+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы. Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади. Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия рассрочки.

Содержание

В чем отличие приобретения в рассрочку от ипотеки?

Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

  • Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
  • Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
  • Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
  • Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
  • Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
  • Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
  • Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

Ипотека от Сбербанка, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

  • Длительный срок – до 30 лет.
  • Небольшой размер ежемесячных платежей.
  • Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
  • Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
  • Первоначального взнос составляет от 15%.
  • Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
  • При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

Ипотека предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

Особенности ипотеки в рассрочку от Сбербанка

Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Ипотека в рассрочку от Сбербанка является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

  • Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
  • Погашение осуществляется равными долями.
  • Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная. В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты. Ипотека в рассрочку от Сбербанка позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

Порядок оформления

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в Сбербанк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
  • Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
  • Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

  • Выбор конкретного объекта.
  • Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Страхование объекта недвижимости.
  • Осуществление первого перечисления средств.
  • Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Плюсы и минусы программы

Ипотека в рассрочку от Сбербанка будет привлекательна для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

  • Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
  • При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
  • Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

  • Малый размер ежемесячного платежа.
  • Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
  • Сниженная процентная ставка.
  • Небольшая переплата за пользование услугами.
  • Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

Как взять ипотеку молодой семье в сбербанке?

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: тем, кто снимает жилье и ежемесячные платежи по ипотеке не по силам

Ипотека в рассрочку от Сбербанка – это идеальный выход для тех, кто живет в съемной квартире и оплачивает аренду, а ежемесячные платежи по ипотеке не по силам.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка:

тем, кто снимает жилье и ежемесячные платежи

по ипотеке не по силам

Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». Дочитайте статью до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Ипотека или рассрочка

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

  • недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
  • оформляется на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
  • присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
  • после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
  • заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
  • кредит может быть оформлен на строительство жилья;
  • для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
  • если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
  • в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).
Это интересно:  Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Ключевые моменты рассрочки:

  • обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
  • требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
  • минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами, первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,4% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна.

В чем ее преимущества:

  • Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег.
  • Заемные средства по первому траншу(50% стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег.
  • Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

  1. Приобретение строящегося жилья.
  2. Спецпредложения для застройщиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит по двум документам.
  5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
  6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок. В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту. Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Этапы проведения сделки:

  1. Подбор квартиры.
  2. Расчет графика платежей.
  3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
  4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
  5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
  7. Перечисления первого транша.
  8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из этой статьи.

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Экспертное видео

Что удобнее – ипотека или рассрочка при покупке новостройки

Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка?

Купить недвижимость на этапе строительства теперь возможно с помощью ипотеки в рассрочку от Сбербанка. Этот вид кредитования особенно подойдет для семей, которые снимают жилье, но хотят приобрести жилплощадь в строящемся доме.

В чем отличие приобретения в рассрочку от ипотеки

Для покупки недвижимости одни обращаются в банк за ипотечным кредитом, другие пользуются рассрочкой, которую предоставляет застройщик. Каждый вид услуги имеет свои недостатки и преимущества.

Рассрочку на покупку квартиры оформляет непосредственно застройщик. При этом обязательно требуется первоначальный взнос, который в отдельных случаях доходит до 80% от цены жилья. Для оформления рассрочки потребуется паспорт гражданина и небольшой набор документов. Его кредитная история не будет учитываться.

Рассрочка на покупку квартиры будет без процентов или с минимальной ставкой 3-4%. Выдается она на срок до 2 лет. Лишь в исключительных случаях может рассматриваться отсрочка платежа.

Приобретая жилье в рассрочку, заемщик не получает права собственности, пока полностью не погасит долг. Иногда застройщики оговаривают, что со временем возможно повышение стоимости квадратного метра из-за движения цен на недвижимость.

Рассрочка удобна для людей, имеющих высокий доход, т.к. ежемесячные выплаты будут большими.

Ипотечный кредит оформляется на длительный срок — до 30 лет. Переплата по процентной ставке обязательна.

По ипотеке жилплощадь может покупаться как на вторичном рынке, так и в строящемся объекте недвижимости. После покупки квартира попадает под обременение — становится объектом залога.

Для оформления ипотеки потребуется собрать необходимые документы. В некоторых случаях необходимо привлечение поручителя.

Стоимость недвижимости является фиксированной, что оговаривается в договоре. В случае финансовых затруднений заемщика банк может оформить реструктуризацию.

Таким кредитным продуктом могут воспользоваться семьи со средним достатком. Выплаты по кредиту будут ниже, чем по рассрочке.

Ипотека в рассрочку, которую предоставляет Сбербанк, имеет отличия от привычной ипотеки, давно действующей, действует она как слияние двух видов услуг: ипотеки и рассрочки.

Это интересно:  Что такое социальная ипотека, для кого она и как ее могут получить различные категории граждан

Особенности ипотеки в рассрочку

Для увеличения количества клиентов на рынке новостроек Сбербанком была создана специальная программа. С ее помощью те, кто платит за аренду жилплощади, смогут купить недвижимость.

«Ипотека в рассрочку от Сбербанка» — полновесный кредит, который предоставляется на покупку квартиры только у застройщика, аккредитованного банком. При этом порядок оформления ничем не будет отличаться от кредита на приобретение недвижимости, а выплаты существенно выгоднее.

  • первоначальный обязательный взнос — от 15%;
  • финансовые средства перечисляются двумя равными частями: первая выплачивается, когда будет оформлен ДДУ (договор долевого участия), а вторая — после введения дома в эксплуатацию (при этом между выплатами не должно пройти 2 лет);
  • минимальная ставка — от 7,4% годовых;
  • максимальный срок погашения — до 30 лет.

По законодательству нужно обязательно оформлять страховку на залоговое имущество. Залогом кредитования может стать строящаяся квартира или недвижимость заемщика, которая уже находится в собственности.

Разделение заемных финансов на 2 транша дает преимущества при погашении. Проценты будут начисляться только на выданные средства, поэтому ежемесячные выплаты для заемщика снижаются. Помогает уменьшить переплату и досрочное погашение, которое разрешено.

Порядок оформления

Для получения ипотеки в рассрочку от Сбербанка заемщик должен заполнить анкету и подать пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах;
  • выписка по личному счету, подтверждающая наличие суммы для первоначального взноса.

Данные проверяются в течение 5 рабочих дней. Если получено положительное решение, то проходят следующие этапы сделки:

  • подбирается квартира;
  • заключается ДДУ между заемщиком и застройщиком;
  • сделка регистрируется в Росреестре;
  • оформляется страхование недвижимости;
  • переводится первый транш;
  • перечисляется второй транш.

Плюсы и минусы программы

В ипотеке в рассрочку от Сбербанка есть и плюсы, и минусы.

  • предоставление кредита на покупку только указанных объектов;
  • действие договора с банком не прекратится в случае банкротства застройщика;
  • банк вправе не переводить второй транш, если заемщик нарушает условия договора.
  • сотрудничество со строительными компаниями, проверенными банком;
  • квадратный метр имеет фиксированную стоимость;
  • сниженная ставка по кредиту;
  • малые ежемесячные платежи.

Специальная программа от Сбербанка поможет молодым семьям улучшить жилищные условия.

Видео про отличия рассрочки от ипотеки:

Ипотека или рассрочка и специальная программа Сбербанка

Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Ипотека или рассрочка

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

  • недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
  • оформляется на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
  • присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
  • после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
  • заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
  • кредит может быть оформлен на строительство жилья;
  • для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
  • если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
  • в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

  • обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
  • требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
  • минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами, первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,4% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег. Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег. Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

  1. Приобретение строящегося жилья.
  2. Спецпредложения для застройщиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит по двум документам.
  5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
  6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок. В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту. Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Это интересно:  Алименты и ипотека после развода - алименты при ипотеке

Этапы проведения сделки:

  1. Подбор квартиры.
  2. Расчет графика платежей.
  3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
  4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
  5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
  7. Перечисления первого транша.
  8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из другого поста.

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.

Рекомендуем сейчас еще ознакомиться со следующим постом и узнать, что такое ипотечные каникулы.

Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка. Как действует?

Ипотека в рассрочку от Сбербанка — это обычная ипотека, которая предоставляется от данного финансового учреждения тем заемщикам, которые в ней нуждаются. Само понятие рассрочки многих вводит в заблуждение, поскольку в понимании многих это понятие характеризует предоставление кредитных средств на бесплатной основе, то есть не под процент. Конечно, ни один банк не идет на такие условия, и процент все равно по ипотечной программе будет. Другое дело, что рассрочка в данном аспекте подразумевает установление минимальной ставки, значительно ниже рыночной. Ипотека в таком ракурсе для самого заемщика несет минимальные расходы.

Ипотека в рассрочку: миф или реальность

Для начала определим, что нельзя точно сказать о том, в каком регионе какие программы работают, поскольку в каждом территориальном округе есть свои застройщики. Такие компании заключают со Сбербанком договор сотрудничества, и за счет некой компенсации банку делают ипотечный займ более доступным. По таким кредитным программам ставка установлена в размере от 5 до 8%, что в сравнении с другими ипотечными программами намного выгоднее.

По информации официального сайта Сбербанка, сейчас действует программа для новостроек, которая чем-то напоминает рассрочку и предоставляется по достаточно выгодным условиям. Сама программа так и называется «Ипотека для новостроек под 7,4%». И далее об ее особенностях:

  1. Денежные средства предоставляются исключительно для приобретения конкретных квартир в новостройках определенного застройщика. Перечень таких застройщиков представлен на официальном сайте;
  2. Возможность приобретения недвижимости уже на базе строительства, когда новостройка только находится на стадии ввода в эксплуатацию или раньше;
  3. Кредит выдается не бесплатно, то есть не в рассрочку, а под процент. Ставка составляет 7,4%. Уникальным предложение делает и тот факт, что при выдаче займа банк не удерживает единоразовой комиссии за свои услуги;
  4. Ипотека выдается не всем, конечно, а в зависимости от того, соответствует ли заявленным требованиям заемщик или нет;
  5. Процедура оформления ипотечной ссуды по такой программе ничем не отличается от обычной ипотеки. Единственное: если заемщик решит брать кредит на строящийся объект, то тогда есть ограничения в сроках предоставления документов на залоговое имущество.

Представители банковского учреждения советуют жителям отдельных регионов уточнять информацию об аккредитованных объектах непосредственно в региональных представительствах Сбербанка, чтобы иметь широкий выбор недвижимости.

Процентные ставки

​Для многих заемщиков главным индикатором выгодности ипотечной программы является процентная ставка. Если невнимательно читать условия данной программы, то можно подумать, что для всех установлена ставка в размере 7,4%. Но по факту это не так. Базовая ставка по данной программе составляет именно 9,4 – 9,5%, что является средней процентной ставкой по ипотеке для любой программы Сбербанка. И только если новостройка входит в перечень тех объектов, которые аккредитованы банком, а сам клиент застраховал не только залоговое имущество, но и свою жизнь и здоровье, а также воспользовался электронным сервисом регистрации залогового имущества, ставка будет 7,4%. Но интересный момент. Такой процент устанавливается только на срок до 7 лет, потом ставка будет увеличена до 8%. И в таком размере она будет действовать на период от 7-го до 12-го года действия программы. Если за этот срок заемщик не выплатить свой долг банку, то тогда процесс субсидирования от застройщика прекратится, и клиент будет платить обязательства по ставке в 9%.

Главный вывод: чем быстрее клиент выплачивает стоимость жилья, тем меньше у него процентная ставка по кредиту. Кстати, максимально допустимая сумма ссуды составляет 10 миллионов рублей. Срок ограничен. Если воспользоваться необходимо именно льготным периодом, то тогда — 12 лет.

Требования, которым должен соответствовать заемщик

Допустим, потенциального клиента устраивают условия кредитования и ему нравится квартира в одной из предлагаемых новостроек, что дальше? В таком случае необходимо очень внимательно проверить себя на соответствие тем требованиям, которые устанавливает банк для своих заемщиков. Можно собрать предварительный пакет документов и пойти самостоятельно в банк, а можно просто заполнить онлайн форму для оформления ипотеки и дождаться ответа представителя финансового учреждения. Если клиент будет отвечать требованиям стабильного клиента, то тогда банк может оформить заявку.

Основные требования, предъявляемые к клиенту:

  • Возраст на момент оформления должен быть не менее 21 года, а на момент последнего платежа по кредиту — не более 75 лет. То есть, если взять во внимание, что льготный период составляет 12 лет, то ипотеку потенциально могут взять люди и в возрасте 63 года;
  • За последние пять лет человек должен иметь официальный трудовой стаж не менее года. Но как говорят, чем больше, тем лучше. Интересным является то, что для людей, которые получают зарплату через зарплатные проекты данного банка, данное условие не распространяется;
  • На последнем месте работы заемщик должен работать не менее 12 месяцев, о чем он должен представить официальное подтверждение;
  • Возможность предоставления созаемщиков по кредиту. Это обязательно. При этом при наличии официального супруга или супруги, они автоматически становятся такими лицами.

Это тот перечень требований, который официально заявлен банком для получения рассрочки. Но помимо таких критериев, главное — это соответствие финансовым критериям. Конечно, банк не оглашает свой алгоритм расчета, но в большинстве случаев у семьи должно уходить на погашение ипотеки ежемесячно не более 40% от своего дохода, максимум — 50%.

Если всем требованиям заемщик соответствует, то ему без проблем смогут предоставить ипотеку.

Процедура оформления

Не стоит пугаться самого процесса оформления, поскольку он требует времени и сил. И это понятно. Обычно процесс оформления ипотеки выглядит таким образом:

  1. Ознакомление с представленными объектами недвижимости и выбор желаемой недвижимости. По факту выбора с самим застройщиком можно заключить предварительный договор купли-продажи, где будет указана стоимость квартиры для расчета со стороны банка суммы ежемесячных платежей;
  2. Подача необходимого комплекта документов в банк, кроме документов на сам объект недвижимости;
  3. Внесение первоначального взноса на счет в Сбербанке;
  4. Перечисление банком всей суммы кредита и первоначального взноса на счет застройщика в счет погашения стоимости квартиры;
  5. Подписание основного договора купли-продажи и оформление документов на квартиру;
  6. Представление в банк документов на недвижимость и регистрация договора залога и страхования.

Вот и все. На таких выгодных условиях можно оформить приобретение собственной квартиры в кредит под минимальный процент. Конечно, не стоит такую программу называть рассрочкой, это не очень корректно, но то, что это наиболее выгодно, это факт.

Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, zagorodnaya-life.ru, sberbank-site.ru, ipotekaved.ru, lgotarf.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector