+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Выгодная ипотека на новостройку: сколько лет дом считается первичным жильем, где самые низкие ставки и проценты по займу на квартиры и какие условия банков?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Содержание

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

31 Comments

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году — обзор и сравнение условий кредитования

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия. Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх. Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

Что такое ипотека

У граждан России данное понятие прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит. Большая часть ипотечных программ кредитования населения действительно предусматривает покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, но сама концепция намного шире. Гражданин может оформить целевое или нецелевое получение займа, а в обеспечение предоставить банковской организации имеющуюся в собственности недвижимость. Полученную сумму заемщик может расходовать в целях, предусмотренных договором. Такое действие считается ипотечным займом.

В связи с острой нуждаемостью в своем жилье большей части населения страны, государство разработало процедуру поддержки малоимущих граждан. Ее отличительной особенностью являются самая низкая ставка среди имеющихся предложений, а также бюджетная дотация по уплате кредита. В зависимости от персональной категории льготника, деньги предоставляются наличными, либо в виде сертификата, дающего полномочия на выплату части долга. Чтобы взять ипотечный кредит на льготных условиях, надо подтвердить право на преференции.

Минимальная процентная ставка­

Величина ипотечной ставки может меняться регулярно, в течение одного года демонстрируя снижение и возрастание, в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур – все банки предлагают самые разные программы выдачи денег, с различной переплатой по займу. Формируется ставка по ипотеке по сложным нелинейным финансовым законам. Можно выделить следующие факторы, согласно которым определяется ставка ипотечного кредитования:

  • Прибыль финансового учреждения, или маржу, которая есть в конечной цене каждого займа.
  • Величину ключевой ставки ЦБ РФ. Данный критерий считается основным фактором, на который ориентируются банки, когда предлагают брать ссуды юридическим и физическим лицам. В течение 2018 г. Центробанк неуклонно снижал размер ключевой ставки, давая кредитным организациям возможность сделать низкой плату по жилищным ссудам. Это делалось для того, чтобы ипотека стала доступной широким слоям населения, нуждающимся в своем жилье.
  • Степень риска. Банковская структура оценивает вероятность потери денег, учитывает предоставление потенциальным заемщиком сведений о получаемом доходе, наличие или отсутствие первоначального взноса, поручительство, страховку недвижимости, здоровья займополучателя и другие критерии скоринга (оценки надежности и платежеспособности клиента). Все эти сведения закладываются в ставку ипотеки.
  • Покупку квартиры у определенного застройщика. Если жилье приобретается у аккредитованного партнера, являющегося участником программы госпомощи малоимущим, то ставка ипотеки может уменьшиться.
  • Степень инфляционного роста на текущий год. Оценка инфляции производится согласно официальным статистическим данным по стране и закладывается в ставку, чтобы нивелировать денежные потери при выдаче ссуды на приобретение жилья.
  • Ситуацию на жилищном рынке страны. При спросе, превышающем предложение, как это было до 2014г., ставка ипотеки возрастала, поскольку граждане рассматривали покупку недвижимости как способ вложения свободных финансовых средств, но не приобретали жилье для личного пользования. Кризис 2014-2015гг. повлек за собой резкое падение спроса на квартиры, застройщики были вынуждены снизить цену недвижимости. Ставка по ипотеке стала невысокой, дойдя до исторического минимума к концу 2017г.
Это интересно:  Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) 2019 - купить квартиру, по военной, Сбербанк, выгодная, оформление, порядок покупки, как взять

  1. Участие в программе государственной поддержки ипотечного кредитования. Льготные категории граждан – малоимущие, молодые семьи с детьми и без, военнослужащие, учителя, госслужащие, претендующие на получение жилья, — могут пользоваться самой низкой ставкой и другими преференциями, которые компенсируются бюджетом, если докажут свое право на льготу.
  2. Кредитная история. Банковские менеджеры лояльнее относятся к клиентам, доказавшим добросовестность и надежность при погашении задолженности по кредиту, не имеющим плохой истории выплаты долгов. Таким гражданам быстрее одобрят заявку по ссуде, предлагают низкие проценты.
  3. Наличие официального дохода. Если заявитель подготовит сведения по форме 2-НДФЛ о высоком «белом» доходе, при котором можно спокойно выплачивать задолженность по займу, то шансы получить деньги по низкой ставке резко увеличиваются – банк спокоен за свои капиталовложения.
  4. Является ли заемщик клиентом банка. Многие кредитно-финансовые структуры смягчают требования по размеру процентной ставки, если клиент имеет специальный дебетовый «зарплатный» или пенсионный счет, куда поступает постоянный доход. Некоторые организации предлагают клиентам переводить деньги на счет в данном банке, чтобы пользоваться прерогативой на низкие проценты.
  5. Способ оформления заявки на получение кредита. Многие финансовые компании стимулируют клиентов, предлагая дистанционное оформление заявления по кредиту через интернет, делая процентную ставку ниже за такой способ подачи прошения на рассмотрение. Онлайн-заявка помогает избежать очередей в отделениях, разгружает обслуживающий персонал.

В каком банке лучше всего брать ипотеку в 2018 году

Благоприятные условия получения денежных средств на приобретение жилья заставляют граждан искать ответ на вопрос, какие банковские структуры предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году. Рекламируя свои кредитные продукты, банки делают упор на низких процентах, но лучшие предложения по ипотеке учитывают много критериев. К ним относятся:

  • Наличие или отсутствие первого взноса по займу, его размер.
  • Величину процентной ставки и наличие дополнительных выплат – оценки, страховки имущества, уплаты комиссий.
  • Срок выдачи денежных средств.
  • Способ погашения тела ссуды и процентов – аннуитетные платежи предусматривают выплату равных сумм ежемесячно, дифференцированные (погашение неравными частями) – то, что большую часть ипотеки вместе с процентами надо вернуть на начальных стадиях уплаты, меньшую – к концу срока действия договора.

Надежность банка

Для ипотечников большим преимуществом будет надежность банка, с которым заключается долговременный кредитный контракт под низкие проценты. Если банковская структура окажется неспособной к расчетам с дебиторами, то у заемщика могут возникнуть проблемы с определением собственника заложенного жилья. При выборе кандидатуры банка надо учитывать как низкую ставку, так и степень надежности финансовой корпорации, руководствуясь следующим перечнем универсальных критериев:

  • Финансовыми показателями за текущую дату – величиной активов, наличием ежегодной прибыли, количеством вкладов, размером кредитного портфеля.
  • Доступностью кредитных программ.
  • Кредитными рейтингами, присваиваемыми международными агентствами.
  • Отсутствием информации в СМИ по поводу финансовых проблем, недобросовестного поведения руководителей.

Процентные ставки

Выбирая, в какой организации самая дешевая ипотека, надо учитывать размер реальной процентной ставки. Акции, которые предлагают низкие процентные выплаты по займу, зачастую не соответствуют действительности. Заемщик рассчитывает на низкие проценты, обращаясь в кредитную организацию, а сотрудники компании утверждают, что при предъявлении паспорта и второго документа сниженная ставка не полагается. При подписании договора в документе могут указываться проценты еще выше оговоренных ранее.

Заемщик должен изучить, по какой формуле будут насчитываться банковской структурой платежи – некоторые организации не дают самостоятельно выбирать между аннуитетными и дифференцированными взносами, предлагают лишь один способ погашения долга. Россиянам выгоднее гасить задолженность равными частями, поскольку такая нагрузка менее всего сказывается на семейном бюджете.

Ипотечные договоры предусматривают обязательную страховку закладываемой недвижимости с предварительной ее оценкой, что делает кредит дороже. Кроме того, многие финансовые организации предлагают займополучателю страховать здоровье и жизнь, не подписывая договор без наличия на руках клиента полиса. Выбирая программу кредитования, надо сразу узнавать, какие скрытые комиссии и платежи заложены в низкой ставке, есть ли бонусы.

Первоначальный взнос

Крупным препятствием на пути граждан, желающих оформить ссуду на квартиру под низкие проценты, является начальный взнос, который предлагают внести на счет перед выдачей средств по ипотечному займу. Сумма первого платежа варьируется в пределах 10-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. В зависимости от величины начального взноса, может увеличиваться или снижаться ставка по ссуде. Не у всех россиян с детьми, которым нужны квартиры, есть накопленные финансы на большой первый платеж.

Проблему помогает решить государство, которое предлагает отдельным категориям граждан сделать за них первоначальный платеж. Деньги выдаются наличными, либо сертификатом, которым можно расплачиваться по взносу. Чтобы оформить привилегию, требуется находиться на учете муниципалитета как нуждающимся в льготном жилье, предоставить сведения о низком количестве квадратных метров на каждого домочадца, иные документы, предусмотренные банковскими правилами и законодательством.

Сумма и срок ипотечного кредита

Величина кредитования зависит от конкретной цены квартиры, которую хочет приобрести займополучатель. Если он относится к льготной категории граждан, которым предлагается низкая ставка ипотеки, то выбор у заемщика невелик – он может покупать жилье у аккредитованных застройщиков-партнеров банковской компании. Если же гражданин хочет получить деньги, закладывая уже имеющуюся недвижимость, то размер выдаваемого кредита будет зависеть от проведенной оценки недвижимости. 100% стоимости жилья получить не удастся, банки предлагают 60-75% от цены квартиры.

На величину получаемых денежных средств оказывает влияние внесенный начальный взнос. Размер кредита может варьироваться от 300 тыс. рублей до 40 млн. рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга. Величина получаемых финансов напрямую связана со сроками кредитования – чем больше ссуда, тем дольше она будет гаситься. Надо учитывать, что, чем больше длительность погашения займа, тем выше станет общая переплата по кредиту, но ежемесячный платеж уменьшается. Ипотечная ссуда предлагается на 3-50 лет, в зависимости от конкретного банковского продукта.

Формула начисления процентов

На официальном сайте каждого банковского учреждения имеется автоматический калькулятор, с помощью которого предлагается быстро рассчитать ежемесячные платежи по ссуде. Пользователь задает основные параметры – величину кредита, желаемый срок погашения, вариант уплаты долга – аннуитетно или дифференцированно, и система рассчитывает переплату по займу, указывая одновременно график погашения задолженности.

Если кредитный калькулятор вызывает подозрения, то можно самостоятельно подсчитать уплачиваемые проценты, используя формулы для каждого вида взносов. Для аннуитетов формула ежемесячной выплаты по ипотеке выглядит так:

А = С х п / [1 – (1+п)ˉˢ], где

С – сумма ипотеки;

п – проценты по ней;

s – число периодов погашения долга.

Дифференцированные платежи предполагают, что основной заем гасится одинаковыми долями, а уплата процентов изменяется от максимума для первого взноса до минимума для последнего. Формула расчета первого платежа такая:

А₁ = С х (п + 1/s), где

С – величина кредита;

П – ставка по нему;

s – количество периодов уплаты долга.

Ипотечные программы многих банковских учреждений предлагают аннуитетные взносы при погашении долгов как самые приемлемые для ипотеки. Дифференцированный платеж может стать привлекательным для небольшого кредита, когда сумма первого, самого крупного взноса, не обрушится непомерной тяжестью на семейный бюджет. Для большого кредита, коим является заем на квартиру, подойдут аннуитетные платежи, с внесением одинаковых сумм ежемесячно – низкий размер выплат не обременит заемщика.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Многие банковские учреждения резко снизили сразу на несколько пунктов ставки по жилищному кредитованию, следуя за неуклонным снижением ключевого показателя ЦБ РФ. Клиентам предлагают выгодные контракты по ипотечному кредитованию под низкие проценты, действующие на начало 2018 года. Увидеть, где самая низкая ставка по ипотеке и оценить актуальные предложения можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения

Ставка по жилищному кредитованию, %

На сколько уменьшилась ставка за 2018 год, %

Квартиру выбираем, в ипотеку покупаем: 8 выгодных кредитов

Ищущим выгодный ипотечный кредит поможет обзор предложений российских банков с самыми низкими базовыми ставками по ипотеке на строящееся и готовое жилье в новостройках и по кредитованию покупки квартир на вторичном рынке.

Где выгоднее оформить ипотеку

Прежде чем представить самые привлекательные варианты по принципу «низкий процент» отметим, что для правильного выбора кредита под залог приобретаемого жилья недостаточно сравнить ипотечные ставки в банках.

Во-первых, необходимо учитывать, что ипотека с базовой ставкой доступна только клиенту, выполнившему ряд обязательных условий, которые диктует банк-кредитор. Это требует от заемщика серьезных расходов, способных свести на нет всю ожидаемую выгоду.

Во-вторых, нужно помнить, что договорами ипотечного кредитования нередко предусмотрены скрытые и дополнительные платежи, также делающие условия ипотеки гораздо менее выгодными, чем обещают кредиторы и рассчитывают заемщики.

Важно: дать отличный совет, где выгоднее взять ипотеку в 2018 году, способен только настоящий профессионал, так что прежде чем заказывать эту услугу, следует проверить репутацию ипотечного брокера. Общедоступный способ — изучить отзывы о нем в интернете.

Часто можно получить действительно лучшие условия, если не ограничиваться поиском, в каком банке самая дешевая ипотека, а обратить внимание на предложения застройщиков, которые публикуют информацию об ипотечных продуктах от банков-партнеров, доступных при покупке квартиры в конкретном микрорайоне либо жилом комплексе. Интернет-ресурсы о первичном рынке недвижимости — источник данных не только о характеристиках нового жилья, но и о выгодной ипотеке на новостройку.

Кроме того, сравнивая лучшие ипотечные программы банков в 2018 году, стоит присматриваться к специальным предложениям для отдельных категорий заемщиков:

  • молодых семей;
  • военнослужащих и работников правоохранительных органов;
  • молодых специалистов (учителей, медработников и др.);
  • граждан, имеющих право на льготы для улучшения жилищных условий.

Обратите внимание: поиски, в каком банке проще взять ипотеку, исключают выгоду заемщика. Если кредитная организация привлекает ипотечников простой процедурой оформления кредитного договора и получения денег, не требуя подтверждения дохода, она берет на себя повышенные риски невозврата средств. Эти риски закладываются в стоимость кредита, и платить заемщик в данном случае вынужден больше.

Это интересно:  Переуступка прав собственности на квартиру

Обзор на тему, в каком банке выгодная ипотека в 2018 году, включает рублевые банковские продукты с самыми низкими ставками по кредиту на приобретение квартиры на первичном и/либо вторичном рынке недвижимости.

Не рассматривались программы рефинансирования ипотеки, кредитования с господдержкой и/либо отдельных категорий заемщиков, а также под залог уже имеющегося у клиента имущества.

Лучшие ставки по ипотеке на «первичку»

7,4% — акция на новостройки от Сбербанка России

Крупнейший отечественный банк дает самый выгодный процент по ипотеке согласно программе «Акция на новостройки».

  • снижается на 0,1 процентного пункта клиентам, согласившимся воспользоваться сервисом дистанционной электронной регистрации сделки с выплатой комиссии от 5500 до 10250 (здесь и далее — рублей) и госпошлины 1400;
  • увеличивается на 0,5 п.п., если заемщик не является зарплатным клиентом банка-кредитора;
  • увеличивается на 1 п.п. в случае отказа от личного страхования у страховщика, аккредитованного Сбербанком;
  • увеличивается на 1 п.п. при оформлении кредита без предоставления заемщиком документов, подтверждающих доход и занятость.

Требования к ипотечнику: наличие российского гражданства, общий стаж минимум 1 год за последние пять лет, не менее полгода работы на нынешнем месте, возраст от 21 года на момент выдачи кредита и до 75 лет — окончания срока ипотечного договора.

  • приобретаемая недвижимость — квартира в сданном либо строящемся доме или апартаменты;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс.;
  • минимальный первоначальный взнос (далее ПВ) — 15%;
  • форма выдачи денег — на банковский счет;
  • способ погашения — аннуитет (ежемесячными равными платежами);
  • опция подтверждения дохода справкой по форме кредитора — есть.

Плюсы предложения Сбербанка:

  • отсутствие «потолка» суммы займа;
  • возраст на момент окончания срока ипотеки;
  • большой максимальный срок договора.
  • сравнительно большой процент для клиентов, получающих з/п в другом банке;
  • сложные условия получения минимального процента.

8,25% — кредит на строящееся жилье от Интерпрогрессбанка

Интерпрогрессбанк, работающий в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленобласти, представлен в обзоре, в каком банке самые выгодные условия по ипотеке, благодаря базовой ставке от 8,25% до 8,75%.

Процентная ставка увеличивается:

  • на 0,7 п.п. без личного страхования;
  • на 0,5 п.п. без уплаты единовременной комиссии;
  • на 0,5 п.п. при непредоставлении справки 2-НДФЛ;
  • на 0,25 п.п., если у клиента нет трех и более несовершеннолетних детей.

Требования к заемщику — общий стаж минимум 1 год, на нынешнем месте от 6 мес., возраст от 21 года на момент выдачи кредита и до 65 лет — к окончанию срока ипотечного договора.

  • приобретаемая недвижимость — квартира в строящемся многоквартирном доме либо в сданной новостройке;
  • срок ипотечного договора — от 3 до 30 лет;
  • максимальная сумма займа — 20 млн;
  • минимальная сумма — 300 тыс.;
  • ПВ — 20% для наемных работников, 50% для ИП;
  • форма выдачи денег — на счет;
  • подтверждение дохода справкой по форме кредитора — есть.

Плюс ипотечного продукта — низкая ставка даже при невыполнении условий получения минимального процента.

  • самая узкая география присутствия в субъектах федерации;
  • сравнительно большой ПВ;
  • не самая высокая сумма займа;
  • ограничение по стажу заемщика на нынешнем месте.

8,75% — ипотека недорого от ДельтаКредит

Выбирая, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году, нельзя обойти вниманием первый в РФ банк, специализирующийся на ипотечных продуктах.

Базовая ставка 8,75% доступна при выполнении множества условий. Ставка по кредиту увеличивается:

  • на 1,5 п.п. для ИП;
  • на 1,5 / 1,5 / 1 п.п. без страхования залогового имущества / жизни и здоровья заемщика / титула;
  • на 1,25 п.п. для получателя займа по одному документу;
  • на 1 п.п. без справки 2-НДФЛ;
  • на 1 п.п. до регистрации права собственности.

Требования к заемщику — общий стаж минимум 1 год, на нынешнем месте от 6 мес., возраст от 20 лет на момент выдачи кредита и до 65 лет — к окончанию срока ипотечного договора.

  • приобретаемая недвижимость — квартира в строящемся многоквартирном доме либо в сданной новостройке;
  • срок ипотечного договора — от 3 до 25 лет;
  • минимальная сумма займа — 600 тыс.;
  • ПВ — 15%;
  • способ погашения — аннуитет;
  • подтверждение дохода справкой по форме кредитора — возможно.
  • низкая базовая ставка;
  • нет «потолка» суммы займа.
  • комиссия за оформление займа в размере 1,5% от его суммы;
  • увеличение процента до регистрации права собственности;
  • ограничение по стажу на нынешнем месте.

9,35% — на квартиру в новостройке от Банка «Открытие»

Предложение Банка «Открытие», работающего с заемщиками в привычном режиме несмотря на санацию, также стоит рассмотреть, выбирая самые выгодные условия по ипотеке 2018 года на покупку строящегося жилья.

Минимальная ставка по ипотечному кредиту в крупнейшей частной финорганизации страны составляет всего 9,35%, но при выполнении довольно жестких условий — срок кредитования 5 лет и первоначальный взнос 50%, а также подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ либо выпиской по зарплатному банковскому счету, титульное и личное страхование.

Важно: если квартира приобретается по ДДУ согласно закону №214-ФЗ, страхование титула не требуется.

  • на 2 п.п. без личного страхования и на столько же без титульного (если оно требуется);
  • на 1 п.п. для владельцев / совладельцев бизнеса и ИП;
  • на 0,25% при подтверждении дохода справкой по форме кредитора.

Требования к заемщику — общий стаж минимум 1 год, от 3 мес. работы на нынешнем месте, возраст от 18 лет на момент выдачи кредита и до 65 лет — на момент окончания срока ипотечного договора.

  • приобретаемая недвижимость — квартира в строящемся либо сданном многоквартирном доме;
  • минимальная сумма займа — 500 тыс.;
  • максимальная сумма — 30 млн;
  • срок — от 5 до 30 лет;
  • ПВ — 10% для зарплатников и покупателей жилья категории «премиум», 20% при справке о доходах по форме банка, 15% в остальных случаях;
  • форма выдачи денег — на счет либо наличными в ячейку;
  • опция подтверждения дохода справкой по форме кредитора — есть.
  • довольно низкая ставка 9,7% при невыполнении условий получения минимального процента;
  • возраст на момент выдачи кредита.
  • большое увеличение ставки при отказе от титульного / личного страхования;
  • самый высокий минимальный срок кредитования (играет роль для малого числа заемщиков).

Самая доступная ипотека на «вторичку»

8,25% — «Квартира на вторичном рынке» от РосЕвроБанка

Самая выгодная ипотечная программа по величине процентной ставки на покупку вторичного жилья действует в РосЕвроБанке.

Она доступна в семи крупных городах:

  • Москве;
  • Санкт-Петербурге;
  • Новосибирске;
  • Челябинске;
  • Екатеринбурге;
  • Самаре;
  • Ростове-на-Дону.

Базовая ставка в остальных случаях:

  • 9,75% без уплаты комиссии;
  • 9,25% при уплате 1% от суммы займа;
  • 8,75% при уплате 2,9%.

Ставка увеличивается на 2 п.п. без личного и на 1 п.п. без титульного страхования, на 1 п.п. на часть срока ипотеки с уплатой ПВ маткапиталом (подробности нужно уточнить у консультантов банка).

Требования к заемщику — стаж не менее 4 месяцев на нынешнем месте, возраст от 23 лет на момент выдачи кредита и до 65 лет — к окончанию срока ипотечного договора.

  • приобретаемая недвижимость — квартира;
  • срок ипотечного договора — от 1 до 20 лет, обязательно кратен 1 году;
  • максимальная сумма займа — 20 млн;
  • минимальная сумма — 500 тыс.;
  • ПВ — 5% при использовании маткапитала, 15% в остальных случаях;
  • форма выдачи денег — на банковский счет либо наличными в ячейку (аренда ячейки стоит 4,7 тыс.);
  • способ погашения — аннуитет;
  • опция подтверждения дохода справкой по форме кредитора — есть.
  • наименьший процент при выполнении всех условий;
  • низкий ПВ для заемщиков с материнским капиталом.
  • узкая география (шире только по сравнению с Интерпрогрессбанком);
  • ограничение по возрасту на момент оформления кредита;
  • наименьший максимальный срок;
  • увеличение ставки для заемщиков с маткапиталом.

8,6% — «Приобретение готового жилья» от Сбербанка

Сбербанк дает ипотечные займы на приобретение трех видов вторичной жилой недвижимости:

  • комната;
  • квартира;
  • частный дом либо коттедж.

Базовая ставка при покупке жилища по акции «Витрина» без названного сервиса — 8,7%, при покупке другого жилья с сервисом и без — соответственно 9,1% и 9,2%.

Ставка увеличивается в тех же случаях, что при кредитовании Сбербанком приобретения квартир и апартаментов в новостройках.

Основные условия предложения банка по ипотечному кредитованию вторичного жилья, требования к ипотечнику, плюсы и минусы банковского продукта — такие же, как для «первички» (см. выше).

8,75% — от ДельтаКредит и Интерпрогрессбанка

ДельтаКредит дает ипотечные займы на приобретение вторичного жилья с той же базовой ставкой, что по кредитам на «первичку», увеличивающейся на те же процентные пункты в вышеуказанных случаях.

  • приобретаемая недвижимость — квартира либо доля в квартире;
  • ПВ — 15%, не менее 300 тыс. для регионов (за исключением Москвы и Мособласти);
  • прочие, включая комиссию за оформление договора — как при кредитовании первичного жилья.

Требования ДельтаКредит и Интерпрогрессбанка к заемщикам, плюсы и минусы их продуктов — см. выше.

Дополнительный плюс займов на «вторичку» в обоих банках — кредитование покупки доли в квартире.

Заключение

Подводя итоги, определяем, кто из представленных в обзоре банков обещает лучшие условия ипотечного кредитования на приобретение готовой квартиры в новостройке либо строящегося жилья:

  • процентная ставка без сложных дополнительных условий — Интерпрогрессбанк;
  • срок кредита — Сбербанк, Интерпрогрессбанк;
  • сумма займа — Сбербанк, ДельтаКредит;
  • первоначальный взнос— РосЕвроБанк;
  • возраст заемщика на момент получения займа — «Открытие»;
  • возраст на момент окончания ипотеки — Сбербанк;
  • влияние страхования на процентную ставку — Интерпрогрессбанк.

Те же кредиторы предлагают самые выгодные условия ипотечного кредитования для желающих купить жилую недвижимость на вторичном рынке. При этом лучшим по предоставляемому выбору приобретаемой / залоговой недвижимости является Сбербанк.

Желаем сделать верный выбор, в каком банке лучше оформить ипотеку!

Стал известен период и сроки, в которые будет прекращено горячее водоснабжение в связи с плановыми работами. График отключения горячей воды несколько отличе. →

Регистрируя доверенность на продажу квартиры необходимо знать, как правильно её оформить. Какие именно документы понадобятся для проведения необходимых сдел. →

Аванс и задаток при покупке квартиры – обязательная часть договора купли-продажи. Они выступают гарантией того, что сделка будет заключена на определенных услов. →

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку без проблем?

Заём на покупку квартиры во вновь построенном доме – это отдельная категория ипотечного кредитования.

Процесс оформления таких сделок практически на каждом этапе имеет отличия от стандартной процедуры ипотеки на вторичное жильё.

Простая инструкция для того, чтобы выгодно купить квартиру в новостройке, используя заемные средства.

Что считается новостройкой для ипотеки?

На бытовом уровне новостройкой называют любой недавно возведённый дом в течение нескольких лет после завершения строительства.

Однако, не существует норм о том, сколько именно лет такой дом является первичным, потому что юридически этот подход является ошибочным.

Законодательство однозначно определяет, какой дом считается первичным жильем.

Жильё переходит в категорию вторичного с того момента, как в ЕГРП появляется запись о том, что право собственности на данные квадратные метры зарегистрировано за тем или иным владельцем.

Это интересно:  Какие налоги взимаются с собственника при продаже квартиры?

Как только первый хозяин квартиры получит соответствующее свидетельство, оформление ипотеки на новостройку станет невозможным.

В отличие от вторичного рынка, где каждая квартира требует индивидуальной оценки, стоимость жилья в новостройке обычно устанавливается заранее, поскольку большинство банков производит предварительную аккредитацию тех застройщиков, с которыми сотрудничает, а также возведённых ими объектов.

Ищите банк, который работает совместно с застройщиком, тогда оценка квартиры в новостройке для ипотеки не понадобится, что упростит процедуру получения займа.

Этапы строительства

Приобретение новой квартиры может осуществляться на различных этапах:

  • в полностью построенном здании, которое уже готово к заселению;
  • на «нулевом» цикле (копка котлована и закладка фундамента);
  • на стадии возведения каркаса здания.

В зависимости от степени готовности дома изменяется стоимость квадратных метров: чем ближе строительство к завершению, тем выше цена.

Однако не каждый банк согласится дать ипотеку на строящееся жилье. Основная проблема заключается в том, что квартира в здании, которое ещё не введено в эксплуатацию, не может выступать в качестве залога.

Обеспечением по такой ипотеке служит либо уступка права требования к заёмщику, либо другая недвижимость. Кроме того, такие сделки отличаются повышенным риском, так как случаи заморозки или полного прекращения строительства встречаются не так уж редко.

Поэтому, приобретая квартиру на начальной стадии работ, следует быть готовым к завышенным процентам по ипотеке. Рассчитывать на их снижение можно только после сдачи дома.

Выгодные ипотечные программы на новое жильё в 2018 году

Выбирая что лучше, квартира в новостройках или на вторичном рынке, обращаем ваше внимание на очевидные плюсы только что построенных домов.

Покупка квартиры в новом доме позволяет заёмщику получить ряд преимуществ:

  • статус;
  • новые коммуникации;
  • современная архитектура и планировка;
  • гарантированная юридическая чистота объекта;
  • относительно невысокая цена.

Этим объясняется популярность данного вида ипотеки. Следуя запросам клиентов, многие ведущие банки готовы предоставить такие кредиты.

Условия Сбербанка России в 2018 году

Сбербанк предлагает приобрести жильё в новостройке по программе «ДомКлик». Ипотеку можно получить на квартиру в доме, который уже сдан в эксплуатацию либо будет построен в ближайшие годы.

Стандартная процентная ставка начинается от 7,4% в год. Кредит выдаётся на срок в пределах 30 лет. Если взять ипотеку на 12 лет (или менее), можно воспользоваться специальным предложением: застройщики, участвующие в программе, субсидируют процентную ставку, в результате чего она снижается на 2%.

Однако она может и увеличиться (например, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка или он отказывается от страхования). Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей, максимум ограничивается 85% от цены недвижимости, предоставляемой в залог.

Используя льготные программы и акции многодетным семьям, возможно закрыть часть долга государственной ссудой, или купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса. Кроме того, молодая семья с 2018 года может взять ипотеку под 6% годовых по указу Президента.

Срок — не более 30 лет. Минимальная процентная ставка по стандартной программе (которая называется «Квартира в новостройке») составляет 9,5%.

От заёмщика потребуется первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости залоговой квартиры.

При этом регистрация в регионе получения кредита не является обязательным условием.

Доход можно подтвердить различными способами (2-НДФЛ, форма банка). Кроме того, может быть учтён доход созаёмщиков, а также дополнительный заработок.

Помимо стандартной программы, можно воспользоваться специальными предложениями от ВТБ 24:

    «Победа над формальностями».

По данной программе заёмщик получает возможность оформить ипотеку, предъявив всего 2 документа и ничем не подтверждая свой доход. Первоначальный взнос составляет 30% стоимости залогового имущества, процентная ставка – не менее 10,7%, максимальная сумма – 30 млн. рублей;

«Больше метров – меньше ставка».

Данная программа рассчитана на тех, кто намеревается приобрести новостройку большой площади. Оформить заём можно не более чем на 60 млн. рублей, процентная ставка начинается от 9,5%. Первоначально заёмщик должен внести минимум 20% от стоимости жилья.

Отличительной чертой этого банка является выдача займов на покупку новостроек на территории Севастополя и Крыма.

Ипотеку можно погасить досрочно без каких-либо комиссий. Все сделки осуществляется посредством аккредитива, что гарантирует их безопасность.

Прочие банки

Помимо перечисленных, оформить ипотеку под новостройку можно и в других банках. Условия в них, в целом, схожи, однако отличаются в тонкостях.

Так, например, некоторые банки выдают ипотечные кредиты без подтверждения дохода («Тинькофф Банк», «Фора-Банк», «ДельтаКредит» и др.).

Размер первоначального взноса варьируется от 0% до 20%. Ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Сумма кредита может достигать 100 млн. рублей («Тинькофф Банк»). Минимальная заявленная процентная ставка – 6,98% в год («Тинькофф Банк»).

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

Процедура и порядок покупки

Подробно расписываем пошаговую инструкцию для покупки квартиры в ипотеку в новостройке. Процедура это достаточно сложная для неподготовленного человека, но, если следовать данному порядку действий, проблем возникнуть не должно.

Проще всего оформить ипотеку на квартиру в доме, который находится на завершающей стадии строительства или даже успел получить положительную оценку госкомиссии.

В такой ситуации банк в качестве залога получает практически готовую квартиру, а не право требования.

Если же до сдачи здания ещё далеко, то процесс значительно осложняется. Зачастую банки требуют внести дополнительный залог (другую недвижимость) либо привлечь поручителей.

Договор оформляется в несколько этапов:

  1. Выбор компании-застройщика из числа аккредитованных данным банком.
  2. Бронирование квартиры у застройщика. В соответствующем договоре должны быть указаны все условия совершаемой сделки (характеристики квартиры, срок, первоначальный взнос и т.д.).
  3. Подача заявления в банк с приложением всех необходимых документов.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Оценка недвижимости.
  6. Заключение договора страхования.
  7. Регистрация ипотечного договора.

Какие документы нужны?

Перед подписанием соглашения с застройщиком необходимо получить у него следующие документы:

  • учредительную документацию;
  • свидетельство о праве собственности на землю;
  • разрешение на постройку и продажу недвижимости;
  • акт о предварительном распределении жилья;
  • инвестиционный контракт.

Кроме того, для заключения ипотечного договора банк может затребовать:

  • паспорт либо иное удостоверение личности;
  • документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ либо по форме банка);
  • копию трудовой книжки и декларации о налогах;
  • копии документов об образовании (дипломы, сертификаты и т.д.);
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на иную недвижимость, предоставляемую в залог.

При сотрудничестве с застройщиком, прошедшим аккредитацию в данном банке, процедура сбора документов значительно упрощается, так как часть из них уже имеется у кредитора.

Оформление права собственности

Квадратные метры ипотечной квартиры в новостройке оформляются в собственность по тому же алгоритму, что и на вторичном рынке.

Отличие для строящегося дома заключается в том, что процедуру можно начать только после совершения застройщиком определённой последовательности действий.

Прежде всего, на здание оформляется техпаспорт. Затем соответствующее подразделение муниципалитета подписывает передаточный акт. Застройщик получает разрешение на введение дома в эксплуатацию, после чего здание регистрируется в Росреестре, ему присваивается почтовый адрес.

Для регистрации права заёмщик предоставляет в Росреестр:

  • заявление;
  • договор купли-продажи;
  • ипотечный договор;
  • акт приёма-передачи недвижимости;
  • документ об уплате пошлины;
  • кадастровый паспорт (включая кадастровый план);
  • согласие супруга (супруги) в письменной форме.

Представитель застройщика должен участвовать в процессе наряду с покупателем. В определённых случаях могут потребоваться дополнительные документы (например, если в сделке участвует несовершеннолетний).

Снятие обременения

Когда сведения вносятся в реестр, заёмщик получает выписку с указанием о наличии обременений на новостройку. Это означает запрет на совершение юридически значимых действий с квартирой (продажа, обмен, сдача внаём, перепланировка, регистрация новых жильцов).

Снятие обременения возможно только после совершения последнего платежа по ипотеке. В ЕГРП вносятся соответствующие изменения, собственнику выдаётся новая выписка.

На этом этапе потребуется собрать следующий пакет документов:

  • заявление;
  • договор об ипотеке;
  • банковская справка о погашении ипотеки;
  • паспорт;
  • закладная.

После выдачи новой выписки владелец получает право полностью распоряжаться своей недвижимостью.

Рефинансирование ипотеки по ДДУ

Отличительной чертой рефинансирования кредита на новостройку является то, что до введения здания в эксплуатацию у заёмщика нет права собственности (либо оно носит номинальный характер).

Тем не менее, некоторые банки предлагают такую услугу. Как правило, к заёмщикам предъявляются следующие требования:

  • покупка недвижимости по договору ДУ;
  • с момента оформления прошло полгода или более;
  • реструктуризация ссуды ранее не производилась;
  • отсутствие просрочек платежей по ипотеке.

Обеспечением будет являться право требования по ДДУ.

Среди учреждений, предлагающих данную услугу, можно выделить «Тинькофф Банк», «РосБанк», «АбсолютБанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и др.

Нюансы ипотеки на покупку новостройки

Ипотека на новое жилье отличается от вторичного рынка некоторыми важными моментами.

  • Для военнослужащих, покупка новостройки по военной ипотеке возможна только по договору ДУ. Кроме того, в сделке участвует третья сторона в лице РосВоенИпотеки.
  • Процедура получения налогового вычета при покупке вновь построенного жилья также имеет свои особенности.

Основанием для него является не свидетельство о праве собственности, а акт приёмки-передачи. Возврат осуществляется в начале года, следующего за годом подписания этого акта.

При оформлении ипотеки (в том числе – на покупку новостройки) в обязательном порядке составляется закладная.

Этот документ является гарантией соблюдения интересов банка. Она может быть составлена как на покупаемое жильё, так и на иную принадлежащую заёмщику недвижимость. На основании закладной банк может продать часть прав, переуступить их, выпустить эмиссионные бумаги.

Основанием для приобретения новой квартиры в ипотеку может быть долевое участие, договор с ЖСК или переуступка прав (цессия).

Отличительной чертой последнего варианта является то, что в качестве продавца выступает не застройщик, а участник ДДУ, который за определённую плату уступает заёмщику своё право на получение жилья после ввода дома в эксплуатацию.

Высоким спросом пользуется ипотека на апартаменты во вновь построенных зданиях.

Особенностью является то, что они не относятся к жилым помещениям, поэтому процентные ставки по ним существенно выше, чем на обычные квартиры (не менее 12%). Кроме того, они не подпадают под действие программ государственной поддержки.

При выдаче ипотеки кредитор обычно требует застраховать жизнь и здоровье заёмщика, а также сохранность приобретаемой недвижимости.

Но если речь идёт о квартире в строящемся доме, то страховка предмета залога не представляется возможной по причине отсутствия такового.

В этом случае договор страхования может состоять из двух частей. Первая из них (страхование заёмщика) вступает в действие сразу, а вторая (страхование недвижимости) – после оформления права собственности. Можно также застраховать риск невозврата средств, которые были вложены в строительство.

Нелишним будет изучить реальный опыт людей и перенять их советы в этом нелегком деле:

Заключение

Ипотека на новостройку имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при оформлении договора.

Из основных плюсов можно отметить сравнительно низкую стоимость и хорошее состояние нового жилья, из минусов – повышенные процентные ставки и риски, особенно – на начальных этапах строительства.

Новостройки выгоднее по цене, а ипотечные программы предлагают множество скидок и субсидий для их приобретения. Уточняйте актуальные предложения у интересующих вас банков, чтобы не пропустить наилучший вариант кредитования.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, calc-ipoteka.ru, sovets.net, novostroyki.guru, vseodome.club.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector