+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страховка квартиры по ипотеке в 2019 году — стоимость, в Сбербанке, обязательна, ВТБ24, цена

Стоимость страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2018 году пока остается на уровне, соответствующем прошлому году. Цена полиса все также напрямую определяется качеством предмета залога, а также величиной остатка по ипотечному договору.

Содержание

Необходимость страхования

Закон «Об ипотеке» вменяет в обязанность залогодателю обеспечение страховой защиты предмета залога (ст. 31). Полностью сомнения в том, обязательна ли страховка квартиры по ипотеке Сбербанка, развеют и условия подписанного договора ипотеки.

В документе четко прописано, что оформление защиты интересов банка, ведь выгодоприобретателем станет именно он, а не владелец недвижимости, является принципиальным условием предоставления займа. Также нужно понимать, что при наступлении страхового случая выплаты по договору страхования поступят в пользу банка, однако он вправе направить полученные средства на восстановление предмета залога.

Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке Сбербанка каждый год, является нормальным. Заемщик и согласно указанному закону, и согласно ипотечному договору должен обеспечить страховую защиту предмета залога в течение всего срока действия ипотеки.

Также ответ на такой вопрос можно найти на бланке страхового полиса. Стандартно договор со страховщиком заключается на срок 12 месяцев, что и указывается в документе. По окончании срока действия страховки при наличии задолженности по ипотеке необходимо продление, то есть дополнительная оплата. При пролонгировании постепенно снижается сумма страхового покрытия, что позволяет несколько уменьшить стоимость страховки. Если кредит погашается досрочно, иногда можно оформить возврат части уплаченной страховой премии.

Процедура страхования

Страхование имущества при ипотеке Сбербанка осуществляется в одной из аккредитованных страховых компаний.

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт страхователя. Если по договору созаемщиков несколько, то страхователем станет титульный созаемщик, то есть тот, чье имя упомянуто в ипотечном договоре первым;
  • документы, удостоверяющие право собственности: договор купли-продажи, Свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП);
  • иногда — Отчет об оценке предмета залога.

Дополнительно страховщику необходимо знать:

  • номер и дату кредитного договора;
  • величину остатка по ипотеке.

По факту заключения договоров страхования имущества предоставляют:

  • Страховой полис;
  • квитанцию об оплате;
  • Правила страхования.

Первые два документа дают в двух экземплярах. Один из них остается у собственника помещения, а второй передается банку. При передаче комплекта документов по страховке Сбербанку нужно, чтобы ответственный сотрудник поставил на экземпляре заемщика отметку о приеме страховки.

Если меняется паспорт страхователя, об этом нужно уведомить страховую компанию. Скан паспорта и полиса можно передать по электронной почте. Если планируется перепланировка жилья, то об этом нужно уведомлять не только соответствующие контролирующие органы и банк, но и страховщика.

На проверку потенциального страхователя банковским службам потребуется порядка 30 календарных дней. Есть риск, что по ее результатам в приеме полиса будет отказано.

Страховые риски

Стандартно по подобным договорам страхуются конструктивные элементы:

  • стены (как несущие, так и ненесущие);
  • перекрытия и перегородки;
  • окна;
  • входные двери.

Страховка индивидуального жилого дома для ипотеки Сбербанка – это также финансовая защита его крыши и фундамента.

Полис предоставляет финансовую защиту от таких рисков как:

  • пожар или удар молнии;
  • взрыв бытового газа;
  • падение летающих объектов (их обломков, грузов);
  • наезд транспортного средства, включая навал судна;
  • стихийное бедствие;
  • взрыв парового котла, газохранилища и тому подобного;
  • повреждение водой, поступившей из водопроводных, отопительных, канализационных систем или систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев (их частей), кроме сухостоя, опор ЛЭП, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов.

Финансовый вопрос

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке, напрямую зависит от качества объекта недвижимости. Так, защита деревянного строения обойдется дороже, нежели кирпичного или железобетонного. На цену полиса влияют и такие факторы, как возраст заемщика и сфера его деятельности.

Цена страхования понижается за счет изменения состава случаев, что будут признаны страховыми. Так минимизируются риски страхователя, но повышаются риски владельца недвижимости.

Нужно понимать, что самая дешевая страховка в конечном итоге покрывает только риск полной гибели имущества. Например, если окно разбито – страховщик компенсирует его стоимость в объеме 100 процентов. Но если сгорел дом и сохранился фундамент, то выплаты составят порядка 60-80% от суммы остатка по кредиту.

«Сбербанк страхование»

Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка возможно в одной из его дочерних компаний – в компании «Сбербанк страхование».

Первый полис оформляется непосредственно в офисе Сбербанка. Услугу оказывает ипотечный менеджер. Продление полиса возможно в режиме онлайн на сайте страховщика, а также в личном кабинете сервиса «Сбербанк онлайн».

В среднем страховка жилья при ипотеке в «Сбербанк страхование» обойдется в 0,25% от суммы задолженности.

  • продление договора возможно онлайн;
  • о факте пролонгации уведомлять банк уже не нужно.
  • в онлайн работают только с такой недвижимостью ,как частный дом или квартира. Застраховать комнату, садовый домик и тому подобные объекты таким образом нельзя;
  • при преждевременном прекращении договора ипотеки получить возврат уплаченной страховой суммы не получится. При этом договор страхования считается действующим и после погашения долга.

«Ингосстрах»

Оформление первичного соглашения с «Ингосстрахом» обязательно осуществляется при личном обращении владельца жилья к страховому агенту. Впоследствии при заключении многолетнего договора, пролонгация возможна в онлайн на сайте этой компании.

  • возможна отсрочка платежа при пролонгации договора страхования. Но если страховой случай возникает до того, как будет уплачена страховая премия, то договор страхования будет считаться незаключенным;
  • оплатить страховку при продлении полиса можно онлайн.
  • величина страхового покрытия ограничена суммами в 100 000-10 000 000 рублей;
  • высокая стоимость полиса.

Минимальная страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке от ВСК обойдется в 0,1-0,5% от величины долга по ипотеке. В таком случае защита касается только конструктивных элементов. Если необходимо расширить страховку, то ее цена при качественной отделке возрастет до 0,35-0,9% от величины задолженности по ипотеке.

  • ВСК является участником программы лояльности Сбербанка «Спасибо», то есть если оплатить страховую премию с карточки этого банка, то можно получить премиальные бонусы;
  • к страхованию принимают объекты незавершенного строительства при условии наличия фундамента, стен и крыши, а также внешних окон и дверей;
  • страховая сумма может быть установлена как в российских рублях, так и в иностранной валюте.
  • в отдельных случаях страховщик вправе применять как понижающие коэффициенты (0,9-0,1), так и повышающие — от 1,1 до 5.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» предлагает дифференцированные ставки в зависимости от вида конкретного риска.

При пролонгации полиса применяется поправочный коэффициент от 0,5 до 2,2 в зависимости от наличия или отсутствия факта осуществления страховых выплат в прошлых периодах.

  • если объект недвижимости был уничтожен полностью, то согласно условиям договора «Зетта Страхование» выплатит остаток задолженности по ипотеке плюс 10% от данной суммы;
  • если полис оформлен на всю стоимость объекта недвижимости, то при полном его уничтожении владелец получит разницу между долгом перед банком и ценой утраченного жилья.
  • выбрав самую дешевую программу, страхователи получают весьма ограниченную защиту;
  • широкий спектр применяемых поправочных коэффициентов не позволяет точно спрогнозировать конечную стоимость полиса;
  • чем меньше срок действия полиса, тем больший поправочный коэффициент применяется.

«Ресо-Гарантия»

Базовый тариф в «Ресо-Гарантия» по страховке от риска гибели предмета залога равен 0,21.

  • объект страхования – квартира площадью не более 100 кв.м. Страховая сумма – 1 500 000 рублей;
  • внутренняя отделка – величина покрытия составит 300 000 рублей;
  • движимое имущество, включая мебель и бытовую технику – лимит ответственности равен 300 000 рублей;
  • гражданская ответственность – в пределах 300 000 рублей.

Предложение актуально для всей территории страны, кроме Москвы и столичного региона, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

  • если владелец жилья купил КАСКО в «Ресо-Гарантия», то полис по страхованию недвижимости обойдется на 15% дешевле;
  • при пролонгации полиса при отсутствии страховых выплат в прошлом применяется понижающий коэффициент;
  • страховую премию можно платить частями согласно прописанному в договоре графику.
  • «Ресо-Гарантия» оставляет за собой право применять повышающий коэффициент, варьирующийся в пределах от 1,01 до 20, что может привести к существенному удорожанию полиса.

Заемщик не обязан каждый год заключать договор страхования с одной и той же страховой компанией. Ситуация на рынке, особенно с учетом длительности договора ипотеки, может измениться, и собственник жилья вправе сменить партнера, если удалось найти, где застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка дешевле.

Однако не стоит забывать и о надежности страховщика. Данный фактор определяется, помимо самого факта наличия аккредитации в Сбербанке, отзывами других клиентов, у которых наступил страховой случай.

С точки зрения стоимости полиса страхования при ипотеке рейтинг страховых компаний получается такой:

  • 0,013-0,5129 – «Зетта Страхование»;
  • 0,1-0,5 — ВСК;
  • 0,21 – «Ресо-Гарантия».
  • 4. 0,25 — «Сбербанк страхование»;
  • 5. 0,6-1 — «Ингосстрах».

Приведенные здесь значения базовых тарифных ставок являются ориентировочными.

Страховка квартиры по ипотеке в 2019 году — стоимость, в Сбербанке, обязательна, ВТБ24, цена

Столкнулся с данным разводом в прошлом году, но руки написать дошли только сейчас. А история следующая.

Волей судеб пришлось обратиться в банк ВТБ24 за ипотекой. Ипотечный договор составлен таким образом, что для снижения базовой ставки кредита необходимо соблюсти ряд условий, в том числе страхование жизни и утраты работоспособности. Кредитный менеджер по умолчанию дает контакты менеджера страхового в аффилированной страховой компании «ВТБ страхование», в которой делается расчет стоимости страховки. После того как все моменты со страховкой улажены, сумма согласована, необходимо подъехать в офис банка на Соколе, там же находится и отделение «ВТБ страхования». Договор кредитования и страхования подписываются одновременно. После чего на руки выдается кипа бумаг, в которой помимо всех необходимых документов находится еще красочный конвертик с страховкой от «ВТБ страхования», у меня был вот такой вариант с протекцией от рака, но вариации, я думаю, могут быть разные (в зависимости от плана продаж), если интересно, на сайте есть полный ассортимент коробочных страховок.

Это интересно:  Как оформить завещание на приватизированную квартиру

Данный конверт меня сразу же насторожил. И на резонный вопрос, что это за херня. Получил ответ: «бонус к ипотечной страховке». Вроде как все сходится, но ощущение того, что меня наебали не проходило. Времени с ними спорить, и что-то выяснять у меня не было, ибо и так провел в банке половину дня. В общем пришел я домой покурил их сайт, разобрал все документы, и выяснилось, что данная страховка оплачивается отдельной платежкой, и следовательно никакого отношения к ипотечной естественно не имеет, а ее стоимость составляет 5000р. Вы конечно же скажите, а где здесь мошенничество, ты ведь сам лох. Но основная суть развода в том, что манагер изначально делает расчет ипотечной страховки с учетом приплюсованной коробочной, которую они тебе потом вроде как дарят (но на самом деле оплачивается отдельно будто приобрел ее сам) Т.е. я должен был изначально увидеть в расчете и заплатить сумму на 5000р. меньше. И по сути получается все складно, сумма ипотечной страховки для тебя не поменялась, зато есть приятный бонус, а манагеру и отделению план продаж. Не знаю, является данный лохотрон инициативой отдельной группы сотрудников или указанием руководства, просто имейте данную схему ввиду. В противном случае потом придется тратить свое время на поездку в головной офис «ВТБ страхования» и долгого ожидания возврата денежных стредств.

Антимошенник

  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

42 комментария

По идее в течении 5 дней ты можешь отказаться от любого «добровольного» страхования жизни, которое тебе втюхали. Быстрее с заявой в страховую, а лучше письмом с уведомлением и описью.

«Столкнулся с данным разводом в прошлом году, но руки написать дошли только сейчас. А история следующая.»

А, пардон)) Я пока дочитал, уже забыл что это не риалтайм история..

Просто меня самого кинули так с автокредитом.

«А история следующая»

Чтобы по гос программе заиметь автокредит под 8,6% ты как бы «необязательно» должен застраховать жизнь, купить КАСКО, а так же застраховать какую то остаточную стоимость авто.. типа оставшиеся 20%, которые по КАСКО не вернут, так как «амортизация и вся хуйня»

Все это добавляют в тело платежа (кроме КАСКО)

Договор у меня был подписан 26го, а машину со всеми документами (включая страховые доки) дали 2го.. То есть уже прошло 5 дней)

А так как в договоре страховки не прописаны условия возврата, страховая ссылается на закон:

Благодарим Вас за ответный отзыв. К сожалению, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В Вашем Договоре страхования возврат страховой премии не предусмотрен. Таким образом, наши действия полностью правомерны и соответствуют условиям Договора и действующему законодательству.

Менеджер по клиентоориентированности АО «МетЛайф», XXXX XXXXXXX»

Мораль я понял такую:

Без таких страховок кредит не дадут под такие проценты. Ипотеку видимо тоже.

Но надо моментально от них отказываться и смотреть чтобы в договоре страховки были условия об отказе или пересчете при досрочном погашении.

Мне лично надо было сделать тут же копию договора о страховании и бежать на почту, отправлять отказ..

как правило нужна только КАСКО (т.к. она обычно в таких кредитах является обязательной), если гос.программа — это новый авто, а для нового авто имхо каско стоит взять

а вот все остальные страховки — это уже по желанию (но я бы не брал их), я бы лучше взял отдельный полис страхования жизни, который никак не связан с кредитным договором

ну и еще один важный момент 5 дневный период охлаждения распространяется только на личное страхование, в случае коллективного страхования (присоединения к нему) никто ничего не вернет

и еще один момент: если уж очень хочется страховку по кредиту, то ее нужно брать в страховой компании напрямую, так можно сильно сэкономить на стоимости страховки, а ее будут впаривать с вероятностью 99.99% либо в автосалоне, либо в банке, либо и там и там

ага и +1% к кредитной ставке, согласно договора. Спасибо за совет, ага

Ну так конечно от договора зависит. Вообще не должно быть увеличения кредитной ставки за счет страхования жизни, тк это добровольное страхование и оно не может быть навязано.

В любом случае надо сначала брать договор себе домой и курить его от и до.

ст. 16 п. 2 «ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ»

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В зеленом банке, да и других банках, у каждого манагера, даже у девок которые помогают бабкам у терминалов с оплатами есть план на месяц

и так далее, количества разные в зависимости от ранга манагера, да ранг может быть разный, девочки помогающие бабушкам делают план по автоплатежкам и еще чему то не помню. расскажут может сами работники, если захотят.

Короче я не виню работников, им надо зп зарабатывать, а навязывать всё это их банк заставляет, и если бы они всегда говорили правду они бы там не работали, вот такая вот рыночная экономика.

в смысле удалять фотку. отдел по работе с клиентами — публичное место, манегер — на работе, вы обсуждаете ВАШИ дела, делать фото и видео фиксацию можно ? бейдж — это не паспортные данные, я бы в полицию позвонил и накатал бы на ЧОП.

Брал не давно ипотеку в сбербанке, -1 % за то что получаю там зарплату, -1% за страховку.

Страховка стоит 1% от суммы основной задолженности. Менеджер сразу озвучила условия страховки. То на то и выходит, или +1% без страховки или -1% на страховку, но зато застрахован от смерти и инвалидности.

застрахован от смерти и инвалидности? — только перед сбербанком и только в части ответственности за ипотеку. Банк в любом случае наложил обременение на квартиру, и случись чего — заберет свое, реализовав её по рыночной цене.

Так что страховка или как нынче модно говорить «финансовая защита» — всего лишь скрытый процент за кредит и способ банка еще заработать.

Это не так. Сбербанку не упёрлась ни в одно место ваша потерявшая в цене квартира. Куда выгоднее получить выплату от страховой.

Еще даже первый платеж не сделал, на следующий год застрахуюсь не в сбере.

Мое письмо в страховую ВТБ-24. Жду их реакции.

Очень нужна реакция со стороны руководства и так же хочу знать какие меры будут предприняты.»

Пофиг на то, что год прошёл, вот тебе реальное решение суда: http://sudact.ru/regular/doc/WUqNO8xK5W1s/

Взыскать с Публичного акционерного общества «Просвязьбанк» в пользу Шаповаловой И.В. платы за услугу банка по подключению к программе добровольного страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы по оплате услуг представителя.

У нас также автомобили продают: дарят полики в подарок, но их цена уже в цене за авто

а закончилось все еще интереснее. на прошлой неделе мне позвонил менеджер из ВТБ страхования и сказала что мой договор расторгнут за неуплату. хотя у меня есть квитанция об оплате. но договор якобы был расторгнут раньше чем я успел заплатить. а менеджер была не в курсе.

однако с этой квитанцией я успел сходить в банк показать. и ставку по ипотеке мне снизили. по факту у меня теперь пониженная ипотечная ставка при отсутствующей страховке.

моя знакомая работает как раз в отделе который регистрирует наличие страховки, она говорит что банки втб и втб24 готовятся к слиянию и там полный бардак творится. что страховки проверяет робот и если менеджер накосячил, то ошибка уже ни кем не проверяется.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

Является ли обязательным страхование жилья при ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос закономерно волнует каждого человека, который намеревается купить квартиру и обоснованно рассматривает ипотечный кредит как приоритетный способ финансирования этой покупки. Многие заемщики выбирают сегодня именно Сбербанк, поскольку данное кредитное учреждение заслуженно занимает лидирующие позиции на рынке ипотечных продуктов.

Ипотека и страхование: как они связаны

Приобретение жилья за счет заемных средств, привлеченных путем банковского целевого кредитования, становится популярной практикой в последнее время. Для многих людей подобный вариант является единственно возможным, поскольку значительная цена объектов жилой недвижимости не позволяет большинству потребителей единовременно оплатить столь дорогостоящую покупку имеющимися накоплениями. Ипотека помогает обзавестись собственным жильем на удобных и выгодных условиях. Примечательно, что суммы вносимых платежей по такому кредиту обычно не кажутся заемщикам обременительными при наличии ежемесячных доходов подходящей величины.

Такой правовой статус кредитуемого жилья сохраняется до тех пор, пока получатель ссуды полностью не погасит свои обязательства перед банком. Кроме того, финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку, зачастую требует, чтобы заемщик при получении целевого кредита заключил сразу два договора страхования:

  1. личное страхование, объектами которого, как известно, являются жизнь и здоровье застрахованного лица – приобретателя ипотечной квартиры;
  2. имущественное страхование, которое оформляется для приобретенной за счет ипотеки жилой недвижимости, передаваемой кредитору в залог.

Сопутствующие страховые услуги при ипотеке – это обязательно или нет? Важно разобраться в этом вопросе более детально, так как оформление страхования – это дополнительные затраты заемщика, определенным образом влияющие на окончательную стоимость жилья. Если же страхования при ипотеке не избежать, то следует оценить его целесообразность, понять те плюсы и минусы, с которыми покупателю квартиры придется столкнуться.

Страхование при ипотеке: что предлагает Сбербанк

Личное страхование – добровольный выбор заемщика

Сразу следует отметить, что страхование жизни и здоровья не является обязательным для заемщика при оформлении ипотеки в Сбербанке. Клиент может спокойно отказаться от него, однако стоимость кредитования в этом случае ощутимо увеличится, так как банк попытается априори компенсировать свои кредитные риски повышением годовой ставки процента. Изначально заявителю ипотеки предлагаются два варианта заимствования:

  1. без оформления личного страхования, но с применением стандартной ставки процента по ипотечному займу;
  2. с оформлением личного страхования, что подразумевает пониженный размер процентной ставки по выданной ссуде.
Это интересно:  Выгодная ипотека на новостройку: сколько лет дом считается первичным жильем, где самые низкие ставки и проценты по займу на квартиры и какие условия банков?

Таким образом, заключив договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, заемщик получает от кредитора своеобразную скидку (дисконт), которая уменьшает стоимость кредитования. Однако услуга личного страхования не является бесплатной. Она оформляется на определенный срок (как правило, на один год), подразумевает возможность пролонгации и оплачивается заемщиком в соответствии с тарифами страховщика. Получатель ипотеки должен самостоятельно выбрать, какой вариант оформления является для него более выгодным, учитывая полезность личного страхования в аспекте управления соответствующими рисками.

Страхование имущества при ипотеке – необходимо и обязательно

Конечно, владелец ипотечной недвижимости, имеющий долг перед банком, не сможет её подарить или продать без разрешения кредитора, но он будет свободно пользоваться ею в течение всего срока заимствования. Данное обстоятельство обуславливает некоторые риски для банка-кредитора, которые должны быть застрахованы надлежащим образом.

Кредитор имеет законное право требовать заключения заемщиком договора о страховании залогового имущества. Это прямо предусмотрено требованиями ФЗ «Об ипотеке». Статья 31 этого нормативно-правового акта обязывает покупателя жилья (заемщика) застраховать приобретаемый по ипотеке объект в пользу кредитора (держателя залога). Такое страхование учитывает, как минимум, два ключевых риска – утрата и повреждение жилой недвижимости.

Страховые продукты при оформлении ипотеки в Сбербанке

Оформление страхования, как имущественного – по требованию закона, так и личного – на усмотрение покупателя квартиры, производится заемщиком непосредственно при заключении с банком соглашения об ипотечном кредитовании. Сбербанк предлагает получателю ипотеки воспользоваться двумя страховыми продуктами, оформление которых допускается в режиме онлайн:

  • Личное страхование – «Защищенный заемщик». Учитывается вероятность наступления следующих страховых случаев: риск потери здоровья, риск ухода из жизни.
  • Имущественное страхование – «Страхование ипотеки». Данный страховой полис приобретается заемщиком в пользу кредитора с целью защиты залоговой недвижимости от рисков частичного повреждения и полной утраты.

Чтобы заказать любую из перечисленных выше услуг через интернет, заявитель должен предпринять следующие действия:

  1. Посетить сайт банка.
  2. В меню найти категорию «Застраховать себя и имущество».
  3. Выбрать нужную опцию (продукт).
  4. Осуществить онлайн-подключение соответствующей услуги (подтвердить намерение).

Программа «Защищенный заемщик» обеспечивает финансовое покрытие следующих страховых рисков:

  1. инвалидность первой группы;
  2. инвалидность второй группы;
  3. уход из жизни.

Размер возможного страхового возмещения соответствует сумме займа, подлежащего возврату по условиям ипотечного договора. Срок действия данного полиса составляет 12 месяцев.

Программа «Страхование ипотеки» покрывает следующие риски, характерные для залогового имущества при оформлении данной разновидности банковского

  1. кредитования:
  2. неправомерные действия сторонних субъектов (кража, порча);
  3. стихийные бедствия;
  4. удар молнии;
  5. взрыв газа;
  6. затопление;
  7. пожар.

Ущерб, причиненный объекту залога вышеперечисленными страховыми событиями, подлежит компенсации по данному полису, продолжительность действия которого составляет 12 месяцев. Застраховать можно кровлю, стены, двери, окна, перегородки, являющиеся составными элементами приобретенной недвижимости. Ущерб возмещается полностью, если наступает (происходит) страховой случай, четко предусмотренный соответствующим договором.

Можно ли выбрать страховщика

Клиент имеет возможность беспрепятственно выбрать одну из 17 страховых компаний, прошедших аккредитацию у Сбербанка для предоставления страховых услуг при кредитовании.

Каждый страховщик выдвигает клиенту свои требования и условия, гарантируя обязательное возмещение убытков в ситуации наступления предусмотренного соглашением страхового случая. Предоставление услуги начинается по факту оформления договора в Сбербанке.

Оформление страховки в Сбербанке: на что обратить внимание

При страховании ипотеки заемщик (страхователь) должен уточнить следующие моменты, являющиеся, по мнению экспертов, наиболее существенными:

  • Величина покрытия. Стандартные условия подразумевают соответствие размера возможной компенсации сумме выданного займа с учетом переплаты.
  • Сумма премии (комиссии), уплачиваемой страховщику. Клиенты Сбербанка оплачивают страхование залога по единому тарифу – 0,15% от цены объекта. Если говорить именно об этом страховом продукте, то высока вероятность, что его стоимость в 2018 году значительным образом не изменится.
  • Период действия полиса.
  • Возможность и условия продления договора.
  • Возможность возврата страховых взносов в ситуации досрочного погашения ипотеки.

Ипотека в Сбербанке на новостройки: условия, процент, калькулятор и отзывы

Ипотека Сбербанка на новостройки позволяет приобрести жилье с возможностью планировки, ремонта и обустройства с учетом личных предпочтений и вкусов. Периодичные акции от застройщиков, использование различных мер господдержки и конкурентоспособные процентные ставки являются ключевыми преимуществами такой программы кредитования для новостроек. Разберем подробнее условия оформления и действующие ограничения.

Условия ипотеки на строящееся жилье в Сбербанке

Перед подачей кредитной заявки каждому потенциальному заемщику рекомендуется внимательно изучить основные параметры получения ипотеки на новостройку. Оформить ипотечный кредит на новую квартиру можно на следующих условиях:

Обозначенные в таблице параметры актуальны для стандартного кредита на новостройку:

ВАЖНО! Предельная сумма кредита на новостройку в соответствии с проводимой Сбербанком политикой не может превышать 85% от стоимости договора (долевого участия или переуступки прав).

Альтернативным вариантом покупки строящегося жилья в ипотеку от Сбербанка является оформление семейной ипотеки, а также программы «Ипотека + материнский капитал»:

  • В рамках первого продукта с господдержкой российские семьи, в которых с начала текущего до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, могут получить в кредит на новостройку максимум 8 миллионов рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 20% от цены недвижимости в виде первоначального взноса.
  • Ипотека с маткапиталом оформляется на стандартных условиях за исключением того, что клиент может оплатить первый взнос доступными средствами из бюджета (При этом МК должен покрывать минимальные требования по первому взносу по программе) или погасить текущую задолженность по ипотечному займу.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Купить квартиру в новостройке в рамках ипотечного кредитования через Сбербанк можно только у проверенной компании-застройщика (ипотечного партнера) в аккредитованном объекте, имеющем все необходимые документы и разрешения.

Процентная ставка

Покупая жилье на стадии строительства, заемщик может рассчитывать на следующие кредитные ставки от Сбербанка:

  • 9,5% — базовая ставка;
  • 7,5% — ставка по программе субсидирования со сроком возврата до 7 лет;
  • 8% — ставка при субсидировании со сроком погашения 7-12 лет;
  • 6% — ставка по семейной ипотеке, утверждаемая на срок действия льготного периода (максимум 8 лет);
  • 9,25% — ставка по ипотеке с господдержкой российских семей после окончания льготного периода.

Надбавки и скидки

К перечисленным кредитным ставкам Сбербанк может применять такие надбавки:

  • +0,3 п.п. – при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
  • +1 п.п. – при отказе от полной страховки;
  • +0,1 п.п. – если клиент отказывается от сервиса удаленной регистрации сделки.

Что касается возможных скидок, то рассчитывать на их получение клиенты могут только в рамках программ с госучастием и при покупке квартиры/апартаментов по партнерской программе с ограниченным числом девелоперов (партнеров по ипотеке).

Калькулятор ипотеки на новостройку

Любой кредит, в особенности ипотечный, требует всестороннего анализа, подробного изучения условий сотрудничества с банком и оценки своей реальной платежеспособности. Сделать предварительные расчеты по будущей ипотеке на новостройку в Сбербанке можно с помощью простого ипотечного калькулятора.

Сервис предполагает заполнение наглядной формы со следующей информацией:

  • величины займа;
  • срока погашения долга перед банком;
  • процентную ставку;
  • тип платежей по договору (аннуитет или дифференцированные);
  • дату заключения кредитного договора.

Дополнительно существует возможность корректирования итогов при использовании средств материнского капитала или досрочного погашения задолженности по ипотеке на новостройку.

После того, как пользователь внесет все необходимые сведения, калькулятор рассчитает:

  • суммарную переплату за весь срок;
  • минимальный доход заемщика для постепенного расчета с кредитором;
  • размер ежемесячного платежа.

Обязательный платеж будет разбит на основной долг и начисленные проценты за использование заемных средств Сбербанка.

Конечные данные будут интерпретированы в виде таблицы и дополнительно в виде наглядного графика.

Требования к заемщику

Клиент, оформляющий ипотеку на первичное жилье в Сбербанке, должен отвечать следующим минимальным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства и прописки (временной/постоянной в регионе расположения уполномоченного офиса Сбербанка).
  2. Полная дееспособность.
  3. Позитивная или нейтральная кредитная история и финансовая репутация.
  4. Возрастной ценз – 21-75 лет.
  5. Стаж для стандартных категорий заемщиков – не менее 6 мес. на последнем месте работы.
  6. Достаточная кредитоспособность.

В рамках одного кредитного договора со Сбербанком допускается привлечение созаемщиков (максимум до 3-х человек).

Перечень бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки включает в себя:

  • собственноручно заполненная анкета на получение ипотеки;
  • паспорт РФ;
  • документы о занятости и платежеспособности;
  • документы на залог.

Сбербанк готов рассматривать помимо официальных справок о финансовом состоянии справки по форме банка а также учесть неподтвержденный доход семьи с ваших слов. Документы для ипотеки Сбербанка детально описаны в специальном посте.

Страхование

Законодательство РФ обязывает ипотечного заемщика страховать имущество, которое будет выступать предметом залога по жилищному кредиту, от потери, утраты и возможного ущерба. Имущественный полис страхования оформляется на этапе полученного положительного ответа от Сбербанка.

Личная страховка, подразумевающая страхование рисков в отношении здоровья и жизни клиента, оформляется исключительно по его желанию. Манипуляции со стороны Сбербанка, угрозы и навязчивые рекомендации недопустимы.

Практика же доказывает определенную степень давления со стороны кредитора, которая выражается в автоматическом увеличении базовой процентной ставки минимум на 1 п.п.

Как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке по шагам

Процедура оформления кредита на новое жилье в Сбербанке включает следующие этапы:

  1. Изучение программ кредитования, сравнение условий, проведение необходимых расчетов.
  2. Подготовка пакета бумаг для подачи заявления на ипотеку.
  3. Отправка анкеты-заявления с необходимым комплектом документов.
  4. Принятие Сбербанком окончательного решения о выдаче кредита.
  5. Поиск конкретного объекта недвижимости для покупки.
  6. Заключение договора с фирмой-застройщиком (ДДУ или переуступки прав).
  7. Приобретение страхового полиса и оплата страховой премии.
  8. Заключение кредитного договора с банком.
  9. Внесение первоначального взноса за счет собственных средств или госпомощи.
  10. Регистрация сделки (договора) в Регпалате/МФЦ.
  11. Перечисление Сбербанком оставшейся суммы на счет девелопера.

После того, как объект будет возведен, получено свидетельство о праве собственности, клиент должен будет обременить имущество в пользу кредитора.

Оплата и досрочное погашение

Оплата долга перед Сбербанком производится в соответствии с утвержденным графиком платежей, который является неотъемлемым приложением кредитного договора. Ежемесячно до наступления обозначенной даты заемщик должен внести требуемую сумму (не меньше указанной величины) на свой ссудный счет.

ВАЖНО! Обязательно следует учитывать срок зачисления средств при использовании сторонних форм оплаты (например, с карты/счета другого банка). Срок перевода может достигать до 3-5 рабочих дней.

Досрочное погашение в соответствии с российским законодательством разрешается с любого дня после заключения договора со Сбербанком. Никаких штрафов или комиссий нет.

Произвести досрочное погашение можно путем заблаговременного уведомления банка. Для этого потребуется написать заявление в свободной форме на имя руководителя структурного подразделения Сбербанка и указать день и размер планируемого платежа.

Также каждому действующему заемщику, оформившему ипотеку на новостройку в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться с возможностью использования существующих мер господдержки для снижения кредитного бремени. Здесь имеется в виду оплата долга с помощью материнского капитала и использование налогового вычета.

Это интересно:  Как получить кадастровый номер на квартиру: где взять, если его нет и никогда не было, а также когда он присваивается на новое жилье и можно ли это сделать онлайн?

В первом случае клиент подает заявление в Пенсионный фонд, предоставляет требуемый комплект бумаг и заполняет заявление с требованием перечислить доступную сумму по сертификату на оплату текущей задолженности или первого взноса при первичном оформлении кредита. Заявление рассматривается ПФ РФ в течение одного месяца и в случае положительного исхода деньги будут перечислены по указанным реквизитам также через месяц.

Вычет же можно получить после выдачи акта приема-передачи квартиры. Его максимальный размер составляет 260 тысяч рублей в разрезе общих понесенных собственником расходов на покупку жилья и 390 тысяч рублей по расходам на проценты по ипотеке.

Дополнительные сервисы Сбербанка

Среди дополнительных сервисов, доступных для ипотечных клиентов Сбербанка, доступны онлайн-регистрация сделки, безопасные расчеты, а также рассрочка по ипотеке. Рассмотрим их подробнее.

Электронная регистрация

Данный сервис включает в себя:

  • удаленную отправку документов в регистрирующий сделку орган;
  • контроль всего процесса персональным менеджером;
  • взаимодействие с Росреестром + оплату пошлины.

При использовании удаленной регистрации клиент получит сниженную процентную ставку (на 0,1 п.п.) и существенную экономию времени.

Сервис безопасных расчетов

Данный инструмент может быть применен в целях обеспечения максимальной безопасности участвующих в ипотечной сделке сторон. Суть заключается в размещении покупателем обозначенной суммы на спецсчет в Сбербанке, которая будет списаны в пользу продавца автоматически только после тщательной проверки документов и регистрации сделки в Росреестре. Благодаря этой услуге можно сэкономить на посещении банка во второй раз, что очень актуально для иногородних покупателей недвижимости.

За 2 тысячи рублей продавец и покупатель путем организации безналичных расчетов и контроля центра недвижимости от Сбербанка минимизируют все потенциальные риски.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Ипотека в рассрочку действует в Сбербанке с начала 2017 года и применяется в отношении тех клиентов, которые хотят купить квартиру в новостройке, но находятся в процессе продажи имеющейся в собственности недвижимости.

Суть заключается в оплате клиентом только половины от утвержденного ежемесячного платежа. Оставшаяся часть будет перечислена банком застройщику только после сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию.

Примеры отзывов с ведущих банковских порталов:

  • Екатерина, Воронеж: «Оформила ипотеку в начале текущего месяца, выбрав при этом по совету закрепленного менеджера услугу электронной регистрации. Вместо обещанных 5-7 дней договор не зарегистрирован до сих пор. На все мои попытки узнать, в чем проблема, менеджер никак не отреагировал и не помог. Сегодня после звонка в Регпалату узнала, что регистрация приостановлена из-за того, что был предоставлен неполный пакет документов. Отмечу крайний непрофессионализм сотрудников Сбербанка и отсутствие клиентоориентированности. Помимо данного казуса сотрудник принудил к приобретению допуслуги «Защита жилья», хотя я много раз настаивала, что она мне не нужна».
  • Валерий, С.-Петербург: «Обратился в ипотечный центр для получения ипотеки на новостройку через Сбербанк. Обозначенные условия полностью устроили. Никаких дополнительных услуг не оформляли, только страховку. Менеджер, работавший по моей заявке, был постоянно на связи и отвечал на все возникающие вопросы. На удивление вышли на сделку очень быстро, никаких заминок не было, с учетом того, что решили оплачивать первый взнос с помощью маткапитала и плюс оформлялась переуступка ипотеки Сбербанка (переуступающий клиент максимально пошел нам навстречу). Единственный минус заключался в дотошности Пенсионного фонда, который потребовал все возможные документы».

Ипотека на новостройку в Сбербанке может быть оформлена как в рамках стандартных условий, так и по спецакции от застройщика или с использованием программ и продуктов с господдержкой (семейной ипотеки/маткапитала). С учетом базовой программы заемщик сможет получить от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате не менее 15% от стоимости жилья. Уровень ставок варьируется и стартует с отметки 7,5% годовых.

Если у вас остались вопросы, то просьба писать в комментариях или записываться на бесплатную консультацию к специалисту прямо на нашем сайте в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Оформить ипотеку в Сбербанке сегодня: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на год в Москве

Опубликовал: admin в Пенсии 26.10.2018 Комментарии к записи Оформить ипотеку в Сбербанке сегодня: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на год в Москве отключены 31 Просмотров

Ипотека в Сбербанке условия в 2018 году: требования к заемщику и созаемщику, ипотека для пенсионеров и общие условия кредитования по всем программам.

Клиенты банка могут получить льготную ставку 8,9%. Акция действует на покупку жилья в новостройках у продавцов – партнеров банка.

Разницу по процентной ставке на новостройки под ипотеку Сбербанка компенсирует застройщик, но субсидирование ставки рассчитано только на семь лет, в последующем периоде кредитование осуществляется под 10,9% годовых.

Приобрести квартиру можно при уплате 15% первоначального взноса. Возможно получение ссуды двумя равными частями с перерывом в два года.

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: 0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: 1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: 0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

Выгодные условия предоставляются гражданам для покупки на вторичном рынке домов и квартир. На приобретение готового жилья от Сбербанк ипотека оформляется под 11,25% для получателей выплат в банке и под 11,75% годовых – для других.

Внутри этого кредитного продукта предусмотрено получение льготного жилищного займа по программе Молодая семья. Получить выгодный заем под 10,75% годовых можно гражданам моложе 35 лет.

Рождение ребенка служит основанием для отсрочки платежей по займу на год.

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Для внесения первоначального платежа или для погашения части займа в финансовом учреждение предусмотрено использование средств материнского капитала. Для этого в кредитной организации существует программа Ипотека плюс материнский капитал. По разработанной программе можно приобретать готовое или строящееся жилье. Деньги должны быть зачислены не позже, чем через шесть месяцев после подписания ипотечного договора. Для получения льготного кредита банку необходимо дополнительно предоставить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • выданную Пенсионным Фондом справку с указанием остатка средств материнского капитала.

Одним из обязательных условий является покупка страховки на недвижимость. В противном случае, в предоставлении долгосрочного займа будет отказано. Страховой полис можно сразу полностью оплатить или выплачивать определенную сумму в течение всего периода кредитования.

К расходам также нужно прибавить оценку жилой недвижимости, которую может проводить только эксперт, после чего заверить залоговые документы у нотариуса.

Основные условия предоставления ипотеки:

  • Минимальная сумма составляет 300 000 рублей.
  • Первоначальный взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости жилья.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.

После выдачи долгосрочной ссуды, у заемщика появляются финансовые обязательства перед банковской организацией, поэтому необходимо своевременно погашать задолженность аннуитетными платежами, то есть одинаковыми частями в течение всего период кредитования.

  • Если заемщик вносит первоначальный платеж в размере 50% от стоимости жилья, то документального подтверждения регулярных доходов не требуется.
  • Для оформления жилищного займа не обязательно оформлять страховку здоровья и жизни, при условии, что по окончанию периода кредитования, возраст заемщика не будет превышать 60 лет.
  • Несвоевременные выплаты и неполные платежи приведут к начислению штрафных процентов.

Процентная ставка по ссуде зависит от суммы первоначального взноса, вида кредитования и других нюансов. Базовые проценты может посмотреть в таблице.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector