Кредит на строительство дома под материнский капитал, как взять ипотеку на покупку дома с мат. капиталом?

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

Содержание

Кредит под семейный капитал на строительство дома

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

  • как изначальный взнос;
  • для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект. Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды. Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
  • документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
  • разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
  • письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке

  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • изначальный взнос — от 25%;
  • процентная ставка — от 10% годовых;
  • порядок предоставления — частями.

На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

  • +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
  • +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
  • +1% до момента прохождения государственной регистрации.

Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ

Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

  • до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
  • свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

  • суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
  • срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
  • категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
  • кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала

После того, как семья обзаводится ребёнком, приходится думать о расширении жилплощади, чтобы детям и родителям жилось комфортно.

Государств поддерживает демографический рост населения и пытается создать условия для более лояльной покупки жилья.

Одним из вариантов использования средств материнского капитала является их вложение в строительство собственного дома.

Строительство дома за деньги из материнского капитала

После рождения второго ребёнка у семейной пары появляется право на помощь от государства, которая заключается в выделении определенных средств, именуемых материнским капиталом.

Их нельзя потратить наличными на ежедневные расходы, однако наиболее популярным способом использования является улучшение жилищных условий.

Постройка собственного дома за счёт материнского капитала должна отвечать некоторым требованиям:

  • Строительство должно проходить на территории России;
  • Земельный участок должен отвечать требованиям индивидуального строительства и быть в собственности, аренде, долгосрочном пользовании владельца материнского капитала или другого из супругов;

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

  • Необходимо получить специальное разрешение на застройку от органов местного самоуправления.

Также на полагающиеся средства возможно провести реконструкцию уже имеющегося дома.

Полезное видео:

Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?

По общему правилу использование средств материнского капитала до достижения ребёнком 3-летнего возраста запрещено, однако существуют исключения.

Если у родителей открыта целевая ипотека на строительство дома, то они могут погасить уже существующую задолженность средствами материнского капитала.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Многие банки допускают такую процедуру.

Исключениями являются просроченные платежи, штрафы и пени, начисленные по основной сумме ипотеки.

Что делать, если материнского капитала недостаточно на постройку дома?

Она практически не менялась с 2007, когда закон вступил в действие, однако в скором будущем ожидается индексация.

Понятно, что такой суммы на постройку собственного дома не хватит, поскольку строительные материалы, работа подрядчиков, даже оформление бумаг требуют значительных расходов.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Существует два выхода заключения договора, чтобы задействовать деньги, полагающиеся семье по программе материнский капитал — использовать их как первоначальный взнос или погасить текущий кредит на строительство собственного дома.

О том как внести первый взнос по ипотеке с помощью материнского капитала читайте здесь.

Видео по теме:

Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала

Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.

Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.

Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

Уже с 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствование программ, связанных с использованием материнского капитала, вследствие чего они становятся все более лояльными.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.

Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.

Это интересно:  Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.

Процентные ставки банков

Так как первоначальный взнос составляет одинаковую сумму при использовании материнского капитала, то процентные ставки прямо зависят от срока кредитования и выдаваемой суммы.

Видео с примером строительства недорогого дома из бруса за счет материнского капитала:

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.

Какой банк выбрать?

Изучив все условия банка, нужно, прежде всего учесть предыдущую историю сотрудничества с банками и привилегии, которые они предлагают для своих зарплатных клиентов.

Также необходимо обратить внимание на процентные ставки и максимальный срок кредитования.

Стоит учесть и близость расположения банка к региону строительства дома.

Процесс оформления ипотеки

Если клиент желает погасить текущую задолженность, то ему после получения права на использования средств материнского капитала следует обратиться в банк, имея на руках ипотечный договор и сертификат, а также справку из Пенсионного фонда о денежной сумме и возможности ее перевода.

При достаточном количестве средств выдаётся справка о полном погашении ипотеки, а если их не хватает — зачисляется лишь эта сумма и совершается перерасчёт ежемесячных платежей и процентов по кредиту.

Чтобы оформить новый ипотечный кредит, нужно также собрать необходимые документы, которые обязательно включают сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, другие документы устанавливаются банком.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Полезное видео:

Материнский капитал используется в качестве первого взноса, вследствие чего проценты по кредиту составляют значительно меньшие суммы из-за высокого начального взноса, а также может быть продлён срок кредитования, если это позволяет возраст заёмщика.

Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.

После согласования всех условий специалисты составляют текст ипотечного договора, который подписывается обеими сторонами при обязательном присутствии заёмщика и созаемщиков.

Преимущества и недостатки ипотеки

Преимущества и недостатки оформления ипотеки на строительство собственного дома представлены в таблице:

Кредит на строительство дома под материнский капитал, как взять ипотеку на покупку дома с мат

Сегодня все больше людей переезжают из города в собственный дом. Однако материнского капитала, как правило, недостаточно для его покупки.

Не у всех есть необходимая сумма для покупки его на свои деньги.

Именно поэтом приходится обращаться в банк для приобретения такого объекта.

Сделка с привлечением маткапитала и кредита имеет некоторые особенности.

В данной статье вы прочитаете, как именно проходит такая сделка и какие документы вам для этого потребуются.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее

  1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
  2. Требуется выделить детям долю в новом жилье.
  3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса.
  4. Возможность использования программы Молодая семья для получения более привлекательной процентной ставки.
  5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
  6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

Средства должны быть использованы по назначению.

Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома

  1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
  2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
  3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
  4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.

Список банков, где предлагается клиентам ипотека на строительство дома на материнский капитал, постоянно растет.

Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями. Одним из них является banki.ru.

Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.

Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны.

А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий

  1. Российское гражданство и наличие паспорта.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
  3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
  5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
  6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
  7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
  3. Расписка в получении продавцом задатка.
  4. Заявление на выдачу займа .
  5. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
  7. Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят

  1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Утвержденная смета.
  6. Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться

  • наличие зарплатного проекта в банке;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • количество поручителей и созаемщиков.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами

  1. Паспорт и заявление .
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
  6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
  7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
  8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

Наименование банка и название программы

Уралсиб, Ипотека с государственной поддержкой

Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.

Сбербанк, Ипотека с государственной поддержкой

Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.

Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.

Россельхозбанк, Целевая ипотека

Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.

Газпромбанк, Целевой под залог имеющейся недвижимости

Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.

Райффайзенбанк, Коттедж на вторичном рынке

Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях — мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

  • Александр — Как погасить ипотеку материнским капиталом можно ли воспользоваться и потратить деньги на погашение кредита созаемщику2
  • Андрей Пудов-Москаленко — Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку и в каких банках дают такую возможность применения мат капитала?3
  • Яна — Всё о том, можно ли оплатить материнским капиталом ипотеку мужа1
  • Александр — Где можно взять и какие банки дают ипотеку под материнский капитал Россельхозбанк, Примсоцбанк и другие2
  • Андрей Пудов-Москаленко — Как делится ипотека взятая в браке при разводе супругов что делать с кредитом, как его разделить, можно ли отказаться? Образец искового заявления2
  • Олег — Какова стоимость страховки при ипотеке? Всё о тарифах, расчётах и процентах для оформления полиса1
  • Алексей — Налоговый вычет с процентов по ипотеке может ли его получить созаемщик? Как вернуть 13 процентов с покупки в совместную собственность?15

Особенности получения кредита на жилье. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.

Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом.

Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Как именно проходит процесс покупки земли для строительства дома с использованием ипотеки и маткапитала написано ниже.

Когда можно воспользоваться сертификатом?

Согласно ФЗ №256 от 29.12.2006 года вы можете воспользоваться деньгами только тогда, когда второму ребенку будет три года. Однако в этом есть плюс.

Дело в том, что сумма на лицевом счету каждый год индексируется. Таким образом, через три года она может значительно увеличиться.

Особенности получения кредита в разных банках

Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.

Это интересно:  Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.

Условия предоставления кредита

  1. Процентная ставка от 11,5%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.
  1. Процентная ставка от 10,5%.
  2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.
  1. Процентная ставка от 11,4%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 25 лет.

Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно.

  1. Заявление.
  2. Справка о доходах.
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.

А также в банках Открытие и Газпромбанк.

Условия предоставления кредита

  1. Процентная ставка от 11,5%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 30 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 25 лет.
  1. Процентная ставка от 11%.
  2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.

Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение.

Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика.

Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%.

  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

Это условия в наиболее крупных банках. Однако довольно часто оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.

Пошаговая инструкция получения ипотеки

    Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.

Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.

Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.

В таблице указаны только обязательные, но в каждом отдельно случае могут понадобиться и другие бумаги. Далее вы собираете их и подаете заявление с полным пакетом документов. В течение 3-5 дней решение банка будет известно.

Если расчет не происходит до указанной в договоре даты, предмет договора отчуждается в пользу продавца. При этом деньги также могут остаться у него, если иное не предусмотрено договором купли-продажи. Далее вы получаете разрешение на строительство. У вас должны быть на руках не только разрешение, но и обязательство, заверенное у нотариуса, на основании которого вы выделите детям доли в новом доме, а также утвержденная смета и проект будущего дома.

Все эти документы понадобятся в Пенсионный фонд. Важно, чтобы обязательство было составлено по образцу ПФР. Иначе вы будете вынуждены снова тратить деньги на новое обязательство. Оно стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона. Также в ПФР потребуется:

  • заявление;
  • сертификат;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке и свидетельства о рождении.

Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.

Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.

Стоит отметить, что обременение продавца вы сможете снять в Росреестре сразу после полного расчета.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом: особенности

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года говорит, что можно использовать материнский капитал на ипотеку на строительство дома только когда ребенку исполнится 3 года. При этом деньги перечисляются частями.

Первая часть составляет 50% от имеющихся на счету денег. Вторую часть можно получить только через полгода. Надо будет доказать целевое использование государственных средств, предоставив чеки и другие расчетные документы.

Заключение

Таким образом, есть возможность использовать материнский капитал на строительство дома, ипотека оформляется во многих банках.

Вы сможете снять обременение с участка и дома только после полного закрытия кредита.

Если хотите снизить процентную ставку, надо будет предъявить документы о вводе дома в эксплуатацию.

Тогда банк снизит стоимость займа на 0,5%-1%. Также есть возможность досрочно погасить долг. После его закрытия потребуется взять справку с банка об отсутствии финансовых претензий к вам по данному кредиту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Этапы получения кредита на строительство под материнский капитал

Одной из государственных программ России является поддержка семей, в которых рождается второй ребенок или последующие. Материальную помощь государство выделяет из бюджета страны, она называется материнским или семейным капиталом, т. к. право на ее получение возникает у женщины, которая родила ребенка.

В редких случаях право на получение средств имеет отец ребенка, например, мать умерла, ее лишили родительских прав. Также мужчина может один усыновить второго ребенка или последующего. Программа была введена на территории России с начала 2007 года, т. е. право на пособие возникает у родителей, у которых, начиная с этой даты, рождаются дети.

Использовать выплаченные государством средства разрешается только на определенные цели. Деньги не могут быть выданы семье наличными.

Тремя основными направлениями, как можно использовать материнский капитал федерального типа являются:

  • оплата образования одного из детей в семье или всех, можно оплатить детский сад или начальную общеобразовательную школу;
  • формирование будущей пенсии матери;
  • улучшение жилищных условий семьи.

Последний вариант многодетные семьи выбирают чаще всего. В рамках этого направления можно не только приобрести готовое жилье, но и построить новое, а также реконструировать (перепланировать, расширить) уже имеющееся. На сегодняшний день единоразовая выплата по МК составляет около полумиллиона руб., получить ее женщина может только раз в жизни.

С учетом потребностей семьи, региона проживания и социального уровня родители могут самостоятельно определиться с объектом недвижимости, на который будут потрачены деньги. Чаще всего стоимость приобретаемого или строящегося жилья превышает государственную выплату, поэтому дополнительно семье приходится обращаться в банк за ссудой.

Законодатель разрешает супругам оформлять кредит на строительство под материнский капитал или для приобретения жилого помещения. Необходимо добавить, что ипотеку на жилье супруги могут оформить до получения государственной помощи, а затем направить деньги на ее погашение, но только основного долга и процентов.

Такой вариант использования МК в условиях инфляции является наиболее приемлемым, т. к. в других случаях деньги будут выданы только после того, как ребенку, при рождении которого возникло право на получение помощи, исполнится 3 года.

После того как родился второй ребенок или был усыновлен женщина, получив его свидетельство о рождении должна обратиться в территориальное отделение ПФ и получить сертификат на материнский капитал. Далее, до достижения ребенком 3 лет или после, она обязана подать в ПФ заявление на распоряжение МК, в прошении необходимо четко указать, куда семья будет тратить деньги.

Когда планируется улучшить жилищные условия, то в зависимости от конкретной ситуации вместе с заявлением придется подать другие бумаги, а когда речь идет о строительстве с использованием заемных средств, то обязательно документы на землю, разрешение на проведение работ, кредитный договор и другие

Финансовая помощь в оформлении дома

При использовании МК для строительства дома необходимо учесть, что земельный участок уже должен находиться в собственности одного из супругов, потратить на него деньги из выделенных государством нельзя.

По закону семья может за счет безвозмездной соцпомощи, которую она планирует потратить на улучшение жилищных условий:

  • приобрести готовый жилой объект;
  • принять участие в долевом строительстве и оплатить сумму, указанную в договоре ДУ;
  • построить новый частный дом;
  • переоборудовать имеющееся жилье, квартиру или дом, что также относится к строительным работам;
  • вступить в жилищный кооператив и внести средства в качестве вступительного взноса для начала строительства.

В каждом из случаев разрешается помимо МК привлекать собственные средства или заемные, независимо от того, будет семья сама заниматься строительными работами или наймет подрядчика. В случае с ЖК и долевым строительством существует только один вариант – перечислить выделенные деньги подрядчику.

По закону семья не обязана привлекать к строительству стороннюю организацию, но она имеет право это сделать. Когда семья решила строиться самостоятельно, деньги будут выделены на проведение работ в 2 этапа.

Сначала половину средств перечислят на банковский счет владельца сертификата или его супруга, откуда можно будет проводить оплату за материалы. После завершения строительства и введения дома в эксплуатацию необходимо будет в ПФ представить платежные документы, подтверждающие расходы.

Это интересно:  Ипотека на строительство дома в Сбербанке в 2019 году: условия, программа молодая семья

На этом основании ПФ перечислит вторую часть МК. Когда средств для строительства за счет МК и личных у семьи не хватает, целесообразно воспользоваться кредитом. Законодатель разрешает российским семьям направлять МК на оплату первоначального взноса при оформлении ипотеки или даже части займа.

В другом случае, когда кредит был взят раньше, можно за счет помощи погасить его полностью или частично, но только основной долг и начисленные проценты. Если имели место несвоевременные оплаты по кредиту, что стало поводом банку для начисления штрафных санкций и неустойки, то их погашать за счет МК нельзя.

Необходимо также учитывать, что с момента подачи заявления на распоряжение капиталом и до перечисления его банку проходит 2 месяца. Если кредит на строительство под материнский капитал уже был оформлен ранее, то вносить ежемесячные платежи по кредитному соглашению необходимо в указанные сроки, что придется делать за счет личных сбережений.

Сегодня подать заявку на кредит можно в режиме онлайн практически в любом банке через его официальный сайт, но взаимодействовать с ПФ для выделения средств придется самостоятельно владельцу сертификата. Если по каким-то причинам мать не может это сделать, то на основании оформленной доверенности ее представителю разрешается подавать документы.

Помимо прочих документов на получение кредита, в банк следует подать 2 заявления, в которых будут указаны прошения соответственно:

  • зачислить средства МК в уплату займа;
  • представить справку для ПФ о размере займа, сумме процентов и отсутствии задолженности по кредиту.

В чём заключаются основные условия

На сегодняшний день не все кредитные учреждения выдают займы под материнский капитал, но все же таких банков достаточно.

Заемщику необходимо учесть, что:

  • требуется получить разрешение на строительство индивидуального жилого строения, документ предоставляется в ПФ и банк;
  • строительство можно проводить на земле, которая находится в собственности одного из супругов, о чем должны свидетельствовать права на собственность на участок;
  • если земля не является собственностью, то должен быть документ о праве пользования (аренда, безвозмездное бессрочное или срочное пользование, другие);
  • для проведения реконструкции имеющегося строения права на собственность должны принадлежать одному из супругов, когда была проведена госрегистрация постройки, значения не имеет;
  • для погашения ранее взятой ссуды на строительство дома, права собственности должны были быть оформлены после введения закона о МК, т. е. начала 2007 г.;
  • для оформления кредита на планируемое строительство заемщику, который впоследствии зарегистрирует право собственности необходимо написать у нотариуса обязательство о том, что он передаст каждому члену семьи долю жилого помещения (супругу и детям).

В некоторых банках требуют, чтобы в предоставленном обязательстве были указаны только члены семьи заемщика, без других близких родственников, например, родителей одного из супругов. Такое требование является незаконным, с одной стороны, но с другой право на материальную помощь от государства имеют родители с детьми, а не другие родственники, которые могут в дальнейшем проживать в доме вместе с ними.

Остальные условия для получения ссуды являются довольно лояльными:

  • первоначальный взнос, который можно оплатить за счет МК обычно составляет 10–15%;
  • срок кредитования максимально может составить 30–50 лет;
  • поручительство не требуется;
  • процентные ставки колеблются в пределах 8,7–11,7%.

Если планируется провести строительные работы по реконструкции имеющегося помещения, то его банк возьмет в залог. Когда недвижимость только планируется построить, то придется предоставить для залога другое имущество.

К заемщикам любой банк предъявит такие требования, он должен:

  • быть гражданином РФ возрастом 18–65 лет;
  • иметь прописку в регионе нахождения отделения кредитора;
  • официально работать, стаж на последнем месте должен быть не менее полугода;
  • предоставить данные о созаемщике, им является супруг.

Заемщиком может выступать владелец сертификата, т. е. чаще всего мать ребенка или второй родитель, о своих отношениях они должны представить свидетельство о браке или о разводе. Для составления кредитного договора заемщику придется подать внушительный пакет документов.

Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал, вы можете найти вот здесь.

Банки, где можно взять кредит на строительство под материнский капитал

Для получения ссуды на строительство дома под МК семье необходимо определиться с банком. Жилищные программы в разных банках отличаются процентными ставками, сроком кредитования, суммой к выдаче и другими условиями. В некоторых случаях семье выгоднее построить дом, а затем продать, чем взять готовое жилье, потратив МК.

Банк предлагает семьям воспользоваться жилищной программой «Ипотека + Маткапитал» и получить кредит для того, чтобы:

  • погасить за счет МК ранее оформленный жилищный заем;
  • оплатить ПВ при оформлении ипотечного кредита;
  • увеличить сумму ипотечного кредита, чтобы можно было приобрести более дорогую недвижимость.

Кредит может быть выдан только в национальной валюте по ставке 15,95%. Но сумма ПВ по программе довольно высокая – 20%. Ипотека с частичным погашением за счет МК может быть оформлена на 900 тыс.–3 млн руб. максимально на 30 лет.

Помимо заявления, документов на землю, разрешения на строительство, сертификата, паспортов и свидетельств о рождении детей, обязательства о долевом оформлении собственности на всех членов семьи в будущем от заемщика потребуют:

  • справку о доходах;
  • заверенную копию трудовой;
  • справку о составе семьи.

После подачи заявки и ее подтверждения предоставленные документы проверяются ответственным сотрудником после чего оформляется кредитный договор. В соглашении между банком и заемщиком прописывается условие, что для погашения долга может быть использован МК, но срок перечисления денег не указывается, т. к. он зависит от ПФ.

После того как кредитный договор будет подписан сторонами заемщику в ВТБ 24 следует взять справку о сумме займа и процентов, которые предстоит оплатить за весь срок кредитования. Справка вместе с кредитным договором, сертификатом, заявлением на распоряжение МК и другими документами подается в ПФ.

Ссуда минимально на 300 тыс. руб. может быть выдана:

  • максимально на 30 лет;
  • под 11% годовых минимально;
  • с ПВ от 25%;
  • при отсутствии дополнительных комиссионных.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать жилое помещение, если заем оформляется на его реконструкцию или земельный участок, когда планируется возводить дом, другое имущество. На срок кредитования обязательно требуется оформить страховку на имущество, которое банк берет в залог.

При оформлении ипотеки заемщику будет выдана кредитка с лимитом 150–200 тыс. руб. Проценты по кредиту варьируются в зависимости от того, какой размер ПВ (25–50%) готов внести заемщик и срока кредитования (3–30 лет). Для получения средств заемщику должно быть не менее 21 года, а к моменту погашения ссуды не больше 75 лет.

Увеличить сумму займа банк сможет, если будут привлечены созаемщики, максимально можно 3 человека. Супруг при оформлении кредита на строительство, где участвует МК, автоматически становится созаемщиком независимо от возраста и уровня заработка. По данной программе кредитования Сбербанк выдает деньги частями. В остальном порядок предоставления займа стандартный.

  • максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
  • сумма к выдаче зависит от потребностей заемщика и может составить 100 тыс.–20 млн руб.;
  • ПВ должен быть минимально 15%, а если семья считается молодой, то 10%;
  • проценты составят 12,5–17,0 до момента госрегистрации строящегося объекта, после – 12,5–14,5.

Заявки рассматриваются в течение 10 дней. При переводе средств со счета на счет внутри банковской системы комиссионные сняты не будут. Когда кредитные средства требуется перевести за пределы банка, это будет стоить денег.

Рассчитывать на кредит могут граждане РФ возрастом 21–65 лет с минимальным стажем работы 6 месяцев. Заемщик должен быть официально трудоустроенным и представить справку о доходах. До момента пока объект строится, в залог банк возьмет любое имущество заемщика или поручительство. После введения объекта в эксплуатацию предметом залога будет служить дом.

Кредит разрешается взять единовременно общей суммой или в виде траншей. Погашение доступно в виде аннуитетных платежей или по дифференцированной схеме. Семья считается молодой, если одному из супругов нет 35 лет, она может рассчитывать на отсрочку по выплате основного долга на протяжении 3 лет, если в семье родится ребенок.

Но возможность воспользоваться отсрочкой предоставляется только 1 раз на протяжении кредитного периода. По ипотечному договору Россельхозбанк разрешает привлекать трех созаемщиков, одним из которых должен стать супруг. Созаемщики, кроме супруга, должны подтвердить свои официальные доходы.

Особенности целевых программ

Когда банк выдает кредит под строительство дома, то фактически ликвидный объект отсутствует, на возведение может потребоваться несколько лет, поэтому данный вид кредитования является для банков рискованным. Они стараются это компенсировать увеличением процентных ставок и размеров ПВ.

Подобный заем считается целевым, на выбор клиента деньги могут быть взяты сразу или постепенно по мере необходимости и этапов строительства. После того как объект будет введен в эксплуатацию многие банки понижают процентную ставку. Считается, что ликвидный объект появился. Это необходимо учитывать заемщикам и не тянуть со строительством.

Жилищные программы с использованием материнского капитала могут быть различны. Одни не требуют заемщика страховать жизнь и здоровье, у других приобретение страховки обязательно. Залог должен быть представлен на весь период кредитования, это любое имущество заемщика при заключении договора, а впоследствии возведенный объект.

Некоторые банки требуют, чтобы государственные деньги пошли на досрочное погашение долга, а ПВ должен быть оплачен за счет личных. Чаще всего такое требование выставляется, когда речь идет о реконструкции дома и выдается ипотечный заем.

При строительстве жилого объекта МК можно потратить на ПВ, в этом случае оформляется обычная ипотека.

Целевое кредитование, которое сегодня банки предлагают своим клиентам, может включать:

  • покупку жилья в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
  • приобретение земли под строительство, но без использования МК;
  • покупку жилья на вторичном рынке;
  • реконструкцию жилого помещения;
  • строительство нового частного дома.

Если приобретается квартира в новостройке, то можно рассчитывать на льготную ставку по кредиту. Кредитование по программе «Молодая семья» дает возможность получить заниженную процентную ставку, но предварительно документы необходимо будет подать в жилищный департамент по месту проживания. Когда требуется использовать МК, то кредитные программы могут предложить 7,7–15,0% годовых, а при выдаче ссуды на приобретение земли под строительство ставка колеблется в пределах 10,5–18,0%.

Согласно государственным программам, специально разработанным для семей, которые желают улучшить условия проживания кредит может получить семья независимо от возраста. Оформлять ссуду можно не только в начале строительных работ, но и в конце.

Нередко государственная компенсация может составить 100% от всех расходов. Полученные от государства деньги нельзя использовать на погашение ипотеки, но только на приобретение материалов для проведения работ, за что предстоит отчитаться с помощью платежных документов. Согласно такой программе дополнительно кредит может быть выдан на 10 млн руб. на 30 лет.

Стоит ли ждать 3 года

Учитывая рост цен и огромную инфляцию, которая во много превосходит индексацию МК, проводимую ежегодно, семьи чаще всего выбирают потратить деньги на решение жилищного вопроса. Оформление ипотеки является возможностью, когда начать строительство можно до 3 лет ребенка, т. е. фактически сразу после его рождения.

Если же семья примет решение строиться за счет личных средств и МК, тогда придется дождаться, пока ребенку не исполнится 3 года и подавать заявление в ПФ на распоряжение государственной помощью. В том и другом случае пакет документов для ПФ будет отличаться, потому что в первом потребуются еще бумаги из банка.

После того как строительство закончится объект недвижимости необходимо будет зарегистрировать в долевую собственность на супругов и детей в течение 6 месяцев, как и было изначально указано в обязательстве, данном владельцем сертификата.

Как делится материнский капитал при разводе — читайте в этой статье.

Порядок получения материнского капитала вы можете узнать здесь.

Статья написана по материалам сайтов: kredit-ka.com, ob-ipoteke.info, dom2z.ru, posobie.guru, calculator-ipoteki.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий