Как взять кредит под залог квартиры

Банки всегда рискуют, выдавая крупные кредиты наличными. Поэтому финансовым учреждениям нужны гарантии, что их деньги не пропадут, а наоборот – будут возвращены вовремя и с процентами. Лучший способ для банка обезопасить свои активы – выдать их под залог чего-то ценного, например, квартиры .

Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут. В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как грамотно оформить кредит под залог жилья, и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительном разделе я расскажу, чем опасны залоговые кредиты и как не стать жертвой мошенников, занимая крупные суммы денег.

1. Кредит под залог квартиры – если срочно нужны деньги

Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии. Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё и оформите в качестве залога какое-либо ценное имущество.

В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильё ликвидное, финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.

Но не думайте, что получить кредит под залог недвижимости проще простого. Это сложная, поэтапная и ответственная операция, к которой нужно подготовиться заранее.

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога, и не всегда сумма, в которую оценивают вашу недвижимость, соответствует вашим ожиданиям и потребностям.

Параметры, на которые обращают внимание финансовые компании:

  • местоположение – квартира находится в городе, где есть филиал банка;
  • состояние квартиры – ликвидная, не требующая срочного ремонта;
  • состояние дома – у дома железобетонный, кирпичный или каменный фундамент;
  • квартира пригодна к проживанию в ней – есть электричество, теплоснабжение, водопровод, канализация;
  • аварийность – дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • расположение квартиры – некоторые банки не оформляют в залог квартиры на последних этажах;
  • обременение – жильё не находится в обременении;
  • собственность – в собственниках не числятся несовершеннолетние граждане;
  • перепланировки – в квартире не проводились перепланировки.

Банки неохотно выдают деньги под залог долевой собственности или комнаты. Если вам принадлежит лишь часть квартиры, вполне вероятно, что придётся искать предложения через брокеров или в МФО.

Но даже если вам удастся договориться с банком напрямую об оформлении кредита под залог доли в квартире, потребуется подготовка огромного количества документов.

На такую сделку уйдёт уйма времени – нужно будет документально зафиксировать факт разделения имущества с другими собственниками и оформить свои права на часть жилплощади. Аналогичная процедура ждёт владельцев комнат в коммунальных квартирах .

К дорогим апартаментам в элитных домах и ветхим квартирам в старых многоэтажках банки относятся одинаково настороженно. Оптимальный вариант – двухкомнатная квартира в новом доме в престижном районе города.

Итак, ваша квартира подходит банку по всем параметрам. Не спешите праздновать победу. Предстоит выяснить, подходите ли вы сами условиям банка.

Стандартные требования таковы:

  • возраст – больше 21 года и меньше 60 на момент оформления кредита;
  • кредитная история – никаких незакрытых кредитов, долгов и проблем с банками в прошлом;
  • постоянная регистрация – не менее 4-6 месяцев в одном регионе РФ;
  • доход – его величина должна быть достаточной для ежемесячных отчислений;
  • трудоустройство – официально трудоустроенным гражданам кредиты выдают более охотно.

Если у вас нет официального подтверждения доходов (справки 2-НДФЛ), найти банк будет сложнее. Но есть и такие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог всего по 2 документам.

На момент написания статьи такие ссуды, выдают, например, в Совкомбанке. При этом возрастная планка для заёмщика поднята до 85 лет – этот банк традиционно благоволит пенсионерам.

Плюсы кредита понятны: много денег, сроки от 5 до 15 лет, относительно быстрое оформление. При этом вы продолжаете жить в квартире и владеть ею, разрешено даже сдавать её в аренду и прописывать на жилплощади новых жильцов (с разрешения банка). Не имеете права только продавать квартиру, менять или дарить.

Среди минусов – риск потерять жильё, если появятся трудности с выплатой задолженности. Поэтому прежде чем пойти на такую операцию, всесторонне проанализируйте свои финансовые перспективы . При этом сумму кредита вам рассчитают не из расчёта 100% рыночной стоимости жилья, а в размере 50-60%.

2. Для чего оформляют кредит под залог – 5 главных целей

Оба участника сделки получают свои преимущества. Заёмщик – выгодные кредитные условия (от 11% годовых), банк – уверенность в выплате задолженности . В сравнении с обычным потребительским кредитом (без залога) клиент выигрывает в деньгах и сроках погашения долга.

Перечислим основные цели оформления кредита под залог квартиры.

Цель 1. Покупка нового жилья

Вы решили приобрести новое жильё – например, в строящемся доме, а денег категорически не хватает. Улучшение жилищных условий – достойная цель, оправдывающая средства.

Некоторым даже удаётся заработать денег на такой операции. Человек берёт кредит под залог старой квартиры, покупает жильё на стадии строительства, потом продаёт его подороже, рассчитывается с долгом, а разницу кладёт себе в карман.

Цель 2. Строительство или капитальный ремонт

Вы решили построить частный дом или коттедж и переехать туда на постоянное жительство. Обычного потребительского кредита будет недостаточно, а вот суммы, выданной под залог ликвидной квартиры, хватит с лихвой. В итоге вы построите дом на деньги банка и постепенно рассчитаетесь с ним.

Цель 3. Потребность в деньгах для бизнеса

Далеко не все банки готовы кредитовать свои средства под такую сомнительную с точки зрения конечного результата цель, как открытие и развитие бизнеса. У индивидуальных предпринимателей шансы взять кредит на нулевой стадии проекта чрезвычайно малы. Но если предложить банку залог, ситуация кардинальным образом изменится.

Мой приятель Григорий несколько лет пытался организовать собственный полиграфический бизнес. У него был и бизнес-план, и продуманная схема поиска клиентов, и перспективные идеи дальнейшего развития предприятия. Не было только одного – денег на запуск проекта.

В конце концов, он принял единственно возможное решение – взял кредит под залог своей новой, только что отремонтированной трёхкомнатной квартиры в центре Новосибирска. Семи миллионов как раз хватило на открытие и развитие собственного дела.

Цель 4. Покупка недвижимости на вторичном рынке

Ещё одна благая цель – покупка жилья на вторичном рынке. Если никаких сбережений нет, а квартира нужна срочно – например, дочка вышла замуж, и молодожёнам негде жить – родителям и новой семье есть смысл не тратиться на аренду жилья, а отдать те же деньги за проценты банку.

Так даже разумнее, поскольку арендованную квартиру рано или поздно придётся возвращать владельцу, а приобретённая остаётся в собственности .

Цель 5. Острая потребность в деньгах на другие нужды

И последняя цель: срочно нужны деньги – отдать долг, вырваться из замкнутого круга безденежья, сделать важную крупную покупку. В такой ситуации главное – принять решение не на эмоциях, а в результате тщательного анализа.

Потерять залоговое жильё, даже если оно не единственное, — это тяжёлый психологический удар. У меня был знакомый бизнесмен, который потерял таким образом две квартиры в разных частях города.

Благо креативное мышление и врождённый оптимизм этого приятеля позволили ему через несколько лет обзавестись двумя другими квартирами, но не всем даны такие коммерческие таланты.

Тайм-аут! Смотрим ролик по теме статьи.

3. Как получить кредит под залог квартиры – пошаговая инструкция

Пользуйтесь экспертным руководством к действию .

Процедура нередко занимает несколько недель, но если подготовиться к ней заранее, дело пойдёт быстрее.

Шаг 1. Собираем документы на квартиру

Документы понадобятся в любом случае, так что собрать их стоит заранее. С ними процесс получения кредита будет быстрее и эффективнее: банк только заговорит о документах, а они уже у вас на руках – полный пакет.

Эти документы понадобятся однозначно:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру (если есть) или свежая выписка из ЕГРН;
  • договор основания – купля-продажа, дарение, приватизация, наследование и т.п.;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • технические документы на квартиру;
  • акт оценки квартиры – закажите заранее, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать;
  • справка об отсутствии арестов, ограничений и обременений.

Остальные бумаги – по требованию банка . Иногда нужно принести справку о количестве прописанных на жилплощади лиц , согласие супруга (супруги) на манипуляции с недвижимостью, кадастровый паспорт и другие документы.

Заёмщику выгоднее самому провести независимую оценку имущества, поскольку банковские сотрудники часто занижают стоимость объекта в своих интересах.

Что влияет на цену залога:

  • возраст дома;
  • этажность;
  • метраж;
  • планировка;
  • количество собственников;
  • географическое расположение.

Помните – чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные платы.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Не ленитесь и не жалейте времени: чем больше предложений от разных банков вы изучите, тем выше вероятность, что найдёте выгодный для себя кредит. Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуйтесь предложениями в «вашем» учреждении.

Зарплатным клиентам почти всегда предоставляют либо льготы по ставке , либо послабления в сроках и условиях кредита.

Это интересно:  Как купить квартиру без посредников: пошаговая инструкция, советы

Если зарплатной карты у вас нет, ищите банки «с нуля».

Параметры, на которые надо обязательно обращать внимание:

  1. Рейтинги независимых агентств – желательно международных, но подойдут и российские, скажем, РА «Эксперт».
  2. Финансовые показатели – если у банка есть отчётности в публичном доступе, сделанные по российским стандартам, это хороший знак. Главный показатель – чистая прибыль. Если она стабильная за долгий период, банку большой плюс.
  3. Отзывы на независимых форумах и сайтах – не стоит верить всему, что пишут в сети. Наибольшим авторитетом пользуются сервисы Сравни.ру и Банки.ру.
  4. Опыт – чем дольше существует банк, тем больше к нему доверия.

Вариант для продвинутых заёмщиков – найти банк через кредитного брокера.

Шаг 3. Подаем документы на рассмотрение

Дальнейший этап – подача заявки на кредит и документов. Сейчас любую заявку можно оформить через сайт банка, но учтите, что решение по ней будет предварительным.

Стандартный список документов:

  • паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
  • оригинал справки о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудового договора, тоже с подписью и печатью.

Другие документы – на усмотрение банка.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Самый ответственный этап, от которого зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд. В договоре указано, что должен сделать банк и что вы должны сделать. Вторая часть обычно занимает основной текст соглашения.

Договор нужно прочесть до подписания, лучше вместе с юристом. Вы вправе не только обсуждать условия с сотрудниками банка, но и настаивать на их изменении, если они вас не устраивают.

Если кредитные условия вам не подходят, не подписывайте. Даже если вас уговаривают два менеджера, уверяя, что договор – «всего лишь формальность» и он — «стандартный». Даже если деньги почти у вас в руках. Кредитные выплаты будут преследовать вас ещё много лет.

Читайте кредитный договор от первой до последней строчки

Лучше побыть занудой или произвести впечатление параноика, который придирается к каждой строчке, чем платить больше, чем вы рассчитывали. Обязательно отследите пункт, в котором указано, что квартира остаётся в вашем пользовании .

Залоговую квартиру нужно будет застраховать, но страховщика и условия вы имеете право выбирать сами. Выбирайте только основные риски, поскольку страховой полис придётся ежегодно продлевать и платить по нему.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Задача банков – зарабатывать деньги всеми возможными способами, в том числе на ошибках клиентов . Заранее узнайте, какими способами вы имеете право погашать задолженность, снимаются ли комиссионные за финансовые операции, и если да, то в каком размере.

Графику платежей нужно следовать неукоснительно. Если вы просрочили платёж, постарайтесь как можно скорее закрыть задолженность и не повторять такой ошибки в будущем.

4. Где взять кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

В помощь нашим читателям экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл исследование рынка и составил ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования.

Некоторые из них предлагают варианты альтернативных кредитов – без залога имущества. Такие способы подойдут, когда вам срочно нужна небольшая сумма на личные нужды.

1) Совкомбанк

Совкомбанк традиционно лоялен к пенсионерам и не требует в обязательном порядке справки с подтверждением уровня доходов. Ему достаточно самого залога – особенно в случае, если вы – постоянный клиент этой кредитной организации.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Ставка – от 14,9%. Сумма обычного кредита – до 3 млн . Зарплатным клиентам и государственным служащим предоставлены дополнительные льготы. Деньги на любые цели — в том числе кредит на ремонт квартиры.

Всем клиентам банк оставляет право на кредитные каникулы – на 1-2 месяца «нажимаете на паузу» и не вносите платежи. Заполните заявку онлайн и получите решение по кредиту за 15 минут.

3) Тинькофф Банк

Заполнение анкеты – 5 минут, ответ – через 2 минуты. 55 дней проценты не снимают. Оформление и доставка карты на домашний адрес – бесплатно. Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Доступны и обычные кредиты наличными под 14,9% годовых.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в ТОП ведущих финансовых учреждений, действующих на территории РФ.

5) Ренессанс Кредит

Для клиентов банка предусмотрены льготные программы кредитования со ставкой от 13,9% годовых на срок до 60 месяцев.

Сравнительная таблица кредитных продуктов:

Можно ли и как взять кредит под залог квартиры: инструкция

Еще недавно банки неохотно выдавали займы под залог, но на сегодняшний день кредит под залог квартиры пользуется большой популярностью у россиян. В этой статье речь пойдет о том, кто может оформить кредит, в чем преимущества такого способа финансирования и какие требования банки выдвигают в отношении объектов залога.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

На сегодняшний день банки предлагают гражданам несколько способов оформления кредита, что позволяет заемщику получить как нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья, так и жилищный кредит под залог покупаемой квартиры. Пользуется популярностью такой способ кредитования из-за взаимной выгоды обеих сторон сделки – заемщик получает выгодные условия и заемные средства, а банк – гарантию возврата займа.

Условия оформления займа под залог квартиры зависят от каждого конкретного финансового учреждения.

Однако стандартными условиями оформления нецелевого кредита под залог квартиры можно назвать:

  • возраст заемщика от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения задолженности);
  • российское гражданство заемщика;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие обременений на квартире;
  • квартира является собственностью заемщика.

Преимуществами оформления кредита под залог квартиры для заемщика являются:

  • продолжительные сроки кредитования;
  • отсутствие требований о поручительстве;
  • крупная сумма кредита;
  • сохранение прав собственности заемщика.

Однако, как и любой вид кредитования, оформление займа под залог квартиры обладает и недостатками, в том числе:

  • сложностью оформления сделки;
  • обязательным страхованием;
  • необходимостью проведения оценки рыночной стоимости за счет заемщика;
  • наличие скрытых комиссий и платежей.

Требования к залоговой квартире

В большинстве случаев финансовые учреждения предъявляют следующие требования к залоговой недвижимости:

  • квартира находится в собственности заемщика;
  • квартира не является единственным жильем заемщика;
  • заемщик является единственным собственником жилья;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • отсутствие незарегистрированных перепланировок;
  • квартира должна быть пригодна для использования по прямому назначению;
  • отсутствие каких-либо обременений.

Наличие прописанных в квартире несовершеннолетних лиц может стать причиной отказа банка в оформлении кредита под залог данного жилья.

Для того чтобы оформить кредит под залог квартиры необходимо:

  • выбрать финансовое учреждение;
  • собрать необходимые документы;
  • подать заявку;
  • дождаться результатов оценки квартиры;
  • дождаться решения банка;
  • подписать кредитный договор;
  • получить деньги.

Где взять кредит под залог квартиры: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны

Для оформления кредита под залог квартиры потребуются следующие документы:

  • документы заемщика:
    • оригинал общегражданского паспорта;
    • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах.
  • документы на квартиру:
    • свидетельство о собственности;
    • правоустанавливающие документы;
    • отчет с оценкой эксперта;
    • свежая выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
    • нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение имущества или справка о том, что собственник квартиры не состоит в браке;
    • согласие органов опеки (при наличии несовершеннолетних или недееспособных лиц).

Оценка стоимости квартиры

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог квартиры. Кредитор может порекомендовать услуги конкретных оценщиков, однако заемщик имеет полное право на самостоятельный выбор оценочной компании. Как показывает практика, при наличии всей необходимой документации, оценка квартиры занимает около одного-двух дней.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банку может потребоваться некоторое время. После одобрения заявки кредитор предложит заемщику подписать договор.

При подписании документа необходимо обратить пристальное внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • права и обязанности сторон;
  • способ погашения долга;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафы за нарушение условий договора.

Получение денег

После подписания договора заемные средства могут быть переданы наличными заемщику лично в руки или перечислены на его расчетный счет.

Выплата кредита

Выплата кредита является немаловажной частью использования заемных средств. Необходимо неукоснительно следовать графику платежей и стараться вносить очередные платежи заранее. Все дело в том, что технические сбои или человеческий фактор могут стать причиной запоздания поступления средств на счет и, соответственно, образования просрочек с соответствующими последствиями.

Какие банки дают кредит под залог квартиры: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог квартиры на следующих условиях:

  • срок кредита: до 10 лет;
  • процентная годовая ставка: от 15%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог квартиры можно на нижеуказанных условиях:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» оформить кредит под залог квартиры можно на следующих условиях:

  • срок кредита: до 15 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14,99%;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог квартиры по следующей программе:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

Согласно заявлениям представителей «Тинькофф», потенциальный заемщик при оформлении кредита под залог квартиры может рассчитывать на следующие условия:

  • срок кредитования: до 15 лет.
  • процентная годовая ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

В настоящий момент в «Альфа-Банке» нецелевые кредиты под залог квартиры не оформляются.

Это интересно:  Можно ли не приватизировать квартиру ответственному квартиросъемщику? - вопрос юристу. Шахты

Какие ограничения накладываются на заложенную квартиру?

Что можно и что нельзя

При получении займа под залог квартиры важно понимать, что заемщик остается собственником жилья и на период кредитования, однако на жилье накладываются определенные ограничения. Именно поэтому заемщик во время использования заемных средств не может:

  • прописывать членов семьи без уведомления кредитора;
  • делать ремонт или перепланировку без разрешения банка;
  • использовать объект в качестве залога по другому кредиту;
  • продавать жилье или его часть;
  • обменивать квартиру или ее часть;
  • дарить или отдавать залоговый объект в наследство.

Таким образом, кредитование под залог квартиры является весьма выгодным, но и рискованным способом получения заемных средств, ведь в случае неплатежеспособности заемщика банк получит квартиру. При этом важно понимать, что сумма кредита практически всегда вдвое меньше рыночной стоимости жилья, поэтому при очередной неуплате кредита заемщик может потерять очень большую сумму денег.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Займ под залог квартиры, или как лишиться недвижимости

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

  • Финанс-Кредит
  • 2017-02-27
  • Блог

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок.

Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» — Ольга Вахрушина говорит, что: — «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».

Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?

Распространённые схемы работы чёрных риэлторов

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель — не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее возможны два варианта лишения заёмщика квартиры:

Вариант №1 — Заемщик не справляется с грабительскими процентами.

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.

Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.

Вариант №2 — Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту.

Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный. Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог). В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Способы защиты от мошенников

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса. Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать сомнительный кредит и реально оценив все предложения на кредитном рынке Москвы обращаются в конечном итоге в «Финанс-Кредит».

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Кредит под залог квартиры и дома

Финансовые учреждения России предоставляют гражданам нецелевые займы и средства для покупки автомобиля или жилья при наличии обеспечения или источника доходов. Деньги под залог недвижимости можно взять без особых сложностей. Однако такое кредитование имеет ряд особенностей, которые важно учитывать до того, как сделка будет оформлена.

Кредит в залог квартиры

Когда нужна значительная сумма на ремонт жилья, покупку автомобиля или недвижимости, можно обратиться за ссудой. При этом важно подобрать условия, приемлемые для клиента, ведь высокая процентная ставка сделает переплату по кредитному договору огромной. Как правило, банки дают ссуду с более низким годовым процентом при наличии двух поручителей или другого обеспечения. Например, кредит под залог жилья – хороший способ сэкономить на переплате. Некоторые банки могут предоставить деньги даже без первоначального взноса по договору.

Кредит в залог квартиры имеет свои особенности. Кроме договора на предоставление денежных средств, сделка предусматривает наложение обременения на объект недвижимости. Пока заемщик полностью не погасит долг перед банковской организацией, квартиру нельзя реализовать или обменять. При этом владелец может использовать жилплощадь, ремонтировать, сдавать внаем. Кроме того, объект подлежит обязательному страхованию за счет клиента. Если заемщик не выполняет условия сделки, недвижимость переходит к банку в собственность.

Условия предоставления срочного займа зависят от финансового учреждения. Стандартными требованиями является следующее:

  1. Получить можно около 60-80% от стоимости закладываемого объекта.
  2. Срок кредитования может достигать 25 лет.
  3. Размер займа рассчитывается индивидуально, при этом учитывают ликвидность объекта.
  4. Квартира должна пользоваться спросом и быть в приемлемом состоянии для быстрой реализации. Например, предпочтительнее для банков обычная «двушка» в спальном районе, чем элитная дорогая недвижимость.
  5. Объект не должен находиться под обременением (несовершеннолетние правообладатели и прочее), а расположение – в регионе нахождения банка.
  6. Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов.

Самой частой причиной, побуждающей россиян взять деньги под залог квартиры, является покупка жилья. Банковский продукт, по условиям которого обеспечением выступает приобретаемый объект, называется ипотечным займом. Оформить такую сделку могут только граждане РФ, предоставившие полный пакет бумаг и отвечающие требованиям финансового учреждения. Ипотечный кредит под залог квартиры выдается на приобретение строящегося объекта или вторичного жилья. Обязательным условием договора является страхование и первоначальный взнос за покупку.

Потребительский­

Если приобретение жилья не входит в планы клиента, то можно оформить нецелевую ссуду наличными. Банки готовы давать россиянам в долг до 80% от стоимости жилого объекта при выполнении требований к недвижимости и к самому клиенту. Потребительский кредит под залог квартиры – самый быстрый способ получить определенную сумму. Заемщик сам решает, куда потратить деньги: на бытовые нужды, ремонт, обучение, развитие бизнеса. Процент по такому займу зависит от финансового учреждения и составляет 12-18% годовых.

Автокредит

Если нужно приобрести транспортное средство, то залоговый заем станет отличным вариантом. Получить деньги по договору с обеспечением можно даже без первоначального взноса. Параметры сделки напрямую зависят от ликвидности залогового имущества и платежеспособности клиента. Оформить автокредит под залог недвижимости россияне могут по специальным программам без обязательного страхования КАСКО. Заявка на заем подается в банковском отделении или через автосалон, где потенциальный клиент присмотрел себе ТС.

Кредит под залог доли в квартире

Если заложить дом или квартиру труда не составит, то с долей возникают определенные сложности. Прежде всего, банк потребует документы, которые подтвердили бы, что клиент полностью владеет своим имуществом. Получить такое свидетельство могут только те, чья доля отчуждена по закону (например, комната находится в собственности). Кредит под залог доли в квартире одобрят не все финансовые учреждения из-за низкой ликвидности имущества.

При невыполнении клиентом его обязательств, банк не сможет быстро продать часть квартиры и вернуть себе деньги. Кроме того, другие собственники недвижимого объекта могут не дать разрешение на обременение части жилплощади. Не все готовы согласиться на то, что доля их квартиры из-за неоплаты долга будет реализована с молотка неизвестным лицам, ведь всегда есть риск возникновения проблем у заемщика, которые помешают ему расплатиться с долгами.

Без подтверждения дохода

Большинство финансовых учреждений выдают ссуды при наличии обеспечения без особых проблем. Однако справка о доходах, место работы, трудовой стаж – важные условия. Получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода сложно. Однако такой продукт есть в линейках нескольких кредитных организаций, например, Восточного экспресс банка. При этом условия меняются на менее выгодные для клиента: максимальная сумма меньше, процентная ставка выше. Если учесть, что займы с обеспечением выдаются внушительных размеров, то переплата будет для клиента невыгодной.

Кредит под залог имеющейся квартиры

Получить ипотечный заем россияне могут, заложив приобретаемую или собственную жилплощадь. Такой продукт имеется в линейках многих финансовых организаций. Ипотека под залог имеющейся недвижимости для финансового учреждения и клиента является менее рискованной. Особенность сделки в том, что заемщик оформляет свою жилплощадь в качестве обеспечения будущей сделки. Для клиента кредит под залог имеющейся квартиры является выгодным, если учесть небольшую переплату, быстрое одобрение, срок действия договора до 20 лет.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

По всем залоговым кредитам требования остаются стандартными. Однако есть особенности, когда обеспечением служит одна комната. Такой вариант ссуды оформить сложно. Если займ под залог квартиры практически все банки предоставляют быстро, то выдавать деньги, когда обеспечением сделки выступает часть недвижимого объекта, спешат немногие. Учитывая наличие у заявителя прав собственности или отсутствие (когда деньги нужны на покупку комнаты), заявку подают на ссуду по-разному.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире можно попробовать взять в финансовом учреждении или у частного инвестора. Шансы потенциального заемщика значительно повышаются, если он планирует купить комнату у соседа и стать владельцем квартиры. В других случаях, как правило, финансовые учреждения отказывают. Причиной тому служит неликвидность имущества. Продать часть объекта сложно из-за многочисленных формальностей (например, требуется разрешение соседей).

Пенсионерам­

При рассмотрении заявки от потенциальных заемщиков финансовые учреждения обращают особое внимание на возраст. Большинство учреждений выдают ссуды лицам до 65 лет. Данный показатель актуален на момент закрытия сделки. Поэтому получить кредит пенсионерам под залог квартиры сложно, ведь такие сделки заключают на долгое время. Важно отвечать требованиям банка по возрасту. Кроме того, по залоговым программам предусмотрено обязательное личное страхование клиента.

Получение кредита под залог квартиры

После того, как клиент уточнит, какие банки дают кредит под залог недвижимости, он сможет выбрать оптимальный для себя вариант. Рассчитать нагрузку на бюджет поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайтах практически всех финансовых организаций. Получить ссуду могут лица, которые соответствуют определенным требования:

  • имеют гражданство Российской Федерации;
  • достигли возраста 21 (или 23) лет;
  • имеют в регионе обращения постоянную регистрацию;
  • могут подтвердить трудовой стаж и платежеспособность документально.

Получение кредита под залог квартиры включает следующие этапы:

  1. Подача документов.
  2. Оценка недвижимости.
  3. Страхование залогового объекта.
  4. Согласование условий сделки.
  5. Заключение договора.

Чтобы оформить сделку, важно представить пакет документов, который включает следующее:

  • паспорт РФ (копии всех страниц);
  • копия трудовой книжки (договора);
  • свидетельство на недвижимость;
  • документальное основание для выдачи свидетельства (дарственная, договор купли-продажи, решение суда);
  • выписка из ЕЖД;
  • документы из БТИ;
  • справка о коммунальных платежах и отсутствии долгов за квартплату;
  • выписка из ЕГРП.

Банки, которые дают кредит под залог квартиры

Многие финансовые учреждения России готовы предоставить физическим лицам займы с обеспечением. Такой вариант кредитования сопровождается минимальным размером переплаты и большими суммами, что выгодно для клиентов. Кроме финансовых организаций, оформлять залоговые займы можно в банках-ломбардах (Метробанк) и у частных инвесторов. Условия отличаются у каждого кредитора. Ниже представлены некоторые банки, которые дают кредит под залог квартиры и базовые параметры сделок.

Название финансового учреждения

Не более 15 миллионов рублей

Нецелевой с обеспечением

Не более 10 миллионов рублей

Не более трех миллионов рублей

Потребительский с обеспечением

Не более 14 миллионов рублей

Московский кредитный банк

1-30 миллионов рублей

Не более 3 миллионов рублей

До 40 миллионов рублей

Не более 10 миллионов рублей

Не более 15 миллионов рублей

Не более 10 миллионов рублей

Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, максимальная рассчитывается индивидуально

Среди многочисленных финансовых учреждений ВТБ 24 является вторым по величине активов на территории России. Многочисленные клиенты ВТБ банка доверяют этой организации и пользуются ее продуктами. При наличии обеспечения получить ссуду россияне могут на любые свои цели. Рассматривается собственность клиента или близких родственников (супруги, родители). Во втором случае оформляют поручительство.

Под залог недвижимости в ВТБ 24 россияне могут получить деньги на привлекательных условиях. Размер ссуды рассчитывается после оценки объекта, но не превышает 15 миллионов рублей. Переплата в год по договору кредитования составит 14,6%. Важно, чтобы закладываемым имуществом был стандартный объект в многоквартирном доме. Квартира должна находиться строго в черте города по месту расположения филиала банка.

Альфа Банк

Еще одним финансовым учреждением, крупнейшим на территории России, является Альфа-Банк. Здесь у граждан есть возможность получать деньги на любые нужды, не подтверждая их целевого использования. Требования к самим клиентам и обеспечению сделки стандартные. Шансы повышаются у тех, кто владеет жилым объектом на территории Москвы. Размер займа рассчитывается индивидуально (зависит от оценки залогового объекта), составляет 2,5-60 миллионов рублей.

Выдается кредит под залог недвижимости в Альфа Банке на срок 5-25 лет. Ставка зависит от параметров сделки. На нее влияет размер кредита, валюта (национальная или зарубежная), наличие личного страхования и прочее. Если заем выдан в рублях, то процентная ставка составит 20,3-21,6% годовых. Сделки в валюте заключаются под 9% годовых. Отсутствие добровольного личного страхования увеличивает переплату на 3% в год. Если заемщик не представит справку о доходах, то ставку повышают на 0,5%.

Одним из самых выгодных для россиян является предложение от ПАО «Сбербанк России». Программа кредитования с обеспечением в этом банке предусматривает невысокую ставку, отсутствие первоначального взноса, длительный срок. Получить кредит под залог квартиры в Сбербанке россияне могут без комиссий. Целевое использование заемных денежных средств подтверждать не нужно. Погашение долга производится аннуитетными платежами каждый месяц. При желании можно погасить долг заранее без дополнительных комиссий.

Условия сделки для клиентов Сбербанка следующие:

  • переплата – от 14% в год;
  • ссуда выдается сроком до 20 лет;
  • размер займа – не более 10 миллионов;
  • первоначальный взнос необязателен.

Газпромбанк

Еще одна крупнейшая финансовая организация России, где можно получить крупный заем с обеспечением – Газпромбанк. Самые выгодные условия банк предлагает уже имеющимся клиентам. Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке выдается без необходимости подтверждения целевого использования средств. Размер ссуды – минимум 30% от стоимости закладываемого объекта. После оценки недвижимости банк озвучивает сумму займа – не более 30 миллионов рублей. Размер переплаты в каждом случае рассчитывается индивидуально – от 11,75% годовых. Договор оформляется на срок не дольше 15 лет.

Банк Москвы

Если получить деньги нужно без подтверждения целевого использования (на ремонт, на развитие бизнеса, строительство и прочее), то в этом банковском учреждении есть программа нецелевого кредитования. В кредит под залог недвижимости в Банке Москвы можно получить от 490 тысяч рублей. Договор оформляется в национальной или зарубежной валюте. Погашение долга производится равными платежами ежемесячно. Заранее расплатиться с кредитом клиент может в любое время без начисления пени и штрафов.

Чтобы получить ссуду, потенциальный клиент должен подать заявление в ближайшем офисе. Сделка оформляется после оценки объекта на срок 3-25 лет. На момент закрытия договора возраст клиента не должен превышать 60 лет. Размер переплаты зависит от валюты: 12,75-13,35% годовых – рубли, 10,2-10,8 – евро/доллары. Финансовая организация не требует подтверждения доходов, но клиент должен предоставить копию трудовой, где отражен стаж от 3 лет. Значительно увеличивает переплату отсутствие личного страхования заемщика.

Райффайзенбанк

Предложение Райффайзенбанка отличается тем, что получить залоговый кредит здесь могут как россияне, так и иностранцы в возрасте от 23 лет. Если заявитель не является резидентом Российской Федерации, то он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность и легальное пребывание на территории страны. Получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке можно по нескольким программам.

Статья написана по материалам сайтов: hiterbober.ru, dolg-faq.ru, srochnyj-kredit.ru, sovets.net.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий