+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Военная ипотека в РФ: что это такое простым языком, каковы особенности программы, есть ли преимущества в гос кредитовании, все о нем доступными словами

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Содержание

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Оформление военной ипотеки: преимущества и условия

Ипотека дает реальный шанс приобретения собственного жилья. Военная ипотека преимущества имеет перед обыкновенной, ведь государство помогает в оплате квартиры. Этот процесс регулируется Федеральным законом о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС ЖОВ), принятым в 2005 году.

Вначале банки с осторожностью отнеслись к этой программе. Но время показало серьезные намерения государства, а прозрачность условий и доступность участия привлекли военнослужащих к этому проекту.

Особенности использования такой ипотеки

Практически покупка жилья происходит за счет Федерального бюджета — это главная особенность проекта. Военнослужащие, вступившие в программу, получают банковские счета, на которые из бюджета ежемесячно в течение всего срока службы перечисляются денежные средства.

Существует официальный сайт этой программы — Росвоенипотека.ру, на котором можно подробно узнать о всех тонкостях накопления и оплаты, задать вопросы и внести предложения.

Для военнослужащих, выразивших желание участвовать в программе, предусмотрены дополнительные льготы. При расчете учитывается звание военного и срок участия в ипотеке. Государство предпринимает существенные шаги для привлечения военных в эту программу. Существуют преимущества военной ипотеки.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

  1. Государство является вторым залогодателем (в лице Министерства обороны). Стоимость кредита перечисляется на специальный счет военнослужащего, и в дальнейшем идет на погашение займа по ипотеке.
  2. Банковская ставка ниже (10,5%), чем по обыкновенной ипотеке (13-15%).
  3. Не все банки допущены к этой программе, а только проверенные государством. Это является гарантией надежности финансового учреждения.
  4. Решение по ипотеке принимается в более короткие сроки (5 дней). Для гражданского населения этот срок составляет 30 дней.
  5. Военнослужащим не приходиться доказывать свою платежеспособность, как это делают гражданские лица.
  6. Квартиру можно купить уже через 3 года после вступление в программу военной ипотеки.
  7. Нет ограничений по доходам участников.
  8. Приобретаемое жилье выбирает сам участник.
  9. Остается возможность взять потребительский кредит на выгодных условиях.

Возможности для участников

Военная ипотека: в чем плюсы, предоставляемые участникам программы?

Стать участниками могут лица, окончившие военные училища и выпускники военных ВУЗов. Звание значение не имеет. Для регистрации достаточно подать рапорт на участие (заявление на имя командира части на участие в НИС). Военные в офицерском звании могут не подавать такой рапорт, они включаются в реестр участников автоматически.

Военнослужащий по программе НИС становится собственником жилья сразу, для гражданских лиц оформление квартиры в собственность произойдет только после выплаты всей суммы кредита.

Если у военного уже есть жилье на праве собственности, это не влияет на получение ипотечного кредита. Ни семейное положение, ни наличие прописки не имеют значение при получении субсидии от государства.

По такой программе работает много крупных российских банков, и все они прошли проверку со стороны государства.

При желании участник программы может воспользоваться дополнительными услугами, например, нотариуса или оценщика. Но только уже за свой счет.

В поиске жилплощади участник вполне свободен. Раньше жилье предоставлялось в специальных гарнизонах, теперь можно выбрать любой регион страны в независимости от места несения службы. Это может быть квартира вторичного рынка или новостройка. Но минусы военной ипотеки в том, что сумма кредита не позволяет приобрести жилье комфортной площади или в большом городе.

Главное условие — выбранный объект должен устраивать еще и Министерство обороны, банк и страховую компанию. Они выдвигают такие требования:

  • законность перепланировок;
  • хорошее состояние;
  • функционирование всех коммуникаций.

Не будут одобрены комнаты в коммунальных квартирах, дома с деревянными внешними стенами.

Прогнозы развития программы

Преимущества военной ипотеки бесспорны. Не существует больше программ, при которых жилье в собственность можно получить через 3 года.

Есть несколько программ государственных субсидий (материнский капитал, социальная ипотека, ипотека для молодой семьи), но только программа накопительно-ипотечной системы для военных покрывает всю стоимость покупаемого жилья.

Государство постоянно совершенствует законодательство в этой сфере. Например, несколько лет назад начал работу проект Молодежная стройка. Его цель — улучшить условия для участников накопительно-ипотечной системы. Они могут получить дополнительные скидки, если заключат коллективные договора с застройщиками или ремонтниками, строительными организациями или магазинами строительных материалов.

Происходит ежегодная индексация выплат в связи с подорожанием жилья, а выплаты по ипотеке не изменяются. В 2016 году участники программы в среднем получат 3,5 миллиона рублей.

Добавляются новые условия. Например, с 2014 года военные России могут получить единовременную денежную выплату вместо финансирования по кредиту.

Эта выплата не подлежит возвращению, то есть безвозмездная.

Было добавлено условие о возможности получения государственной субсидии на жилье близким родственникам в случае гибели военнослужащего.

Все это показывает заинтересованность государства в развитии программы военной ипотеки. У военнослужащих появилась хорошая возможность получить собственное жилье на выгодных условиях.

Имеет военная ипотека плюсы и минусы, как и всякая программа. Она дает хорошие результаты, постоянно совершенствуется и развивается. Это позволяет решить жилищную проблему людям сложной и ответственной профессии. Минусы военной ипотеки могут коснуться продавца недвижимости. Указав истинную стоимость, придется заплатить налоги в полном размере.

Условия рефинансирования военной ипотеки в 2018 году

Рефинансирование военной ипотеки это ни что иное как процесс по замене уже текущего кредита на новый, который выдается под новые, более выгодные для заемщика условия.

Какие цели преследует рефинансирование?

У рефинансирования есть несколько важных целей:

  1. Срок кредитования или размеры платежей уменьшаются.
  2. Срок выплат увеличивается, при этом сумма ежемесячного платежа уменьшается.
  3. Процентная ставка по займу снижается.
  4. Возможна временная отсрочка по платежам.

В 2018 году рефинансирование ипотеки для военнослужащих является вопросом весьма актуальным и связано это, в первую очередь, с понижением со стороны Центробанка ставки по кредитам. В результате обычный гражданин, который не несет службу, получает займы в банках под более низкие проценты. Рефинансирование доступно любому военнослужащему, который брал ипотечный займ.

Каковы особенности военной ипотеки?

Алгоритм работы с данной системой при приобретении квартиры с помощью военной ипотеки в 2018 году таков:

  • Средства, которые накопились на счету военнослужащего, пойдут на первоначальный взнос в банк.
  • Недвижимость, которая приобретается по ипотеке, будет являться залоговой и для банка, и для «Росвоенипотеки».
  • Ежемесячно вносимая по кредиту сумма от государства составляет двенадцатую часть от годовой выплаты, то есть 1/12 от 260 тыс. руб.

Ипотека должна быть выплачена военным:

  • до момента выхода на пенсию, а именно до 45 лет;
  • до того, как служба будет закончена по тем или иным причинам.

В случае, когда военный уходит со службы, а ипотечный займ еще не погашен, все обязательства, в том числе и все платежи, ложатся на плечи гражданина. Иными словами – помощь от государства по погашению ипотеки больше поступать не будет.

Каким может быть рефинансирование военной ипотеки в 2018 г.?

Рефинансирование военной ипотеки целесообразно проводить в некоторых случаях:

  1. Ипотечный займ оформлялся до момента получения ссуды от государства. В этом случае его перекредитовывают под выгодные условия военной ипотеки.
  2. Некоторая часть займа погашается военным самостоятельно, тогда по факту перезаключения договора на более выгодных условиях удастся снизить переплату.
  3. Военный по некоторым причинам закончил служить и сам платит военную ипотеку. Здесь рефинансирование поспособствует снижению финансовой нагрузки.

В 2018 году рефинансирование дает возможность изменить условия ипотечного займа, исходя из того, какими условиями вызван этот процесс.

Рефинансирование ипотеки в финансовом учреждении, где брался ипотечный займ

Если ипотека рефинансируется в том же банке, в котором и оформлялась изначально, то такую процедуру целесообразно называть реструктуризацией ипотечного договора. В результате такой операции условия кредитования становятся более удобными и выгодными для заемщика.

Процентная ставка по ипотеке снижается, что соответственно приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа, при этом сроки кредита остаются неизменными. В результате заемщик вносит меньшую сумму из бюджета, снижается его финансовая нагрузка.

Однако, если рассматривать реструктуризацию в долгосрочной перспективе, то можно говорить об увеличении срока платежей, что ведет и рост общей переплаты по кредиту. Но все же, если у заемщика сложилась очень трудная финансовая ситуация, то этот способ является единственным возможным и позволяет сохранить жилье.

Провести реструктуризацию кредита можно по предоставлению заявления со стороны заемщика и в случае положительного решения банка. А чтобы получить одобрение со стороны финансовой организации в заявлении необходимо указать:

  • бумаги, подтверждающие, что у заемщика сложилась трудная финансовая ситуация, в виде справки о «белых» доходах за 3месяца;
  • предложения со стороны заемщика, говорящие о пересмотре размеров ежемесячных платежей или срока выплаты кредита.

Перевод ипотеки в другой банк с целью снижения процентов

Также военные могут провести рефинансирование военной ипотеки в другой финансовой организации. При этом новый банк полностью и досрочно гасит текущую ипотеку в первой организации по ипотечному договору. В этом случае заемщик продолжит выплачивать кредит, но с меньшим процентом уже другому банку. Недвижимость, которая являлась залогом у первого банка, также переходит в виде залога и ко второму банку.

Если говорить о военной ипотеке, то при рефинансировании в другом банке можно столкнуться с некоторыми трудностями:

  1. Так как невидимость помимо банка находится в залоге и у «Росвоенипотеки», то от этого учреждения также потребуется участие при заключении нового кредитного договора.

Если на момент рефинансирования военнослужащий еще несет службу, то часть средств за него платит государство. Поэтому у нового банка должна присутствовать возможность ипотечного кредитования в рамках военной ипотеки. Если же военный уже находится в отставке, то такое условие не должно соблюдаться.

Как проходит рефинансирование ипотеки в 2018 году?

Этапы рефинансирования военной ипотеки:

  1. Заемщик берет справку в банке, в котором изначально заключался ипотечный договор, об остатке и сроках погашения долга. Эту справку необходимо предоставить в учреждение, где будет оформляться новый кредит.
  2. Как только будет заключен договор с новым банком, то ипотека в предыдущем автоматически погасится. Все обязательства по кредиту будут выполняться заемщиком перед новой финансовой организацией.

Чтобы провести рефинансирование необходимо подготовить пакет документов из:

  • паспорта, ИНН, СНИЛСа, военного билета;
  • справки о доходах 2-НДФЛ;
  • документов по военной ипотеке в виде сертификата участника НИС, разрешения о рефинансировании от «Росвоенипотеки»;
  • бумаг на недвижимость: права собственности, оценки, технических бумаг.

Новая финансовая организация при осуществлении рефинансирования займа потребует оценку недвижимого имущества (квартиры). Проводят ее оценщики в соответствии с положениями об оценочной деятельности РФ. Стоимость процедуры составляет в среднем 3-5 тысяч рублей и оплачивается она заемщиком.

Что такое ипотека и как ее получить? Документы, первый взнос, проценты, погашение ипотечного кредита

В современных реалиях жизни, когда численность населения планеты неуклонно растет, одним из наиболее актуальных является жилищный вопрос. Не секрет, что далеко не каждая семья, тем более молодая, может позволить себе приобретение собственного жилья, поэтому все чаще люди интересуются, что такое ипотека и как ее получить. Какие преимущества имеет этот вид кредитования и стоит ли «овчинка выделки»?

Суть ипотеки заключается в том, что если у вас нет добрых родственников, способных безвозмездно одолжить деньги на приобретение жилья, а собственную квартиру иметь очень хочется, можно обратиться в банк и получить необходимую сумму. Однако подобный вид займа несколько отличается от обычного потребительского кредита, к которому мы уже привыкли. Чем именно — будем разбираться.

Что такое ипотека и как ее получить без проблем

Прежде всего, нужно понимать, что ипотечный кредит — это целевой заем на приобретение конкретной недвижимости, и в отличие от потребительского кредита у вас не получится распорядиться деньгами по своему усмотрению. Кроме того, обеспечением в данном случае чаще всего становится сам приобретаемый объект — квартира, магазин, производственное помещение. Поэтому можно утверждать, что залог недвижимого имущества для обеспечения обязательств перед кредиторами и есть ипотека. Банки, кстати говоря, принимают не только жилье — залогом может быть автомобиль, яхта, земельный участок. Однако особенностью этого вида кредитования является то, что приобретенный таким образом объект становится собственностью заемщика непосредственно с момента приобретения.

Это интересно:  Что такое титульное страхование при ипотеке, для чего необходимо ипотечное страхование, цели оформления и что страхуется

В России самый распространенный вариант такого способа кредитования — это ипотека на жилье. Причем, как правило, в залог банку отдается именно приобретаемая квартира, хотя, как вариант, можно заложить и уже имеющуюся недвижимость. Такой вид услуг предлагают практически все банки — Сбербанк, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ». Ипотека любому кредитному учреждению всегда выгодна, ведь даже если у заемщика не найдется средств для выплаты долга, залог все равно останется у банка. Именно поэтому последние охотно выдают подобные ссуды, наперебой предлагая «выгодные» условия.

Кому дадут кредит и что для этого нужно

Для того чтобы квартира в ипотеку стала реальностью, придется достаточно «попотеть», собирая необходимый пакет документов. Но о нем мы поговорим немного ниже, а сейчас давайте составим некий усредненный портрет потенциального клиента, способного получить ипотечный кредит:

  1. Прежде всего возраст — идеальным считается диапазон от 23 до 65 лет.
  2. Уровень благонадежности — вам понадобится безупречная кредитная история. Если таковой у вас не имеется, то прежде чем обращаться за большим кредитом, возьмите парочку потребительских и аккуратно выплатите их. Конечно, потребительский кредит не такой большой, как ипотека, взнос вы будете платить гораздо меньший, но наличие двух-трех вовремя выплаченных займов очень положительно скажется на вашем имидже в глазах банка.
  3. Рабочий стаж — более двух лет, причем на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
  4. Наличие «белого» дохода, достаточного для погашения ежемесячного платежа.
  5. Ну и, конечно, вам предстоит собрать огромный перечень документов, причем чем серьезнее банк, тем больше бумаг, справок и квитанций у вас попросят.

Конечно, требования, описанные выше, — это обобщенная версия, в рекламных проспектах можно встретить немного другие показатели. Например, некоторые банки на страничках своих проспектов заявляют, что готовы выдавать ипотечные кредиты лицам с 18 лет. Или еще такой вариант: якобы для положительного ответа вам не потребуется справка о доходах. Так вот, знайте: чаще всего это просто рекламный ход. Клиенты, из собственного опыта знающие о том, что такое ипотека и как ее получить, утверждают: если вы не отвечаете вышеперечисленным требованиям, кредита на квартиру вам не дадут. А кто гарантированно может рассчитывать на положительный ответ?

Итак, вам, скорее всего, дадут кредит, если:

  • у вас есть не менее 20 % стоимости приобретаемого жилья для первоначального взноса;
  • ваша официальная зарплата хотя бы в два раза больше ежемесячного платежа;
  • ипотека оформляется на квартиру, а не на земельный участок или частный дом;
  • все трудоспособные члены семьи имеют официальное трудоустройство с «белой» зарплатой;
  • имеется другая недвижимость, уже принадлежащая вам по праву собственности (закладывать и ее тоже не потребуется);
  • вы не имеете непогашенных кредитов и других долговых обязательств;
  • вы не выступаете поручителем по кредитам родственников или знакомых;
  • трудовой стаж на последнем месте работы составляет более 2–3 лет;
  • вы можете предоставить одного-двух платежеспособных поручителей (требуется довольно часто, но не всегда).

Обобщенный перечень выглядит так:

  • анкета банка;
  • заявка на оформление ипотеки — иногда оформить ее можно онлайн, посетив официальный сайт учреждения;
  • ксерокопия гражданского паспорта или заменяющего его документа;
  • копия свидетельства о пенсионном государственном страховании;
  • свидетельство (копия) о постановке на налоговый учет на территории РФ (ИНН);
  • мужчинам призывного возраста также потребуется копия военного билета;
  • ксерокопии документов о полученном образовании — дипломы, аттестаты и др.;
  • копии свидетельств о браке/разводе, рождении детей;
  • брачный контракт (копия), если таковой имеется;
  • ксерокопия трудовой книжки (всех страниц) с удостоверяющей записью работодателя;
  • любые документы, подтверждающие размер и источник ваших доходов — форма 2 НДФЛ, банковские выписки со счетов, квитанции о получении алиментов или регулярной материальной помощи и т. д.

В некоторых банках этих документов достаточно, но чаще всего ипотечный кредит требует наличия гораздо большего количества бумаг. Например, вам, скорее всего, понадобится подготовить:

  • форму 9 — справка о регистрации по месту постоянного проживания;
  • ксерокопии гражданских паспортов всех лиц, проживающих совместно с вами, а также ближайших родственников (родителей, детей, супругов) независимо от места их постоянного проживания;
  • справку о размере пенсии и копию пенсионного удостоверения для неработающих родственников соответствующего возраста;
  • копии свидетельств о смерти всех умерших ближайших родственников — супругов, родителей или детей.

И снова документы

Если у вас имеется какое-либо дорогостоящее имущество, то вам понадобятся правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности — купчие, дарственные, приватизационные сертификаты на дачу, квартиру, автомобиль и т. д. Также понадобится справка по форме 7, характеризующая параметры принадлежащего вам жилого/нежилого помещения.

Коль скоро вы имеете в собственности акции, облигации и т. д., придется предоставить выписку из реестра владельцев ценных бумаг.

Ипотека на жилье — дело ответственное. Так что обязательно нужно предоставить документы, подтверждающие вашу благонадежность — кредитную историю, копии квитанций о своевременной оплате телефонных и коммунальных услуг, квартплаты за последние несколько месяцев, а лучше за год-два.

Если у вас есть счета в банках — карточные, текущие, депозитные, кредитные, до востребования и др., — вам понадобятся документы, подтверждающие их наличие.

В дополнение ко всему, чтобы оформить ипотечный кредит, обязательно запаситесь справкой, подтверждающей, что вы не состоите на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.

При обращении в банк вам понадобятся не только копии, но и оригиналы вышеперечисленных бумаг, а если у вас есть созаемщик, такой же пакет документов придется приготовить и ему.

И еще раз документы

Дополнительные документы могут понадобиться тем, кто работает «на себя» и имеет собственный бизнес. Это могут быть копии учредительных документов, бухгалтерские выписки о наличии прибыли/убытка за последние несколько лет, штатное расписание, копии основных договоров, балансовые ведомости — в общем, любые документы, которые могут подтвердить финансовую устойчивость вашего предприятия и способность его к динамичному развитию.

Если вы являетесь ИП без образования юридического лица, то банк, скорее всего, попросит предоставить:

  • свидетельство о регистрации;
  • квитанции об уплате налогов и взносов в различные фонды;
  • копии банковских выписок по счетам за последние несколько лет;
  • книгу учета расходов и доходов (если есть);
  • ксерокопии договоров аренды помещения и другие документы, подтверждающие вашу стабильность и платежеспособность;

Как видите, квартира в ипотеку — дело довольно хлопотное. После того как все необходимые документы будут поданы, необходимо дождаться решения банка о выдаче ипотеки. Обычно период рассмотрения может занимать от суток до нескольких недель, но некоторые банки предлагают услугу «экспресс-ипотека», когда решение может быть принято за два-три часа. Получив предварительное одобрение, можно приступать к поиску квартиры.

Как выбрать банк: самые выгодные ипотечные кредиты

Если длинный перечень необходимых документов вас не испугал, и вы только укрепились в своем решении взять жилье в кредит, давайте подробнее остановимся на вопросе о том, как именно выбрать самое выгодное предложение. Ясное дело, что погашение ипотеки — процесс длительный и довольно дорогостоящий, а переплачивать, как известно, не хочется никому. На что же обращать внимание при выборе кредитного учреждения?

  1. Прежде всего следует внимательно изучить программы, предлагаемые банками. При этом старайтесь обращать внимание на учреждения, работающие на рынке не первый год и имеющие проверенную репутацию.
  2. Если у вас уже есть карта (любая) какого-либо из банков, и вы в целом довольны его работой, то прежде всего обратите свое внимание именно на это предприятие. Дело в том, что обычно постоянным клиентам многие финучреждения предлагают особые, более выгодные условия кредитования, чем людям, обратившимся к ним впервые.
  3. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на вероятное количество единоразовых платежей, сумма которых в итоге может оказаться довольно большой. Такие «комиссии» могут взиматься банком за оформление различных справок, страховок и прочих услуг.
  4. Обязательно изучите возможность досрочного погашения ссуды. Например, в таком банке, как «ВТБ», ипотека может быть досрочно погашена без проблем, а другие кредитные организации в этом случае обязывают клиента выплатить дополнительно некоторые штрафы и неустойки. Это также может сказаться на вашем выборе.
  5. Практически у каждого банковского учреждения есть собственный сайт, где можно легко обнаружить ипотечный калькулятор. Это довольно удобно: заполнив соответствующие поля, вы можете приблизительно рассчитать, какую сумму вам придется вносить ежемесячно. Сравните эти показатели, пробежавшись по страничкам нескольких банков, и определите наиболее выгодное предложение.

Для того чтобы не запутаться с большим количеством предложений, можно составить для себя небольшую таблицу, где столбцами будут условия кредитования, а строками — несколько банков, предлагающих ипотеку. Обязательно используйте ипотечный калькулятор — он значительно облегчит ваши расчеты и поможет определить общую переплату и размер ежемесячного платежа.

Столбцы (критерии) могут быть такими:

  • срок ипотеки;
  • процентная ставка;
  • ежемесячный платеж;
  • сторонние комиссии, единоразовые платежи;
  • необходимость подтверждения доходов;
  • возможность досрочного погашения;
  • размер первоначального обязательного взноса;
  • санкции за просрочку ежемесячной платы;
  • акционные предложения.

Конечно, предложенный перечень критериев вы можете дополнить на свое усмотрение. Не спешите выбирать банк с самой низкой процентной ставкой — возможно, все остальные условия окажутся не такими уж и выгодными. Так что оценивайте все пункты в комплексе.

Социальный ипотечный кредит

Есть и еще один пункт, на который нужно обращать внимание при выборе банка. Дело в том, что для некоторых категорий граждан предусмотрена так называемая социальная ипотека — льготное кредитование, направленное на обеспечение жильем незащищенных слоев населения, которые просто не способны приобрести квартиру в рамках «коммерческой ипотеки».

Главным отличием такого вида кредитования является стоимость одного квадратного метра приобретаемого жилья. Для того чтобы принять участие в программе, необходимо написать заявление на улучшение жилищных условий и стать на учет в Администрации по месту проживания. Там вашу заявку рассмотрят и примут соответствующее решение. Одним из главных критериев для постановки на такой учет является соответствие постановлению КМ РТ № 190, из которого следует, что норма обеспечения общей площадью жилья на одного человека составляет 18 м 2 .

Участниками программы «Социальная ипотека» могут стать, например, бюджетники. Кредит можно оформить всего под 7 % годовых и на срок до 28,5 лет, при этом чаще всего даже не требуется внесение первоначального взноса.

Однако с таким видом кредитования работают далеко не все банки. Необходимую информацию о том, где его можно оформить, а также о том, можете ли вы претендовать на его получение, можно узнать в городской (районной) администрации. Чаще всего там имеется отдел, отвечающий за жилищную политику.

Это интересно:  Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему в банке отказали, как происходит и сколько по времени действует одобрение, а также что делать дальше, если одобрили заявку?

Кредитование молодой семьи

Если люди старшего поколения в основном получили жилье еще в советское время, то ипотека молодым семьям — это сегодня практически единственный способ обзавестись собственным жильем и стать независимыми. К счастью, этот вид кредитования тоже поддерживается государством.

Каждая молодая семья может принять участие в федеральной программе и претендовать на получение государственной субсидии на приобретение собственного жилья. Нормальная площадь для семьи из 2 человек составляет 42 квадратных метра. Такая семья может претендовать на дотацию в размере 35 % стоимости жилья. Если у молодой пары имеются дети, то норма жилья рассчитывается как 18 м 2 на одного человека, а размер дотации увеличивается до 40 % стоимости квартиры.

Государственная ипотека молодым людям может быть предоставлена не только в том случае, если они состоят в браке — «одиночки» тоже могут претендовать на получение льготной ссуды. Для этого по всей стране возрождается практика студенческих стройотрядов, которые формируются во многих вузах. После того как боец такого отряда отработает «на благо Родины» сто пятьдесят смен, он получает право на оформление ипотеки на квартиру по себестоимости. Таким образом, немного потрудившись, можно приобрести жилье в 2–3 раза дешевле от его рыночной стоимости.

Ипотека для военнослужащих

Общегосударственная программа «Военная ипотека» — это еще один вариант поддержки населения. Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих посредством накопительной ипотечной системы. Тут все зависит от воинского звания участника и даты заключения первого контракта на прохождение службы.

Суть программы «Военная ипотека» заключается в том, что ежегодно на индивидуальный счет каждого военнослужащего государство перечисляет определенную сумму, размер которой регулярно пересматривается Правительством РФ в зависимости от уровня инфляции и других показателей. Со временем накопленную сумму можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке.

Плюсы и минусы

Теперь, когда вы хотя бы в общих чертах уяснили, что такое ипотека и как ее получить, просто невозможно не остановиться на основных преимуществах и недостатках такого способа кредитования.

Безусловно, главным плюсом ипотеки является то, что собственную квартиру можно получить уже сейчас, а не копить на нее долгие годы, «мыкаясь по углам». Поскольку кредит оформляется на много лет, то ежемесячный платеж обычно не слишком велик, и погашать его вполне по силам среднестатистическому россиянину.

Однако при всей «радужности» перспективы не нужно забывать и о недостатках, среди которых в первую очередь нужно назвать огромную переплату по процентам, иногда достигающую более 100 %. Кроме того, практически в каждом ипотечном договоре обязательно присутствуют сторонние расходы — за ведение ссудного счета, за рассмотрение заявки, различные страховки, комиссии и так далее. Все это в совокупности может достигать 8-10 % от стоимости первоначального взноса. Ну и, конечно, огромный перечень документов, хотя это и неудивительно, ведь банк доверяет вам немалые средства, причем на очень длительный срок.

Все хитрости и подводные камни военной ипотеки. Чем она отличается от обычного кредита?

В 2005 году была запущена система помощи военнослужащим в приобретении жилья. Накопительно-ипотечная система позволяет под минимальный процент и при помощи средств из федерального бюджета приобрести желаемую недвижимость. Но как и у любого кредитования здесь существуют свои плюсы, минусы и требования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Особенности программы и что это такое?

Военная ипотека – это программа, направленная на приобретение недвижимого имущества служащим в ВС РФ, которая разработана правительством РФ.

Цель военной ипотеки: предоставление ипотечно-кредитного займа на покупку жилого имущества.

Работает она по НИС. Для вступления в НИС от военнослужащего требуется рапорт, который нужно предоставить руководителю части. После одобрения информации, данные военнослужащего вносят в специальный реестр, открывают лицевой счет и ежегодно государство перечисляет на него субсидии.

Новые преобразования в законодательстве


В 2017 году условия программы претерпели изменения,
некоторые из которых носят отрицательный характер:

  • Увеличилась сумма ипотечно-кредитных средств в связи с очередным индексированием. Если в 2015 году размер составлял 246 000 руб, то в 2017 – 260 000 руб. В 2016 году индексации не было, так как в стране было сложное экономическое состояние. Таким образом, за последние три года на лицевом счету участников НИС 752 000 руб.
  • Беспрепятственное совмещение материнского капитала и накоплений военнослужащего. Теперь к накопленным средствам можно прибавить материнский капитал и использовать его в качестве первоначального взноса на более простых условиях.
  • При увольнении участника НИС по причине негодности к службе или в связи с ранением, его субсидии сохраняются в полном объеме, которые владелец может обналичить и использовать не только на приобретение жилой недвижимости.
  • Отрицательным изменением служит снижение банков-партнеров Росвоенипотеки максимальной суммы ипотечных средств. Если раньше кредитные организации выставляли максимум 2 400 000 руб., то на сегодняшний момент – 2 200 000 руб.

Соответственно, стоимость жилого имущества тоже будет ниже. Но данная сумма не является фиксированной и у каждого банка свои условия и, соответственно, сумма займа, которая зависит от нескольких характеристик.

Чем отличается военная ипотека от обычной?

У гражданской и военной ипотеки есть как общие черты, так и существенные различия.

Банки очень скрупулезно изучают кредитоспособность заемщика. Сбор пакета документов и его проверка занимает длительное время, а государственное свидетельство военнослужащего дает преимущества его владельцу. Вот только не все банки сотрудничают с Росвоенипотекой, что может быть неудобно военнослужащему по тем или иным причинам.

А сумма ипотечного кредита представляет риск для защитника Родины. Если ему не хватит средств, то он не сможет приобрести желаемую жилплощадь. Также причиной ограниченного выбора жилья служит соответствие последнего нормам и условиям Росвоенипотеки.

Но большим плюсом является низкий процент кредитного займа. Это значительно повышает мотивацию для участия в НИС.

Стоит ли брать?

Первоочередными особенностями программы являются сроки, после которых вероятно получение ЦЖЗ:

  • субсидии на приобретение недвижимого имущества можно получить после трех лет после вступления в НИС;
  • срок годности свидетельства – полгода. По истечении этого времени, им воспользоваться нельзя;
  • сумма средств напрямую зависит от возраста заемщика. Погашение долга должно осуществиться не позднее наступления 45 лет заемщика;
  • после 20 лет выслуги, заемщик выплачивает остаток долга, если таковой имеется, самостоятельно;
  • использование материнского капитала совместно с субсидиями на получение ЦЖЗ (ФЗ № 256 ст.7);
  • обналичивание субсидий на определенных условиях (ФЗ №117 ст.10).

Зная обо всех особенностях военной ипотеки, необходимо взвесить все “за” и “против”, прежде чем ее оформлять.

Преимущества и недостатки гос. кредита

У НИС есть свои слабые и сильные стороны, которые можно отнести к плюсам и минусам. Их необходимо знать, чтобы не ошибиться в выборе и правильно заключить сделку с государством.

Достоинства:

  1. Безочередность. Военный может приобрести недвижимое имущество вне очереди.
  2. Самостоятельный выбор недвижимости. Раньше жилплощадь выдавали из “того, что было”. С введением НИС участник имеет право сам выбрать местоположение и жилье в целом.
  3. Возможность получения недвижимости, независимо от того есть ли у кандидата в собственности жилищное имущество.
  4. Низкий процент. Так как данная программа государственная, то банк уверен в возврате средств. Поэтому и предлагает низкую процентную ставку.
  5. Покупка жилплощади не только на субсидии и кредит, но и с привлечением сторонних денежных средств (например, материнский капитал).
  6. Неоднократное участие в программе. Быть членом НИС можно не только в процессе приобретения жилой площади, можно получить и вторую.
  7. Погашение гражданской ипотеки при помощи субсидий НИС на определенных условиях.

Недостатки:

  1. Границы на рынке ипотечного жилья. По условиям Росвоенипотеки выбор недвижимого имущества ограничен. В частности это касается первичного жилья. Только после аккредитации в Росвоенипотеке, недвижимость будет готова к продаже.
  2. Квартира или дом не являются полной собственностью владельца. До момента погашения долга перед государством и банком, она находится у каждого из них в качестве залога.
  3. Ограничение льготных условий. Максимальные льготы действуют только на нынешних военнослужащих. Для тех, кто в отставке или по другим причинам уже не служит, льготы либо сокращаются, либо вовсе не действуют.

С введения НИС процент зачисления материальных взносов на сегодняшний день значительно уменьшился. Процент ежегодно индексируется. После наступления кризиса в 2014 году она упала. В 2016 году индексация не проводилась.

На данный момент процент зачисления субсидий равен 5,5%. Этот показатель почти в два раза ниже первоначального процента в 2005 году.

Существует несложный механизм работы программы Военная ипотека.

Механизм:

  1. Необходимо зарегистрироваться в НИС, предоставив рапорт руководству. Субсидии, перечисляющиеся государством на счет подопечного, являются фиксированными и каждый год подвергаются индексации.
  2. По прошествии трех лет после регистрации в НИС, участник пишет рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на получение ЦЖЗ.
  3. Выдача служащему в Вооруженных силах свидетельства.
  4. Подбор жилого имущества, согласно требованиям Росвоенипотеки.
  5. Подача нужной документации в банк-партнер данной программы, сотрудничающий с Росвоенипотекой.
  6. Подписание договора между: Росвоенипотекой, заемщиком и банком.
  7. Сделка по ипотечно-кредитному договора между заемщиком и банком.
  8. Подписание договора купли-продажи или ДДУ.
  9. Выдача свидетельства участнику НИС.

Оформление и список необходимых документов

Теперь рассмотрим каждый пункт подробнее.

После отправления рапорта командиру части нужно зарегистрироваться в реестре. Необходимая документация:

  • копия рапорта, оформленного по шаблону Приложения №2 свода Правил Росвоенипотеки;
  • копия паспорта;
  • копия контракта воинской службы.

После процедуры руководство части отсылает пакет документов в РУЖО Министерства обороны РФ, а оттуда они поступают в Департамент жилищного обеспечения. После чего Департамент уведомляет автора рапорта о вступлении и передает ему номер, по которому он зарегистрирован.

Спустя три года, разрешается получение свидетельства. Командир части отправляет рапорт от имени военнослужащего, который содержит в себе информацию с просьбой о получении ЦЖЗ, в РУЖО. Все данные об участнике НИС станвятся пакетом документации и отправляются в ДЖО.

Департамент формирует и регистрирует заявление и не позднее пятого числа последующего месяца представляет его Росвоенипотеке.

Росвоенипотека в течение трех дней, по полученной документации, создает свидетельство и в течение календарного месяца предоставляет военнослужащему.

Приобретение жилой недвижимости – один из самых сложных шагов. Государство предоставляет выбор между: первичным, вторичным жильем и приобретением дома с земельным участком.

Ставка в рамках НИС

Банки предлагают различные проценты по ипотечно-кредитным займам. Но есть два главных фактора, которые значительно влияют на решение:

  • возраст военнослужащего;
  • рынок недвижимости (первичный, вторичный).

Средняя ставка по ипотечно-кредитному займу в 2017 году составляет 10,56%.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekaved.ru, voensluzhba.ru, realty.vesti.ru, fb.ru, posobie.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector