+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека на строительство дома в Сбербанке в 2019 году: условия, программа молодая семья

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Содержание

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

  • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
  • Нет штрафов за досрочную выплату.
  • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
  • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
  • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
  • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
  • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

Заемщик может рассчитывать на такие условия:

  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
  • Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
  • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
  • Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
  • Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
  • От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

  • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
  • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог — обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

  • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
  • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

  • + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
  • + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
  • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

  1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
  3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить с банком кредитный договор.
  5. Получить первую часть кредита.
  6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
  7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
  8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

  • регистрации заемщика;
  • строительства частного дома;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.
Это интересно:  Ипотека для одинокой матери

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Заключение

Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

Условия получения ипотеки для молодой семьи

В 2018 году условия получения ипотеки по программе «Молодая семья» не были сильно изменены по сравнению с предыдущим. Однако сейчас использовать полученные деньги смогут только те, кто покупает жильё в новостройке или строит частный дом.

Суть ипотеки с господдержкой состоит в помощи молодым семьям в приобретении собственной жилплощади.

Выделяемые государством средства могут покрыть до 35% стоимость жилья. Так как программой распоряжаются местные чиновники, условия получения денег для семьи варьируются в зависимости от региона.

Условия получения ипотеки в 2018-2019 году

К потенциальным получателям субсидий предъявляются определённые требования. Так, по условиям в 2018 году, оба супруга должны быть в возрасте от 21 до 35 лет. Брак должен быть официально зарегистрирован, а жилплощадь не должна быть больше установленных норм.

  1. Для двух проживающих человек – 42 м 2 .
  2. Для трёх и более человек – по 18 м 2 на человека.

Принять участие в программе могут такие семьи:

  1. Супруги, граждане России, проживающие без детей. Им полагаются субсидии, покрывающие 30% стоимости квартиры.
  2. Один родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребёнка. Может рассчитывать на 35% стоимости жилья.
  3. Семья, где один из супругов – гражданин другого государства. Субсидия составляет 35%, но в семье обязательно должен воспитываться ребёнок.

Нельзя забывать про доход семьи. Также чтобы взять кредит, нужно иметь достаточно средств для первоначального взноса.

Как взять ипотеку молодой семье

Для получения субсидии нужно обратиться в местный Департамент жилищного фонда с соответствующим заявлением и документами:

  1. Паспорта обоих супругов с данными о прописке.
  2. Свидетельство о заключении брака и рождении детей (при наличии).
  3. Трудовые книжки.
  4. Документы о праве собственности на жильё.

Кроме того, потребуются справки о доходах и справка из банка, подтверждающая, что на лицевом счёте хватает средств для первоначального взноса. Если при оформлении используется материнский капитал, нужен сертификат на него.

Там открывается счёт, реквизиты которого нужно предоставить в жилой фонд в течение 6 дней. На проверку данных уходит до 5 дней, после чего деньги зачисляются банку, у которого есть 5 суток, чтобы перечислить деньги застройщику.

Банки для программы «Молодая семья» в 2018 году

В текущем году ипотеку для молодых можно взять в 5 крупных банках.

В Сбербанке

Если жильё покупается в новостройке, происходит следующее определение условий:

  • процентная ставка – 7,4%;
  • срок займа – до 7 лет;
  • первоначальный взнос – 15%.

При строительстве частного дома:

В обеих программах максимальный срок займа составляет 30 лет, минимальная сумма к получению – 300 тысяч рублей.

На каких условиях дают ипотеку для молодых семей в банке ВТБ?

  • процентная ставка – 9,5%;
  • срок кредита – 20 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • минимальная сумма – 600 тысяч рублей.

Россельхозбанк

  • процентная ставка – 8,95% если квартира стоит меньше 3 миллионов рублей, 8,85% — если больше;
  • первоначальный взнос -20%;
  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальный срок – 30 лет.
  • ставка -9,35% годовых;
  • минимум к получению – 500 тысяч рублей;
  • аванс – 10%;
  • максимальный срок – 30 лет.
  • процентная ставка – 9,99% (при внесении половины суммы);
  • минимальная сумма – 600 тысяч рублей;
  • максимальный срок – 30 лет.

«Молодая семья» — удобная программа для получения социальной ипотеки. Условия оформления довольно простые. К тому же, за получением льготы можно обратиться в несколько банков.

Оформление ипотечного займа для молодой семьи на строительство дома

Ипотека для молодой семьи на строительство дома регулируется двумя федеральными целевыми программами: «Жилище» и «Молодая семья». Правительство Российской Федерации постоянно модернизирует действующие и разрабатывает новые проекты, позволяющие обзавестись жильем молодым парам, состоящим в браке. Благодаря программе «Молодая семья» молодожены могут оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка с последующей постройкой дома. При этом в сумму получаемого ипотечного кредита входит полная стоимость строительства.

Существующие виды кредитов

У молодой семьи есть возможность взять кредит на постройку собственного дома. Но для этого нужно, чтобы доходы соответствовали требованиям банков. Если данное условие соблюдается, то можно приступить к выбору вида кредитования.

Потребительский кредит

Альтернативой ипотечному займу служат потребительские кредиты. Заявку на получение такого займа рассматривают в короткие сроки. Кредит является нецелевым, и может быть использован на любые нужды. Для оформления ссуды, кроме паспорта, потребуется еще один документ, подтверждающий личность. Помимо достоинств у потребительского кредита есть ряд минусов:

  1. Высокие процентные ставки выплат.
  2. Ограниченный срок кредитования (максимум 10 лет).
  3. Небольшой размер кредитного лимита (максимум 2 млн рублей).

Исходя из недостатков потребительского кредита, можно сделать вывод, что он менее выгоден, чем ипотека на строительство жилого дома.

Ипотечный заем с заключением залогового соглашения

Большинство молодых семей хотят либо расширить жилплощадь, либо построить собственный дом. Решить вопрос помогает оформление ипотеки под строительство дома для молодой семьи под залог имеющегося жилья. Залоговым обеспечением могут служить как нежилое помещение, так и участок земли. Выгода ипотеки очевидна:

  • договор можно оформить на срок до 30 лет;
  • размер кредита будет более крупным.

Размер ипотечного займа рассчитывается исходя из цены залогового имущества. В среднем он составляет 80-85% стоимости залога. Процентные ставки начинаются от 18% годовых. К минусам займа можно отнести:

  • длительность оформления;
  • зависимость размера от стоимости залога;
  • риск потерять залоговое имущество в случае невозможности выплаты долга;
  • дополнительные затраты (страхование, оценка залога и др.).

Ипотеку под залоговое обеспечение можно оформить в Сбербанке России, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и некоторых других банках.

Обычная ипотека

Оформить ипотеку молодой семье на строительство частного дома существует возможность во многих банках страны. Ипотеку берут на постройку дома, который впоследствии становится залоговым обеспечением кредита.

Иногда в процессе строительства полученного участка земли становится недостаточно в качестве залогового обеспечения. В этом случае оформляется второй залог или привлекаются платежеспособные поручители.

Есть банки, которые предлагают выдачу ипотечного займа поэтапно. Это выгодно для заемщика – он меньше переплачивает по ипотеке.

Участок земли, выступающий залоговым обеспечением, должен принадлежать заемщику и не быть обремененным.

Это интересно:  Долг по ипотеке простят после рождения ребенка?

Условия ипотечного займа:

  • процентная ставка от 17% годовых;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • размер займа зависит от стоимости залога и доходов заемщика.

На таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека при использовании материнского капитала

В 2018 году размер материнского капитала остается прежним – чуть больше 450 тыс. рублей. С его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Использование материнского капитала предусмотрено как на покупку собственного жилья, так и на строительство собственного дома. При постройке частного дома в ипотеку молодая семья может использовать материнский капитал как первый взнос или погасить им остаток задолженности.

В этом случае не надо ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Использование сертификата может происходить по факту получения. Заявителю необходимо предоставить в банк сертификат. Банк свяжется с пенсионным фондом и уточнит размер капитала. Документы предоставляются как в банковскую организацию, так и в пенсионный фонд. Именно фонд перечисляет необходимые средства.

Оформляя ипотеку Сбербанка на строительство дома, молодая семья получает более низкую процентную ставку, по сравнению с ипотечными кредитами других банковских учреждений.

Ипотека для строительства дома в 2018 году

Условия получения ипотеки на строительство дома молодой семьей в Сбербанке в 2018 г. не изменились. Оформление кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявки в банк с комплектом необходимой документации.
  2. Получение положительного решения и совершение первого взноса либо предоставление подтверждающих документов.
  3. Получение первой части кредита
  4. Освоение средств и отчет перед банком.
  5. Постройка домовладения и регистрация права собственника на дом.
  6. Передача объекта в залоговое обеспечение и понижение процентной ставки по кредиту.

Необходимые документы

При оформлении в Сбербанке ипотеки на строительство частного дома молодой семье заемщик предоставляет два экземпляра (оригинал и ксерокопию) таких документов:

  • паспорта: своего, поручителей и созаемщиков;
  • справку формы 2-НДФЛ, других документов, подтверждающих доходы;
  • документацию на право владения земельным участком;
  • документацию по строительству;
  • документацию, касающуюся залогового имущества.

Куда нужно обращаться

Для получения субсидии на строительство заемщику следует обратиться в органы местной власти с пакетом необходимых документов. Далее алгоритм действий:

  1. Получение консультации у специалиста, отвечающего за работу комиссии по предмету оформления госпомощи.
  2. При соответствии документов нужно написать заявления на получение кредита.
  3. При несоответствии бумаг документы возвращаются заявителю для устранения недочетов.

Решение о выделении помощи принимает специальная областная комиссия при департаменте строительства и ЖКХ. Заявление должно быть рассмотрено в течение месяца. Помимо этого дается пять дней на оповещение заявителя о принятом решении.

Расчет льготного расширения. Ипотечный калькулятор

Приблизительно рассчитать ипотеку под строительство дома в Сбербанке по программе «Молодая семья» помогает ипотечный калькулятор, находящийся на веб-ресурсе финансово-кредитной организации. Пользователь вводит на веб-сайте информацию по ипотечному займу и после ее обработки можно увидеть параметры кредита: первый внос, размер платежей, общую переплату. Точный расчет займа можно получить только в банке при личном приеме.

Формирование очередности в постановке на учет

Молодая семья должна быть признана органами соцзащиты малоимущей. После этого ей выдается сертификат, который служит основанием для постановки на учет для получения субсидии на ипотеку. В начале каждого года из федерального бюджета поступает госпомощь участникам программы «Молодая семья». Средства распределяются в порядке очередности. Когда подходит очередь получения помощи, средства переводятся безналичным способом на счет банка либо застройщика.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление с приложенным пакетом документов и с просьбой о постановке на учет рассматривают в течение 10 дней. По нему принимается решение. Если оно положительное, то семью ставят на учет.

Требования к претендентам

К семьям, претендующим на получение субсидии, предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст супругов от 18 до 35 лет;
  • официальный брак;
  • наличие необходимого комплекта документации.

Проблемы при оформлении ипотечного займа

Специалисты отмечают следующие проблемы, с которыми сталкивается при оформлении ипотеки на строительство частного дома молодая семья:

  1. Неправильный выбор банка.
  2. Отсутствие российского гражданства РФ.
  3. Отсутствие регистрации.
  4. Несоответствие возрастному цензу.
  5. Отсутствие необходимого трудового стажа.
  6. Наличие плохой кредитной истории.
  7. Невозможность подтвердить доходы.

Случаи отказа

Отказать в оформлении ипотечного кредита на постройку собственного дома молодой семье могут в случаях:

  • несоответствия основным требованиям банка;
  • испорченной кредитной истории;
  • допущенных ошибок в документах;
  • недостаточной платежеспособности клиента;
  • неуверенного поведения;
  • наличия неоплаченных штрафов;
  • подачи неверной информации;
  • подделки документов.

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2018 году

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2018 году:

  1. Разрешается использование в качестве созаемщиков родителей обоих супругов.
  2. Ипотека может быть отсрочена при рождении детей на срок до 3 лет.
  3. При рождении ребенка в момент оформления кредита снижается процентная ставка первого взноса.

Выбор банка

Социальную ипотеку оформляют многие известные банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, АКБ-Барс, ВТБ Банк Москвы, Примсоцбанк и пр. Выбирать из них следует, внимательно изучив условия, требования банков и проведя предварительные расчеты ипотеки. По возможности следует воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2018-2019 годах

Предложения рассчитаны на приобретение разных видов недвижимого имущества теми или иными категориями граждан. Такое количество вариантов позволит подобрать наиболее эффективный вариант для каждого конкретного случая.

Кредит на приобретение строящегося жилья

Основное назначение программы – приобретение жилой недвижимости на первичном рынке. Денежные средства предоставляются на покупку строящейся квартиры или частного дома, при этом срок завершения возведения объекта ничем не ограничен. Сумма выдачи кредита может быть разделена на две равные части. Первая из них передается после оформления договора долевого участия, а вторая – в течение оставшихся 24 месяцев.

  • ставка – от 6,7 до 9,1%, но при отказе от страхования она вырастает на 1%;
  • минимальная сумма кредита составляет 300000 рублей, а максимальная – 85% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • срок займа – до 30 лет, но при наличии программы субсидирования он уменьшается до 12 лет;
  • программа доступна для лиц не моложе 21 года, при этом им не должно быть на момент полного возврата денежных средств более 75 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте – от 6 месяцев.

Внимание: необходимо внимательно ознакомиться с пакетом документов для ипотеки в Сбербанке. Только после этого можно подавать заявку на получение денежных средств для покупки недвижимости.

Кредит на приобретение готового жилья

В рамках другого предложения можно получить жилье в собственность непосредственно на вторичном рынке. Квартиры или дома в этом случае приобретаются не у компаний, которые занимаются строительной деятельностью, а у частных лиц или муниципальных учреждений.

  • ставка – от 8,6 до 10,5% (при отказе от страхования происходит увеличение на 1%);
  • минимально возможная сумма – 300000 рублей, а максимальная – 85% от оценочной стоимости недвижимости, которая приобретается;
  • срок, в течение которого должен быть погашен займ, может достигать 30 лет;
  • программа предназначается для лиц старше 21 года, при этом на момент окончания действия договора им не должно быть более 75 лет;
  • рабочий стаж на последнем месте – от 6 месяцев.

Важно: на начальном этапе следует в обязательном порядке произвести расчет ипотеки от Сбербанка и сравнить полученные результаты с программами других кредитных организаций.

Рефинансирование ипотеки

  • ставка – от 9,5 до 12%;
  • минимальная сумма составляет 300000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилой недвижимости, отраженной в отчете об оценке;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возраст на момент оформления займа – от 21 года, а на момент полной выплаты – до 75 лет;
  • стаж на одном месте работы – более 6 месяцев.

Примечание: рекомендуется сравнить ипотеку в разных банках, прежде чем отдавать предпочтение какому-либо из них. Ставки и условия могут существенно отличаться.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сегодня разработано новое предложение, предполагающее государственную поддержку для тех семей, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года рождается второй или третий ребенок. При подаче документов требуется предоставить свидетельства о рождении детей. Приобрести в собственность допускается не только готовое, но и строящееся жилье.

  • ставка – 6% на протяжении 3 лет при рождении второго ребенка и на протяжении 5 лет, если в семье появится третий ребенок (после этого она повышается до 9,25%);
  • минимум можно взять 300000 рублей, а максимальная сумма зависит от местоположения (В Москве и области – до 8000000 рублей, в других регионах – до 3000000 рублей);
  • срок – не более 30 лет;
  • получить кредит могут лица в возрасте не менее 21 года, при этом на тот момент, когда будет произведена полная выплата займа, им не должно быть более 75 лет;
  • трудовой стаж – от 6 месяцев.

Ипотека на строительство жилого дома

  • ставка – от 10% (надбавка в виде 1% осуществляется при отказе от страхования жизни);
  • минимальная сумма – 300000 рублей, а максимальная – 75% от стоимости возводимого жилья;
  • деньги предоставляются на срок до 30 лет;
  • программой могут воспользоваться лица, которым исполнился 21 год, но они не должны быть старше 75 лет на момент полного погашения задолженности;
  • на одном месте необходимо трудиться не менее полугода.

На заметку: при желании можно рассмотреть жилищный кредит в Россельхозбанке. Для потребителей представлено достаточно много программ с различными условиями получения денег.

Кредит на загородную недвижимость

Специальным предложением могут воспользоваться те люди, которые намереваются приобрести или построить дачный дом. Вместе с основными документами придется предоставить в банковское учреждение бумаги по объекту недвижимости.

  • ставка – от 9,5% (при отказе от страхования жизни предусмотрена надбавка в размере 1%);
  • минимальный размер кредита – 300000 рублей, а максимальная сумма – 75% от стоимости возводимого объекта;
  • период погашения задолженности может достигать 30 лет;
  • программа не действует для лиц моложе 21 года и тех, кому на момент полного возврата средств исполняется более 75 лет;
  • стаж работы в последней организации – от 6 месяцев.
Это интересно:  Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: есть ли такая возможность, даст ли это реализовать финансовое учреждение, а также как оформить (получить) такой жилищный кредит?

К сведению: в случае необходимости можно обратиться к аккредитованным оценочным компаниям Сбербанка, чтобы они сделали независимую оценку земельного участка, квартиры, комнаты, дома или другого объекта недвижимости.

Ипотека плюс материнский капитал

В рамках банковского продукта предусмотрено приобретение жилья на первичном или вторичном рынке с использованием материнского капитала для обеспечения первого взноса. Допускается применять не все средства, а только определенную часть. Для молодых семей действуют специальные льготы.

  • ставка – от 8,9%;
  • минимальный размер займа составляет 300000 рублей, а максимальный — 30000000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • возраст – от 21 года, но на момент последней выплаты человеку не должно быть более 75 лет;
  • стаж на работе – более 6 месяцев.

Дополнение: следует отметить, что кредит для пенсионеров в Сбербанке выдается с определенными льготами. Для них предусмотрены пониженные ставки.

Военная ипотека

  • ставка – 9,5%;
  • доступная сумма – от 300000 до 2398000 рублей;
  • максимально возможный период кредитования – не более 20 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 15%;
  • возраст – не менее 21 года.

Кредит на гараж или машино-место

Для владельцев транспортных средств доступна интересная программа для приобретения или возведения гаража, а также места для автомобиля. В рамках предложения действует обязательное страхование от всевозможных рисков.

  • ставка – 10%;
  • первоначальный взнос – от 25%;
  • срок – до 30 лет;
  • возраст при оформлении кредита — не менее 21 года (и не более 75 лет на момент полного погашения);
  • рабочий стаж – более 6 месяцев.

Ипотека в Сбербанке в 2018-2019 годах предоставляется на разных условиях

Подводим итоги

Перечисленные программы будут интересны физическим лицам с разными задачами относительно недвижимости. Приобрести в собственность или построить можно не только жилье, но и загородный дом, гараж или любой другой объект.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Если молодой семье требуется ипотека на строительство дома, Сбербанк предлагает выгодную программу. Она создана для того, чтобы граждане, желающие стать владельцами частных домов, могли их построить.

Необходимо понимать, что банк идет на риск, одобряя такой кредит, ведь вероятность недостроя высокая. Заявитель должен быть готов к тому, что его документы будут тщательно проверены. Сбербанк ждет подтверждения серьезности намерений, поэтому при оформлении займа кредитополучателю придется внести залог.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке условия имеет выгодные, которые отличаются от других предложений. Организация готова предоставить деньги заемщикам на любой срок, минимальный составляет 1 год. Можно взять деньги на более длительный период, максимально кредит разрешается выплачивать 30 лет. О размере ставки легко узнать на портале банка или в отделении.

При рассмотрении документов специалисты Сбербанка обращают внимание на возраст получателя кредита. Он должен быть готов к тому, что после одобрения заявки ему придется вносить первый взнос. Это минимум 25% от суммы, которую гражданин собирается взять в банке.

На самые выгодные условия могут рассчитывать те заемщики, которые ежемесячно получают заработную плату на счет в Сбербанке. Если взять ипотеку на 30 лет, то платежи будут необременительными для семьи.

Кредитный продукт, который предлагает Сбербанк, отличается низкими ставками. Это делает ипотеку доступной широким слоям населения. Обслуживание кредита бесплатное, поэтому заемщику не придется платить комиссию. Преимуществом является то, что при улучшении финансового положения можно досрочно погасить обязательства, рассчитавшись с банком. За это не будет наложен штраф.

Аннуитетные платежи отличаются удобством, поэтому их выбирает большинство заемщиков. Каждый пакет документов, который поступает на рассмотрение специалистам Сбербанка, изучается в индивидуальном порядке.

Выгоднее всего вкладывать деньги в строительство тех домов, которые возводят строительные компании, кредитуемые в Сбербанке. Заемщику для получения максимально возможного кредита стоит привлечь созаемщиков. Достоинством ипотеки является то, что можно оформить налоговый вычет.

Программа отличается тем, что клиент банка в первые 3 года может получить отсрочку, что позволяет не выплачивать основной долг. Это хорошее подспорье, ведь в начале строительства часто возникают дополнительные расходы.

С 2017 года заемщики получают деньги в рублях, валюта больше не доступна. Обращаясь в банк, необходимо помнить о том, что ипотека представляет собой целевую программу. Это означает, что средства можно потратить только на введение частного дома, а не на другие цели.

Если заемщик решил досрочно погасить кредит, это нужно сделать в будний день. Совершая плановые платежи, можно вносить любую сумму, но она должна быть не меньше той, которая установлена по договору.

Сбербанк должен иметь уверенность в том, что клиент собирается возвращать деньги, полученные на строительство. По этой причине недвижимость будет оформлена в залог. Но постройка, которая существует только на стадии проекта, не может выступать в этом качестве, поэтому кредитополучатель должен заложить другое имущество. Это может быть подходящее помещение или земельный участок, на котором будет построен дом.

Если стоимость земли меньше суммы, которую клиент берет у банка, то придется вносить дополнительный залог. Это может быть гараж, автомобиль, квартира или другое ценное имущество. Если семья решила построить дом в ипотеку, от Сбербанка можно получить выгодное предложение.

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Сбербанк предлагает ипотеку физическим лицам. Они должны быть не моложе 21 года, предельный возраст составляет 75 лет на момент завершения программы. Банк рассматривает заявки, поступившие от граждан, имеющих стаж не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте. Общий стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. Требования смягчаются для тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

На частный дом в Сбербанке можно получить большую сумму. Это отличает предложение кредитно-финансовой организации от ряда других.

Хорошо, если получится пригласить созаемщика. Это не только станет дополнительной гарантией того, что банк вернет назад свои деньги, но и позволит увеличить сумму кредита. В созаемщики можно пригласить до 3 человек, поэтому взять ипотеку на дом в Сбербанке просто. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, то супруг или супруга будет созаемщиком обязательно, независимо от возраста.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная — не превышает 75% стоимости залогового объекта. В качестве первоначального взноса заемщик должен внести 25%.

Имущество, которое используется в качестве залога, необходимо застраховать. Если кредит выплачивается досрочно, можно вернуть деньги, внесенные за страховой полис.

Банк по частям переводит деньги заемщику, это главное отличие программы. Сначала клиенту поступает половина средств, после предоставления бумаг с отчетом о ходе строительства переводится остальная сумма.

Какие постройки подходят под кредитование

Ипотека под строительство дома в Сбербанке будет одобрена, если земля принадлежит кредитополучателю. Объект должен быть ликвидным, поэтому банк выдвигает следующие требования при выдаче денег на дом с земельным участком:

  1. Не приветствуются постройки, для возведения которых используется одна древесина.
  2. В доме необходимо сделать несколько комнат. Требуются инженерные коммуникации и сантехника.

Кредитополучатель должен учесть, что запрещено делать деревянные внутренние перегородки. Необходимо учесть, что благодаря Постановлению №259 легко оформить ипотеку на приобретение или возведение строения из дерева. О том, какой должен быть залог на деревянный дом, можно узнать в банке. Предельная сумма кредита — 3,5 млн руб.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

Если требуется ипотечный кредит под строительство дома, Сбербанк предложит клиентам низкие процентные ставки, но нужно доказать свою платежеспособность.

Основные документы

У кредитополучателя должны быть документы на землю. Обязательно требуется акт проверки. Он подтверждает, что участок подходит для постройки дома.

Необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт. Важно подтвердить факт официального трудоустройства, принести справку о доходах. Семья может иметь несколько источников дохода. Это считается положительным моментом, поэтому стоит отразить это в анкете.

Если объект будет возводить строительная компания, необходим договор с организацией. Его заключают на постройку здания. Банк переводит ипотечные средства на расчетный счет, поэтому организации необходимо сообщить его реквизиты.

Строительство дома требует расходов, их обязательно отражают в смете. Заемщик должен помнить о том, что он обязан предоставить бумаги на залоговое имущество.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются

Предоставив госсвидетельство, молодая семья частично погасит задолженность. Граждане, которые располагают материнским капиталом, могут использовать его. Для этого в банк приносят сертификат. Многодетным семьям необходимо принести удостоверение. Льготы могут использовать военнослужащие и те граждане, которые имеют на это право.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

Пакет бумаг внимательно изучают сотрудники банка, у них есть на это 5 дней. Если будет одобрена ипотека на частный дом, Сбербанк известит кредитополучателей. После подтверждения заявки заемщик в течение 60 дней должен принести разрешение на строительство.

После этого кредитополучатель может начинать поиски подходящей строительной компании. Когда она будет найдена, следует обсудить условия, а затем подготовить проект. В банк приносят договор на стройку, также необходимо иметь строительную смету.

Банк строго контролирует то, как расходуются средства. Клиент обязан предоставить по первому требованию отчет о строительных операциях. В ряде случаев проводится оценка строящегося здания.
Программа целевая, поэтому заемщику не стоит удивляться тому, что банк строго контролирует ипотечные средства. Их нельзя направлять на другие цели.

Видео про ипотеку на строительство дома:

Статья написана по материалам сайтов: sberbank.molodaja-semja.ru, infozaimi.ru, posobie.net, uvolsya.ru, sberbank-site.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector