемщика в этом случае будет гораздо строже).

Порядок оформления ипотечного кредита

Сравнив между собой несколько предложений и сделав расчеты с помощью онлайн-калькулятора или ипотечного брокера, нужно выбрать самый подходящий для вас вариант. Так как существует вероятность отказа, то для страховки следует подобрать несколько предложений разных кредитных организаций. Базовый алгоритм, позволяющий оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, включает следующие шаги:

  1. Заполнить заявление на займ без первого платежа и подготовить необходимую документацию.
  2. Подать пакет документов в банк. Общаясь с кредитным инспектором, выясните ответы на все интересующие вас вопросы (например, возможность досрочного погашения кредита).
  3. Дождаться звонка менеджера или самому обратиться в кредитный отдел после истечения установленного срока. Рассмотрение заявки может занимать от недели до 1,5 месяцев.
  4. Подобрать подходящую недвижимость в случае одобрения заявления кредитной организацией. Самым удобным с точки зрения дальнейшего оформления будет выбор варианта с новостройкой у сотрудничающего с банком застройщика. Вторичная недвижимость требует проверки юридической чистоты сделки (отсутствия исков от наследников владельца и др.), поэтому выдают такие кредиты менее охотно.
  5. Обратиться к услугам лицензированного оценщика. У банков есть список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми он работает и которым доверяет. В итоге заемщик получит оценочный документ, подготовленный по требованиям кредитора и стандартам Ассоциации ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  6. Заключить кредитный договор, который поможет приобрести выбранную недвижимость (по желанию сторон его можно заверить у нотариуса). Если первый платеж оплачивается из субсидии (маткапитала, военной ипотеки и др.), нужно получить платежные документы или реквизиты для перечисления и передать их по месту целевого финансирования.
  7. Застраховать приобретенную квартиру или дом. Возможно несколько вариантов страхования, которые обсуждаются при выдаче ипотечного продукта без первого платеже и закреплены в договоре.
  8. Оформить сделку через Росреестр и получить свидетельство о государственной регистрации.
  9. Передать приобретенную недвижимость в залог банку, согласно подписанному договору о банковском займе без первого платежа.

Перечень необходимых документов

Получение ипотеки без первого взноса подразумевает одобрение финансовой организацией поданной заявки. Для этого необходимо подготовить заявление-анкету, получив бланк у кредитной организации (если условиями допускается, то можно скачать его с сайта). Этот документ необходимо разборчиво заполнить печатными буквами, вписав данные в предназначенные для этого специальные поля. Заявление-анкета занимает 3-6 страниц и в заполненном виде содержит базовую информацию о заемщике:

  • Фамилию, имя, отчество получателя банковского займа без первого платежа.
  • Паспортные данные.
  • Контактную информацию.
  • Образование.
  • Сведения о родственниках.
  • Данные о последних местах работы.
  • Принадлежащее имущество.
  • Обладание транспортными средствами.
  • Запрашиваемая сумма кредитования.
  • Предполагаемые параметры объекта (допускается указывать до 3-х вариантов).

К заявлению-анкете прилагается пакет документов. От заемщика требуется принести оригиналы и копии документов – сотрудники банка сверят их и самостоятельно заверят. Пакет документации может иметь особенности в отличии от банка, но в базовом виде он включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт и др.);
  • справка о составе семьи;
  • трудовая книжка;
  • справка о получаемых доходах (по форме 2-НДФЛ, но у некоторых банков есть специальные требования по оформлению).

Как купить квартиру без первого взноса в ипотеку

Будущему заемщику важно понять, что отсутствие средств на первоначальный платеж не является непреодолимой преградой для оформления ипотечного продукта. При этом, ипотека без взноса может иметь два варианта, очень сильно отличающихся друг от друга:

  • Первый платеж заемщика заменяется другой формой выплаты (материнским капиталом и др.). В этом случае ограничения по получению кредита связаны с тем, что не все банки могут принимать имеющуюся субсидию (например, с военной ипотекой работает только небольшое число кредитных организаций).
  • Первый взнос отсутствует. Для таких ситуаций оформление ипотечного продукта может быть связано с повышенными процентами, банковскими акциями или обращением к определенному застройщику. По сравнению с первым вариантом, возможность получить одобрение в этом случае будет гораздо ниже.

Материнский капитал

Собравшись израсходовать материнский капитал на решение квартирного вопроса, необходимо подобрать банк, который работает с этой социальной субсидией. Дальнейший алгоритм действий повторяет последовательность действий при получении ипотеки без первого взноса (приводится выше), с той лишь разницей, что:

  • перед обращением в банк необходимо получить разрешение Пенсионного фонда (срок его оформления может достигать 2 месяцев);
  • после подписания договора, нужно сообщить в ПФР реквизиты кредитного счета и сумму для перечисления.

Государственная поддержка и льготы

Существующие госпрограммы рассчитаны на социально незащищенные категории населения, помогая им стать собственниками жилья. В зависимости от масштаба, такие программы могут быть:

  • Федеральные. «Молодая семья» предусматривает льготные условия кредитования, если хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет.
  • Региональные. Зависят от конкретного субъекта федерации, например в Москве разработана программа «Льготная ипотека для очередников», а в Московской области есть послабления в получении жилищного кредита для учителей, врачей и других категорий бюджетников.

Соответствие указанным категориям дает право на получить ипотечное кредитование с государственным участием. Для этого необходимо обратиться в местную администрацию и встать в очередь на получение жилищного сертификата. Средства этой субсидии можно направить на оплату первого ипотечного платежа, но необходимо иметь в виду, что в этой госпрограмме участвуют только банки-партнеры АИЖК. В число аккредитованных кредитных организаций входят:

  • Московский индустриальный банк;
  • Бинбанк;
  • Примсоцбанк;
  • Глобэксбанк;
  • Образование.

Военная ипотека

Этот вариант подходит для военнослужащих. В этом случае ипотека без первого взноса оформляется с помощью следующей последовательности шагов:

  1. Необходимо подать заявку на участие в накопительно-ипотечной системе обеспечения военнослужащих.
  2. Минимум через три года нужно подготовить обращение в Росвоенипотеку, где мотивированно объяснить необходимость в улучшении жилищных условий.
  3. На следующем этапе требуется найти банк, который работает с военной ипотекой (например, Газпромбанк, Сбербанк, Связьбанк, ВТБ24 и др.).
  4. Дальнейшие шаги по оформлению не отличаются от базового алгоритма.
Это интересно:  Рефинансирование в Газпромбанке ипотеки в 2019 году других банков: условия, калькулятор

Акционные ипотечные программы банков с нулевым взносом

В чистом виде кредит на недвижимость без первого платежа (то есть, без иных компенсаций и гарантий финансовой организации) в настоящих условиях возможен только как маркетинговая акция. Такое предложение имеет много ограничений (по времени, месту проведения и др.). Например, «Ипотека без первоначального взноса» Промсвязьбанка, действительно, не требует предварительных вложений и предлагает ставку от 10,9%. Но эти условия распространяются только на клиентов жилого комплекса «Полянка 44» и еще 4-х строящихся кварталов с отделкой (ремонтом) комфорт-класса.

Ипотечный займ без первого взноса в этом случае оформляется по базовому алгоритму, с учетом того, что жилье для приобретения уже предоставляется банком. Нужно быть очень внимательным, подписывая документы – там могут быть дополнительные платежи и комиссии, уравновешивающие преимущества от невысоких ставок. В идеале, такие договора нужно изучать вместе с юристом – затраты на оплату его слуг окупятся более удобными условиями погашения кредита.

Кредит от застройщика без первоначального взноса

Учитывая, что новостройки относятся к дорогостоящей недвижимости, для строительных компаний часто бывает выгоднее продавать жилье на ранних этапах строительства, привлекая меньшей стоимостью и рассрочкой большее количество клиентов. Незавершенность и низкая ликвидность постройки добавляют неоднозначности в ситуацию, где:

  • банк повышает процентную ставку потому, что на этапе строительства не может получить квартиру в залог;
  • застройщик заинтересован в привлечении средств, и реализует недвижимость на льготных условиях;
  • клиент-заемщик хочет получить ипотеку без первого платежа.

Партнерство кредитных и строительных организаций предлагает заемщику готовый ипотечный продукт с начальной ставкой около 10%. Предусмотрена гибкая система понижения процентов – есть скидки владельцам зарплатных карт, заключающим договор страхования жизни, оформляющим онлайн-заявку на кредит и др. Например, участникам ипотечной программы «Приобретение квартиры в доме, строящемся с участием ГПБ и Газпромбанк Инвест» процентная ставка будет начинаться от 10,2%, но в этом случае потребуется залог имущества.

Оплата первого взноса потребительским кредитом

Наличие залога (недвижимости, автомобиля и др.) помогает снизить кредитную ставку на 1,5-2%, но заемщик должен правильно рассчитать свои возможности, ведь на него ложится повышенная финансовая нагрузка. При этом само получение двух займов связано со сложностями, ведь выдача одного кредита сильно повлияет на положительное решение при одобрении второго (даже если обращаться к услугам разных кредитных организаций, информация будет в КИ). Поэтому правильной последовательностью действий будет следующая:

  1. Получение одобрения на ипотечный кредит.
  2. Подача заявки на потребкредитование в размере первого ипотечного платежа. В случае отклонения, обратиться в другой банк. При этом, некоторые кредитные организации имеют собственные предложения по двойному кредитованию специально для таких случаев.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первого платежа повышает банковские риски, только если не имеет альтернативы. Когда он заменяется выплатами из материнского капитала или другого пособия, то это является подходящим вариантом для банков, работающих с этими госпрограммами. Таблица показывает кредитные организации, предоставляющие ипотечный продукт без первого платежа:

Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов

Стоимость жилья сейчас настолько высока, что зачастую единственным способом приобрести новый дом оказываются ссуды и кредиты.

Но не все финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам достаточно выгодные и удобные условия. Некоторые организации устанавливают слишком жёсткие требования, мешающие получить деньги.

Поэтому, чтобы не ошибиться с выбором, стоит присмотреться и к разработанной в Альфа-Банке ипотеке, а калькулятор, предложенный посетителям официального сайта компании, поможет им посчитать размеры ежемесячных платежей и своевременно определить, насколько удобны существующие сейчас условия.

Отдельно стоит отметить гибкость и прозрачность предлагаемого ипотечного кредитования. Финансовое учреждение заранее указывает, какие нюансы и действия приведут к повышению процентной ставки, и уточняют, что зарплатные клиенты способны претендовать на особый подход к рассмотрению их заявки и заключению кредитного соглашения.

Альфа-Банк ипотека без первоначального взноса

В 2018 году банк предлагает клиентам выбрать из несколько различных вариантов ипотечного кредитования, каждое из которых имеет существенные отличия и особенности. Но базовые положения везде остаются неизменными, поэтому заёмщикам стоит рассчитывать на:

  • минимальную сумму займа, составляющую 600 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита, не превышающий 50 миллионов и зависящий от региона проживания заёмщика;
  • минимальную процентную ставку, установленную на уровне в 9,49%;
  • срок кредитования, способный достигать 30 лет.

Дополнительно стоит учесть, что первоначальный взнос не может быть ниже 15%, а в отдельных случаях этот порог оказывается ещё выше.

Но важно упомянуть, что существуют варианты финансирования покупки недвижимости и без взноса. В данных случаях необходимо предоставить дополнительное залоговое жильё, соответствующее предъявляемым в Альфа-Банке требованиям.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Следующий вопрос, на который требуется дать ответ, связан с личностью возможных получателей ипотеки от Альфа-Банка. Ими могут оказаться лишь те лица, которые полностью соответствуют требованиям банка. При этом важно отметить, что установленные сейчас запросы минимальны и не вызовут у соискателей затруднений.

  • должны быть старше 21 года;
  • обязаны оставаться моложе 70 лет на момент полного погашения задолженности;
  • могут оказаться лишь гражданами России;
  • обязаны иметь хотя бы год трудового стажа;
  • должны проработать на текущем рабочем месте не меньше 4 месяцев.

Дополнительно имеются особые требования, которые не афишируются. Они касаются платёжеспособности заёмщика, его кредитной истории, При этом банковские работники имеют право не объяснять причины отказа в выдаче кредита.

Документы и условия оформления

Несмотря на суммы, которые фигурируют при оформлении ипотечного кредитования и важность процесса для заёмщиков и самого Альфа-Банка, перечень документов, необходимых для получения денег довольно короток и прост.

  • анкета-заявка заёмщика и созаёмщиков;
  • паспорта клиентов (ксерокопия всех страниц);
  • номер ИНН или СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие получение заявителем доходов.

Важно отметить, что представители банка имеют право затребовать дополнительные бумаги, необходимые им для получения всех необходимых им сведений.

Одновременно предусмотрена упрощённая подача заявки зарплатными клиентами. От них потребуется лишь копия паспорта, номер СНИЛС и заполненная анкета.

Дополнительно необходимо уточнить, что сами заявители так же имеют право представлять дополнительные документы по собственному желанию, которые способны повлиять на итоговое решение банковских работников.

Как взять ипотеку от Альфа-Банка

Желающим оформить ипотеку в Альфа-Банке для зарплатных клиентов (и других заёмщиков) придётся выбирать между 3 вариантами подачи заявки:

  • в ближайшем отделении банка;
  • подав онлайн-заявку на получение денег;
  • заказав ответный звонок на официальном сайте кредитного учреждения.

В последнем случае клиенты получают возможность не только избавиться от необходимости слушать гудки и ждать ответа, но и указать любое удобное для себя время разговора.

При подаче заявки на официальном сайте пользователям требуется указать желаемые условия и параметры будущего соглашения, заполнить анкету и подождать решения, которое будет передано заёмщику любым удобным ему способом. После чего останется дополнительно посетить офис, передать нужные бумаги и официально оформить заём.

Кроме того, огромное значение имеет передача кредитору информации о покупке недвижимости и последующее оформление залога. Данные действия помогут не допустить повышения процентной ставки и приведут к окончательному оформлению соглашения.

Ипотека Альфа-Банка на 2018 год – калькулятор с официального сайта

Отличным способом заранее выяснить размер ежемесячных платежей и оценить собственные финансовые возможности является использование специального калькулятора, расположенного на официальном сайте Альфа-Банка.

Потенциальным заёмщикам необходимо указать всего 4 пункта, необходимых для расчёта нужных им сведений:

  • приблизительная или точная стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • сведения о статусе зарплатного клиента или желание оформить ипотеку по двум документам.

В результате пользователи получают общий размер займа, объём ежемесячных платежей и процентную ставку. Но важно уточнить, что данные сведения являются лишь приблизительными, а точные цифры можно узнать только после подачи заявки и получения официального ответа от сотрудников кредитного учреждения.

3 Комментариев для «Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов»

Я проживаю во Владикавказе, пользовалась неоднократно и пользуюсь сейчас ещё услугами вашего банка. Работаю. Пенсионерка. Могу ли я рассчитывать на ипотечный кредит от вашего банка?

Как оформить ипотеку без первоначального взноса: условия и варианты

Как оформить ипотеку без первоначального взноса: условия и варианты

Планируя в ближайшем будущем стать владельцем собственной квартиры или частного дома, многие россияне рассчитывают получить одобрение в банке на выдачу кредита. И лишь некоторым удается оформить ипотеку без первоначального взноса. Как совершить желаемую покупку, не имея для этого внушительных денежных сумм?

С каждым годом финансовые организации принимают все более и более лояльные программы ипотечного кредитования для людей, предлагая приемлемые условия и не требуя начальных вложений. Буквально несколько лет назад жилье в ипотеку без первоначального взноса казалось чем-то из области фантастики. Сегодня же потенциальные заемщики имеют возможность выбирать среди ряда подходящих вариантов с учетом доходов, социального статуса и имеющихся жилищных условий.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Задача становится намного легче, если потенциальный заемщик относится к льготной категории населения. Если льготы отсутствуют, необходимо для начала отыскать подходящий вариант на рынке недвижимости. Кстати, финансовые и банковские организации чаще всего одобряют заявки на покупку квартир в новостройках или возведение частного дома. Без первоначального взноса в ипотеку намного сложнее взять вторичное жилье.

Следующая задача заключается в определении реальной суммы ежемесячных выплат. Планируя получить ипотеку без первоначального взноса, заемщику необходимо точно рассчитать, сколько он сможет платить ежемесячно. Кроме того, нужно учитывать возможность заселиться в купленное жилище. Если новая квартира не сразу будет готова к проживанию из-за ремонтных работ, придется кое-какое время снимать жилье. Тогда заемщику придется вносить регулярные платежи по ипотеке и одновременно платить за арендованную недвижимость, что значительно увеличивает растраты.

Здесь правило простое: чем больше документов, тем больше шансов на выдачу займа. Пакет бумаг будет зависеть от программы для получения ипотеки без первоначального платежа. В первую очередь стоит отметить стандартные документы, без которых не обойтись ни в одном банке. Предъявляются их оригиналы и копии:

  • паспорт заявителя-гражданина РФ;
  • паспорт поручителя (если поручительство имеет место);
  • СНИЛС заемщика.
Это интересно:  Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: есть ли такая возможность, даст ли это реализовать финансовое учреждение, а также как оформить (получить) такой жилищный кредит?

Большинство кредитующих финансовых организаций требует также документы от созаемщика, которым всегда выступает супруг или супруга, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Сделать это практически невозможно, если заемщик не сможет подтвердить законность своих доходов. Размер и величина ежемесячной прибыли клиента играет принципиальную роль. Рассчитать ипотеку без первоначального взноса, которая не станет неподъемным бременем для семьи заемщика, можно самостоятельно, воспользовавшись специальными онлайн-калькуляторами на сайтах банков.

Граждане, работающие по найму, предоставляют справку по форме 2-НДФЛ, нотариально заверенную копию трудовой книжки или трудового договора. Претендовать на ипотеку могут также индивидуальные предприниматели. От них потребуется документ о государственной регистрации ИП, оригинал и копия лицензии на осуществление конкретного вида деятельности, а также налоговая декларация за последние несколько месяцев.

Каждый, кто обращался в банк, знает, возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса. Если необходимой суммы у клиента нет, нужно найти стоящую альтернативу этому платежу. Чаще всего его заменяют:

  • средства материнского капитала;
  • субсидии от государства, выделяемые молодым семьям;
  • льготные программы для военнослужащих.

Каждая семья в России получает сертификат на материнский капитал, который можно использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Однако не все финансовые компании сотрудничают с клиентами, применяющими данный метод финансирования стартового платежа. Чаще всего банки принимают средства материнского капитала на погашение оставшейся части задолженности.

С 2011 года в РФ действует программа «Молодая семья». Ее суть заключается в предоставлении государственной поддержки молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Участниками программы могут стать граждане, не достигшие 35-летнего возраста и проживающие в помещении, где на каждого члена семьи приходится менее 12 кв. м. Таким семьям государство компенсирует от 30 до 40 % стоимости жилья, приобретенного в новостройке. С заявлением нужно обратиться в органы местного самоуправления. Решение об одобрении заявки или отказе в участии программы принимается в течение двух недель с момента подачи документов.

Министерство обороны РФ начисляет деньги в накопительную часть пенсии служащим по долгосрочному договору. Условия военного кредита на покупку квартиры или дома определяются выслугой лет. Ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье получают преимущественно офицеры кадрового состава. Им выдают сертификаты сразу же после подписания договора. При этом жилье, которое имелось у военнослужащего до контрактной службы, не учитывается.

Получив такой вид гарантии возврата долга, финансовые компании могут предоставить сумму на приобретение жилья в новостройках в размере от 300 тыс. до 8 млн руб. В этом случае срок ипотеки без первоначального взноса может составлять до 30 лет при ставке в 9-10 %. Однако при оформлении имущества в качестве кредитного залога нередко возникают определенные сложности:

  • предлагаемая недвижимость обладает низкой ликвидностью из-за неудачного расположения (например, в историческом центре крупного города);
  • оценочная стоимость залогового жилища уступает сумме, необходимой для внесения первого платежа или оплат дополнительных услуг, страхования.

Ипотеку без первоначального взноса на новостройку проще всего оформить у компании-застройщика, который распродает квартиры за несколько месяцев или лет до момента сдачи дома. Строительные фирмы предлагают выгодные условия в рамках долевого участия.

Решившись на оформление ипотеки с привлечением залогового имущества, нужно определить для себя все плюсы и минусы. Если имеются сомнения по поводу выгоды сделки, лучше обратиться к ипотечным брокерам или финансовым консультантам. Отсутствие элементарных знаний в области кредитования может привести к банкротству и потере вложенных средств.

Предоставление ипотечных займов – один из показателей высокой конкурентоспособности банковских организаций. Одни компании предлагают не просто кредиты, но и свежие варианты недвижимости от строительных фирм-партнеров. Подобное явление чаще всего наблюдается на рынке первичного жилья. Большинство застройщиков сотрудничает с банковскими компаниями, поэтому приобрести жилье таким образом можно на более выгодных условиях.

Кстати, каждый банк выдвигает разные требования к заемщикам, и самые жесткие, по мнению клиентов, в Сбербанке. Ипотеку без первоначального взноса в этом банке получить достаточно сложно, но именно здесь предлагаются самые выгодные условия для заемщиков. Предъявляя строгие требования к клиентам, банк минимизирует риски потери активов. В Сбербанке сотрудничают только с надежными и платежеспособными клиентами.

Чтобы самостоятельно изучить все предложения на рынке и узнать, в каких банках ипотека без первоначального взноса, потребуется немало времени и сил. Прежде чем приступать к оформлению займа, нужно сравнить условия всех финансовых компаний и проанализировать массу нюансов. При выборе банка следует руководствоваться простым принципом: надежные и проверенные организации редко меняют требования к заемщикам. Далее приведем в пример несколько предложений по ипотеке без первоначального взноса.

Так же, как и остальные банковские организации, эта не стала исключением и значительно смягчила требования к клиентам для получения кредита. На момент публикации статьи компания предлагает выдавать средства на приобретения жилья без первоначального взноса. Ипотеку от Сбербанка можно оформить с использованием средств материнского капитала. По отзывам клиентов, это предложение является наиболее выгодным. Федеральное пособие можно использовать как для стартового платежа, так и с целью погасить оставшуюся часть долга.

Процентная ставка будет зависеть от ряда условий. Так, например, доступна выгодная ипотека без первоначального взноса молодой семье. Она подразумевает использование материнского капитала и предполагает выделение займа на покупку жилья по базовой ставке в 8,6 % годовых. Однако ставка может увеличиться на 0,5 %, если потенциальный заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, и на 1 %, если он откажется от страхования своей жизни и здоровья.

В этом же банке получить кредит без начального взноса могут и военнослужащие. Такой займ дают по ставке от 9,5 % годовых. Сбербанк — весьма популярная кредитующая организация, которая славится наиболее выгодными условиями по ипотеке.

В банке «Открытие» проводится интересная ипотечная программа «Свободные метры». Воспользоваться ею могут клиенты, готовые отдать имеющуюся недвижимость под залог кредитуемой. Ипотека от банка «Открытие» позволяет купить готовое жилище на первичном или вторичном рынке, а также начать строительство частного дома. Кроме того, в этот банк обращаются все, кто хотел бы приобрести долю в жилом помещении, отдельную комнату. Основные положения программы «Свободные метры»:

  • ставка стартует от 9,2 % годовых;
  • в кредит можно получить до 30 млн руб., но при этом размер займа не должен превышать 80 % от оценочной стоимости недвижимости, оставленной в залоге;
  • максимальный срок кредита составляет 30 лет.
  • число созаемщиков может быть увеличено до трех.

Страхование жизни клиента также является обязательным условием для получения ипотеки по комфортной ставке. Если жилье приобретается под залог уже имеющегося, его также необходимо застраховать.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в «ВТБ 24»

В этом банке действует множество различных программ, но большинство из них подразумевает внесение обязательного платежа в размере не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Вместе с тем именно «ВТБ 24» разработал программу, которой могут воспользоваться и граждане, не имеющие возможности уплатить первоначальный взнос. Эта схема кредитования рассчитана под залог любого недвижимого имущества, которым располагает потенциальный заемщик. Банк предлагает следующие условия для оформления ипотеки:

  • размер займа не может превышать половины от стоимости от жилья и быть не более 15 млн руб.;
  • стабильная фиксированная ставка от 9,1 % годовых;
  • территориальная принадлежность купленной квартиры (дома) к региону, в котором ипотека была оформлена;
  • выдача ипотечного кредита на срок до 20 лет;
  • имущество не обязательно должно находиться в собственности заемщика.

В отличие от Сбербанка и «ВТБ 24», «Альфа-Банк» не допускает использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Ипотеку на вторичное жилье без первого платежа в этой организации можно оформить только при наличии недвижимого имущества. Кредитные программы «Альфа-Банка» позволяют расширить уже имеющееся жилье, улучшить жилищные условия. В этом случае делать первый взнос не придется, так как залог имущества станет гарантией и сведет к минимуму все риски для кредитора.

Особенности ипотечных займов от «Альфа-Банка» заключаются в следующем:

  • максимальный срок кредита рассчитывается в зависимости от возраста заемщика, но не может превышать 30 лет;
  • при оформлении страховки жизни и залогового имущества процентная ставка снижается;
  • минимальная сумма ипотеки 600 тыс. руб., а максимальная – не более 50 % от стоимости залоговой недвижимости;
  • ставки начинаются от 9,49 %.

Так же как и в других банках, клиенты «Альфа-Банка» могут рассчитывать на более лояльную процентную ставку.

Через данный сервис можно отправить заявку сразу нескольким банкам, которые предлагают максимально выгодные условия по займу. Портал «Банка Тинькофф» прост и доступен. Это онлайн-помощник, которые подыскивает оптимальные варианты и учитывает предпочтение клиента, включая общий размер ипотеки, возможность внесения первоначального взноса, сумму ежемесячного аннуитетного или дифференцированного платежа. Клиенты, которые обращаются в сервис «Банка Тинькофф», получают подборку наиболее подходящих решений с выгоднейшими процентными ставками.

Анкета подается на сайте в режиме онлайн. После отправки заявки с потенциальным заемщиком свяжется менеджер и уточнит оставленные им сведения. Если поступившая информация подтвердится, заявка перенаправляется на рассмотрение банков-партнеров. Все, что остается сделать клиенту – выбрать банковскую организацию, предлагающую максимально выгодные условия, и подобрать недвижимость для покупки. На этом этапе потребуется посетить банк, чтобы заключить договор.

Преимущества данного сервиса заключаются в том, что заявка на одобрение займа поступает к рассмотрению только тем банкам, которые гарантируют самые комфортные условия по ипотечному кредитованию в России. Кроме того, клиенту удастся сэкономить немало времени, не посещая лично ряд банковских организаций.

Почему клиенты обращаются в «Банк Тинькофф»? В первую очередь из-за многообещающей ставки, которая начинает от 6 % годовых. Кроме того, клиенты данного сервиса гарантированно получают 1,5 % скидку при подсчете фиксированной ставки. «Банк Тинькофф» параллельно помогает оформить дебетовую карту, на которую заемщик сможет получать до 5 % cash back. Эти средства можно направить на приобретение строительных материалов, осуществление ремонта, покупку мебели, бытовой техники и прочих вещей, в которых так нуждаются новоселы…

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, sovets24.ru, ipotekyn.ru, exchangeee.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector